Mengapa melabur simpanan?

mengeluarkan masa: 2022-05-15

Terdapat banyak sebab untuk melabur simpanan.Sesetengah orang percaya bahawa melabur wang dalam pelaburan jangka panjang yang stabil adalah cara terbaik untuk mengembangkan kekayaan anda dari semasa ke semasa.Orang lain percaya bahawa melabur wang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan, seperti membayar hutang atau menyimpan untuk bayaran muka rumah.Yang lain berpendapat bahawa melabur wang boleh memberi anda peluang untuk pertumbuhan dan pendapatan masa hadapan. Walau apa pun alasan anda ingin melaburkan simpanan anda, terdapat beberapa perkara yang perlu anda ketahui sebelum anda memulakan.Panduan ini akan mengajar anda cara untuk melaburkan simpanan anda dengan berkesan supaya ia berkembang dari semasa ke semasa dan membantu anda mencapai matlamat kewangan anda.1) Tentukan jenis pelaburan yang anda ingin buat: saham, bon, dana bersama atau ETF?2) Pilih kenderaan pelaburan yang sesuai: saham, bon atau dana bersama?3) Bandingkan pelbagai jenis pelaburan: saham vs bon vs dana bersama?4) Pertimbangkan berapa banyak risiko yang anda sanggup ambil: pelaburan berisiko tinggi/pulangan tinggi atau pelaburan berisiko rendah/pulangan rendah?5) Tentukan berapa lama anda mahu pelaburan itu kekal dilaburkan: jangka pendek (3 bulan), jangka sederhana (6 bulan), atau jangka panjang (1 tahun)?6) Tentukan sama ada dividen akan dilaburkan semula: ya atau tidak?7) Kira potensi pulangan anda berdasarkan risiko dan terma yang dipilih8 ) Semak yuran yang berkaitan dengan setiap pilihan9 ) Buat keputusan10 ) Melabur!Jika langkah ini kelihatan seperti terlalu banyak kerja, pertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat kewangan yang boleh membantu memudahkan proses untuk anda. Perkara penting yang perlu diingat semasa melabur ialah tidak meletakkan semua telur anda dalam satu bakul - pelbagaikan pegangan anda merentas pelbagai jenis pelaburan supaya jika seseorang itu menjadi teruk, ia tidak akan memberi kesan besar kepada nilai portfolio keseluruhan.Dan sentiasa pastikan anda membaca cetakan halus sebelum membuat sebarang keputusan - walaupun sesuatu kelihatan mudah di atas kertas, mungkin terdapat kos tersembunyi yang dikaitkan dengan pilihan tertentu yang boleh mengurangkan pulangan dengan ketara."Pelaburan menyelamatkan kita daripada impian hidup kita ditangguhkan kerana kita tidak boleh mampui mereka sekarang." - Tidak diketahui"Kata kunci di sini ialah simpan...Apabila kita menyimpan wang kita dan bukannya membelanjakannya, kita sedang membina rizab terhadap keperluan masa depan...Kita tidak seharusnya melupakan kebenaran asas tentang kewangan ini - setiap dolar yang disimpan hari ini menjadi lebih berharga esok." – Dave Ramsey"Salah satu perkara paling penting yang boleh dilakukan oleh sesiapa sahaja untuk persaraan mereka ialah menyumbang secara tetap ke dalam pelan persaraan tajaan majikan seperti 401(k) .

Bilakah masa terbaik untuk mula melabur?

Tiada satu jawapan untuk soalan ini kerana ia bergantung pada situasi dan matlamat kewangan individu anda.Walau bagaimanapun, beberapa petua umum tentang masa untuk melabur boleh membantu:

- Mulakan awal.Lebih awal anda mula melabur, lebih banyak peluang yang anda ada untuk mengembangkan wang anda dari semasa ke semasa.

- Jangan masukkan semua telur anda dalam satu bakul. pelbagaikan pelaburan anda merentas jenis aset yang berbeza (saham, bon, hartanah) untuk meminimumkan risiko dan memaksimumkan potensi pulangan.

- Kekal berdisiplin.Jangan biarkan emosi menghalang keputusan pelaburan yang baik; berpegang pada pelan dan jangan menjual saham atau pelaburan lain secara impulsif jika nilainya turun.

- Fahami cukai.Cukai akan mempengaruhi jumlah wang yang anda hasilkan daripada pelaburan anda, jadi adalah penting untuk memahami jenis kurungan cukai yang anda gunakan dan sama ada sebarang potongan atau kredit khas mungkin dikenakan kepada anda.

Berapa banyak wang yang perlu saya laburkan?

Apabila ia datang untuk melabur wang anda, tidak ada jawapan yang sesuai untuk semua.Walau bagaimanapun, terdapat beberapa garis panduan am yang boleh membantu anda memutuskan jumlah wang untuk dilaburkan.

Pertama, pertimbangkan matlamat anda untuk wang itu.Adakah anda ingin menyimpan untuk hari hujan atau melabur untuk pertumbuhan jangka panjang?Kedua, fikirkan tentang toleransi risiko anda.Adakah anda selesa dengan kemungkinan kehilangan sebahagian daripada pelaburan anda?Akhir sekali, ambil kira keadaan kewangan anda dan jumlah wang yang anda ada untuk dilaburkan.

Berikut adalah beberapa petua tentang cara melabur simpanan:

  1. Mulakan dengan kecil – Jika anda baru bermula, mulakan dengan melaburkan jumlah wang yang lebih kecil setiap bulan.Dengan cara ini, jika berlaku masalah dengan pelaburan anda (contohnya, pasaran saham jatuh), anda tidak akan rugi secara keseluruhan.
  2. Pertimbangkan dana bersama – Dana bersama ialah cara mudah untuk memulakan pelaburan kerana ia membolehkan anda membeli saham dalam beberapa syarikat berbeza sekaligus.Dengan cara ini, walaupun satu syarikat berprestasi rendah, selebihnya portfolio anda mungkin akan kekal stabil.
  3. Cari pilihan kos rendah – Apabila memilih kenderaan pelaburan, pastikan anda mencari yang menawarkan yuran rendah (biasanya sekitar 5% setahun). Ini akan membantu mengurangkan jumlah kos anda dari semasa ke semasa dan meningkatkan peluang anda untuk membuat keuntungan daripada pelaburan anda.
  4. Pelbagaikan – Salah satu cara terbaik untuk melindungi diri anda daripada kerugian ialah dengan mempelbagaikan pelbagai jenis pelaburan (saham, bon, hartanah). Dengan melakukan ini, anda mengurangkan kemungkinan mana-mana satu jenis pelaburan akan habis sepenuhnya sementara masih menikmati potensi manfaat daripada semua jenis pelaburan lain yang digabungkan.

Apakah risiko pelaburan?

Terdapat beberapa risiko yang berkaitan dengan pelaburan, termasuk risiko kehilangan wang, risiko tidak dapat mencapai matlamat pelaburan anda dan risiko pelaburan menjadi tidak tersedia.Sebelum anda melabur apa-apa wang, penting untuk memahami risiko ini dan memutuskan yang mana yang boleh diterima untuk anda.

Satu lagi pertimbangan semasa melabur ialah sama ada anda ingin menggunakan dana bersama atau saham individu.Dana bersama menawarkan kepelbagaian (keupayaan untuk membeli saham dalam banyak syarikat yang berbeza), manakala saham individu boleh memberikan pulangan yang lebih besar jika mereka berjaya mengatasi prestasi rakan sebaya mereka.Walau bagaimanapun, kedua-dua jenis pelaburan membawa risiko: dana bersama mungkin kehilangan wang jika syarikat asas yang mereka miliki mengalami prestasi yang lemah, manakala saham individu boleh merosot walaupun syarikat itu menunjukkan prestasi yang baik.Adalah penting untuk membuat penyelidikan anda sebelum membuat sebarang keputusan tentang cara melaburkan simpanan anda.

Apakah jenis pelaburan yang berbeza?

Apakah faedah melabur dalam saham?Apakah faedah melabur dalam bon?Apakah jenis dana bersama yang berbeza?Bagaimanakah cara saya memilih dana bersama yang sesuai untuk saya?Apakah itu dana indeks dan bagaimana ia berfungsi?Mengapakah saya perlu mempelbagaikan pelaburan saya merentas kelas aset yang berbeza?Bilakah saya harus menjual pelaburan saya dan apakah beberapa pertimbangan yang perlu diingat?"

Terdapat banyak jenis pelaburan, masing-masing mempunyai kebaikan dan keburukan tersendiri.

Sesetengah orang lebih suka melabur wang mereka dalam saham, yang menawarkan potensi pulangan yang tinggi jika syarikat itu berjaya.Walau bagaimanapun, saham juga boleh berisiko, jadi penting untuk melakukan penyelidikan anda sebelum membuat sebarang keputusan.

Bon menawarkan kestabilan dengan menyediakan pulangan tetap kepada pelabur dari semasa ke semasa, tetapi ia tidak menentu seperti harga saham.Mereka sering disyorkan untuk orang yang mahukan pulangan yang lebih boleh diramal tanpa semua risiko yang berkaitan dengan pelaburan saham.

Dana bersama membolehkan anda menyebarkan risiko pelaburan anda di antara banyak aset yang berbeza, memberikan anda lebih banyak peluang untuk pertumbuhan berbanding jika anda melabur segala-galanya dalam satu jenis keselamatan.Adalah penting untuk memilih dana bersama yang sesuai dengan matlamat kewangan anda dan toleransi risiko.

Dana indeks menjejaki jenis atau kumpulan sekuriti tertentu (seperti saham atau bon) dan bukannya memilih individu.Ini boleh mengurangkan pendedahan keseluruhan anda kepada risiko sambil masih menawarkan sedikit pendedahan kepada pelbagai kelas aset.

Akhir sekali, adalah bijak untuk mempelbagaikan portfolio anda merentas beberapa jenis pelaburan yang berbeza supaya anda mempunyai pelbagai pilihan sekiranya satu sektor tertentu berprestasi buruk dalam mana-mana tempoh tertentu."

Jenis Pelaburan:

-Stok: Ini memberikan potensi untuk pulangan yang tinggi jika syarikat menunjukkan prestasi yang baik; namun mereka juga boleh berisiko

-Bon: Menyediakan kestabilan dengan menyediakan pelabur pulangan tetap dari semasa ke semasa; walau bagaimanapun ia tidak semudah yang tidak menentu seperti harga saham dan mungkin disyorkan untuk orang yang mahukan pulangan yang lebih boleh diramal tanpa semua risiko yang berkaitan dengan pelaburan saham

-Dana Bersama: Membolehkan anda menyebarkan risiko pelaburan anda di antara pelbagai aset yang berbeza; walau bagaimanapun adalah penting untuk memilih satu yang sesuai dengan matlamat kewangan anda dan toleransi risiko Dana Indeks: Jejaki jenis atau sekuriti kumpulan tertentu (seperti saham atau bon) daripada memilih yang individu yang mengurangkan pendedahan keseluruhan Risiko Vs Ganjaran:

Pelaburan membawa kedua-dua risiko (iaitu, kehilangan wang) dan ganjaran (iaitu, memperoleh keuntungan yang lebih tinggi). Walaupun setiap orang mempunyai keperluan unik dalam hal kewangan mereka, secara amnya mereka yang mencari hasil yang lebih tinggi untuk simpanan mereka akan menginginkan tahap turun naik yang lebih tinggi manakala mereka yang mencari keselamatan mungkin akan mencari tahap yang lebih rendah."

Pelbagai Jenis Dana Bersama:

-Dana Bersama Saham : Melabur terutamanya dalam ekuiti - ini termasuk syarikat yang disenaraikan di bursa seperti NYSE MKT/AMEX dsb.; ini termasuk kedua-dua syarikat bermodal besar & syarikat bermodal kecil

- Dana Bersama Bon : Melabur terutamanya dalam bon terbitan kerajaan - ini cenderung mempunyai tempoh matang yang lebih lama & biasanya membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada pilihan dana bersama lain seperti Dana Bersama Saham; selain itu dana bersama bon sering mengenakan yuran tambahan seperti yuran beban" Bagaimana Untuk Memilih Dana Bersama Yang Sesuai dengan Keperluan Anda?: "Tiada jawapan tunggal apabila memilih dana bersama terbaik kerana setiap pelabur mempunyai keperluan unik berdasarkan lokasi tahap pendapatan peringkat umurnya dan lain-lain. Walau bagaimanapun terdapat beberapa petua umum yang boleh membantu membimbing anda sepanjang perjalanan."Beberapa Pertimbangan Yang Perlu Diingati Apabila Memilih Dana Bersama Termasuk Menyiasat Yuran yang Dikenakan Oleh Dana, Memastikan Dana Mempunyai Penarafan Baik Dari Morningstar Atau Tapak Serupa, Dan Mempertimbangkan Matlamat dan Risiko Pelaburan Anda.

Pelaburan mana yang sesuai untuk saya?

Tiada jawapan yang sesuai untuk semua soalan ini, kerana pelaburan terbaik untuk setiap individu bergantung pada keadaan kewangan dan matlamat mereka.Walau bagaimanapun, beberapa petua umum tentang cara melabur simpanan boleh membantu anda bermula:

  1. Buat kajian anda.Sebelum melabur mana-mana wang anda, adalah penting untuk melakukan penyelidikan anda dan memahami pelbagai jenis pelaburan yang tersedia.Ini akan membantu anda memilih pilihan yang sesuai untuk anda dan memenuhi keperluan khusus anda.
  2. Berpegang pada bajet.Apabila melabur, adalah penting untuk mengingati kekangan belanjawan anda.Pastikan anda hanya melabur apa yang anda mampu rugi, dan jangan terlalu memanjangkan diri anda dari segi kewangan hanya kerana anda fikir melabur dalam saham atau bon akan menawarkan pulangan yang lebih tinggi dari semasa ke semasa.
  3. Pertimbangkan kepelbagaian.Apabila melabur, adalah penting untuk mempelbagaikan portfolio anda merentas kelas aset yang berbeza (cth., saham, bon, hartanah) untuk mengurangkan risiko kehilangan semua wang anda jika satu jenis pelaburan jatuh nilai.

Bagaimana saya boleh mula melabur?

Terdapat beberapa perkara yang perlu anda lakukan sebelum anda boleh mula melaburkan simpanan anda.

  1. Tentukan jenis pelaburan yang anda ingin buat: saham, bon, dana bersama, dsb.
  2. Tentukan jumlah wang yang anda ingin laburkan: $10, $100 atau lebih?
  3. Selidik pelbagai jenis pelaburan yang tersedia dan pilih satu yang paling sesuai untuk situasi dan matlamat kewangan anda.
  4. Sediakan belanjawan dan berpegang padanya supaya anda tidak berbelanja berlebihan untuk perbelanjaan yang tidak perlu semasa wang anda dilaburkan.
  5. Pastikan anda mempunyai semua maklumat yang diperlukan tentang syarikat atau dana yang anda laburkan - termasuk laporan tahunan dan sejarah prestasinya - sebelum membuat sebarang keputusan.
  6. Sabarlah!Ia boleh mengambil sedikit masa untuk wang anda berkembang dalam pelaburan, tetapi ia berbaloi jika anda memperoleh jumlah yang lebih besar pada akhir proses.

Berapa kerap saya perlu menyemak pelaburan saya?

Menyemak pelaburan anda adalah bahagian penting untuk memastikan mereka berada di landasan yang betul.Anda harus menyemak pelaburan anda sekurang-kurangnya sekali setahun, tetapi juga idea yang baik untuk menyemaknya dengan lebih kerap jika terdapat perubahan dalam pasaran atau jika anda mempunyai maklumat baharu yang mempengaruhi pilihan pelaburan anda.

Anda boleh menggunakan alat dalam talian atau penasihat kewangan untuk membantu anda menyemak pelaburan anda.Jika anda mengarahkan diri sendiri, pastikan anda memahami cara membuat ulasan ini sendiri dan menjejaki perubahan (jika ada) yang terhasil daripada setiap ulasan.

Jika anda mempunyai soalan tentang menyemak pelaburan anda, berbincang dengan penasihat kewangan atau profesional lain yang boleh membantu membimbing anda melalui proses tersebut.

Apa yang berlaku apabila saya memerlukan wang saya kembali?

Apabila anda memerlukan wang anda kembali, terdapat beberapa perkara yang boleh berlaku.Anda mungkin boleh mendapatkan kembali wang anda melalui bank atau kesatuan kredit tempat anda mendepositkannya.Jika akaun tersebut adalah dengan institusi kewangan selain bank atau kesatuan kredit, seperti syarikat pelaburan atau dana bersama, maka anda mungkin perlu melalui proses memfailkan pinjaman dan mendapatkan kelulusan.

Dalam sesetengah kes, jika akaun dibuka atas nama anda sahaja, maka anda mungkin boleh mendapatkan semula wang anda dengan meminta institusi kewangan menutup akaun dan membayar balik sebarang dana yang telah didepositkan ke dalamnya.Dalam kes lain, jika akaun dibuka atas nama bersama dengan orang lain, mereka mungkin dikehendaki untuk mengambil bahagian bagi membolehkan anda mendapatkan semula wang anda.

Jika tiada pilihan ini sesuai untuk anda atau jika anda tidak pasti apa yang perlu dilakukan, maka anda harus menghubungi peguam yang boleh membantu membimbing anda melalui proses mendapatkan kembali wang anda.

Bolehkah saya kehilangan wang dengan melabur?

Ya, anda boleh kehilangan wang dengan melabur.Walau bagaimanapun, terdapat beberapa cara untuk meminimumkan risiko ini.Pertama, pastikan pelaburan itu bersesuaian dengan matlamat dan keadaan kewangan anda.Kedua, buat kajian anda sebelum membuat sebarang keputusan.Ketiga, bersabar – mungkin mengambil sedikit masa untuk pelaburan anda dibayar.Akhir sekali, kekal berdisiplin – jangan berbelanja berlebihan untuk barangan remeh atau keluarkan semua simpanan anda sekaligus untuk melabur kesemuanya sekaligus.Dengan mengikuti petua ini, anda boleh melabur wang anda dengan selamat dan mencapai kejayaan jangka panjang.

Adakah terdapat jumlah minimum yang diperlukan untuk mula melabur?

Tiada jumlah minimum yang diperlukan untuk mula melabur, tetapi adalah penting untuk mempunyai idea yang realistik tentang jumlah wang yang anda mampu kehilangan.Sebelum memulakan sebarang pelan pelaburan, pastikan anda berunding dengan penasihat kewangan.Selain itu, banyak pembrokeran dalam talian menawarkan percubaan akaun percuma supaya anda boleh bermula tanpa membelanjakan sebarang wang.

Apakah yuran yang akan saya caj untuk melabur wang saya?

Terdapat beberapa bayaran yang mungkin anda tanggung apabila melabur wang anda.Yuran yang paling biasa ialah komisen yang dikenakan oleh institusi kewangan tempat anda melabur wang anda.Komisen ini boleh berkisar antara 0.25% hingga 1%.Selain itu, mungkin terdapat yuran lain yang dikaitkan dengan pelaburan tertentu, seperti minimum pelaburan atau kos pembukaan akaun.Adalah penting untuk melakukan penyelidikan anda dan memahami yuran ini sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan.

Adakah saya perlu membayar cukai ke atas keuntungan pelaburan saya?

Tiada jawapan yang sesuai untuk semua soalan ini, kerana layanan cukai bagi keuntungan pelaburan akan berbeza-beza bergantung pada keadaan individu anda.Walau bagaimanapun, secara amnya, anda secara amnya perlu membayar cukai ke atas keuntungan pelaburan anda jika anda seorang pembayar cukai individu atau jika anda sebuah syarikat yang dikenakan cukai sebagai entiti perniagaan.Walau bagaimanapun, terdapat beberapa pengecualian untuk peraturan ini.Contohnya, jenis pelaburan tertentu (seperti akaun persaraan yang layak dan bon perbandaran) mungkin dikecualikan daripada cukai.Selain itu, sesetengah pembayar cukai mungkin boleh menuntut potongan untuk kerugian pelaburan mereka terhadap pendapatan lain.Jika anda mempunyai sebarang soalan tentang layanan cukai bagi keuntungan pelaburan anda, sila berunding dengan profesional cukai.