Apakah pembiayaan semula pinjaman pelajar?

mengeluarkan masa: 2022-04-14

Jika anda ingin menurunkan bayaran pinjaman pelajar bulanan anda—atau menjaringkan kadar faedah yang lebih rendah pada hutang yang anda bayar—pembiayaan semula pinjaman pelajar mungkin sesuai untuk anda.

Inilah yang anda perlu ketahui tentang membiayai semula pinjaman pelajar:

Apakah pembiayaan semula pinjaman pelajar?

Apabila anda membiayai semula pinjaman pelajar anda, anda pada dasarnya mengambil pinjaman baharu dengan kadar faedah dan syarat baharu.Pinjaman baharu membayar hutang pelajar sedia ada anda, dan kemudian anda membuat pembayaran bulanan untuk pinjaman baharu.Sebaik-baiknya, kadar faedah baharu anda akan lebih rendah daripada kadar semasa anda, yang boleh menjimatkan wang anda dari semasa ke semasa.

Mengapa saya perlu membiayai semula pinjaman pelajar saya?

Terdapat beberapa sebab mengapa membiayai semula pinjaman pelajar anda boleh memberi manfaat:

Anda mungkin layak mendapat kadar faedah yang lebih rendah, yang boleh menjimatkan wang anda dari semasa ke semasa.Jika kadar pasaran telah jatuh sejak anda mula-mula membuat pinjaman, ini amat wajar dipertimbangkan.

Tempoh pembayaran balik yang lebih pendek boleh membantu anda membayar hutang anda dengan lebih cepat dan menjimatkan kos faedah keseluruhan.Perlu diingat bahawa walaupun ini akan meningkatkan bayaran bulanan anda, ia juga boleh meringankan beban dalam jangka masa panjang.Sebaliknya, memanjangkan tempoh pembayaran balik anda mungkin memberi anda sedikit ruang untuk bergoyang-goyang jika wang sempit—hanya ingat bahawa kos faedah akan lebih tinggi dalam jangka masa panjang.

Anda mungkin boleh bertukar daripada pinjaman kadar boleh laras kepada pinjaman kadar tetap (atau sebaliknya), yang boleh menawarkan kestabilan atau penjimatan yang lebih besar bergantung pada keadaan pasaran dan ke mana arah halatuju kadar.

Bagaimanakah pembiayaan semula berfungsi?

Proses pembiayaan semula berfungsi sama seperti mengambil sebarang jenis pinjaman lain—anda akan mengisi permohonan (yang berkemungkinan termasuk semakan kredit keras) dan kemudian membandingkan tawaran daripada berbilang pemberi pinjaman berdasarkan faktor seperti kadar, yuran dan syarat pembayaran balik .

Sebaik sahaja anda telah memilih pemberi pinjaman dan bersetuju dengan syarat mereka, mereka akan membayar pinjaman pelajar sedia ada anda dan mengeluarkan pinjaman baharu sebagai gantinya.Dari situ, ia hanya perlu membuat pembayaran tetap pada hutang baharu anda sehingga ia dibayar.

Apakah keperluan untuk pembiayaan semula?

Untuk melayakkan diri untuk kebanyakan program pembiayaan semula, peminjam biasanya memerlukan kredit yang baik (skor melebihi 660 biasanya dianggap "baik") dan pendapatan tetap.

Yang menyatakan

pemberi pinjaman mempunyai kriteria yang berbeza dalam hal meluluskan pemohon—jadi walaupun seorang pemberi pinjaman menolak anda tidak bermakna mereka semua akan melakukannya.

Untuk memberi diri anda peluang terbaik untuk diluluskan (dan mendapat kadar yang rendah),

adalah penting untuk membeli-belah dengan berbilang pemberi pinjaman sebelum memohon.

Siapa yang layak untuk membiayai semula pinjaman pelajar mereka?

Pembiayaan semula pinjaman pelajar ialah cara terbaik untuk menjimatkan wang pada pinjaman pelajar anda.Berikut adalah syarat kelayakan:

-Anda mesti mendaftar di sekolah yang layak atau telah menamatkan pendidikan anda.

-Jumlah hutang pinjaman pelajar persekutuan, swasta dan tentera anda tidak boleh melebihi $60,000.

-Bayaran bulanan semasa anda tidak boleh melebihi 30% daripada pendapatan kasar anda.

-Anda mesti mempunyai kredit yang baik dan sejarah pekerjaan yang stabil.

Jika anda memenuhi semua keperluan ini, pembiayaan semula mungkin pilihan terbaik untuk anda!Terdapat banyak pemberi pinjaman yang tersedia untuk membiayai semula pinjaman anda, jadi adalah penting untuk membandingkan kadar dan terma sebelum membuat keputusan.

Bilakah masa terbaik untuk membiayai semula pinjaman pelajar?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini kerana ia bergantung pada pelbagai faktor, termasuk keadaan kewangan semasa anda dan kadar faedah yang tersedia pada masa anda membuat keputusan untuk membiayai semula.Walau bagaimanapun, sesetengah pakar mencadangkan bahawa membiayai semula pinjaman pelajar semasa tempoh kadar faedah rendah boleh menjadi pilihan yang baik kerana ia boleh menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang.

Jika anda boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah daripada yang anda bayar pada masa ini untuk pinjaman pelajar anda, pembiayaan semula mungkin merupakan pilihan yang baik untuk anda.Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa pembiayaan semula tidak akan selalu menghasilkan penjimatan - kadangkala ia sebenarnya akan meningkatkan beban hutang anda secara keseluruhan.Adalah penting untuk menimbang semua pilihan anda sebelum membuat sebarang keputusan tentang membiayai semula pinjaman pelajar.

Beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan semasa membuat keputusan sama ada untuk membiayai semula pinjaman pelajar atau tidak termasuk: berapa banyak baki hutang anda selepas pembiayaan semula; sama ada anda bercadang untuk menggunakan hasil pinjaman untuk perbelanjaan pendidikan tambahan; dan berapa lama masa yang anda perlukan untuk membayar balik jumlah pinjaman baharu jika anda memilih untuk membiayai semula.

Apa sahaja keputusan yang anda buat tentang membiayai semula pinjaman pelajar anda, pastikan anda berbincang dengan penasihat kewangan yang berpengalaman supaya dia boleh membantu membimbing anda melalui proses dan memberikan nasihat berdasarkan keadaan khusus anda.

Bagaimana untuk mengetahui sama ada membiayai semula pinjaman pelajar anda sesuai untuk anda?

Apabila ia berkaitan dengan pinjaman pelajar, pembiayaan semula boleh menjadi cara terbaik untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah dan berpotensi membayar hutang anda dengan lebih cepat.Walau bagaimanapun, terdapat beberapa perkara yang perlu anda pertimbangkan sebelum membiayai semula pinjaman anda.Berikut ialah empat petua untuk membantu anda mengetahui sama ada pembiayaan semula adalah keputusan yang tepat untuk anda:

Pembiayaan semula boleh menjimatkan wang anda pada pembayaran faedah, tetapi ia juga memerlukan anda membuat bayaran bulanan tambahan di atas apa yang anda telah bayar pada dasarnya.Untuk mengetahui jumlah bayaran tambahan yang perlu anda buat, mula-mula hitung pembayaran perkhidmatan hutang semasa anda (jumlah wang yang digunakan untuk prinsipal dan faedah anda setiap bulan). Kemudian tambah 10% tambahan supaya jumlah bayaran bulanan anda sama dengan 120%.Ini akan memberi anda gambaran tentang jumlah wang tambahan yang perlu disimpan setiap bulan untuk menampung peningkatan kos pembiayaan semula.

Jika menyimpan wang tambahan ini tidak mungkin atau praktikal untuk anda, maka pembiayaan semula mungkin bukan pilihan terbaik untuk anda.

Sebelum membiayai semula sebarang jenis pinjaman, adalah penting untuk mempunyai skor kredit yang baik supaya pemberi pinjaman akan meluluskan permohonan anda.

  1. Kira Bayaran Perkhidmatan Hutang Dibiayai Semula Anda
  2. Pertimbangkan Skor Kredit Anda Sebelum Membiayai Semula Pinjaman

Berapa banyak yang anda boleh simpan dengan membiayai semula pinjaman pelajar anda?

membiayai semula pinjaman pelajar boleh menjimatkan banyak wang.Bergantung pada jenis pinjaman anda, pembiayaan semula boleh mengakibatkan pengurangan kadar faedah anda, peningkatan dalam jumlah masa yang anda perlu membayar hutang anda, atau kedua-duanya.Contohnya, jika anda mempunyai pinjaman pelajar persekutuan, pembiayaan semula boleh menyebabkan kadar faedah yang lebih rendah dan tempoh pembayaran balik yang lebih pendek.

Terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan semasa membiayai semula pinjaman pelajar anda:

-Baki pinjaman semasa anda dan kadar faedah

-Syarat pinjaman baharu (cth.

Apakah risiko membiayai semula pinjaman pelajar anda?

membiayai semula pinjaman pelajar anda boleh datang dengan beberapa risiko.Berikut adalah empat yang perlu diingat:

  1. Anda mungkin akhirnya membayar lebih banyak faedah daripada yang anda akan dapat jika anda baru sahaja membayar pinjaman anda tepat pada masanya.
  2. Jika anda gagal membayar pinjaman anda, kerajaan mungkin merampas dan menjual rumah anda atau aset lain untuk membayar balik hutang.
  3. Jika ekonomi merudum, membiayai semula pinjaman pelajar anda boleh menyukarkan anda untuk mendapatkan pekerjaan atau membayar hutang anda.
  4. Pembiayaan semula juga meningkatkan risiko bahawa anda akan kehilangan semua wang anda jika berlaku masalah dengan proses pembiayaan semula, seperti krisis kewangan atau kejatuhan pasaran.

Bagaimana untuk membandingkan pemberi pinjaman apabila mempertimbangkan untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda?

Apabila anda mempertimbangkan untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda, adalah penting untuk membandingkan pemberi pinjaman.Terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan semasa memilih pemberi pinjaman, termasuk kadar faedah, yuran dan syarat pinjaman.Berikut ialah beberapa petua tentang cara membandingkan pemberi pinjaman:

  1. Bandingkan kadar faedah.Kadar faedah berbeza dengan ketara di kalangan pemberi pinjaman, jadi adalah penting untuk membandingkannya sebelum membuat keputusan.Cari pemberi pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah daripada kadar semasa pinjaman pelajar anda.
  2. Pertimbangkan yuran dan terma.Yuran boleh menjadi faktor utama dalam memutuskan sama ada untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda atau tidak.Pastikan anda membandingkan yuran merentas pemberi pinjaman yang berbeza supaya anda tahu jumlah yang anda bayar secara keseluruhan.Juga pastikan untuk melihat syarat pinjaman - sesetengah peminjam mungkin lebih suka tempoh pembayaran balik yang lebih lama manakala yang lain mungkin mahukan terma yang lebih pendek yang membolehkan lebih fleksibiliti dalam perancangan kewangan mereka di kemudian hari.
  3. Pertimbangkan keperluan dan matlamat anda.Apabila membandingkan pemberi pinjaman, adalah penting untuk memikirkan keperluan dan matlamat khusus anda untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda.Sesetengah peminjam mungkin mahukan tempoh pembayaran balik yang lebih pendek manakala yang lain mungkin mahu terma yang lebih fleksibel yang membolehkan pembayaran yang lebih berpatutan dari semasa ke semasa.

Bagaimana untuk memohon untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda?

Jika anda sedang mempertimbangkan untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda, terdapat beberapa perkara yang perlu diingat.Pertama, pastikan anda layak untuk pembiayaan semula.Kedua, tentukan jenis pembiayaan semula yang terbaik untuk anda dan keadaan kewangan anda.Ketiga, selidiki pilihan yang ada dan pilih yang paling sesuai dengan keperluan anda.Akhir sekali, mulakan proses permohonan dengan mengumpulkan semua maklumat yang diperlukan.Berikut ialah beberapa petua tentang cara memohon untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda:

Pertama, pastikan anda layak untuk pembiayaan semula.Untuk layak mendapat pembiayaan semula, anda mesti mempunyai sekurang-kurangnya $100,000 dalam hutang pinjaman pelajar tertunggak dan pendapatan tahunan di bawah 120% daripada paras kemiskinan persekutuan (FPL). Jika anda mempunyai pinjaman pelajar persendirian dan bukannya pinjaman yang disokong kerajaan, pastikan anda menyemak dengan pemberi pinjaman anda untuk melihat sama ada pembiayaan semula boleh dilakukan di bawah syarat mereka.

Kedua, tentukan jenis pembiayaan semula yang terbaik untuk anda dan keadaan kewangan anda.Terdapat tiga jenis utama pembiayaan semula yang tersedia untuk pelajar: pembiayaan semula tradisional (di mana kadar faedah anda kekal sama), pembiayaan semula kadar tetap (di mana kadar faedah anda kekal tetap sepanjang tempoh pinjaman) atau pembiayaan semula kadar boleh laras (di mana faedah anda kadar boleh berubah semasa tempoh pinjaman). Pembiayaan semula tradisional biasanya lebih mahal daripada pilihan lain tetapi menawarkan kestabilan dari segi kadar faedah.

Apakah yang berlaku jika anda tidak boleh membuat pembayaran selepas membiayai semula pinjaman pelajar anda?

Jika anda tidak boleh membuat pembayaran selepas membiayai semula pinjaman pelajar anda, terdapat beberapa perkara yang boleh berlaku.Hasil yang paling biasa ialah pinjaman diletakkan secara automatik dalam kesabaran, yang bermaksud anda tidak perlu membuat sebarang pembayaran semasa pemberi pinjaman menyemak keadaan anda.Jika anda tidak dapat melepaskan diri dari kesabaran atau jika ia bukan pilihan untuk anda, pinjaman anda mungkin dilepaskan dalam kebankrapan.Ini bermakna hutang itu akan dihapuskan dan anda tidak perlu membayar balik.Walau bagaimanapun, keputusan ini jarang berlaku dan bergantung pada banyak faktor, termasuk jumlah wang yang anda berhutang dan sama ada sebarang hutang lain turut terjejas oleh kebankrapan.Jika anda menghadapi masalah membuat pembayaran untuk pinjaman pelajar anda, adalah penting untuk bercakap dengan penasihat kewangan tentang pilihan anda supaya anda boleh melalui masa yang sukar ini dengan selancar mungkin.

Adakah terdapat sebarang faedah cukai untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda?

Terdapat beberapa faedah cukai untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda.Manfaat terbesar ialah anda mungkin dapat mengurangkan beban cukai keseluruhan anda.Contohnya, jika anda mempunyai hutang pinjaman pelajar sebanyak $30,000 dan membiayai semulanya sebanyak $20,000, anda akan menjimatkan cukai sebanyak $6,000 setiap tahun.Selain itu, pembiayaan semula juga boleh meningkatkan skor kredit anda dan menjadikannya lebih mudah untuk diluluskan untuk pinjaman masa hadapan.Jika anda mempertimbangkan untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda, berbincang dengan penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada terdapat sebarang faedah lain yang boleh dikenakan kepada anda.