Kun je geld van je TSP halen voordat je met pensioen gaat?

tempo di emissione: 2022-09-19

Er zijn een paar manieren om geld uit uw traditionele of Roth IRA te halen voordat u met pensioen gaat.De meest gebruikelijke manier is om het volledige saldo in één keer op te nemen, meestal wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.Er zijn echter een paar uitzonderingen op deze regel: u kunt gewoonlijk tot $ 5.500 per jaar zonder boete opnemen van uw Roth IRA en u kunt elk jaar maar liefst $ 18.000 van uw traditionele IRA opnemen zonder boetes op te lopen.Er zijn ook enkele speciale regels die van toepassing zijn als u vóór uw pensionering geld van uw TSP-rekening haalt.U kunt bijvoorbeeld niet meer opnemen dan het bedrag dat in het lopende fiscale jaar namens u is ingebracht.En tot slot zullen alle opnames die gedaan worden vóór het bereiken van de leeftijd van 59½ onderworpen zijn aan een boete voor vervroegde opname van 10% van het opgenomen bedrag plus inkomstenbelasting over dat bedrag (tot een maximum boete van 40%). Het is dus belangrijk om een ​​financieel adviseur te raadplegen als u overweegt om vóór uw pensionering geld van uw IRA- of TSP-rekening te halen.

Hoe vroeg kun je geld opnemen van je TSP?

Het Governmental Employees Retirement System (GERS) is een pensioenplan voor federale werknemers.Over het algemeen kunt u al op 50-jarige leeftijd geld van uw TSP-account halen als u ten minste 5 jaar na pensionering bent.Er zijn echter enkele beperkingen en vereisten waaraan moet worden voldaan om het geld op te nemen.

Ten eerste moet u minimaal 10 jaar in dienst zijn bij de overheid om deel te nemen aan de TSP.Ten tweede kunt u niet meer dan $ 50.000 per jaar opnemen zonder voorafgaande goedkeuring van het hoofd of de aangewezen persoon van uw bureau.Ten derde wordt voor elke opname een boete van 10% in rekening gebracht, tenzij deze wordt gebruikt om een ​​onmiddellijke lijfrente te kopen binnen 60 dagen na de opname.Ten slotte, als u jonger bent dan 50 jaar wanneer u de opname doet en minder dan vijf jaar in dienst bent bij de overheid, wordt uw volledige saldo op uw TSP-rekening onmiddellijk opgenomen, ongeacht of aan deze andere voorwaarden is voldaan.

Als het om wat voor reden dan ook niet mogelijk of wenselijk is om aan al deze voorwaarden te voldoen, bijvoorbeeld omdat u een deel van uw saldo voor iets anders wilt gebruiken, kan eerder geld opnemen nog steeds een optie zijn, afhankelijk van welke andere opties voor u beschikbaar zijn.Als u bijvoorbeeld bijna met pensioen gaat, maar niet meteen met pensioen wilt gaan omdat er nog wat werk moet worden gedaan, kan het eerder opnemen van geld voldoende tijd geven voor die resterende jaren van werk voordat u volledig met pensioen gaat.Als alternatief, als de rente nu laag is maar aanzienlijk stijgt nadat de pensionering is begonnen en de inflatie in de loop van de tijd blijft stijgen, zou het eerder vroeger dan later wegnemen van geld resulteren in een grotere algehele vermogensopbouw in de loop van de tijd als gevolg van een hoger reëel rendement op investeringen dat gedurende vele decennia jaarlijks wordt verergerd in plaats van slechts een of twee decennia, zoals het geval zou zijn geweest als er later in het leven geld was opgenomen toen de rente hoger was en de inflatie lager was (ervan uitgaande dat er geen veranderingen optreden in het beleggingsrendement tussen nu en het moment waarop gepensioneerden hun hoofdsom daadwerkelijk gaan afschrijven).

In het kort: u kunt over het algemeen geld van uw TSP-rekening halen vanaf 50-jarige leeftijd, mits aan alle vereiste voorwaarden is voldaan, waaronder 10 jaar overheidsdienst en minimaal 5 jaar vanaf de pensioendatum; er is echter een boete van 10% verbonden aan eventuele opnames die daarvoor zijn gedaan, tenzij deze worden gebruikt voor de aankoop van een onmiddellijke lijfrente, wat vaak aanzienlijke financiële voordelen kan opleveren, gezien hoe lang het doorgaans duurt voordat de annuïteiten die vandaag zijn gekocht hun vruchten afwerpen (in veel gevallen met een looptijd van meer dan 30 jaar) jaar).

Zijn er boetes voor het opnemen van geld van uw TSP voordat u met pensioen gaat?

Als u al met pensioen bent, is het antwoord nee.Als u nog werkt, is het antwoord dat er sancties kunnen zijn voor het opnemen van geld voordat u met pensioen gaat.De regel is ingewikkeld, maar over het algemeen geldt dat als u vóór de leeftijd van 55½ geld van uw TSP opneemt, u een boete van 10% moet betalen over het opgenomen bedrag.Er zijn enkele uitzonderingen op deze regel, bijvoorbeeld als u geld opneemt om een ​​onmiddellijke lijfrente te kopen of een forfaitaire uitkering ontvangt als onderdeel van een gekwalificeerde uitkering.Zelfs deze uitzonderingen kunnen echter fiscale gevolgen hebben, dus het is belangrijk om een ​​accountant of financieel planner te raadplegen voordat u actie onderneemt.

Wat is de vroegste leeftijd waarop u boetevrij geld van uw TSP kunt halen?

De vroegste leeftijd waarop u boetevrij geld uit uw TSP kunt halen, is 50 jaar.Daarna wordt de intrekkingsboete elk jaar stapsgewijs verhoogd totdat deze 10 procent per jaar accumulatie bereikt.

Hoeveel kunt u jaarlijks bijdragen aan uw TSP?

Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u tot $ 18.000 per jaar bijdragen ($ 24.000 als u ouder bent dan 50 en in het leger hebt gediend). Als u jonger bent dan 50 jaar, is uw bijdragelimiet $ 5,50

Om geld van uw rekening te halen voordat u met pensioen gaat:

  1. U kunt ook elk jaar extra bijdragen van maximaal $ 2.500 doen.Het maximale bedrag dat u gedurende een kalenderjaar aan uw TSP kunt bijdragen, is $ 52,00
  2. Log in op de TSP-website op https://tsp.gov/accounts/.
  3. Klik op 'Opnames'.
  4. Vul het formulier in en verzend het elektronisch door op "Verzoek indienen" te klikken.
  5. Druk een kopie van uw opnameverzoek af voor uw eigen administratie.
  6. Stuur of bezorg een kopie van uw opnameverzoek naar het adres dat op het formulier wordt vermeld. (Als u het verzoek verzendt, voeg dan een aan uzelf geadresseerde gefrankeerde envelop toe.

Kunt u andere pensioenrekeningen overzetten naar uw TSP?

Het antwoord op deze vraag hangt af van een aantal factoren, waaronder uw leeftijd, inkomen en burgerlijke staat.Over het algemeen kunt u andere pensioenrekeningen overzetten naar uw TSP als ze vergelijkbare algemene voorwaarden hebben als uw TSP-account.Er kunnen echter enkele beperkingen van toepassing zijn.Het is bijvoorbeeld mogelijk dat u een IRA niet in uw TSP kunt opnemen als u gedekt bent door een pensioenplan op het werk.Bovendien is het mogelijk dat u bijdragen die zijn gedaan na de datum waarop de rekening is aangemaakt of na 31 december van het jaar waarin u 70½ jaar wordt, mogelijk alleen kunt doorschuiven.Ten slotte, als u getrouwd bent en samen aangifte doet, moeten zowel u als uw echtgeno(o)t(e) akkoord gaan met de overdracht om deze te laten plaatsvinden.

Als geen van deze omstandigheden op u van toepassing is en u geld wilt overboeken van een andere pensioenrekening naar uw TSP-rekening, bespreek dan eerst met een financieel adviseur of dit mogelijk is en welke mogelijke kosten er kunnen ontstaan.Als het omdraaien van een bestaande pensioenrekening om welke reden dan ook geen optie is, overweeg dan om een ​​nieuwe te openen speciaal voor uw TSP-bijdragedoeleinden.Op deze manier gaan al uw in aanmerking komende bijdragen rechtstreeks naar het kweken van uw nestei in plaats van te worden verspreid over meerdere accounts.

Wat zijn de beleggingsopties die worden aangeboden in een TSP-account?

Als u erover denkt om vóór uw pensionering geld op te nemen van uw Traditioneel Spaarplan, zijn er een paar dingen waar u rekening mee moet houden.

Ten eerste is de beslissing wanneer u geld van uw TSP-account moet halen belangrijk omdat dit van invloed kan zijn op hoeveel geld u beschikbaar heeft voor toekomstige behoeften.Als u te lang wacht, kan het geld op uw rekening worden belegd in conservatievere beleggingen die mogelijk niet zo'n hoog rendement opleveren als de nu beschikbare beleggingen.

Ten tweede is het belangrijk om de investeringsopties te begrijpen die worden aangeboden in een TSP-account.Uw fondsopties zijn afhankelijk van de leeftijdsgroep waarin u zich bevindt en of u al dan niet getrouwd bent.U kunt meer informatie over deze opties vinden door naar tspinvestor.gov te gaan of door 1-800-772-1213 te bellen (gratis).

Zorg er ten slotte voor dat u met een adviseur praat als u vragen heeft over het opnemen van geld van uw TSP-rekening voordat u met pensioen gaat.Een financiële planner kan ervoor zorgen dat uw opnameplan geschikt is voor uw individuele omstandigheden en doelen.

Is er een limiet aan hoeveel u elk jaar kunt bijdragen aan uw TSP-account?

Met het traditionele spaarprogramma (TSP) kunt u tot $ 18.000 per jaar bijdragen.Er is echter geen limiet aan hoeveel geld u elk jaar van uw rekening kunt opnemen.U mag zo nodig geld opnemen voor pensioenkosten zoals ziektekosten en pensioenen.Daarnaast biedt de TSP een aantal andere voordelen, zoals directe toegang tot uw spaargeld en uitgestelde belastinggroei.

Wat gebeurt er met uw TSP-account als u met pensioen gaat?

Wanneer u met pensioen gaat, wordt uw TSP-account een onderdeel van uw socialezekerheidsuitkeringen.De overheid zal geld op uw rekening storten op basis van het bedrag dat u tijdens uw werk hebt verdiend.Deze bijdrage loopt door tot u de leeftijd van 70½ bereikt of totdat u al het geld van uw rekening afhaalt.U kunt beginnen met opnames vanaf 62 jaar als u volledig met pensioen bent.Als u nog aan het werk bent, kunt u beginnen met opnames vanaf 60 jaar.Uw TSP-account blijft actief, zelfs nadat u stopt met werken, zodat u bijdragen en inkomsten kunt blijven ontvangen.

Wat zijn de voordelen van een Tsp-account?

Een Tsp-account is een geweldige manier om te sparen voor uw pensioen.Hier zijn enkele van de voordelen:

  1. U kunt op elk moment boetevrij geld van uw tsp halen.
  2. Uw tsp-account is uitgesteld voor belasting, dus u bespaart elk jaar belasting.
  3. Uw tsp-rekening is FDIC-verzekerd, dus u bent verzekerd van bescherming als er iets gebeurt met de bank die er eigenaar van is.
  4. U kunt uw tsp-account gebruiken om te beleggen in aandelen, obligaties en andere beleggingen, die in de loop van de tijd kunnen groeien en u kunnen helpen een veilig pensioenfonds op te bouwen.