-Hoeveel schuld heeft de gemiddelde Amerikaan?

tempo di emissione: 2022-05-11

De gemiddelde Amerikaan heeft een totale schuld van $ 137.000.Het percentage Amerikanen met schulden varieert afhankelijk van het inkomensniveau van een persoon.Het percentage mensen met een inkomen van minder dan $ 30.000 dat schulden heeft, is bijvoorbeeld 44%.Het percentage mensen met een inkomen van meer dan $ 100.000 dat schulden heeft, is echter slechts 17%.Dit betekent dat de meerderheid van de Amerikanen geld verschuldigd is aan iemand of iets anders.

Er zijn veel factoren die bijdragen aan iemands vermogen om geld te betalen.Sommige hiervan omvatten kredietgeschiedenis, bestedingspatroon en inkomensniveaus.Het kan voor sommige mensen moeilijk zijn om onder hun schulden uit te komen.Dit komt omdat het moeilijk kan zijn om een ​​baan te vinden die genoeg geld opbrengt om al je uitgaven te dekken en ook je schulden af ​​te betalen.Bovendien kunnen sommige mensen moeite hebben om hun schulden terug te betalen omdat ze niet genoeg geld hebben of omdat ze het zich niet kunnen veroorloven om hun leningen op tijd terug te betalen.

Ondanks de uitdagingen waarmee mensen worden geconfronteerd die proberen hun schulden terug te betalen, zijn er manieren voor individuen om hun kansen op succes te vergroten.Een manier waarop individuen hun kansen kunnen verbeteren, is door stappen te ondernemen zoals het verbeteren van hun kredietscore en het maken van een budgetplan.Bovendien kan het nuttig zijn voor individuen om met een advocaat te praten over hun specifieke situatie voordat ze beslissingen nemen over terugbetalingsplannen of faillissementsbescherming aanvragen.

-Wat zijn enkele veelvoorkomende oorzaken van schulden in Amerika?

Schulden in Amerika vormen een groeiend probleem.Volgens de Federal Reserve Bank van New York hebben Amerikanen zelfs naar schatting 1,3 biljoen dollar aan schulden.De meest voorkomende oorzaken van schulden zijn hypotheken, creditcards en studieleningen.Er zijn echter ook andere oorzaken.Mensen lenen bijvoorbeeld geld om een ​​auto te kopen of een bedrijf te starten.

Er zijn veel manieren om in de schulden te komen.Hier zijn enkele veelvoorkomende:

Hypotheken: Ongeveer tweederde van alle Amerikaanse huishoudens heeft een hypotheek of lening in verband met de aankoop van een huis.Deze leningen kunnen afkomstig zijn van banken, overheidsinstanties (zoals Fannie Mae en Freddie Mac) of particuliere bedrijven (zoals JPMorgan Chase). De hypotheekrentes zijn al jaren laag, maar kunnen weer stijgen als de economie verder afzwakt.Als u uw betalingen niet op tijd kunt doen, kan uw geldschieter actie ondernemen, zoals executie (uw huis verkopen op een veiling) of uw eigendom met korting verkopen omdat het in slechte staat verkeert.

Creditcards: Creditcardmaatschappijen bieden lage rentetarieven om consumenten ertoe te verleiden plastic kaarten te kopen met hoge limieten die snel onhandelbaar kunnen worden als ze onverantwoord worden gebruikt.Creditcardmaatschappijen bieden ook "prepaid"-kaarten aan waarmee consumenten geld kunnen uitgeven voordat ze het saldo op hun kaart daadwerkelijk afbetalen - dit is vooral verleidelijk voor mensen die geen goed krediet hebben, omdat het lijkt alsof ze geen geld uitgeven !Helaas, zodra iemand te veel creditcardschuld heeft en zijn saldo niet meer elke maand op tijd kan betalen - zelfs met bescheiden uitgaven - beginnen crediteuren hoge rentetarieven te rekenen die snel kunnen oplopen en ernstige financiële problemen kunnen veroorzaken.

Studieleningen: een groot aantal studenten leent geld van kredietverstrekkers om naar een hogeschool of universiteit te gaan - vaak meer dan ze alleen nodig hebben voor collegegeld!Leners van studieleningen moeten zich ervan bewust zijn dat federale studieleningen niet in faillissement kunnen worden kwijtgescholden, tenzij er bewijs is dat de lener is opgelicht door de betrokken school of geldschieter (met andere woorden, als u geld leende van iemand die wist dat u het niet kon betalen en dan stopte met terugbetalen). Particuliere studieleningen kunnen meestal alleen in faillissement worden kwijtgescholden als de lener er gedurende 10 jaar regelmatig op heeft betaald OF als het totale verschuldigde bedrag op alle particuliere studieleningen samen minder dan $ 50k is ($ 100k voor gehuwde paren die gezamenlijk indienen). Maar zelfs na 10 jaar van regelmatige betalingen van deze schulden terwijl ze nog steeds voltijds in dienst zijn, hebben veel leners het financieel moeilijk wanneer ze proberen hun studieleningen terug te betalen, omdat het huidige inkomen niet het volledige verschuldigde bedrag dekt.

Bedrijven: Een bedrijf starten is altijd riskant; soms lenen mensen echter geld tegen hun toekomstige winst om niet alleen de opstartkosten te dekken, maar ook om investeringen te doen, zoals het kopen van apparatuur of het meteen inhuren van werknemers zonder dat er nog iets tastbaars voor te zien is (dit wordt "bootstrapping" genoemd). Als de zaken niet goed gaan – door marktomstandigheden of gewoon door onervarenheid – zijn bedrijven vaak niet in staat om hun schulden terug te betalen en worden ze geconfronteerd met sluitings-/faillissementsprocedures.

-Welke demografische groepen hebben waarschijnlijk schulden?

Als het gaat om schulden, zijn er een paar demografische gegevens die opvallen.Zo hebben mensen met een lager inkomen meer kans op schulden dan mensen met een hoger inkomen.Bovendien hebben mensen met een lagere opleiding ook meer kans op schulden.Ten slotte hebben mensen die op het platteland wonen meer kans op schulden dan mensen die in stedelijke gebieden wonen.Al met al suggereren deze bevindingen dat er een verband bestaat tussen schuld en bepaalde demografische factoren.Het is echter belangrijk op te merken dat niet alle individuen binnen elk van deze groepen schulden zullen hebben.Daarom is het belangrijk dat iedereen zijn eigen financiële situatie begrijpt voordat hij beslissingen neemt over schulden of creditcards.

-Hoe verschilt de schuld per regio in Amerika?

Schulden in Amerika zijn een groot probleem.Volgens de Federal Reserve hebben Amerikanen een totale schuld van naar schatting $ 1,3 biljoen.Dat is meer dan twee keer het bedrag aan creditcardschuld en bijna vier keer het bedrag aan studieleningen.Het percentage Amerikanen met schulden verschilt aanzienlijk per regio.Er zijn zelfs drie regio's in Amerika waar meer dan de helft van alle volwassenen schulden heeft: het zuiden (55%), het westen (54%) en het noordoosten (51%). Daarentegen heeft slechts ongeveer een derde van de volwassenen in de Midwest schulden.

De redenen voor deze regionale variatie zijn complex, maar sommige factoren spelen waarschijnlijk een rol, zoals verschillen in inkomensniveaus, toegang tot krediet en consumptiepatronen.Inwoners van regio's met een hoge schuldenlast hebben bijvoorbeeld doorgaans een hogere schuldenlast van huishoudens - inclusief zowel persoonlijke als hypotheekschulden - dan inwoners van regio's met lage schulden.En hoewel de totale consumentenleningen sinds 2007 gestaag zijn afgenomen, is het lenen voor huisvesting in een groot deel van het land blijven stijgen, vooral onder kredietnemers met lagere inkomens.Dit suggereert dat sommige mensen misschien duurdere vormen van krediet gebruiken om huizen te kopen in plaats van andere soorten activa of diensten.

Ondanks deze variaties is er echter één belangrijke trend die in alle regio's geldt: de schuldenlast blijft groeien naarmate mensen ouder worden.Van de volwassenen in de leeftijd van 25 tot 34 jaar heeft bijvoorbeeld 43% momenteel ten minste één vorm van persoonlijke schulden – een stijging van slechts 27% vijf jaar geleden.En onder de 55-plussers?Bijna tweederde (64%) geeft aan ten minste één vorm van persoonlijke schulden te hebben."

"De schuldenlast blijft groeien naarmate mensen ouder worden."

"Mensen die in gebieden met hoge schulden wonen, hebben over het algemeen een hogere huishoudelijke schulden."

"De consumentenleningen nemen sinds 2007 gestaag af.

-Welke methoden gebruiken mensen om uit de schulden te komen?

Schulden zijn een probleem waar veel mensen mee te maken hebben.In de Verenigde Staten heeft meer dan 44% van de volwassenen schulden.Er zijn veel verschillende methoden die mensen gebruiken om uit de schulden te komen.Sommige mensen proberen hun schulden in de loop van de tijd geleidelijk af te betalen, terwijl anderen meer schulden aangaan om de kosten snel te dekken.Hier zijn enkele veelvoorkomende methoden die worden gebruikt om uit de schulden te komen:

  1. Schulden langzaam afbetalen – Dit is waarschijnlijk de meest gebruikte methode om uit de schulden te komen.Veel mensen proberen hun schulden één voor één af te betalen, wat hen kan helpen geld te besparen en rentebetalingen te vermijden.
  2. Nieuwe leningen aangaan – Soms gaan mensen nieuwe leningen aan om snel hun kosten te dekken.Dit kan riskant zijn, maar het kan ook nuttig zijn als u snel van uw schulden af ​​wilt.
  3. Bezuinigen op uitgaven – Een andere veelgebruikte methode om uit de schulden te komen, is bezuinigen op uitgaven.Dit kan moeilijk zijn, maar het kan u ook helpen geld te besparen en uw totale verplichtingen te verminderen.
  4. Schulden herfinancieren of herstructureren – Soms herfinancieren of herstructureren mensen hun schulden om hun kosten te verlagen en hun terugbetalingsopties te verbeteren.Dit kan een ingewikkeld proces zijn, maar het kan voor sommige leners de beste optie zijn.

-Is er een verschil tussen goede en slechte schulden?

Schulden zijn een veelvoorkomend financieel probleem waar veel Amerikanen mee te maken hebben.Het kan goed of slecht zijn, afhankelijk van hoe het wordt gebruikt.In deze gids zullen we het verschil tussen goede en slechte schulden onderzoeken en bespreken hoe het Amerikanen beïnvloedt.

Wat is een goede schuld?

Goede schuld is elk type schuld dat wordt gebruikt om een ​​legitieme investering te financieren, zoals het kopen van een huis of het starten van een bedrijf.Dit type schuld helpt u financieel stabiel te worden en uw vermogen in de loop van de tijd op te bouwen.Slechte schulden daarentegen zijn elk type schuld die niet volledig kan worden terugbetaald.Dit omvat creditcardschulden, studieleningen en autoleningen.

Waarom zijn slechte schulden zo gevaarlijk?

Slechte schulden kunnen tot financiële ondergang leiden als u deze niet kunt terugbetalen.Dit gebeurt omdat de rentetarieven op dubieuze debiteuren vaak hoog zijn, soms tot 25%.Dit betekent dat u elke maand een enorm bedrag moet betalen om de betalingen bij te houden!Bovendien kunnen dubieuze debiteuren ook leiden tot afscherming - wat zou kunnen betekenen dat u uw huis verliest - en faillissementsprocedures, wat kan leiden tot hoge financiële boetes.

Hoe kan ik voorkomen dat ik in de schulden kom?

Er zijn verschillende manieren om te voorkomen dat u in slechte schulden komt te zitten: 1) zorg ervoor dat al uw uitgaven gedekt worden door uw inkomen; 2) neem niet te veel krediet op; 3) bedenk goed of investeren in zoiets als een woning of bedrijf echt de moeite waard is; 4) raadpleeg altijd een professional voordat u belangrijke financiële beslissingen neemt.

-Wat is de gemiddelde kredietscore in Amerika?

Volgens de Federal Reserve heeft meer dan een derde van de Amerikaanse volwassenen schulden.De gemiddelde kredietscore in Amerika is 748.

Er zijn verschillende redenen waarom mensen schulden kunnen hebben, waaronder medische rekeningen, studieleningen en autobetalingen.Als u moeite heeft om uw schulden af ​​te betalen, is het belangrijk om met een financieel adviseur te praten over uw opties.Er zijn veel programma's beschikbaar die u kunnen helpen uw schuldenlast te verminderen of te elimineren.

-Hoe beïnvloedt het hebben van schulden iemands credit score?

Schulden hebben op een aantal manieren invloed op iemands kredietscore.De hoeveelheid schuld die een persoon heeft en de tijd dat deze uitstaat, kunnen beide van invloed zijn op hun kredietscore.Daarnaast kan het type schuld ook van invloed zijn.Als iemand bijvoorbeeld geld schuldig is aan een lening die is geclassificeerd als een lening met een hoog risico, kan hun kredietscore aanzienlijk worden verlaagd.Ten slotte kan het snel aflossen van schulden ook iemands kredietscore verbeteren.

Over het algemeen beïnvloedt het hebben van schulden iemands kredietscore op een negatieve manier.Er zijn echter verschillende dingen die mensen kunnen doen om hun rating te verbeteren en de negatieve effecten van schulden op hun algehele financiële situatie te verminderen.

-Zijn er fiscale gevolgen voor het hebben van schulden?

Schulden vormen een groeiend probleem in de Verenigde Staten.Volgens The New York Times heeft meer dan een derde van de Amerikaanse huishoudens schulden en is het gemiddelde huishouden $ 137,00 verschuldigd

Belastingen op schulden

Wanneer u geld schuldig bent aan iemand anders, wordt die schuld beschouwd als belastbaar inkomen.Dit betekent dat u over dat bedrag belasting moet betalen, of het nu 10%, 15% of zelfs 25% is.Afhankelijk van uw inkomensniveau en andere factoren, kan dit een aanzienlijke verhoging van uw belastingaanslag betekenen.

Bovendien, als u moeite heeft om uw debiteuren (de mensen die u het geld hebben geleend) af te betalen, kunnen zij mogelijk juridische stappen tegen u ondernemen.Dit kan leiden tot loonbeslag (een deel van uw salaris wegnemen), inbeslagname van activa (zoals uw huis) of zelfs gevangenisstraf.Het is belangrijk om te weten welke rechten u heeft als het gaat om het terugbetalen van schulden en het voorkomen van juridische problemen.

Kredietscores en incasso's

Uw credit score is een maatstaf voor hoe verantwoordelijk u in het algemeen financieel bent.Een hoge kredietscore betekent dat kredietverstrekkers u eerder geld lenen, wat kan helpen om uw financiële situatie in het algemeen te verbeteren.Als u echter moeite heeft om uw schulden terug te betalen - vooral als die schulden verband houden met creditcards - kunnen schuldeisers beginnen met incasso-inspanningen met behulp van methoden zoals aanmaningen (ongevraagde brieven van schuldeisers die om betaling vragen) of rechtszaken.Een slechte kredietscore kan ook leiden tot hogere rentetarieven op leningen en andere vormen van financiering, waardoor het voor u moeilijker wordt om maandelijkse betalingen te betalen. . lees meer op https://www

Het hebben van schulden heeft veel consequenties: zowel fiscaal als anderszins!Belastingen op schulden kunnen snel oplopen, afhankelijk van het inkomensniveau en andere factoren; intimidatie door schuldeisers kan ontstaan ​​als iemands kredietscore daalt; enzovoort...

  1. Er zijn veel consequenties aan het hebben van schulden, zowel fiscaal als anderszins.
  2. edcounselingcenterofnj....

-Kan iemand faillissement aanvragen als ze te veel schulden hebben?

Schulden zijn een enorm probleem in Amerika.Volgens de Federal Reserve hebben Amerikanen gemiddeld $ 37.000 aan schulden.Dat is meer dan twee en een half keer het bedrag aan schulden dat mensen hadden in 2000!En het zijn niet alleen individuen die worstelen met schulden, ook bedrijven.Volgens de National Association of Business Economists hebben bedrijven de afgelopen jaren zelfs meer geld uitgegeven aan rentebetalingen dan aan kapitaalinvesteringen.Dit is slecht nieuws voor zowel bedrijven als consumenten, omdat het betekent dat we niet zoveel banen creëren als zou moeten en dat mensen meer betalen voor goederen en diensten dan zou moeten.

Kan iemand faillissement aanvragen als ze te veel schulden hebben?

Er is geen eenvoudig antwoord op deze vraag, aangezien de faillissementswetten van staat tot staat verschillen.Over het algemeen kunt u echter faillissement aanvragen als u teveel schulden heeft en uw financiële situatie onbeheersbaar is geworden.Om in aanmerking te komen voor faillissementsbescherming, moet u aan bepaalde vereisten voldoen, waaronder een regelmatig inkomen (hoe laag ook), uw schulden binnen een bepaalde periode (meestal vijf jaar) kunnen terugbetalen en een redelijke verwachting hebben om door te gaan. uw huidige levensstijl nadat u uw schulden hebt terugbetaald.Als aan een van deze voorwaarden niet wordt voldaan, is het aanvragen van faillissement mogelijk niet geschikt voor u.

Over het algemeen is er geen magisch getal dat bepaalt of iemand al dan niet te diep in de schulden zit om faillissementsbescherming aan te vragen.In plaats daarvan hangt het af van individuele omstandigheden, zoals inkomensniveau, maandelijkse uitgaven en verschuldigde bedragen op leningen/creditcards enz. Als u overweegt faillissement aan te vragen, maar niet weet waar u moet beginnen of als u zich zorgen maakt over wat er zal gebeuren na de indiening, praat met een advocaat die u stap voor stap door het proces kan helpen.