Apakah perbezaan antara bayaran pinjaman dan baki?

mengeluarkan masa: 2022-09-19

Bayaran pinjaman ialah jumlah wang yang anda akan terima semula daripada pemberi pinjaman selepas membayar pinjaman.Baki adalah hutang anda untuk pinjaman, dan nombor ini berubah apabila anda membuat pembayaran.Jika anda mempunyai baki sifar, maka bayaran anda sama dengan baki anda.Jika baki anda ialah $10,000 dan bayaran anda ialah $1,000, maka bayaran anda ialah 10% daripada baki asal anda.

Perbezaan antara bayaran dan baki pinjaman boleh menjadi penting jika anda ingin membayar pinjaman dengan lebih cepat atau menjimatkan wang dalam jangka panjang.Contohnya, jika anda mempunyai hutang $10,000 dengan bayaran 10% ($1,00Jika kami membahagikan hutang asal kami dengan jumlah pembayaran balik kami (pembayaran balik = jumlah/asal) kami mendapat persamaan ini:

bayaran balik = asal / (jumlah pembayaran balik + Dalam persamaan ini, pembayaran balik mewakili tempoh berapa bulan yang diperlukan untuk kami membayar balik hutang asal kami menggunakan kaedah pembayaran balik pilihan kami. Jadi sebagai contoh, jika kami meminjam £10k pada 5%, ia akan mengambil masa 11 bulan untuk kita membayar balik jumlah itu (£10k dibahagikan dengan £100 = Sekarang mari kita lihat contoh di mana kita meminjam £5k pada 2%. Lebih 12 bulan yang bersamaan dengan £60 yang akan bersamaan dengan 0£5 sehari atau £6 seminggu (£60 dibahagikan dengan 12 =

  1. , ia akan mengambil masa 10 tahun untuk membayar hutang hanya menggunakan bayaran bulanan.Walau bagaimanapun, jika anda meminjam $10,000 dengan bayaran 20% ($2,00, ia akan mengambil masa 5 tahun sahaja untuk membayar hutang hanya menggunakan bayaran bulanan. Ini kerana apabila anda membuat pembayaran lebih kerap (setiap bulan dan bukannya setiap enam bulan) , anda sedang mengurangkan jumlah caj faedah terkumpul pada hutang anda setiap bulan.Dalam kata lain:
  2. . Ini bermakna bahawa dari semasa ke semasa bayaran balik akan berkurangan kerana lebih banyak wang telah dibayar dan kurang ditambah ke dalam prinsipal yang terhutang!
  3. .

Mengapakah bayaran pinjaman lebih tinggi daripada bakinya?

Bayaran pinjaman ialah jumlah wang yang akan diterima oleh peminjam apabila pinjaman itu dibayar balik.Baki pinjaman ialah jumlah wang yang telah dipinjamkan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam. Sebab pembayaran pinjaman lebih tinggi daripada bakinya adalah kerana faedah terkumpul ke atas pinjaman dari semasa ke semasa, dan ini meningkatkan pembayaran akhirnya.Selain itu, apabila baki pinjaman menjadi lebih besar daripada bayaran asalnya, ini juga meningkatkan hasil.Akhirnya, pemberi pinjaman berminat untuk mendapatkan kembali wang mereka secepat mungkin, yang bermaksud bahawa pinjaman dengan pembayaran yang tinggi cenderung lebih menguntungkan bagi mereka.

Bagaimanakah pemberi pinjaman mengira jumlah bayaran pinjaman?

Jumlah bayaran pinjaman ialah jumlah wang yang akan dibayar balik kepada pemberi pinjaman, ditambah dengan sebarang faedah yang telah terakru pada pinjaman.

Pemberi pinjaman mengira jumlah bayaran pinjaman dengan mendarabkan baki pokok pinjaman dengan kadar faedah yang berkuat kuasa semasa pinjaman dibuat pada asalnya.Pengiraan ini termasuk kedua-dua kadar faedah biasa dan berubah-ubah.

Jika peminjam melunaskan keseluruhan hutang mereka sebelum ia perlu dibayar, maka jumlah bayaran mereka akan sama dengan baki pokok asal mereka tolak sebarang bayaran faedah tertunggak.Jika peminjam tidak membayar hutang mereka sepenuhnya, maka jumlah bayaran mereka akan lebih rendah daripada baki prinsipal asal mereka kerana mereka telah melunaskan sebahagian daripada faedah yang terhutang.

Jumlah bayaran pinjaman yang lebih tinggi, berbanding baki prinsipal asalnya, bermakna pemberi pinjaman berkemungkinan akan menerima lebih banyak wang daripada peminjam apabila mereka akhirnya membayar balik pinjaman mereka.Ini kerana pemberi pinjaman boleh mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman dengan bayaran yang tinggi, yang memberi mereka kelebihan berbanding pinjaman dengan bayaran yang rendah dari segi keuntungan.

Adakah terdapat faedah untuk membayar pinjaman awal?

Terdapat beberapa sebab mengapa bayaran pinjaman mungkin lebih tinggi daripada baki pinjaman.Sebab yang paling jelas ialah pembayaran faedah ke atas pinjaman biasanya lebih tinggi apabila pinjaman dibayar lebih awal.Di samping itu, jika anda telah membuat bayaran tambahan untuk pinjaman anda sejak ia ditanggung pada asalnya, bayaran tambahan tersebut boleh mengurangkan jumlah prinsipal yang perlu dibayar apabila anda akhirnya membayar keseluruhan hutang.Akhir sekali, membayar pinjaman awal juga boleh menyebabkan peningkatan dalam skor kredit anda kerana ia menunjukkan bahawa anda mampu menguruskan kewangan anda dengan bertanggungjawab.Walau bagaimanapun, tiada faedah terjamin untuk membayar pinjaman lebih awal - sebarang manfaat yang berpotensi akan bergantung pada keadaan individu.Jika anda sedang mempertimbangkan sama ada untuk membayar pinjaman anda lebih awal daripada kemudian, berunding dengan penasihat kewangan untuk mendapatkan anggaran yang tepat tentang apa yang mungkin berlaku akibatnya.

Apakah akibat tidak membayar pinjaman sepenuhnya?

Terdapat beberapa sebab mengapa bayaran pinjaman lebih tinggi daripada baki.

Alasan pertama ialah faedah ke atas pinjaman terkumpul dari semasa ke semasa, dan lebih banyak wang yang anda berhutang untuk pinjaman, lebih banyak faedah akan ditambah.Ini bermakna jika anda tidak melunaskan keseluruhan pinjaman anda secara penuh setiap bulan, anda akhirnya akan membayar lebih jumlah keseluruhannya dari semasa ke semasa.

Sebab lain mengapa bayaran lebih tinggi daripada baki ialah apabila anda membuat pinjaman, anda menyerahkan ekuiti di rumah anda atau aset lain untuk menerima wang tersebut.Jika anda tidak membayar hutang anda sepenuhnya, ekuiti ini boleh hilang dan boleh membawa kepada masalah kewangan.

Akhirnya, tidak membayar hutang boleh membawa akibat yang serius untuk skor kredit anda dan keupayaan untuk meminjam pada masa hadapan.Dengan tidak menjaga hutang apabila tiba masanya, anda boleh menghabiskan lebih banyak wang secara keseluruhan dan bergelut untuk mendapatkan kelulusan untuk pinjaman pada masa hadapan.Adalah penting untuk menimbang semua faktor ini sebelum membuat sebarang keputusan sama ada untuk membayar balik hutang sepenuhnya atau tidak atau menyimpan wang tunai tambahan untuk berjaga-jaga.

Bagaimanakah saya boleh mengira jumlah bayaran pinjaman saya sendiri?

Terdapat beberapa faktor yang boleh mempengaruhi jumlah bayaran pinjaman.Faktor yang paling penting ialah kadar faedah ke atas pinjaman.Jika kadar faedah tinggi, maka jumlah bayaran akan tinggi juga.Faktor lain yang mempengaruhi bayaran balik ialah berapa lama masa yang diperlukan untuk membayar pinjaman.Jika mengambil masa yang lebih lama untuk membayar pinjaman daripada jangkaan, maka jumlah bayaran akan lebih tinggi juga.Akhir sekali, terdapat juga yuran yang berkaitan dengan pinjaman, seperti yuran asal dan yuran pembayaran lewat, yang boleh ditambah dari semasa ke semasa dan meningkatkan jumlah bayaran.

Untuk mengira jumlah bayaran pinjaman anda sendiri, anda perlu mengetahui jumlah baki tertunggak anda dan kadar faedah semasa anda terlebih dahulu.Anda boleh mencari nombor ini dengan melihat penyata bulanan anda atau maklumat akaun perbankan dalam talian.Seterusnya, anda perlu membahagikan jumlah baki tertunggak anda dengan kadar faedah semasa anda untuk mendapatkan anggaran jumlah wang yang anda tinggalkan selepas membayar keseluruhan hutang dalam satu tahun.Nombor ini dipanggil "jumlah bayaran" anda.Akhir sekali, anda perlu mendarabkan nombor ini dengan 12 untuk mendapatkan angka tahunan (nombor ini mewakili berapa tahun yang anda perlukan untuk membayar hutang menggunakan pelan pembayaran balik tertentu ini).

Jadi sebagai contoh, jika seseorang mempunyai baki $10,000 dengan kadar faedah 8% dan mereka akan mengambil masa enam tahun untuk membayar balik hutang mereka menggunakan pelan pembayaran balik ini (prinsipal 3 tahun ditambah faedah 3 tahun), pembayaran tahunan mereka ialah $2,083 ($10K). ÷ .08 = $2K).

Perlukah saya cuba membayar pinjaman saya secepat mungkin?

Terdapat beberapa sebab mengapa bayaran pinjaman biasanya lebih tinggi daripada baki.

Sebab pertama ialah pembayaran faedah ke atas pinjaman biasanya lebih tinggi daripada jumlah prinsipal yang terhutang ke atas pinjaman.Ini bermakna bahawa dari masa ke masa, jumlah kos untuk mengambil pinjaman (dari segi faedah dan prinsipal) akan lebih besar daripada jumlah asal wang yang dipinjam.

Kedua, apabila anda membayar pinjaman anda sepenuhnya, anda mungkin tidak perlu lagi membuat bayaran bulanan tetap.Ini boleh mengurangkan beban hutang anda secara keseluruhan dan menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang.

Akhir sekali, jika anda mempunyai skor kredit yang baik dan kadar faedah yang rendah, mungkin berbaloi untuk cuba membayar pinjaman anda secepat mungkin untuk meminimumkan caj faedah.Dengan berbuat demikian, anda berpotensi menjimatkan ratusan atau bahkan ribuan dolar sepanjang hayat pinjaman anda.Walau bagaimanapun, terdapat juga risiko yang berkaitan dengan membayar hutang faedah tinggi terlalu cepat - jika anda kehilangan pekerjaan anda atau mengalami kemerosotan kewangan yang lain, contohnya, maka membayar balik hutang anda mungkin menjadi lebih sukar atau mahal.Oleh itu, adalah penting untuk menimbang semua faktor ini dengan teliti sebelum membuat sebarang keputusan tentang masa pembayaran balik.

Adakah lebih baik untuk mempunyai baki yang lebih rendah atau baki yang lebih tinggi pada pinjaman saya?

Terdapat beberapa sebab mengapa bayaran pinjaman mungkin lebih tinggi daripada baki pinjaman.

Satu sebab ialah jika anda mempunyai baki pinjaman yang rendah, anda mungkin membayar lebih banyak faedah setiap bulan daripada yang anda lakukan jika anda mempunyai baki yang lebih tinggi.Dari masa ke masa, ini boleh menambah jumlah wang yang anda berhutang secara keseluruhan.

Alasan lain adalah bahawa mempunyai baki yang lebih rendah bermakna pinjaman anda kurang berkemungkinan menjadi tunggakan.Jika pinjaman anda tertunggak, ia boleh membawa kepada penalti yang besar dan caj faedah.

Akhirnya, adalah penting untuk menimbang semua faktor ini dengan teliti sebelum memutuskan pilihan yang terbaik untuk anda.Anda boleh mendapatkan maklumat lanjut tentang topik kewangan peribadi dengan melawati tapak web kami atau dengan berbincang dengan penasihat di salah satu institusi kewangan kami.

Adakah skor kredit saya akan meningkat jika saya membayar pinjaman saya dengan cepat?

Apabila anda membuat pinjaman, bayaran biasanya lebih tinggi daripada baki.Ini kerana pemberi pinjaman ingin memastikan bahawa anda akan membayar balik hutang anda sepenuhnya.Jika anda membayar pinjaman anda dengan cepat, skor kredit anda mungkin meningkat.Walau bagaimanapun, jika anda tidak mempunyai sebarang pinjaman tertunggak dan hanya mempunyai baki pada beberapa akaun anda, skor kredit anda mungkin masih rendah.Anda perlu berbincang dengan kaunselor kredit untuk melihat cara membayar hutang anda boleh menjejaskan skor kredit anda.

Adakah semua pemberi pinjaman menawarkan pilihan yang sama untuk membayar balik pinjaman?

Apabila seseorang membuat pinjaman, mereka biasanya bertanggungjawab untuk membayar balik wang tersebut dengan faedah.Ini bermakna bahawa dari masa ke masa, jumlah wang yang seseorang berhutang sebagai faedah biasanya akan lebih besar daripada baki asal pinjaman.

Satu sebab mengapa ini sering berlaku ialah pemberi pinjaman menawarkan pilihan pembayaran balik yang berbeza kepada peminjam.Sebagai contoh, sesetengah pemberi pinjaman mungkin membenarkan peminjam membuat bayaran bulanan tetap, sementara yang lain mungkin memerlukan peminjam membayar pinjaman mereka sepenuhnya sekaligus.

Terdapat juga terma berbeza yang tersedia untuk pelbagai jenis pinjaman - contohnya, pinjaman jangka pendek mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman jangka panjang.Di samping itu, selalunya terdapat tawaran istimewa untuk mereka yang ingin membayar balik hutang mereka dengan cepat.

Akhirnya, adalah penting untuk memilih pilihan pembayaran balik yang paling sesuai untuk situasi dan belanjawan individu anda.Dengan memahami cara perbandingan pembayaran dan baki pinjaman dan memilih pilihan yang sesuai untuk anda, anda boleh memastikan proses yang lancar semasa membayar balik hutang anda.

Bolehkah saya membuat bayaran tambahan ke atas pinjaman saya tanpa penalti?

Terdapat beberapa sebab mengapa bayaran pinjaman biasanya lebih tinggi daripada baki.Pertama, apabila anda membuat bayaran tambahan untuk pinjaman anda, faedah yang terakru juga akan dibayar.Ini bermakna bahawa dari masa ke masa, anda akan membayar kurang dalam jumlah faedah dan yuran pinjaman anda.Kedua, jika anda mempunyai baki yang rendah atau tiada baki tertunggak pada pinjaman anda, anda mungkin perlu membayar yuran tambahan untuk mengeluarkannya dalam kebankrapan.Yuran ini boleh berjumlah ratusan dolar dan boleh meningkatkan kos keseluruhan untuk meminjam wang dengan ketara.Akhir sekali, seperti mana-mana obligasi hutang, membayar pinjaman berfaedah tinggi lebih awal mengurangkan jumlah prinsipal yang mesti dibayar balik dari semasa ke semasa.Sebagai perbandingan, membayar hutang dengan faedah yang lebih rendah mungkin memerlukan lebih banyak pembayaran balik tetapi akhirnya menghasilkan jumlah obligasi pembayaran yang lebih kecil pada tarikh matang.

Apakah yang berlaku jika saya tidak dapat membuat pembayaran bagi pinjaman saya?

Terdapat beberapa sebab mengapa bayaran pinjaman mungkin lebih tinggi daripada baki pinjaman anda.

Jika anda mempunyai pinjaman kadar faedah yang tinggi, maka jumlah wang yang sebenarnya anda akan bayar balik setiap bulan mungkin lebih besar daripada jumlah wang yang anda pinjam.Ini kerana lama kelamaan, faedah ke atas pinjaman berfaedah tinggi akan bertambah dengan lebih cepat berbanding pinjaman dengan faedah rendah.

Satu lagi sebab mengapa bayaran mungkin lebih tinggi daripada baki pinjaman anda adalah jika anda terpaksa membuat bayaran tambahan untuk pinjaman anda untuk memastikan ia terkini.Jika beban hutang anda menjadi terlalu besar, ia boleh menjadi sukar untuk membuat pembayaran tetap dan akhirnya anda mungkin tidak dapat membuat sebarang pembayaran sama sekali.Dalam kes ini, walaupun baki pinjaman anda mungkin masih positif, pembayaran balik secara teknikal akan dikeluarkan lebih awal kerana faedah yang telah terakru sejak itu.

Bagaimanakah saya tahu sama ada saya layak untuk membiayai semula pinjaman saya?

Apabila anda meminjam wang daripada pemberi pinjaman, mereka mungkin memberi anda pinjaman dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada kadar faedah pinjaman sedia ada anda.Ini kerana pemberi pinjaman bertaruh bahawa anda tidak akan dapat membayar balik pinjaman baru anda pada masa yang sama semasa anda membayar balik pinjaman lama anda.

Jika anda layak untuk pembiayaan semula, mungkin demi kepentingan terbaik anda untuk memanfaatkan peluang ini.Pembiayaan semula selalunya boleh menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah dan boleh menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang.Untuk mengetahui sama ada pembiayaan semula sesuai untuk anda, berunding dengan penasihat kewangan atau semak pilihan pinjaman anda dalam talian.