Apakah cara terbaik untuk menyimpan untuk persaraan?

mengeluarkan masa: 2022-09-19

Terdapat beberapa cara berbeza untuk menyimpan untuk persaraan, tetapi cara terbaik bergantung pada keperluan dan matlamat khusus anda.Berikut adalah beberapa petua untuk bermula:1.Mulakan dengan mengira jumlah yang anda perlu simpan setiap bulan untuk mencapai matlamat persaraan anda.Ini boleh dilakukan dengan menggunakan kalkulator atau kalkulator persaraan dalam talian.2.Buat pelan simpanan yang sesuai dengan bajet anda dan disesuaikan dengan keperluan dan pilihan individu anda.Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk melabur dalam saham, bon, atau dana bersama bergantung pada toleransi risiko dan situasi kewangan anda.3.Semak tabiat perbelanjaan anda dengan kerap dan buat pelarasan jika perlu supaya anda dapat menjimatkan wang sebanyak mungkin setiap bulan.Cuba elakkan berbelanja berlebihan pada barangan yang tidak diperlukan atau mengambil terlalu banyak pinjaman; sebaliknya, fokus untuk mengurangkan perbelanjaan yang akan memberi kesan terbesar pada baki akaun simpanan jangka panjang anda seperti kos perumahan, kos pengangkutan dan bil penjagaan kesihatan.4.Pastikan anda mempunyai dana kecemasan yang diketepikan sekiranya berlaku cabaran kewangan yang tidak dijangka seperti pengangguran atau penyakit dalam ahli keluarga yang terdekat dengan anda sistem sokongan kewangan boleh membantu menampung sebahagian daripada kos ini5.. Gunakan faedah Keselamatan Sosial jika ada sebelum mereka tamat tempoh (jika anda layak) kerana ia bebas cukai apabila digunakan untuk pendapatan persaraan6.. Pertimbangkan untuk menggunakan mana-mana program caruman padanan majikan yang ditawarkan melalui 401(k)s atau pelan tempat kerja lain7.. Jika tiada pilihan ini berfungsi untuk anda kemudian mempertimbangkan untuk membuat pelaburan tambahan di luar akaun IRA tradisional seperti amanah pelaburan hartanah (REIT), dana lindung nilai, dana ekuiti persendirian dsb8.. Ambil kesempatan daripada Pelan Pembelian Saham Majikan (ESPP) yang membenarkan pekerja yang memiliki saham syarikat terus melalui majikan mereka untuk menjual saham pada masa yang telah ditetapkan tanpa menanggung cukai keuntungan modal9.. Berunding dengan penasihat kewangan tentang memperuntukkan aset antara pelbagai jenis simpanan s kenderaan10.. Semak garis panduan kerajaan persekutuan yang berkaitan dengan perancangan persaraan secara berkala supaya anda sentiasa mengikuti perubahan dalam undang-undang cukai yang menjejaskan 401(k)s, IRA dll11.- Simpan secara automatik melalui potongan gaji12.- Gunakan kad kredit dengan berhati-hati13. - Maksimumkan setiap dolar yang disimpan14.- Pelaburan adalah satu pilihan – tetapi ia bukan satu-satunya15.– Lihat jika terdapat sebarang tawaran istimewa yang tersedia daripada syarikat yang menawarkan diskaun pekerja16.– Tawarkan diri anda akaun perbelanjaan fleksibel (FSA)17.– Semak wang percuma tawaran daripada bank18.– Lihat perkhidmatan penyatuan pinjaman19.– Pertimbangkan untuk menggunakan hasil insurans hayat20.– Jual aset21.– Jangan lupa tentang pemberian hadiah22…..dan banyak lagi!

Bolehkah Anda Simpan Untuk Persaraan Tanpa Melabur?

Terdapat beberapa cara berbeza untuk menyimpan untuk persaraan, tetapi cara terbaik bergantung pada keperluan dan matlamat khusus anda.Berikut ialah beberapa petua untuk bermula:

Cara Pertama Untuk Menyimpan Untuk Persaraan: Kira Berapa Banyak Anda Perlu Simpan Setiap Bulan Untuk Mencapai Matlamat Persaraan Anda

Langkah pertama ialah memikirkan berapa banyak wang yang anda perlukan setiap bulan untuk mencapai matlamat persaraan jangka panjang anda - ini boleh dilakukan sama ada menggunakan kalkulator atau kalkulator persaraan dalam talian . Setelah anda mengetahui jumlah wang yang diperlukan setiap bulan, buat pelan simpanan yang sesuai dengan bajet DAN pilihan anda. Sesetengah orang lebih suka melabur wang mereka manakala yang lain lebih suka menggunakan pilihan yang lebih selamat seperti bon, saham atau dana bersama. Yang penting ialah cari sesuatu yang sesuai untuk ANDA!

Cara Kedua Untuk Menyimpan Untuk Persaraan: Buat Pelan Simpanan Yang Sesuai dengan Bajet Dan Keutamaan Anda

Sebaik sahaja anda mengetahui jumlah wang sebulan yang anda perlukan simpan - seterusnya mencipta pelan yang disesuaikan secara khusus untuk keperluan ANDA!Tiada satu jawapan yang betul di sini - yang paling penting ialah mencari sesuatu yang sesuai dalam belanjawan ANDA DAN memenuhi pilihan ANDA. Sekali lagi - ambil kira perkara seperti toleransi risiko, pilihan pelaburan & perubahan gaya hidup/strategi simpanan.

Berapa banyak yang perlu anda simpan untuk persaraan?

Terdapat beberapa cara berbeza untuk menyimpan untuk persaraan, tetapi perkara yang paling penting ialah bermula awal.Anda boleh menyumbang wang ke akaun 401(k) atau IRA anda setiap bulan, dan anda juga boleh menyediakan IRA Roth jika anda ingin memanfaatkan pertumbuhan bebas cukai.Anda juga harus memastikan bahawa anda memaksimumkan sumbangan padanan majikan anda.Jika anda tidak mempunyai simpanan yang mencukupi pada masa anda bersara, anda mungkin perlu bergantung pada faedah Keselamatan Sosial atau pelan pencen. Tiada satu jawapan yang tepat mengenai jumlah wang yang perlu anda simpan untuk bersara, tetapi membuat beberapa pelaburan awal akan membantu memastikan anda mempunyai wang yang mencukupi apabila ia penting.

Apakah faedah melabur untuk persaraan?

Terdapat banyak faedah untuk melabur untuk persaraan, termasuk potensi untuk mencapai pulangan yang lebih tinggi daripada yang anda lakukan daripada menyimpan terus ke dalam akaun persaraan seperti 401(k).

Satu manfaat utama pelaburan untuk persaraan ialah ia dapat membantu anda mengekalkan taraf hidup anda semasa bersara.Dari masa ke masa, pertumbuhan terkompaun pelaburan anda akan menghasilkan telur sarang yang lebih besar yang memberikan jaminan kewangan yang lebih besar pada tahun-tahun kemudian.Selain itu, dengan mempelbagaikan portfolio anda merentas pelbagai kelas aset (saham, bon, hartanah dan aset lain), anda boleh mengurangkan risiko yang berkaitan dengan mana-mana satu pelaburan dan melindungi diri anda daripada kemelesetan dalam pasaran saham atau faktor ekonomi lain.

Tambahan pula, pelaburan untuk persaraan membolehkan anda memanfaatkan pelepasan cukai yang tersedia untuk mereka yang menyimpan untuk masa depan mereka sendiri.Sebagai contoh, jika anda menyumbang $5,000 setahun kepada pelan 401(k) melalui kerja, anda mungkin boleh memotong sumbangan tersebut pada cukai anda tahun ini walaupun ia tidak ditarik balik sehingga selepas anda bersara.Begitu juga, apabila pengagihan daripada IRA atau akaun persaraan lain yang layak dibuat sebelum umur 59½ , mereka mungkin dikecualikan daripada cukai pendapatan persekutuan sama sekali.

Akhir sekali, melabur untuk persaraan juga boleh meningkatkan semangat dan tujuan anda semasa masa yang mencabar.Dengan mempunyai sesuatu yang dilaburkan - sama ada saham atau bon - yang mewakili harapan dan impian jangka panjang kita, kita sering berasa lebih positif tentang kehidupan secara keseluruhan dan mempunyai lebih kesabaran semasa masa sukar.

Apakah cara terbaik untuk melabur untuk persaraan?

  1. Sebelum anda boleh mula menyimpan untuk persaraan, anda perlu memikirkan berapa banyak wang yang anda perlu simpan setiap bulan.Ini bergantung pada pendapatan anda dan jumlah masa yang anda rancang untuk tinggalkan semasa bersara.
  2. Terdapat pelbagai cara untuk melabur wang anda untuk persaraan, termasuk saham, bon, dana bersama dan akaun persaraan individu (IRA). Setiap satu mempunyai kebaikan dan keburukan sendiri, jadi penting untuk memilih pilihan yang sesuai untuk anda.
  3. Satu cara untuk menjimatkan lebih banyak wang adalah dengan membuat perubahan pada tabiat perbelanjaan anda.Contohnya, jika anda tidak menggunakan semua simpanan anda setiap bulan, cuba kurangkan perbelanjaan yang tidak perlu atau tukar kepada polisi insurans kereta yang lebih murah.
  4. Anda juga boleh menyumbang wang terus ke dalam IRA atau jenis akaun persaraan lain melalui institusi kewangan seperti Vanguard atau Fidelity Investments.Ini akan membantu menambah simpanan anda dari semasa ke semasa dan meningkatkan potensi pulangan pelaburan anda.
  5. Akhir sekali, jangan lupa tentang Keselamatan Sosial!Selagi anda layak dan telah bekerja sepanjang kerjaya anda, Keselamatan Sosial akan memberikan cek bulanan yang akan membantu menampung beberapa kos yang berkaitan dengan persaraan (seperti kos perumahan).

Apakah risiko tidak melabur untuk persaraan?

Melabur untuk persaraan adalah salah satu cara terbaik untuk memastikan masa depan yang selesa dan terjamin.Walau bagaimanapun, tidak semua pelaburan dicipta sama, dan sesetengahnya mungkin membawa lebih banyak risiko daripada yang lain.Berikut adalah empat risiko yang perlu diingat apabila menyimpan untuk persaraan tanpa melabur:

  1. Anda boleh hidup lebih lama daripada simpanan anda - Jika anda tidak melabur wang anda dengan bijak, ia boleh menjadi cepat habis jika anda hidup lebih lama daripada jangkaan.Satu kajian oleh TIAA-CREF mendapati bahawa purata pesara memerlukan simpanan $263,000 untuk mengekalkan taraf hidup mereka semasa bersara – tetapi hanya jika mereka tidak mengambil sebarang pendapatan daripada simpanan atau faedah Keselamatan Sosial mereka.
  2. Anda boleh kehilangan pelaburan anda – Walaupun anda membuat pilihan pelaburan yang bijak, sentiasa ada kemungkinan sesuatu boleh berlaku dan wang anda boleh hilang sepenuhnya.Ini boleh berlaku disebabkan oleh turun naik pasaran (di mana harga boleh berubah dengan cepat), kecurian atau penipuan, atau hanya kerana anda tidak memahami risiko yang terlibat semasa membuat keputusan pelaburan.
  3. Anda mungkin tidak mendapat kembali apa yang anda laburkan – Untuk mencapai pulangan yang lumayan ke atas pelaburan anda dari semasa ke semasa, adalah penting untuk memilih saham yang mempunyai potensi yang baik untuk pertumbuhan – yang bermaksud saham tersebut mempunyai peluang tinggi untuk meningkatkan nilai dari semasa ke semasa.Malangnya, ini tidak selalu mudah untuk diramalkan; kadangkala syarikat akan mengalami masalah kewangan atau kemajuan teknologi akan menyebabkan produk lama menjadi usang dalam sekelip mata.
  4. Anda mungkin tidak dapat mengakses dana anda sekiranya berlaku kecemasan – Salah satu faedah terbesar melabur untuk persaraan ialah sekiranya perbelanjaan yang tidak dijangka timbul (seperti krisis kesihatan), anda masih mempunyai akses kepada wang anda tanpa mengira berapa banyak telah dilaburkan.Walau bagaimanapun, ini tidak selalu dijamin; walaupun akaun anda diinsuranskan FDIC (yang kebanyakannya adalah), tidak ada jaminan bahawa ia akan melindungi semua kerugian sekiranya berlaku masalah dengan pegangan pelaburan anda pada bila-bila masa sepanjang hayatnya..

Bagaimanakah anda boleh memastikan anda mempunyai wang simpanan yang mencukupi untuk persaraan?

Terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk memastikan anda mempunyai wang simpanan yang mencukupi untuk persaraan, walaupun anda tidak melabur.Mula-mula, mulakan dengan pelan persaraan tajaan majikan anda.Pastikan sumbangan anda berada di landasan yang betul dan anda memanfaatkan sebarang dana sepadan atau faedah lain yang tersedia untuk anda.Kedua, pastikan anda mempunyai dana kecemasan yang baik supaya jika sesuatu yang tidak dijangka berlaku, seperti pembaikan kereta atau bil perubatan, anda akan dapat menampung kos tanpa perlu memasukkan akaun simpanan anda.Akhir sekali, pertimbangkan untuk melabur dalam diri anda dengan mengikuti kelas atau belajar tentang pilihan pelaburan yang berbeza.Dengan cara ini, bukan sahaja anda akan mempunyai lebih banyak wang yang disimpan untuk persaraan, tetapi anda juga akan lebih bersedia untuk menangani apa jua cabaran kewangan yang mungkin timbul pada masa hadapan.

Adakah mungkin untuk bersara tanpa sebarang simpanan atau pelaburan?

Terdapat beberapa cara berbeza untuk menjawab soalan ini, tetapi yang paling biasa ialah anda boleh bersara tanpa sebarang simpanan atau pelaburan jika anda mempunyai pendapatan yang baik dan tidak memerlukan wang itu.Walau bagaimanapun, jika anda ingin menyimpan untuk persaraan, pelaburan adalah cara terbaik untuk melakukannya.

Salah satu faedah terbesar melabur dalam persaraan anda ialah dari masa ke masa, wang anda akan berkembang dengan ketara.Ini bermakna walaupun anda hanya mengetepikan jumlah yang kecil setiap bulan, dari masa ke masa ia boleh menambah sehingga banyak wang.Selain itu, apabila anda melabur dalam saham atau jenis sekuriti lain, anda berpotensi memperoleh pulangan yang tinggi daripada pelaburan anda.Jika anda mempunyai wang simpanan yang mencukupi pada masa anda bersara, ini boleh membuat perbezaan besar dalam tahap keselesaan anda semasa tahun emas anda.

Walau bagaimanapun, terdapat juga beberapa batasan untuk menyimpan untuk persaraan tanpa sebarang pelaburan.Sebagai contoh, jika pendapatan anda berkurangan atau jatuh di bawah ambang tertentu maka simpanan anda mungkin tidak mencukupi untuk menampung perbelanjaan anda semasa persaraan.Selain itu, bergantung pada jenis akaun pelaburan yang anda pilih (mis., saham vs bon), mungkin terdapat risiko khusus yang dikaitkan dengannya yang boleh memberi kesan kepada jumlah wang yang anda peroleh dari semasa ke semasa.

Berapa lama wang anda akan bertahan dalam persaraan jika anda tidak melaburnya?

Terdapat beberapa cara berbeza untuk menjawab soalan ini, tetapi perkara yang paling penting untuk diingat ialah wang anda akan bertahan semasa bersara selagi anda tidak membelanjakannya.Ini bermakna jika anda menyimpan wang anda dalam akaun simpanan hasil tinggi atau IRA, ia mungkin akan bertahan lebih lama berbanding jika anda memasukkan wang anda ke dalam akaun simpanan hasil rendah atau CD.

Sebab mengapa menyimpan wang anda dalam pelaburan hasil tinggi boleh membantu melindunginya daripada inflasi adalah kerana pelaburan ini biasanya mempunyai pulangan yang lebih tinggi daripada pelaburan yang menghasilkan lebih rendah.Ini bermakna dari masa ke masa, pelaburan anda akan berkembang lebih besar walaupun tiada peningkatan dalam nilai dolar.

Di samping itu, pelaburan dalam saham dan sekuriti lain juga boleh menawarkan beberapa perlindungan terhadap kerugian sekiranya pasaran turun.Sebagai contoh, jika anda mempunyai $10,000 disimpan dan melabur semuanya ke dalam saham yang bernilai $1,000 setiap satu apabila pasaran jatuh, hanya separuh daripada pelaburan asal anda akan hilang (kerana setiap saham kini bernilai $500). Walau bagaimanapun, jika anda telah melabur $10,000 yang sama ke dalam bon yang memberikan perlindungan minimum terhadap kerugian (dan oleh itu hanya memperoleh faedah), semua wang itu akan hilang tanpa mengira apa yang berlaku dengan pasaran saham.

Jadi, walaupun tiada jaminan bahawa menyimpan wang anda akan menghasilkan aliran pendapatan yang terjamin semasa tahun persaraan – terutamanya jika pasaran mengalami turun naik yang besar – mengetepikan sedikit wang tunai sekarang boleh membantu memastikan anda tidak kehabisan dana di kemudian hari.Dan ingat: walaupun saham mungkin tidak selalu memberikan pulangan terjamin dari semasa ke semasa, ia masih merupakan salah satu pilihan terbaik untuk pertumbuhan dan kestabilan jangka panjang.

Apa yang berlaku kepada telur sarang anda jika anda tidak melaburkannya dan inflasi meningkat?

Jika anda ingin menyimpan untuk persaraan tanpa melabur, anda harus mempertimbangkan untuk menggunakan IRA Roth.Roth IRA ialah sejenis akaun persaraan yang membolehkan anda melabur wang tanpa cukai.Ini bermakna pendapatan pelaburan anda akan berkembang tanpa cukai, tidak kira sama ada pasaran naik atau turun.Selain itu, jika inflasi meningkat semasa anda menyimpan dalam IRA Roth, pelaburan anda akan terus berkembang pada kadar melebihi kadar inflasi.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa kelemahan untuk menyimpan dalam IRA Roth.Pertama, sumbangan dihadkan kepada $5,500 setahun ($6,500 jika anda berumur 50 tahun ke atas). Kedua, pengagihan daripada IRA Roth dikenakan cukai sebagai pendapatan walaupun ia digunakan untuk membayar cukai ke atas pendapatan lain (seperti manfaat Keselamatan Sosial). Akhir sekali, ia boleh mengambil masa yang lebih lama untuk wang anda berkembang dalam IRA Roth berbanding dalam akaun simpanan biasa kerana dana tidak segera tersedia untuk pengeluaran.

Secara keseluruhannya, walaupun terdapat beberapa keburukan untuk menyimpan dalam IRA Roth berbanding dengan jenis akaun persaraan lain seperti akaun 401(k)s tradisional dan saham dan bon individu, kelemahan ini mungkin diatasi dengan faedah dapat melabur cukai wang anda. -percuma dan mempunyai akses kepada dana anda lebih awal daripada kemudian jika perlu.Jika anda tidak pasti jenis akaun persaraan yang terbaik untuk anda berdasarkan keadaan individu dan matlamat kewangan anda, berunding dengan penasihat kewangan berpengalaman yang boleh membantu membimbing anda melalui pelbagai pilihan yang tersedia.

Adakah terdapat sebarang pelepasan cukai semasa menyimpan dan melabur untuk persaraan?

Menyimpan untuk persaraan adalah bahagian penting dalam memastikan persaraan yang selesa.Walau bagaimanapun, terdapat banyak cara berbeza untuk menyimpan untuk persaraan dan mungkin sukar untuk mengetahui pendekatan mana yang terbaik untuk anda.Dalam panduan ini, kita akan membincangkan beberapa kebaikan dan keburukan melabur dan menyimpan wang tanpa melabur.Kami juga akan meneroka beberapa pelepasan cukai yang mungkin tersedia untuk membantu anda menjimatkan lebih banyak wang untuk masa depan anda.

Melabur vs Menyimpan Wang Tanpa Melabur: Kebaikan dan Keburukan

Terdapat banyak faedah untuk melabur dalam akaun simpanan persaraan anda berbanding menyimpan wang tanpa melabur.Sebagai contoh, apabila anda melabur wang anda, anda berkemungkinan akan menerima pulangan yang lebih besar daripada pelaburan anda berbanding jika anda hanya menyimpannya di bank atau institusi kewangan lain.Ini bermakna dari masa ke masa, simpanan anda akan berkembang lebih cepat berbanding jika anda hanya mendepositkannya ke dalam akaun simpanan biasa.Selain itu, dengan melabur wang anda, anda mungkin dapat mengurangkan risiko yang berkaitan dengan memiliki pelaburan dengan mempelbagaikan pelbagai kelas aset (seperti saham, bon, hartanah). Akhir sekali, apabila membuat keputusan tentang jumlah simpanan setiap bulan atau tahun untuk tujuan persaraan, anda boleh memikirkan tentang peratusan pendapatan anda yang sepatutnya digunakan untuk menyimpan berbanding perbelanjaan untuk perkara lain (seperti perumahan atau kereta). Peraturan praktikal mencadangkan menyasarkan untuk mengambil sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan tahunan seseorang ke arah matlamat kewangan jangka panjang seperti perancangan persaraan.Dengan mengikuti garis panduan ini, seseorang secara teorinya boleh bersara dengan $200k disimpan tanpa pernah melabur dalam apa-apa!

Sebaliknya, menyimpan wang tanpa melabur mempunyai kelebihan tersendiri juga.Sebagai contoh, apabila seseorang menyimpan keseluruhan gaji mereka setiap bulan ke dalam akaun simpanan hasil yang tinggi, mereka pada dasarnya memperoleh faedah ke atas deposit mereka – sesuatu yang tidak boleh dikatakan tentang kebanyakan pelaburan (melainkan mereka menawarkan ciri pelaburan semula dividen). Tambahan pula, tidak semua pelaburan membawa tahap risiko yang sama – jadi walaupun pelaburan turun dalam nilai (dan oleh itu kehilangan kuasa beli), masih mungkin bagi seseorang yang telah melabur secara sederhana dari masa ke masa untuk melihat keuntungan yang ketara secara keseluruhan disebabkan oleh trend inflasi (dengan mengandaikan pelaburan asal mereka dibuat pada tahap rendah dalam sejarah pasaran). Sudah tentu sentiasa ada risiko yang dikaitkan dengan mana-mana jenis pelaburan termasuk pasaran saham - tetapi mengetahui risiko tersebut boleh membantu pelabur membuat keputusan yang lebih termaklum tentang tempat mereka mahu wang mereka diletakkan pada masa yang tidak menentu ini!

Intinya ialah walaupun kedua-dua menyimpan dan melabur mempunyai faedah dan kelemahan unik masing-masing bergantung pada situasi dan keperluan khusus seseorang itu, akhirnya memutuskan sama ada untuk melabur dalam akaun persaraan seseorang atau tidak untuk mengambil kira beberapa peringkat berbeza termasuk keperluan kewangan yang mungkin lebih spesifik kepada orang itu dan keadaan pasaran sama ada bertolak ansur dengan baik oleh individu tersebut. Pada akhirnya, apa-apa keputusan untuk lebih memahami apa yang anda mahukan daripada perancangan persaraan anda akan bergantung pada situasi individu dan jenis pulangan dan kelas aset sahaja yang boleh disediakan berdasarkan peranti yang digunakan untuk menjalankan proses perancangan, seperti pembelian nisbah harga atau jumlah pulangan dalam konteks pasaran.

Pelan 401(k): Kebaikan & Keburukan Pelan 401(k) membenarkan pekerja di syarikat yang mempunyai pelan pencen yang layak mengakses untuk menggunakan dana padanan syarikat sehingga t0 50% daripada caruman pekerja yang dibuat sebelum cukai*.Terdapat beberapa faedah penting yang dikaitkan dengan penyertaan dalam pelan 401(k) termasuk: Simpanan Persaraan Bertambah - Pengeluaran daripada pelan 401(k) sebelum dikeluarkan kerana pendapatan bercukai menyediakan pesara dengan lebih banyak wang yang tersedia dalam jangka masa panjang untuk wang yang telah bersara dengan(*tertakluk kepada pendapatan dan pembayaran keselamatan sosial).

Perlukah anda mengecilkan rumah anda untuk menyimpan lebih banyak wang untuk persaraan?

Jawapan sama ada anda boleh menyimpan atau tidak untuk persaraan tanpa melabur bergantung pada beberapa faktor, termasuk pendapatan semasa dan kadar simpanan anda.Secara umumnya, jika gaji tahunan anda di bawah $50,000 dan anda mempunyai sekurang-kurangnya $10,000 disimpan dalam akaun pelaburan setiap tahun, anda sepatutnya dapat menyimpan wang yang cukup untuk menampung kos sara hidup anda dengan selesa semasa persaraan.Jika anda membuat lebih daripada $50,000 setahun atau jika anda mempunyai kurang daripada $10,000 disimpan setiap tahun, anda mungkin perlu melabur dana tambahan untuk mencapai persaraan yang selesa.

Sesetengah orang memilih untuk mengecilkan saiz rumah mereka untuk membebaskan lebih banyak wang untuk persaraan. Keputusan ini berdasarkan andaian bahawa pasaran akan terus meningkat dari semasa ke semasa supaya pemilikan rumah akhirnya menjadi aset yang berharga semula.Walau bagaimanapun, terdapat banyak risiko yang berkaitan dengan jenis perancangan kewangan ini – salah satunya ialah pasaran perumahan boleh mengalami kemerosotan mendadak yang akan menyebabkan pemilik rumah di bawah air pada gadai janji mereka. Oleh itu, sebelum membuat sebarang keputusan tentang menyimpan untuk persaraan , adalah penting untuk berunding dengan penasihat kewangan berpengalaman yang boleh membantu membimbing anda melalui semua pilihan anda.

Adakah berbaloi untuk berhutang untuk melabur lebih banyak dalam telur sarang anda?

Jawapan kepada soalan ini sebahagian besarnya bergantung pada situasi dan matlamat kewangan peribadi anda.Jika anda boleh menjimatkan wang tanpa melabur, itu bagus!Walau bagaimanapun, jika anda ingin memaksimumkan potensi simpanan persaraan anda, mungkin berbaloi untuk mengambil beberapa hutang untuk berbuat demikian.

Terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan semasa membuat keputusan ini: berapa banyak wang yang anda perlukan simpan untuk persaraan setiap tahun, kadar faedah ke atas hutang anda dan risiko yang berkaitan dengan pelaburan berbanding simpanan.

Jika anda tidak mampu untuk menjimatkan wang tanpa juga melabur untuk mengembangkan telur sarang anda dari masa ke masa, maka mungkin lebih baik untuk mencuba dan mencari cara untuk menggabungkan kedua-dua strategi.Contohnya, dengan menyumbang kepada pelan 401(k) tajaan majikan atau akaun persaraan individu (IRA), serta meminjam terhadap ekuiti rumah atau baki kad kredit anda untuk melabur dengan lebih agresif.

Akhirnya, penting bukan sahaja untuk mengetahui jumlah wang yang anda perlukan untuk disimpan untuk persaraan setiap tahun tetapi juga jenis campuran pelaburan yang paling sesuai untuk anda berdasarkan keadaan individu anda dan toleransi risiko.