Apakah matlamat pelaburan anda?

mengeluarkan masa: 2022-05-19

Apabila memutuskan sama ada untuk melabur dalam VTSAX atau tidak, adalah penting untuk mempertimbangkan matlamat pelaburan anda.Jika anda mencari pertumbuhan jangka panjang, maka VTSAX mungkin pilihan yang tepat untuk anda.Sebaliknya, jika anda berminat terutamanya dalam keuntungan modal dan dividen, maka VTI mungkin lebih sesuai.

Untuk membantu membuat keputusan ini lebih mudah, kami telah mencipta panduan yang membandingkan kedua-dua jenis dana.Dalam panduan ini, kita akan membincangkan:

VTSAX: Dana Indeks Pasaran Saham Jumlah Vanguard termasuk saham daripada semua sektor pasaran manakala VTI hanya termasuk saham bermodal besar.Ini boleh membawa kepada hasil yang berbeza kerana sektor tertentu cenderung menunjukkan prestasi yang lebih baik daripada yang lain dari semasa ke semasa.Sebagai contoh, syarikat teknologi cenderung menunjukkan prestasi yang baik manakala saham penjagaan kesihatan cenderung kurang berprestasi.

VTSAX: Dana Indeks Pasaran Bon Vanguard Total merangkumi kedua-dua bon kerajaan dan korporat manakala VTI hanya merangkumi bon kerajaan.Ini juga boleh membawa kepada keputusan yang berbeza kerana bon kerajaan biasanya menawarkan hasil yang lebih tinggi daripada bon korporat.

  1. Apa yang termasuk dalam portfolio setiap dana
  2. Prestasi sejarah setiap dana
  3. Kos yang berkaitan dengan setiap dana
  4. Dana manakah yang lebih sesuai untuk matlamat pelaburan yang mana?
  5. Apakah yang termasuk dalam portfolio setiap dana?
  6. Prestasi sejarah setiap dana: VTSAX: Vanguard telah secara konsisten mengatasi prestasi rakan sebayanya sejak penubuhannya pada tahun 197 Walaupun VTSAX mempunyai beberapa tahun yang baik (termasuk 2008 apabila ia meningkat 27%), ia juga mengalami beberapa tahun buruk (termasuk 2009 apabila ia jatuh 22%). Secara keseluruhannya, VTSAX telah mengatasi VTSAX dengan purata 3%.VTI: Jumlah Dana Indeks Pasaran Bon Vanguard telah menunjukkan prestasi yang baik secara keseluruhan tetapi terdapat tempoh di mana ia berprestasi rendah rakan setaranya (terutamanya semasa krisis kewangan). Walau bagaimanapun, secara purata sejak 10 tahun lalu ia telah mengalahkan mereka sebanyak kira-kira 1%.Kos yang berkaitan dengan setiap dana: VTSAX: Kedua-dua dana mengenakan yuran tahunan 0% walaupun terdapat nisbah perbelanjaan (yang berbeza-beza bergantung pada kelas aset ) antara 25% dan 50%.Selain itu, kedua-dua dana mengenakan bayaran $10 setiap dagangan yang menjadikan pembelian dan penjualan saham mahal berbanding ETF .VTSAX tidak mempunyai yuran tahunan tetapi mengenakan bayaran $20 setiap dagangan yang menjadikan pembelian dan penjualan saham lebih mahal daripada ETF . Dana manakah yang lebih sesuai untuk matlamat pelaburan yang mana?Jika anda mencari pertumbuhan jangka panjang maka VTSAX mungkin yang terbaik untuk anda kerana ia akan merangkumi saham dari semua sektor pasaran sambil juga menawarkan yuran yang rendah . Jika anda berminat terutamanya dalam keuntungan modal dan dividen maka VTI mungkin lebih sesuai kerana ia hanya merangkumi bon kerajaan yang menawarkan hasil lebih tinggi daripada bon korporat.

Apakah toleransi risiko anda?

Apabila bercakap tentang pelaburan, terdapat beberapa perkara yang perlu anda pertimbangkan.Salah satu faktor yang paling penting ialah toleransi risiko anda.

Sesetengah orang selesa dengan mengambil lebih banyak risiko, manakala yang lain tidak begitu bersedia untuk melakukannya.Jika anda seorang yang tidak selesa dengan mengambil risiko, maka anda mungkin mahu melabur dalam dana yang memfokuskan secara eksklusif pada saham atau bon.

Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai toleransi risiko yang lebih tinggi, maka anda mungkin lebih baik melabur dalam dana bersama yang merangkumi kedua-dua saham dan bon.Dengan cara ini, anda boleh mempelbagaikan portfolio anda dan mengurangkan peluang kehilangan wang jika pasaran turun.

Perkara lain yang perlu dipertimbangkan semasa melabur ialah berapa lama anda merancang untuk memegang pelaburan anda.Sesetengah orang lebih suka pelaburan jangka pendek yang mereka boleh tunaikan dengan cepat, manakala yang lain lebih suka pegangan jangka panjang yang akan memberikan mereka pulangan yang lebih besar dari semasa ke semasa.

Akhirnya, adalah penting untuk berunding dengan penasihat pelaburan yang boleh membantu membimbing anda melalui keputusan ini dan membantu memastikan portfolio anda memenuhi keperluan khusus anda dan tahap toleransi risiko.

Jangka masa apa anda melabur?

Apabila anda melabur untuk jangka panjang, anda harus mempertimbangkan untuk melabur dalam VTSAX.Ini kerana ia mempunyai rekod kejayaan yang lebih panjang berbanding VTI.Selain itu, VTSAX kurang menentu berbanding VTI, yang bermaksud bahawa ia akan memberikan anda pulangan yang lebih mantap dari semasa ke semasa.

Jika anda ingin melabur untuk jangka pendek, maka VTI mungkin pilihan yang lebih baik untuk anda.Ini kerana ia mempunyai potensi pulangan yang lebih tinggi dan lebih tidak menentu daripada VTSAX.Walau bagaimanapun, jika anda bersedia untuk menerima beberapa risiko, maka VTSAX boleh menjadi pilihan yang sangat baik juga.Akhirnya, ia bergantung pada matlamat dan jangka masa pelaburan anda.

Adakah anda telah mempelbagaikan portfolio anda?

Apabila bercakap tentang pelaburan, terdapat beberapa perkara yang perlu anda ingat.Salah satu yang paling penting ialah kepelbagaian.Kepelbagaian bermakna menyebarkan wang anda di sekitar pelbagai jenis pelaburan supaya jika ada yang menurun, anda tidak terjejas.

Satu cara untuk mencapai kepelbagaian adalah melalui kelas aset.Kelas aset ialah jenis pelaburan tertentu seperti saham, bon dan hartanah.Dengan melabur dalam berbilang kelas aset, anda meningkatkan peluang bahawa sekurang-kurangnya satu akan menguntungkan dari semasa ke semasa.

Perkara lain yang perlu dipertimbangkan semasa membuat keputusan pelaburan ialah sama ada pelaburan tertentu dipanggil "vTI" atau "vTSax" atau tidak.VTI (instrumen amanah maya) ialah sejenis keselamatan yang membolehkan pelabur membeli dan menjual saham tanpa benar-benar memiliki aset asas.Ini boleh berguna untuk mereka yang ingin melabur tetapi tidak mempunyai masa untuk berurusan dengan sekuriti fizikal atau bagi mereka yang mahukan lebih kawalan ke atas pengurusan portfolio mereka.VTSax (pilihan saham maya) adalah serupa tetapi membenarkan pelabur membeli opsyen pada saham dan bukannya memilikinya secara langsung – ini boleh memberi anda lebih banyak pendedahan kepada saham tertentu sambil mengehadkan risiko anda jika harga saham kurang daripada harga pembelian anda.

Akhir sekali, adalah penting untuk melakukan penyelidikan anda sebelum melabur dalam apa-apa jua - kedua-dua produk vTI dan vTSax menawarkan kelebihan dan kekurangan yang mesti ditimbang antara satu sama lain sebelum membuat keputusan tentang yang mana satu yang terbaik untuk anda secara peribadi.

Berapa banyak pengalaman yang anda ada dalam pelaburan?

Apabila bercakap tentang pelaburan, terdapat beberapa perkara yang perlu anda pertimbangkan.Pertama sekali, anda perlu mempunyai sedikit pengalaman untuk membuat keputusan termaklum tentang pelaburan yang perlu dibuat.Kedua, anda perlu menyelidik pelbagai jenis pelaburan yang tersedia sebelum membuat keputusan.Akhir sekali, sentiasa ingat bahawa pelaburan adalah bidang yang sentiasa berubah, jadi pastikan anda mengikuti berita dan trend terkini untuk membuat pilihan terbaik untuk portfolio anda.

Jika anda baru untuk melabur, mulakan dengan membaca Pelaburan 101: Asas untuk Pemula . Panduan ini akan mengajar anda segala-galanya daripada cara saham berfungsi kepada petua tentang cara memilih penasihat kewangan.Setelah anda mendapat pemahaman asas tentang asas pelaburan, lihat senarai sumber yang disyorkan kami untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang jenis pelaburan tertentu.

Akhir sekali, sentiasa ingat bahawa apabila ia berkaitan dengan perkara wang seperti ini, jangan ambil kata-kata sesiapa – lakukan penyelidikan anda sendiri!Dengan cara itu, anda dengan yakin boleh melabur dalam aset yang sesuai untuk keperluan dan matlamat anda.

Adakah anda mahukan dana yang diurus secara aktif atau dana Indeks pasif?

Apabila bercakap tentang pelaburan, terdapat dua jenis dana utama: diurus secara aktif dan pasif.Pengurusan aktif bermaksud pengurus dana membuat keputusan tentang cara melabur aset dana, manakala pengurusan pasif bermaksud dana melabur dalam indeks atau jenis penanda aras lain.

Terdapat kebaikan dan keburukan untuk kedua-dua pendekatan.Sebagai contoh, pengurus aktif selalunya boleh mengatasi penanda aras mereka dari semasa ke semasa, tetapi mereka juga mungkin mengenakan yuran yang lebih tinggi daripada dana pasif.Sebaliknya, dana yang diurus secara pasif cenderung lebih murah dan lebih pelbagai daripada dana aktif, tetapi mereka mungkin tidak memberikan potensi peningkatan sebanyak dana yang diuruskan secara aktif.

Akhirnya, adalah penting untuk memutuskan jenis pelaburan yang sesuai untuk anda berdasarkan keperluan dan keutamaan individu anda.Beberapa faktor yang mungkin anda ingin pertimbangkan termasuk toleransi risiko anda (pelaburan pasif cenderung kurang berisiko daripada yang aktif), matlamat kewangan anda (pengurusan aktif boleh membantu anda mencapai pulangan yang lebih tinggi dari semasa ke semasa), dan belanjawan anda (dana pasif cenderung lebih murah daripada yang aktif).

Jadi pendekatan mana yang terbaik untuk anda?Itu bergantung pada pelbagai faktor, termasuk situasi kewangan peribadi anda dan matlamat pelaburan.Tetapi secara amnya, jika anda mahukan pendedahan kos rendah kepada pelbagai jenis saham sementara masih mempunyai kawalan ke atas cara wang anda dilaburkan, dana indeks pasif mungkin merupakan pilihan yang tepat untuk anda.

Mengapa anda ingin melabur dalam VTI atau VTSAX secara khusus?

Terdapat beberapa sebab anda mungkin ingin melabur dalam VTI atau VTSAX.

Pertama, dana dagangan bursa (ETF) ini menawarkan pelabur pendedahan kepada sekumpulan saham yang mungkin dinilai rendah oleh pasaran.Ini boleh menghasilkan pulangan yang lebih tinggi dari semasa ke semasa jika saham asas menjadi lebih bernilai.

Kedua, VTI dan VTSAX direka bentuk sebagai lindung nilai terhadap inflasi.Jika inflasi meningkat melebihi tahap sasaran anda, nilai pegangan anda akan meningkat walaupun harga saham syarikat individu dalam ETF tidak berubah.

Akhir sekali, kedua-dua VTI dan VTSAX adalah pilihan kos yang agak rendah jika dibandingkan dengan jenis dana bersama yang lain.Ini boleh menjadikan mereka menarik untuk pelabur yang ingin memaksimumkan pulangan mereka sambil meminimumkan risiko mereka.

Adakah anda telah membuat sebarang kajian tentang dana ini?

Apabila bercakap tentang pelaburan, terdapat banyak pilihan yang tersedia.Salah satu jenis pelaburan yang paling popular ialah dana bersama.Dana bersama ialah kumpulan wang yang dilaburkan oleh ramai orang bersama-sama.Mereka menawarkan beberapa ciri yang berbeza, termasuk keupayaan untuk melabur dalam saham, bon dan jenis pelaburan lain.

Satu jenis dana bersama yang semakin popular ialah akaun persaraan jenis berubah-ubah (VTI). VTI bermaksud "pelaburan jenis pembolehubah" dan merujuk kepada jenis dana bersama yang membolehkan anda membuat perubahan pada campuran pelaburan anda dari semasa ke semasa.Ini boleh membantu jika anda mahukan lebih banyak pendedahan kepada saham atau kurang pendedahan kepada bon, contohnya.

Pilihan lain ialah Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX). Dana ini menjejaki prestasi pasaran saham secara keseluruhan dan menyediakan kestabilan dan konsistensi dari semasa ke semasa.Ini mungkin pilihan yang baik jika anda inginkan sesuatu yang akan memberikan pertumbuhan dari semasa ke semasa tanpa mempunyai terlalu banyak risiko yang dikaitkan dengannya.

Akhirnya, adalah penting untuk melakukan penyelidikan anda sendiri sebelum membuat sebarang keputusan tentang dana bersama untuk melabur atau sama ada untuk bertukar atau tidak daripada satu dana kepada yang lain.Anda boleh mendapatkan maklumat lanjut tentang dana ini dalam talian atau di pejabat penasihat kewangan anda.

Apakah nisbah perbelanjaan yang ada pada setiap dana?

Tiada jawapan yang sesuai untuk semua soalan ini, kerana nisbah perbelanjaan untuk dana akan berbeza-beza bergantung pada strategi pelaburan khususnya.Walau bagaimanapun, beberapa dana yang lebih biasa dengan nisbah perbelanjaan yang tinggi termasuk yang melabur dalam saham dan bon.

Satu faktor penting untuk dipertimbangkan semasa menilai nisbah perbelanjaan dana ialah bagaimana ia akan mempengaruhi pulangan keseluruhan anda.Sebagai contoh, jika anda melabur dalam dana dengan yuran yang mahal, pulangan anda mungkin berkurangan kerana wang yang anda simpan untuk yuran tidak akan mencukupi untuk mengimbangi kerugian yang ditanggung daripada turun naik pasaran yang lebih tinggi atau faktor lain.

Pertimbangan lain ialah sama ada anda percaya bahawa membayar yuran tambahan untuk akses kepada pilihan pelaburan yang lebih baik adalah berbaloi.Sudah tentu ada dana yang tersedia dengan nisbah perbelanjaan yang lebih rendah daripada yang lain, tetapi penting untuk memahami perkara yang ditawarkan oleh setiap satu sebelum membuat keputusan.Akhirnya, cara terbaik untuk mengetahui dana yang sesuai untuk anda adalah dengan melakukan penyelidikan anda sendiri dan berunding dengan penasihat kewangan.

Apakah perbezaan antara kedua-dua dana?

Apabila bercakap tentang dana bersama, terdapat beberapa perkara penting yang perlu diingat.Yang pertama ialah kedua-dua jenis dana mempunyai objektif pelaburan yang berbeza.Dana VTI (indeks dagangan turun naik) bertujuan untuk menjejaki indeks yang secara amnya dianggap lebih tidak menentu daripada dana VTSax (indeks saham dagangan nilai).Ini bermakna dana VTI lazimnya lebih tidak menentu daripada dana VTSax dan mungkin memberikan pulangan yang lebih tinggi dari semasa ke semasa.Walau bagaimanapun, kerana mereka lebih tidak menentu, mereka juga membawa risiko yang lebih besar.

Perkara kedua yang perlu dipertimbangkan ialah bagaimana setiap jenis dana dikenakan cukai.Berkenaan dengan cukai, Dana VTI dianggap sebagai sekuriti individu untuk tujuan cukai manakala Dana VTSax dianggap sebagai pelaburan kolektif dan oleh itu menerima layanan istimewa daripada IRS apabila ia berkaitan dengan cukai.Ini boleh menyebabkan cukai yang lebih rendah dibayar ke atas keuntungan yang dibuat dengan jenis dana bersama ini berbanding pelaburan dana bersama tradisional.

Secara keseluruhan, perbezaan utama antara kedua-dua jenis dana bersama ialah objektif pelaburan dan layanan cukai mereka.Walaupun kedua-duanya menawarkan potensi manfaat dan kelemahan, akhirnya adalah penting untuk memilih dana yang sesuai untuk keperluan khusus anda berdasarkan matlamat pelaburan dan toleransi risiko anda.

Yang manakah berprestasi lebih baik pada masa lalu?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini kerana ia bergantung kepada pelbagai faktor, termasuk pelaburan khusus yang anda sedang pertimbangkan dan situasi kewangan peribadi anda.Walau bagaimanapun, beberapa pemerhatian umum mengenai kedua-dua jenis dana boleh dibuat.

VTSAX secara sejarah telah mengatasi prestasi VTI, walaupun ini mungkin tidak selalu berlaku.Sebagai contoh, VTI mungkin menunjukkan prestasi yang lebih baik semasa tempoh prestasi pasaran saham yang kukuh manakala VTSAX mungkin menunjukkan prestasi yang lebih baik semasa ketidaktentuan ekonomi atau kemelesetan.Selain itu, VTI mungkin menawarkan pendedahan yang lebih pelbagai kepada pelbagai kelas aset berbanding VTSAX.

Akhirnya, adalah penting untuk berunding dengan penasihat kewangan yang berpengalaman jika anda berminat untuk melabur dalam mana-mana jenis dana.Mereka boleh membantu anda menentukan pilihan yang terbaik untuk anda berdasarkan keadaan individu dan matlamat pelaburan anda.

Adakah terdapat sebarang implikasi cukai untuk dipertimbangkan dengan salah satu daripada pelaburan ini?

Terdapat implikasi cukai untuk dipertimbangkan dengan salah satu daripada pelaburan ini, bergantung pada situasi khusus anda.Dengan VTSAX, anda mungkin boleh menolak faedah yang anda bayar ke atas pelaburan sebagai perbelanjaan perniagaan.Dengan VTI, tiada faedah cukai khusus yang dikaitkan dengannya, tetapi seperti semua pelaburan, sentiasa ada potensi kerugian.Sebelum membuat sebarang keputusan tentang pelaburan yang hendak dibuat, berunding dengan penasihat kewangan untuk mendapatkan anggaran yang tepat tentang situasi cukai individu anda.

Adakah terdapat perkara lain yang anda ingin saya ketahui sebelum membuat pengesyoran?

Tiada jawapan yang pasti untuk soalan ini kerana ia bergantung pada situasi dan matlamat kewangan individu anda.Walau bagaimanapun, jika anda sedang mencari cara untuk mengembangkan wang anda dari semasa ke semasa, melabur dalam VTSAX mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada melabur dalam VTTI.

Sebab utama mengapa VTSAX boleh menjadi pelaburan yang lebih baik adalah kerana ia menawarkan potensi pertumbuhan yang lebih besar.Ini kerana indeks S&P 500 dari segi sejarah merupakan salah satu cara terbaik untuk mengukur prestasi pasaran saham secara keseluruhan.Selain itu, VTSAX juga menawarkan kestabilan berbanding VTTI.Ini kerana saham dalam indeks VTSax cenderung mengalami turun naik yang kurang daripada saham dalam indeks VTI.

Akhirnya, sama ada anda perlu melabur dalam VTSAX atau VTTI bergantung pada situasi dan matlamat kewangan khusus anda.Jika anda sedang mencari pelaburan yang akan menawarkan potensi pertumbuhan dan kestabilan, maka melabur dalam VTSAX mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada melabur dalam VTTI.Jika tidak, jika anda mencari pelaburan yang akan memberikan pulangan yang konsisten tanpa mengira keadaan pasaran, maka melabur dalamVTTI mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada melabur dalam VTSAX.