Apakah peranan bank dalam ekonomi?

mengeluarkan masa: 2022-09-19

Bank merupakan institusi penting dalam ekonomi kerana ia menyediakan perkhidmatan kewangan kepada perniagaan dan pengguna.Bank menerima aset kewangan apabila mereka membuat pinjaman, dan kemudian menggunakan aset ini untuk membiayai aktiviti lain dalam ekonomi.Ini membantu mewujudkan peluang pekerjaan dan meningkatkan pertumbuhan ekonomi.Bank juga memainkan peranan dalam menstabilkan pasaran dengan menyediakan kecairan kepada pelabur.Mereka adalah pemain penting dalam sistem kewangan global, yang membantu memastikan wang boleh mengalir dengan bebas ke seluruh dunia.

Bagaimanakah bank mencipta wang?

Apabila bank membuat pinjaman, ia menerima aset kewangan sebagai balasan.Aset ini boleh terdiri daripada wang tunai kepada saham dan bon.Bank kemudian menggunakan aset ini untuk mencipta wang baharu.Proses ini dipanggil perbankan rizab pecahan.

Bank menggunakan amalan ini kerana ia membolehkan mereka mengembangkan kapasiti pinjaman mereka tanpa perlu menambah rizab modal mereka.Dengan menyimpan peratusan kecil daripada jumlah aset mereka dalam rizab, bank boleh membuat lebih banyak pinjaman berbanding jika mereka terpaksa memegang semua aset mereka secara tunai.

Walau bagaimanapun, sistem ini mempunyai beberapa risiko yang wujud.Sekiranya berlaku krisis kewangan dan orang ramai tidak lagi bersedia untuk meminjamkan wang, bank boleh dengan cepat mendapati diri mereka mempunyai ekuiti negatif ke atas pinjaman mereka dan tiada cara untuk membayar balik.Dalam kes ini, bank mungkin akan muflis dan kehilangan bukan sahaja wang yang mereka pinjamkan tetapi juga sebarang pelaburan yang terikat dalam pinjaman tersebut (seperti pegangan saham).

Secara keseluruhan, perbankan rizab pecahan merupakan bahagian penting dalam sistem kewangan kerana ia membolehkan perniagaan dan individu mengakses kredit apabila mereka amat memerlukannya.Ia juga membantu memastikan pasaran berfungsi dengan memastikan sentiasa ada kecairan untuk produk pelaburan.

Apakah aset kewangan dan bagaimana ia mencipta nilai?

Bank menerima aset kewangan apabila mereka membuat pinjaman.Aset kewangan ialah sebarang jenis pelaburan yang boleh menjana pendapatan atau dijual kepada orang lain.Mereka mencipta nilai dengan memberi peluang kepada bank untuk memperoleh wang daripada jualan, dan dengan membantu peminjam membayar balik pinjaman mereka tepat pada masanya.Apabila bank membuat pinjaman, mereka meminjam wang daripada orang lain dan berharap peminjam akan dapat membayar balik pinjaman itu tepat pada masanya.Jika peminjam tidak dapat membayar balik pinjaman, maka bank mungkin terpaksa menjual aset (seperti rumah) dengan kerugian, yang akan mengurangkan keseluruhan kekayaannya.Dengan menerima aset kewangan apabila mereka membuat pinjaman, bank membantu memastikan pelanggan mereka mempunyai wang yang cukup untuk hidup dan membayar balik hutang mereka.

Apa yang berlaku kepada wang apabila ia dipinjamkan oleh bank?

Apabila bank membuat pinjaman, ia biasanya menerima aset kewangan sebagai balasan.Aset ini boleh berupa wang tunai atau sekuriti, seperti saham atau bon.Bank kemudian menggunakan aset ini untuk membuat pinjaman kepada orang lain.Apabila peminjam membayar balik pinjaman, bank biasanya memulangkan aset kewangan asal kepada pemberi pinjaman.Proses ini dipanggil "menerima wang kembali."

Terdapat beberapa sebab mengapa bank mungkin menerima aset kewangan apabila mereka membuat pinjaman.Salah satu sebabnya ialah bank boleh menggunakan aset ini untuk menyediakan jaminan bagi pinjamannya.Sebagai contoh, jika syarikat ingin meminjam wang daripada bank, ia mungkin perlu meletakkan beberapa sahamnya sendiri sebagai jaminan.Ini memberi jaminan bank bahawa ia akan dapat membayar balik pinjaman jika berlaku masalah dengan perniagaan syarikat.

Satu lagi sebab bank mungkin menerima aset kewangan apabila mereka membuat pinjaman adalah kerana jenis pinjaman ini mempunyai kadar faedah yang tinggi.Bank boleh memperoleh banyak wang dengan meminjamkan wang dengan kadar faedah yang tinggi, dan oleh itu mereka sering ingin mendapatkan nilai sebanyak mungkin untuk pelaburan mereka.Menerima aset kewangan sebagai balasan membantu mereka melakukan ini dengan berkesan.

Akhir sekali, bank mungkin menerima aset kewangan apabila mereka membuat pinjaman kerana pinjaman jenis ini lebih berisiko daripada jenis pinjaman lain.Sebagai contoh, bank mungkin tidak bersedia untuk meminjamkan wang dengan mudah jika terdapat sedikit peluang bahawa ia akan dibayar sepenuhnya dan tepat pada masanya.Dalam kes ini, menerima aset kewangan sebagai balasan boleh membantu melindungi daripada potensi kerugian pada portfolio pinjaman.

Bagaimanakah sistem perbankan memberi kesan kepada pertumbuhan ekonomi?

Bank menerima aset kewangan apabila mereka membuat pinjaman kerana aset tersebut merupakan satu bentuk cagaran.Sistem perbankan memberi kesan kepada pertumbuhan ekonomi dengan menyediakan akses kepada kredit, yang membolehkan perniagaan dan individu mengembangkan operasi mereka.Dengan menyediakan pembiayaan jenis ini, bank membantu merangsang ekonomi dan mewujudkan pekerjaan.Selain itu, bank memberi pengguna pinjaman yang berpatutan yang boleh membantu mereka membeli barangan seperti rumah atau kereta.Ini membantu meningkatkan permintaan dalam ekonomi dan menggalakkan pertumbuhan.

Mengapa bank perlu memegang keperluan rizab?

Bank menerima aset kewangan apabila mereka membuat pinjaman kerana ia adalah satu cara untuk memastikan bank mempunyai wang yang mencukupi untuk membayar balik pinjamannya.Bank juga perlu memegang keperluan rizab untuk mengekalkan kecairan mereka, atau keupayaan untuk menukar tunai dengan cepat dan mudah kepada aset lain.Dengan mempunyai jumlah rizab yang ditetapkan, bank boleh mengelak daripada menjadi terlalu panjang dan berisiko kehilangan deposit pelanggan mereka.

Apakah beberapa risiko yang berkaitan dengan peminjaman wang?

Bank menerima aset kewangan apabila mereka membuat pinjaman kerana bank boleh menjual aset ini kepada pelabur lain yang mungkin ingin meminjam wang daripada bank.Risiko yang berkaitan dengan peminjaman wang termasuk kemungkinan bahawa peminjam tidak akan dapat membayar balik pinjaman, dan nilai aset akan menurun.Risiko lain ialah krisis kewangan boleh menyebabkan penurunan mendadak dalam permintaan untuk pinjaman, yang akan membawa kepada kerugian bagi bank.Akhirnya, bank juga mungkin menghadapi persaingan sengit daripada pemberi pinjaman lain, yang boleh mengakibatkan keuntungan yang lebih rendah.

Bagaimanakah bank pusat mempengaruhi sistem perbankan?

Sistem perbankan ialah rangkaian institusi kewangan yang menyediakan pengguna dan perniagaan akses kepada pinjaman dan produk kewangan lain.Bank menerima aset kewangan apabila mereka membuat pinjaman, dan mereka menggunakan aset ini untuk membuat pinjaman baharu.Bank pusat mempengaruhi sistem perbankan dengan menetapkan kadar faedah, menyediakan kecairan kepada pasaran, dan mengawal jumlah kredit yang tersedia.

Apa yang akan berlaku jika tiada bank?

Bank menerima aset kewangan apabila mereka membuat pinjaman kerana aset ini menyediakan bank dengan cara untuk mendapatkan pembayaran balik pinjamannya.Jika tiada bank, pemberi pinjaman perlu mencari cara lain untuk mendapatkan pembayaran balik, seperti melalui pelaburan dalam saham atau bon.Ini boleh membawa kepada ketidakstabilan dalam ekonomi dan peningkatan risiko bagi peminjam.Selain itu, tanpa bank berfungsi sebagai perantara antara pemberi pinjaman dan peminjam, urus niaga boleh menjadi lebih kompleks dan mahal.Ini boleh membawa kepada pertumbuhan ekonomi yang lebih perlahan.

Bolehkah bank meminjamkan lebih banyak wang daripada deposit?

Bank menerima aset kewangan apabila mereka membuat pinjaman kerana bank boleh menjual aset ini kepada pelabur lain dan menggunakan hasil untuk meminjamkan lebih banyak wang.Ini dipanggil model "repositori" perbankan.Bank juga boleh menggunakan aset ini untuk menyediakan kecairan kepada pelanggannya, yang penting kerana ia membolehkan perniagaan dan individu mudah meminjam wang apabila mereka memerlukannya.Di samping itu, bank boleh menggunakan rizab mereka untuk menyerap kerugian atas pinjaman yang mungkin tidak dapat dibayar balik.

Bagaimanakah perbankan rizab pecahan dan kadar faedah berfungsi bersama?

Apabila bank membuat pinjaman, ia menerima aset kewangan sebagai balasan.Aset tersebut biasanya didepositkan ke dalam akaun bank di Rizab Persekutuan atau institusi perbankan pusat yang lain.Deposit ini dikenali sebagai "rizab."

Bank kemudiannya meminjamkan rizab ini kepada bank dan perniagaan lain.Proses ini dipanggil perbankan rizab pecahan.Dalam perbankan rizab pecahan, bank hanya memegang sebahagian kecil daripada jumlah keseluruhan pinjamannya dalam rizab.Sebagai contoh, jika bank mempunyai $100 juta dalam rizab, ia mungkin hanya memegang $10 juta dalam pinjaman tertunggak.

Ini membolehkan bank membuat lebih banyak pinjaman daripada yang sebenarnya ada dalam rizab.Jika semua bank melakukan ini, terlalu banyak wang yang tersedia di pasaran dan kadar faedah akan menjadi sangat rendah.Walau bagaimanapun, kerana bank dibenarkan meminjamkan hanya sebahagian kecil daripada rizab mereka, mereka masih boleh membuat pinjaman dengan faedah tinggi dan memperoleh keuntungan daripadanya.

Kadar faedah bekerjasama dengan perbankan rizab pecahan untuk mewujudkan sistem ekonomi yang memberi manfaat kepada jurubank dan pelabur sambil merugikan pengguna dan perniagaan kecil.Apabila bank mempunyai lebih banyak wang untuk dipinjamkan, mereka boleh mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman tersebut.Ini bermakna bahawa orang yang meminjam wang daripada bank selalunya akan membayar dengan ketara lebih daripada yang mereka lakukan jika tiada perkara seperti kadar faedah (iaitu, jika kos pinjaman ditetapkan semata-mata).

Sementara itu, orang yang menggunakan kad kredit atau mengambil gadai janji biasanya perlu membayar kadar faedah yang tinggi walaupun terdapat banyak kredit yang tersedia disebabkan oleh risiko yang dikaitkan dengan tidak dapat membayar balik hutang tersebut tepat pada masanya (iaitu, disebabkan ingkar pembayaran) . Ini mewujudkan kelebihan tidak adil untuk individu dan perniagaan yang lebih kaya berbanding yang lebih miskin kerana mereka mampu membayar kos pinjaman yang lebih tinggi manakala peminjam yang lebih kecil bergelut di bawah beban hutang yang semakin meningkat .

Adakah inflasi satu perkara yang baik atau buruk bagi peminjam dan pemberi pinjaman?

Apabila bank membuat pinjaman, ia biasanya menerima aset kewangan sebagai balasan.Ini kerana bank boleh menggunakan aset ini untuk membayar balik pinjaman, dan dengan berbuat demikian, mewujudkan aktiviti ekonomi.

Walau bagaimanapun, terdapat dua perkara penting yang perlu diberi perhatian tentang pertukaran ini: pertama, bank menerima aset ini pada harga diskaun berbanding nilainya sebagai tunai; kedua, inflasi boleh menjadi baik atau buruk bagi peminjam dan pemberi pinjaman bergantung pada keadaan individu mereka.

Bagi peminjam, inflasi bermakna wang mereka menjadi lebih bernilai dari semasa ke semasa.Ini berfaedah kerana ia mengurangkan jumlah faedah yang mereka perlu bayar untuk pinjaman mereka (kerana nilai nominal hutang mereka kekal tidak berubah).

Pemberi pinjaman juga mendapat manfaat daripada inflasi - dalam teori sekurang-kurangnya.Sebabnya ialah apabila harga meningkat secara keseluruhan, peminjam berkemungkinan akan dapat membayar balik pinjaman mereka dengan lebih mudah berbanding jika harga stabil.Dalam erti kata lain, pemberi pinjaman mendapat lebih banyak daripada apa yang mereka pinjamkan daripada yang akan berlaku.

Kelemahan bagi pemberi pinjaman ialah inflasi boleh menyebabkan hutang peminjam menjadi lebih sukar dan sukar untuk dibayar semula apabila syarat sebenar (dilaraskan inflasi) meningkat dari semasa ke semasa.Tambahan pula, jika inflasi jatuh secara tiba-tiba maka peminjam mungkin mendapati sukar untuk memenuhi kewajipan mereka walaupun mereka masih membayar hutang asal mereka sepanjang tempoh kestabilan harga ini (dikenali sebagai "deflasi dunia sebenar").

Secara keseluruhannya, sementara kedua-dua peminjam dan pemberi pinjaman mungkin mendapat manfaat daripada serangan tekanan inflasi sekali-sekala dalam kes tertentu - terutamanya apabila gaji benar kekal tidak berubah - kenaikan harga secara keseluruhan selalunya boleh membawa kepada ketidakstabilan kewangan yang lebih besar.

Apa yang berlaku apabila orang hilang kepercayaan terhadap sistem perbankan?

Apabila orang hilang kepercayaan terhadap sistem perbankan, mereka mungkin mengeluarkan wang mereka daripada bank atau enggan membuat pinjaman baharu.Ini boleh menyebabkan bank muflis dan kehilangan aset kewangannya.Apabila ini berlaku, pelanggan bank juga mungkin terjejas kerana mereka mungkin perlu membayar kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman mereka atau menghadapi masalah kewangan lain.Dalam kes yang melampau, sebuah bank bahkan boleh gulung tikar sepenuhnya, menyebabkan kerosakan ekonomi yang meluas.