Kunt u vóór uw pensionering geld opnemen van een Roth IRA?

tempo di emissione: 2022-09-19

Er zijn een paar dingen waarmee u rekening moet houden wanneer u denkt aan het opnemen van geld van een Roth IRA voordat u met pensioen gaat.Ten eerste moet u aan bepaalde toelatingseisen voldoen.Ten tweede moet u mogelijk inkomstenbelasting betalen over de opname, afhankelijk van uw fiscale situatie.Ten slotte is er een boete voor vroegtijdige opnames als u ouder bent dan 59 1/2.

Als u aan de geschiktheidsvereisten voldoet en nog steeds geld van uw Roth IRA wilt opnemen voordat u met pensioen gaat, moet u eerst een accountant of financieel adviseur raadplegen.Zij kunnen u helpen te bepalen wat de beste manier is om op basis van uw individuele omstandigheden te werk te gaan.

Hoeveel kunt u vóór uw pensionering opnemen van een Roth IRA?

Het antwoord op deze vraag hangt af van een aantal factoren, waaronder uw leeftijd en het type Roth IRA dat u heeft.Over het algemeen kunt u tot $ 5.500 per jaar zonder boete opnemen van een Roth IRA.Als u echter ouder bent dan 59½ jaar of gehandicapt bent, kunt u $ 10.000 extra per jaar opnemen.Als u bovendien een gekwalificeerd pensioeninkomen heeft (zoals socialezekerheidsuitkeringen), kunt u mogelijk nog meer geld opnemen van uw Roth IRA.Raadpleeg een financieel adviseur of belastingadviseur om erachter te komen of u in aanmerking komt voor deze uitzonderingen. Over het algemeen is het belangrijk om te onthouden dat geld dat vóór pensionering aan een Roth IRA wordt onttrokken, waarschijnlijk zal resulteren in belastbaar inkomen.Daarom is het belangrijk om alle implicaties van het vroegtijdig opnemen van geld zorgvuldig te overwegen voordat u dit doet.

Wat zijn de straffen voor het opnemen van geld van een Roth IRA vóór pensionering?

Als u ouder bent dan 59 ½ en al minstens 5 jaar een Roth IRA heeft, kunt u boetevrij geld opnemen.Als u echter meer opneemt dan het toegestane bedrag in een jaar, is er een boete van 10% op het resterende saldo.Als u geld opneemt voordat u met pensioen gaat, kunnen de boetes hoger zijn.

Ook gelden er speciale regels voor het opnemen van geld om een ​​eigen woning te kopen of om studieleningen af ​​te lossen.Zie IRS-publicatie 590-B voor meer informatie.

Wanneer kunt u boetevrij geld opnemen van een Roth IRA?

Er is geen specifieke tijdslimiet voor het opnemen van geld van een Roth IRA, maar er zijn bepaalde beperkingen die moeten worden gevolgd.Ten eerste moet u ten minste vijf jaar belastingvrije bijdragen op de rekening hebben voordat u geld kunt opnemen.Ten tweede kunt u niet meer opnemen dan uw oorspronkelijke bijdrage plus inkomsten over die fondsen.Ten slotte wordt voor elke opname die vóór de leeftijd van 59½ wordt gedaan, een boete van 10% in rekening gebracht.

Wat is het verschil tussen een traditionele IRA en een Roth IRA?

Wat zijn de voordelen van een Roth IRA?Kunt u vóór uw pensionering geld opnemen van een Roth IRA?

Een Roth IRA is een type pensioenrekening waarmee u belastingvrij geld kunt opnemen, zolang u de leeftijd van 59 ½ heeft bereikt tegen de tijd dat u de opname wilt doen.Met een traditionele IRA kunt u pas belastingvrij geld opnemen nadat u met pensioen bent gegaan en een inkomen van minder dan $ 5.500 per jaar had.

Het belangrijkste voordeel van een Roth IRA is dat het meer flexibiliteit biedt als het gaat om het opnemen van uw geld.Met een traditionele IRA moeten alle opnames worden gedaan met dollars vóór belasting, wat betekent dat alle inkomsten op die fondsen tegen uw normale tarief worden belast.Met een Roth IRA kunnen alle inkomsten echter zonder boete worden ingetrokken, op voorwaarde dat ze worden gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven zoals onderwijs of pensioensparen.Bovendien zijn bijdragen aan een Roth IRA nooit onderworpen aan federale inkomstenbelastingen en tellen ze niet mee voor uw jaarlijkse bijdragelimiet.

Er zijn enkele beperkingen op hoeveel geld kan worden opgenomen van een Roth IRA vóór pensionering: u mag in totaal slechts $ 5.000 per jaar opnemen, tenzij u 70 ½ of later wordt; elk bedrag van meer dan $ 5.000 wordt beschouwd als een vervroegde opname en kan leiden tot aanzienlijke belastingen en boetes.Bovendien, als u uw Roth IRA-fondsen gebruikt voor iets anders dan kwalificerende uitgaven (zoals het afbetalen van schulden), zijn die inkomsten ook onderworpen aan belasting en kunnen ze de rekening diskwalificeren voor toekomstige bijdragen.

Over het algemeen, hoewel er enkele beperkingen zijn aan wat kan worden gedaan met uw Roth IRA's voorafgaand aan pensionering, bieden ze veel voordelen ten opzichte van traditionele IRA's - inclusief meer flexibiliteit als het gaat om opnames en het potentieel voor hogere rendementen vanwege minder risico verbonden aan beleggen in deze rekeningen.Als u overweegt er nu of in de toekomst een te openen - of als u er al een hebt ingesteld - is het belangrijk om alle functies ervan te begrijpen, zodat u de best geïnformeerde beslissing kunt nemen.

Hoe weet ik of ik in aanmerking kom om bij te dragen aan een Roth IRA?

Als u ten minste 18 jaar oud bent, een inkomen hebt verdiend dat hoger is dan de premielimieten ($ 5.500 voor individuen en $ 11.000 voor gehuwde paren in 2018), en geen andere pensioenspaarplannen voor u heeft, dan komt u mogelijk in aanmerking voor bijdragen aan een Roth IRA.U kunt erachter komen of u in aanmerking komt door de online geschiktheidstool van de IRS te gebruiken.

Om een ​​Roth IRA-bijdrage te leveren, moet u formulier 8606 (PDF) invullen, waarin om uw jaarsalaris en andere informatie over uw inkomen wordt gevraagd.Dit formulier moet u ook bij uw belastingaangifte voegen als u deze in april van het volgende jaar indient.

Nadat u deze stappen hebt voltooid, hoeft u alleen nog maar het geld dat u wilt bijdragen op uw Roth IRA-account te storten.Dit kan via een online broker of door een cheque rechtstreeks naar uw bank te sturen.

U kunt op elk moment geld opnemen van een Roth IRA nadat u de eerste bijdrage hebt gedaan, zolang er geen uitstaande belastingen verschuldigd zijn op de tot dusver gedane bijdragen.Opnames die vóór de leeftijd van 59 1/2 zijn gedaan, zullen echter over het algemeen resulteren in een boete van 10% bovenop eventuele gewone inkomstenbelastingen die van toepassing kunnen zijn.

Wat is de maximale bijdragelimiet voor een Roth IRA?

Wat zijn de vereisten om een ​​Roth IRA te openen?Wat is de deadline om geld op te nemen van een Roth IRA?Hoeveel kunt u per jaar boetevrij opnemen?Kun je een traditionele IRA omzetten in een Roth IRA?Wat zijn de voordelen van het omzetten van een traditionele IRA in een Roth IRa?

Wanneer u voor het eerst begint te sparen voor uw pensioen, is het belangrijk om zowel traditionele als Roth IRA's te overwegen.Met een traditionele IRA kunt u belastingen op uw bijdragen uitstellen totdat ze worden ingetrokken, terwijl met een Roth IRA al uw bijdragen onmiddellijk fiscaal aftrekbaar zijn.

Er zijn verschillende dingen om in gedachten te houden bij het openen van beide soorten rekeningen:

Als u meer informatie wilt over deze onderwerpen of hulp wilt bij het plannen van uw financiële toekomst, neem dan gerust contact met ons op!Ons team kan begeleiding en ondersteuning bieden bij elke stap van uw pensioenreis - van het kiezen van het juiste accounttype tot het doorlopend beheren van opnames.

  1. De maximale bijdragelimiet voor beide soorten accounts is $ 5.500 per jaar ($ 6.500 als je 50 jaar of ouder bent).
  2. Om beide soorten rekeningen te openen, moet u minimaal 18 jaar oud zijn en inkomsten hebben verdiend.
  3. U heeft tot 15 april van het volgende jaar de tijd om uw eerste bijdrage te doen (of 31 december als u in het voorgaande jaar heeft betaald), waarna het resterende bedrag wordt verbeurd.
  4. Eenmaal geopend, kunnen bijdragen belastingvrij worden ingetrokken zolang ze worden gebruikt voor pensioendoeleinden (d.w.z. niet worden uitbetaald als een schenking van een nalatenschap).

Zijn er inkomensgrenzen voor het bijdragen aan een Roth IRA?

Er zijn geen inkomenslimieten voor het bijdragen aan een Roth IRA, maar u moet wel inkomsten hebben verdiend om bij te dragen.Bovendien kunt u geen bijdragen storten als u een bestaand Roth IRA-account heeft dat nog open is.U kunt uw oude account sluiten en een nieuwe openen met hetzelfde geld, of u kunt een nieuwe Roth IRA starten met ander geld.

Als u ouder bent dan 59½ jaar en aan alle andere deelnamevereisten voldoet, kunt u boetevrij geld opnemen van uw Roth IRA, zolang de opname wordt gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven.Gekwalificeerde uitgaven omvatten onderwijskosten, kosten voor de eerste aankoop van een huis, medische kosten die niet worden gedekt door een verzekering en bepaalde andere diverse uitgaven.Er zijn enkele uitzonderingen op deze regel - met name opnames die worden gebruikt voor gokverliezen of uitkeringen die zijn gedaan vóór de leeftijd van 5 jaar.

Hoe open ik een Roth IRA-account?

Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u zonder boete een Roth IRA-account openen.Om dit te doen, moet u de IRS voorzien van uw originele ondertekende aanvraagformulier (formulier 5498), uw socialezekerheidskaart en een bewijs van inkomen.Als u nog niet eerder een Roth IRA-account hebt geopend, wordt er $ 5 in rekening gebracht voor elke bijdrage die u doet.U kunt beginnen met het storten van bijdragen zodra uw account is geopend.Nadat u het vereiste bedrag voor het jaar heeft bijgestort, kunt u gedurende het kalenderjaar belastingvrij geld opnemen.Als u echter vóór het einde van het kalenderjaar geld opneemt, zijn eventuele inkomsten op die fondsen belastbaar.

Welke investeringsopties zijn beschikbaar met een Roth IRA?

Een Roth IRA is een pensioenrekening waarmee u belastingvrij geld kunt opnemen wanneer u de leeftijd van 59½ bereikt.Er zijn verschillende investeringsopties beschikbaar met een Roth IRA, waaronder aandelen, obligaties en beleggingsfondsen.U kunt uw Roth IRA ook gebruiken om pensioenrekeningen te kopen, zoals een individuele pensioenrekening (IRA) of een traditioneel 401 (k) -plan.

Roth IRA's zijn vooral gunstig als u verwacht vervroegd met pensioen te gaan, omdat u hiermee belastingen op uw inkomen kunt uitstellen tot nadat u met pensioen bent gegaan.Dit betekent dat u tijdens uw pensioenjaren minder belasting betaalt dan wanneer u al uw geld eerder uit de markt had gehaald.

Als u nog niet met pensioen bent en nu wilt beginnen met sparen voor uw pensioen, overweeg dan om een ​​Roth IRA-account te openen.Opnames zijn belastingvrij wanneer ze vóór de leeftijd van 59½ worden gedaan, dus er is geen boete voor het vroegtijdig opnemen van geld.U kunt ook tot $ 5.500 per jaar bijdragen aan een Roth IRA zonder enige inkomensbeperking.Als u ten minste $ 5.500 per jaar bijdraagt ​​en geen andere gekwalificeerde uitgaven heeft, zoals hypotheekbetalingen of studieleningen, dan worden al uw bijdragen als aftrekbaar beschouwd op uw federale aangifte inkomstenbelasting.

Wat zijn de fiscale voordelen van beleggen in een Roth IRA?

Wanneer u bijdragen doet aan een Roth IRA, wordt het geld niet belast totdat u het intrekt.Dit kan een groot voordeel zijn als u van plan bent binnenkort met pensioen te gaan.U kunt ook overwegen te investeren in een Roth IRA als u in aanmerking komt, omdat de belastingvoordelen aanzienlijk kunnen zijn.

Er zijn verschillende factoren die bepalen of u al dan niet in aanmerking komt voor een Roth IRA-bijdrage.Ten eerste moet uw inkomen onder bepaalde grenzen liggen.Ten tweede mag uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) niet hoger zijn dan $ 118.000 voor individuen of $ 183.000 voor paren die gezamenlijk indienen in 2018.Ten slotte moet u gedurende het jaar ten minste $ 5.500 hebben verdiend met werken en uw bijdragen mogen niet hoger zijn dan $ 6.500 per jaar.

Als aan al deze voorwaarden is voldaan, kunt u al op 1 januari van het jaar volgend op het jaar waarin u 50 jaar wordt, beginnen met het storten van bijdragen aan uw Roth IRA-account.Bijdragen die na deze datum worden gedaan, zijn onderworpen aan reguliere inkomstenbelastingen en boetes.

Zodra uw geld op een Roth IRA-account is gestort, wordt het beschermd tegen federale belastingen en eventuele staats- of lokale belastingen.U hoeft ook alleen belasting te betalen over opnames die na pensionering zijn gedaan wanneer ze worden gebruikt om een ​​lijfrente te kopen of een nieuw pensioenplan te starten, zoals een individuele pensioenrekening (IRA). Als opnames worden gebruikt voor andere doeleinden, zoals het aflossen van schulden of het kopen van aandelen, dan worden ze belast tegen de normale tarieven plus eventuele toepasselijke boetes en vergoedingen.

Het grootste voordeel van het bijdragen aan een Roth IRA is dat het niet meetelt voor uw jaarlijkse bijdragelimiet voor socialezekerheidsuitkeringen, tenzij u in aanmerking komt voor een uitzondering op basis van hoge inkomens of een andere speciale omstandigheid.

Een ander voordeel van het bijdragen aan een Roth IRA is dat de inkomsten op die investeringen belastingvrij groeien terwijl ze op de rekening staan.

Het grootste nadeel van het bijdragen aan een Roth IRA is dat uitkeringen onderworpen kunnen zijn aan federale inkomstenbelasting en mogelijk staats- en lokale belastingen, afhankelijk van waar de opname is gedaan.

Over het algemeen heeft beleggen in een Roth IRA echter veel voordelen, waaronder mogelijke belastingbesparingen als pensioenplanning eerder dan verwacht noodzakelijk wordt.

Hoe kan ik na mijn pensionering geld opnemen van mijn Roth IRA?

Als u al met pensioen bent, kunt u boetevrij geld opnemen van uw Roth IRA.Er zijn echter enkele beperkingen van toepassing, dus lees de instructies zorgvuldig door.Ten eerste moet u de rekening minimaal vijf jaar hebben gehad en in die tijd minimaal één volledige opname hebben gedaan.Ten tweede kunt u niet meer dan $ 10.000 per jaar opnemen, tenzij u ook in aanmerking komt voor een uitzondering die een "substantiële bijdrage" wordt genoemd.Ten slotte zullen alle opnames die vóór de leeftijd van 59½ zijn gedaan, leiden tot een boete van 10% voor vervroegde opname plus inkomstenbelasting over het volledige opgenomen bedrag.

Er zijn ook andere manieren om toegang te krijgen tot uw Roth IRA-fondsen na pensionering.U kunt uw account overzetten naar een andere Roth IRA of het gebruiken om een ​​huis te kopen of te beleggen in aandelen of beleggingsfondsen.Welke optie voor u het beste is, hangt af van uw individuele situatie en doelen.

Zijn er beperkingen op hoe ik het geld kan gebruiken dat ik na pensionering van mijn Roth IRA heb opgenomen?

Er zijn geen beperkingen voor het gebruik van het geld dat u na pensionering van uw Roth IRA opneemt.Als u echter ouder bent dan 59½ jaar en al minstens vijf jaar een Roth IRA heeft, kunt u mogelijk een boetevrije distributie nemen.Dit betekent dat u geen inkomstenbelasting hoeft te betalen over de opname, zolang deze voor gekwalificeerde doeleinden wordt gebruikt.Gekwalificeerde doeleinden zijn onder meer het kopen van een eerste huis, het betalen van collegegeld of educatieve uitgaven, of bijdragen aan een traditioneel IRA- of 401 (k) -plan.