Kan ik geld opnemen van mijn pensioenrekening?

tempo di emissione: 2022-09-19

Er zijn een paar dingen waar u rekening mee moet houden voordat u besluit geld van uw pensioenrekening te halen.

Zorg er eerst voor dat u de regels en voorschriften voor het opnemen van pensioenrekeningen begrijpt.Veel banken en andere financiële instellingen hebben specifieke richtlijnen voor wanneer en hoeveel geld van een rekening kan worden opgenomen.

Ten tweede, overweeg de fiscale gevolgen van het opnemen van geld van uw pensioenrekening.Als u met pensioen bent, betaalt u hoogstwaarschijnlijk geen federale inkomstenbelasting over het opnamebedrag.Als u echter nog steeds werkt, kunnen opnames resulteren in belastbaar inkomen en mogelijk ook in federale of staatsinkomstenbelastingen.

Ten derde, houd er rekening mee dat het opnemen van grote sommen geld van uw pensioenrekening uw saldo aanzienlijk kan schaden.Als u een aanzienlijk bedrag van uw rekening moet opnemen om de huidige kosten te dekken, kunt u het beste wachten tot later in het leven, wanneer het geld langzamer is opgebouwd of een andere financieringsbron gebruiken, zoals een lening voor eigen vermogen. of creditcardschuldconsolidatielening in plaats daarvan.

Wat zijn de sancties voor vervroegde opname van een pensioenrekening?

Opnames van pensioenrekeningen zijn doorgaans onderhevig aan boetes, waaronder kosten voor vroegtijdige opname en belastingen.Raadpleeg voordat u actie onderneemt een financieel adviseur om te bepalen wat de beste manier van handelen is voor uw individuele situatie.

Er zijn verschillende soorten boetes voor het opnemen van een pensioenrekening:

- Opnamekosten: deze kosten kunnen van toepassing zijn wanneer u vóór de leeftijd van 59½ geld van uw pensioenrekening opneemt, zelfs als u de vereiste minimumuitkeringsleeftijd (RMD) nog niet heeft bereikt.De vergoeding kan oplopen tot 10% van het opgenomen bedrag.

- Belastingen: u bent mogelijk ook belasting verschuldigd over uitkeringen die zijn gedaan voordat u 70½ of nadat u 70½ werd en in die jaren meer dan $ 10.000 aan bijdragen heeft verzameld.Het belastingtarief is momenteel 20%.

- Sancties voor vroegtijdige terugtrekking uit een IRA: Er kan een IRA-boete van toepassing zijn als u geld opneemt van uw IRA voordat u de vereiste begindatum (MD) bereikt. Deze boete is meestal gelijk aan 10% van het opgenomen bedrag plus inkomstenbelasting over dat bedrag.

- Sancties voor vervroegde uittreding uit een 401(k)-plan: er kan een boete van 401(k)-plan van toepassing zijn als u geld opneemt uit uw 401(k)-plan vóór het einde van het kalenderjaar waarin u 55 wordt ½ . Deze boete is meestal gelijk aan 50% van het opgenomen bedrag plus inkomstenbelasting over dat bedrag.

- Sancties voor vroegtijdige terugtrekking uit een 403(b)-plan: er kan een 403(b)-planboete van toepassing zijn als u vóór het einde van elk fiscaal jaar geld opneemt uit uw 403(b)-plan. Deze boete is meestal gelijk aan 100% van het opgenomen bedrag plus inkomstenbelasting over dat bedrag.

Hoeveel kan ik jaarlijks bijdragen aan mijn pensioenrekening?

U kunt elk jaar tot $ 18.000 ($ 24.000 als u 50 jaar of ouder bent) bijdragen aan uw 401 (k) -account.Dit geld wordt fiscaal uitgesteld totdat u het met pensioen gaat opnemen.U kunt ook Roth IRA-bijdragen van maximaal $ 5.500 per jaar doen.Nadat u 70 1/2 jaar bent geworden, zijn deze bijdragen aftrekbaar van uw belastingen.

Als u een traditioneel IRA-account heeft, kunt u tot $ 5.500 per jaar bijdragen ($ 6.500 als u 50 jaar of ouder bent). Uw bijdragen zijn niet aftrekbaar van uw belastingen, maar het geld zal belastingvrij groeien totdat u het intrekt met pensioen.

Het is belangrijk om te onthouden dat deze limieten alleen van toepassing zijn op reguliere bijdragen - u kunt ook Roth IRA en 401 (k) opnames zonder boete doen, zolang het totale opgenomen bedrag de jaarlijkse contributielimiet voor dat type account tijdens de kalender niet overschrijdt jaar waarin de opname plaatsvindt.

Wat is het verschil tussen een traditionele en Roth IRA?

Een Roth IRA is een pensioenrekening waarmee u geld kunt bijdragen nadat u inkomsten hebt verdiend.Met een traditionele IRA kunt u bijdragen doen voordat u inkomsten verdient.Het belangrijkste verschil tussen de twee is dat met een Roth IRA uw bijdrage fiscaal aftrekbaar is, terwijl dit bij een traditionele IRA niet het geval is.

Het andere grote verschil tussen Roth IRA's en traditionele IRA's is dat als u vóór de leeftijd van 59½ geld van een Roth IRA opneemt, de IRS u een boete van 10% in rekening brengt over het opgenomen bedrag.Geld opnemen van een traditionele IRA heeft deze boete niet.

Er zijn ook andere verschillen - om bijvoorbeeld bij te dragen aan een Roth IRA, moet uw werkgever er een aanbieden en kunt u niet meer dan $ 5.500 per jaar bijdragen ($ 6.500 als u 50 of ouder bent). U kunt uw Roth IRA ook niet gebruiken om aandelen of obligaties te kopen.

Als u nu wilt gaan bijdragen aan een Roth IRA, maar niet genoeg inkomsten hebt om dit meteen te doen, zijn er twee opties: u kunt het opnemen van inkomsten uitstellen tot nadat de belastingen zijn betaald (dit wordt uitstel genoemd), of een deel ervan overboeken van uw bestaande 401(k)-abonnement naar het nieuwe account (dit wordt overdragen genoemd).

Wat is een 401(k)?

Een 401 (k) is een type pensioenplan waarmee u geld kunt sparen op een fiscaal uitgestelde rekening.U kunt tot $ 18.000 per jaar bijdragen en uw werkgever kan ook extra geld bijdragen.Als u met pensioen gaat, kunt u het geld dat u in uw 401(k) heeft gespaard, boetevrij opnemen.

Kan ik een lening afsluiten tegen mijn 401(k)?

Pensioenplanning kan een ontmoedigende taak zijn, maar met de juiste hulpmiddelen en begeleiding kan het gemakkelijker worden gemaakt.In deze gids bespreken we de verschillende manieren waarop u geld kunt opnemen van uw pensioenrekening.

Kan ik een lening afsluiten tegen mijn 401(k)?

Ja, u kunt geld lenen tegen uw 401(k)-rekening.Dit wordt meestal gedaan om financiële behoeften op korte termijn te dekken of om uw spaargeld in de loop van de tijd te vergroten.Er zijn een paar dingen waar u rekening mee moet houden bij het lenen tegen uw 401(k): zorg er eerst voor dat u de voorwaarden van de lening begrijpt en welke kosten van toepassing kunnen zijn; ten tweede, overweeg of het lenen van geld elders beter kan worden gebruikt (bijvoorbeeld door het te beleggen in aandelen of obligaties); en tot slot, raadpleeg altijd een gekwalificeerde financieel adviseur voordat u beslissingen neemt.

Wat gebeurt er met mijn 401(k) als ik van baan verander?

Als u ouder bent dan 50 jaar, kunt u over het algemeen uw volledige 401 (k) -saldo boetevrij opnemen.Als u echter minder dan $ 18.000 op uw rekening heeft staan ​​op het moment van opname, wordt het opgenomen bedrag belast als gewoon inkomen.Als u ouder bent dan 55 jaar en hebt bijgedragen aan een 401 (k) gedurende ten minste vijf jaar voordat u uw baan verliet, zijn opnames die worden gedaan nadat u uw baan hebt verlaten, niet onderworpen aan inkomstenbelasting.Bovendien, als u uw baan verlaat vanwege pensionering of vanwege een ontslag met een opzegtermijn van ten minste twee maanden, zijn alle bijdragen en inkomsten op die bijdragen ook vrijgesteld van belasting wanneer ze worden ingetrokken.Ten slotte, als u uw baan om een ​​andere reden verlaat en op het moment van vertrek minder dan $ 5.000 aan activa op uw 401(k)-rekening had (minus het reeds opgenomen geld), is er geen belasting verschuldigd over de opname.

Er is geen limiet aan hoeveel geld elk jaar kan worden opgenomen van een 401 (k).Er is echter een limiet aan hoeveel geld elk jaar kan worden overgemaakt naar een 401 (k): u kunt tot $ 18.500 per jaar bijdragen ($ 24.500 als u 50 jaar of ouder bent). Zodra deze limieten in een kalenderjaar zijn bereikt, ongeacht of er daadwerkelijk is bijgedragen of niet, kunt u pas in het volgende kalenderjaar aanvullende bijdragen storten.

Als u van baan verandert en besluit om een ​​deel of al uw 401 (k) spaargeld bij de nieuwe werkgever te houden in plaats van het terug over te boeken naar een individuele pensioenrekening (IRA), onthoud dan dat IRA-bijdragelimieten van toepassing zijn: u kunt tot $ 5.500 per jaar ($ 6K voor mensen van 50 jaar of ouder). Maar nogmaals, als deze limieten eenmaal zijn bereikt gedurende een kalenderjaar - ongeacht of er daadwerkelijk bijdragen zijn gedaan of niet - kunt u pas in het volgende kalenderjaar aanvullende bijdragen doen.

Om geld op te nemen van een 401K-plan zonder boetes te krijgen in verband met vervroegde intrekking, zoals inhouding van inkomstenbelasting en vereiste minimumuitkeringen (RMD's), moet een werknemer aan bepaalde geschiktheidsvereisten voldoen, waaronder minimaal 180 dagen in dienst zijn van zijn huidige werkgever 12 maanden voorafgaand aan de datum van intrekking; 59½ jaar oud zijn; 5 jaar ononderbroken dienst hebben gedaan bij hun huidige werkgever; ongehuwd zijn en niet meer dan 2% belang hebben in de aandelen van hun werkgever; voldoen aan bepaalde distributiebeperkingen, waaronder het niet in contanten houden van hun verworven voordelen; en het verstrekken van een schriftelijke kennisgeving waarin wordt aangegeven dat ze van plan zijn geld op te nemen voordat een dergelijk verzoek wordt gedaan, waarbij een geschatte datum moet worden vermeld voor het voltooien van het distributieproces.Werknemers die niet aan alle geschiktheidsvereisten voldoen, maar toch geld willen opnemen, moeten hun personeelsafdeling raadplegen over mogelijke uitzonderingen op het gebied van ontberingen die van toepassing kunnen zijn, afhankelijk van specifieke omstandigheden, zoals militaire dienst enz...Over het algemeen wordt het echter aanbevolen dat werknemers het nemen van forfaitaire uitkeringen van pensioenrekeningen uitstellen tot ze de leeftijd van 70½ bereiken, omdat dit hen toegang zou geven tot grotere jaarlijkse betalingen en tegelijkertijd het totale belastbare inkomen dat bij uitbetaling wordt ontvangen, zou verminderen."

De algemene regel is dat zodra iemand 180 dagen in dienst is geweest van zijn/haar huidige bedrijf binnen de 12 maanden voorafgaand aan de datum van intrekking, hij zonder boete mag trekken wat er is weggelaten, zelfs als hij niet alle 5 kwalificaties haalt. hierboven genoemde factoren - op voorwaarde dat hij / zij vooraf schriftelijke kennisgeving geeft met de bedoeling samen met de geschatte voltooiingsdatum, zodat de loonlijst niet per ongeluk belastingen inhoudt en RMD's verzendt. - Als de werknemer het bedrijf verlaat zonder goede reden en geen schriftelijke kennisgeving geeft van intrekking vooraf, dan wordt het resterende saldo belastbaar als regulier inkomen bij uitkering.

Wat is een EENVOUDIGE IRA?

EEN EENVOUDIGE IRA is een individuele pensioenrekening waarmee u bijdragen kunt doen tot $ 5.500 per jaar.Dit type account is eenvoudiger en gemakkelijker te beheren dan een traditionele IRA en heeft enkele belangrijke voordelen.Zo geldt de premiegrens ongeacht uw inkomensniveau, dus u kunt ook sparen als u nog niet veel gespaard heeft.En in tegenstelling tot een gewone IRA, kunt u zonder boete geld opnemen van een EENVOUDIGE IRA, zolang u ze binnen vijf jaar gebruikt.

Als u in aanmerking komt voor een EENVOUDIGE IRA, raden we u aan er nu een te openen.U kunt aan de slag gaan door onze website te bezoeken of ons te bellen op 1-800-USA-GAMBLER.

Kan ik mijn oude 401(k) overzetten naar het abonnement van mijn nieuwe bedrijf?

Bent u ouder dan 55 jaar, dan kunt u boetevrij geld opnemen van uw pensioenrekening.U moet aan bepaalde vereisten voldoen, waaronder minimaal 10 jaar met pensioen zijn en een minimumsaldo van $ 1.000 op het account hebben.

U kunt uw oude 401 (k) ook overzetten naar het abonnement van uw nieuwe bedrijf.Hierdoor kunt u alle voordelen behouden die aan de 401 (k) zijn verbonden, zoals belastingvoordelen en werkgeversbijdragen.Het is echter mogelijk dat u belasting moet betalen over eventuele winsten die u maakt wanneer u het geld overdraagt.

Zijn er fiscale gevolgen bij het omrollen van een oude 401(k)?

Wanneer u met pensioen gaat, is het belangrijk om de fiscale gevolgen te begrijpen van het opnemen van geld van uw pensioenrekening.Er zijn geen belastingen wanneer u een oude 401(k) overzet naar een nieuwe rekening, maar er kunnen andere fiscale gevolgen zijn, afhankelijk van uw situatie.Als u bijvoorbeeld in een hogere belastingschijf zit wanneer u de overboeking doet, kan het geld tegen een hoger tarief worden belast.Het is ook mogelijk dat u inkomstenbelasting moet betalen over het volledige overgemaakte bedrag, plus eventuele bijbehorende boetes en rente.Als u niet zeker weet wat uw situatie is, neem dan contact op met een accountant of financieel adviseur.

Ik ben gepensioneerd.Wanneer kan ik boetevrij geld opnemen van mijn pensioenrekeningen?

Wanneer u met pensioen gaat, kunt u boetevrij geld opnemen van uw pensioenrekeningen zodra u hiervoor in aanmerking komt.De IRS stelt u in staat om belastingvrij geld van uw rekening op te nemen vanaf de leeftijd van 70 ½ als u ten minste vijf jaar met pensioen bent gegaan en een minimumsaldo van $ 10.000 op elke rekening hebt.U kunt mogelijk ook een forfaitaire uitkering afsluiten zonder belasting of boetes te betalen als de totale waarde van al uw uitkeringen gedurende het jaar minder dan $ 1.000 is.Voor meer informatie over het opnemen van geld van uw pensioenrekening, bezoek onze Pensioenplanningsgids.

Hoe vaak kan ik boetevrij geld opnemen van mijn pensioenrekeningen?

Opnames van pensioenrekeningen zijn doorgaans zonder boete toegestaan, zolang u zich aan de regels van uw pensioenplan houdt.Over het algemeen kunt u op elk moment van het jaar geld opnemen van uw pensioenrekening(en), met inachtneming van de jaarlijkse limiet die door uw plan is vastgesteld.U kunt ook op elk moment een forfaitair bedrag opnemen, op voorwaarde dat u de limieten van de rekening niet overschrijdt.Om boetes te voorkomen, is het belangrijk om te weten hoe vaak u geld kunt opnemen en wanneer de jaarlijkse limiet van toepassing is.

Hier zijn enkele algemene tips voor het opnemen van geld van uw pensioenrekeningen:

Een paar dingen om in gedachten te houden bij het opnemen van geld van een pensioenrekening zijn:

- U hoeft over het algemeen geen inkomstenbelasting te betalen over uitkeringen van Roth IRA's (tenzij ze worden omgezet in reguliere belastbare investeringen), dus er is geen reden om niet van dit voordeel te profiteren als u ervoor in aanmerking komt.

-Als u ouder bent dan 70 1/2 en uw hoofdverblijfplaats meer dan 100 mijl verwijderd is van een IRS-kantoor waar u een formulier 1040A of 1040EZ kunt indienen, worden IRA-uitkeringen behandeld als belastbaar inkomen.

-Neem contact op met uw financieel adviseur over eventuele speciale opnamevereisten die van toepassing kunnen zijn op specifieke soorten accounts of plannen.

  1. Zorg ervoor dat u begrijpt hoeveel geld er op uw pensioenrekening staat en wat de limieten zijn.Dit zal u helpen binnen die limieten te blijven en boetes te voorkomen.
  2. Volg de opnamerichtlijnen die zijn vastgesteld door uw pensioenplan.Deze variëren afhankelijk van of u een uitkering in contanten neemt of deze herbelegt in een ander beleggingsvehikel, zoals aandelen of obligaties.
  3. Vermijd indien mogelijk grote opnames vlak voor of na het belastingseizoen - deze kunnen leiden tot hogere boetes dan normaal.Wacht in plaats daarvan tot later in het jaar wanneer de belastingen verschuldigd zijn, maar de tarieven zijn sindsdien waarschijnlijk gedaald.