Hoe begin ik met beleggen in een Roth IRA?

tempo di emissione: 2022-05-15

Wanneer u klaar bent om te investeren in een Roth IRA, zijn er een paar dingen die u eerst moet doen.Zorg er eerst voor dat u een rekening heeft bij een gerenommeerde financiële instelling.Ten tweede, open een Roth IRA bij dezelfde instelling waar u uw andere accounts hebt.Ten derde, bepaal hoeveel geld u elk jaar wilt bijdragen.Zoek ten slotte uit welke investeringen het beste passen binnen uw Roth IRA-plan.

Hier zijn enkele tips voor het investeren in een Roth IRA:

  1. Zorg ervoor dat u een rekening heeft bij een gerenommeerde financiële instelling.Dit is belangrijk omdat deze instellingen veilige en veilige beleggingsmogelijkheden bieden voor uw geld.
  2. Open een Roth IRA bij dezelfde instelling waar u uw andere accounts hebt.Als u dit doet, krijgt u gemakkelijk toegang tot uw geld en kunt u uw voortgang in de loop van de tijd volgen.
  3. Bepaal hoeveel geld u elk jaar wilt bijdragen.Dit bedrag is afhankelijk van veel factoren, waaronder uw inkomen en uw pensioenspaardoelen.
  4. Zoek uit welke investeringen het beste passen binnen uw Roth IRA-plan.Dit kan lastig zijn omdat verschillende beleggingen verschillende voordelen kunnen bieden (zoals belastingvoordelen). Het volgen van enkele basisrichtlijnen kan echter helpen bij uw besluitvormingsproces.

Wat zijn de voordelen van beleggen in een Roth IRA?

Een Roth IRA is een pensioenrekening waarmee u belastingvrij geld kunt sparen.De voordelen van beleggen in een Roth IRA zijn onder meer:

Voor meer informatie over hoe te beleggen in een Roth IRA, raadpleeg een ervaren financieel adviseur of bezoek www.rothirauthaplanner.com voor tips en bronnen die specifiek zijn voor dit type account.

  1. U kunt uw bijdragen op elk moment boetevrij intrekken en de inkomsten uit die bijdragen zijn belastingvrij.
  2. U kunt uw Roth IRA ook gebruiken om beleggingen te kopen die buiten uw belastbaar inkomen vallen, wat meer flexibiliteit kan bieden bij het nemen van investeringsbeslissingen.
  3. Ten slotte, als u in aanmerking komt voor een vrijstelling van invaliditeit, kunt u mogelijk voorkomen dat u belasting betaalt over sommige of al uw Roth IRA-bijdragen.

Wat zijn de beste investeringen voor een Roth IRA?

Er zijn een aantal verschillende soorten investeringen die kunnen worden gedaan in een Roth IRA, waaronder aandelen, obligaties en beleggingsfondsen.Het is belangrijk om het juiste type investering te kiezen voor uw behoeften en budget.

Enkele factoren waarmee u rekening moet houden bij het beleggen in een Roth IRA zijn:

-Uw leeftijd: Jongere beleggers willen misschien agressiever in aandelen beleggen, terwijl oudere beleggers misschien de voorkeur geven aan veiligere opties zoals obligaties of beleggingsfondsen.

-Uw risicotolerantie: Sommige mensen vinden het prettiger om grotere risico's met hun geld te nemen dan anderen.Als u niet zeker weet hoeveel risico u bereid bent te nemen, kunt u het beste kiezen voor veiligere beleggingen zoals obligaties of beleggingsfondsen.

-Uw financiële doelen: Investeren voor groei op lange termijn of inkomsten op korte termijn?Aandelen bieden potentieel voor een hoger rendement in de loop van de tijd, maar brengen ook grotere risico's met zich mee.Beleggingsfondsen bieden zowel groei- als inkomstenpotentieel, afhankelijk van het gekozen fonds.

-Belastingen: houd er bij het nemen van een investeringsbeslissing rekening mee dat belastingen van invloed zijn op uw rendement op uw investering (ROI). Verschillende belastingschijven hebben een verschillende invloed op uw totale belastingplicht, afhankelijk van het type investering dat u doet.Als u bijvoorbeeld aandelen koopt binnen de lagere belastingschijf, zou u waarschijnlijk minder belasting betalen dan wanneer u zou beleggen in een obligatie die buiten deze schijf is gekocht vanwege de voorkeursbehandeling die wordt gegeven aan gekwalificeerde dividenden en vermogenswinsten verdiend uit aandelen versus andere vormen van beleggingsinkomsten.Maar zelfs als u in aanmerking komt voor het lagere belastingtarief op aandelenbeleggingen, kunnen er nog steeds aanvullende belastingen verschuldigd zijn, zoals belastingen op zelfstandigen of successierechten, mocht u vóór uw pensionering overlijden.

Hoeveel kan ik elk jaar bijdragen aan een Roth IRA?

Een Roth IRA is een pensioenrekening waarmee u belastingvrij geld kunt bijdragen.U kunt tot $ 5.500 per jaar bijdragen ($ 6.000 als u 50 jaar of ouder bent). Het geld dat u bijdraagt, wordt belastingvrij tot u 59½ jaar wordt, waarna de inkomsten worden belast als gewoon inkomen.

Er zijn een paar dingen om in gedachten te houden bij het investeren in een Roth IRA:

  1. U moet een inkomen van ten minste $ 100.000 hebben verdiend om bijdragen te kunnen leveren aan een Roth IRA.
  2. Uw premielimiet is gebaseerd op uw belastbaar jaarinkomen, niet op uw totale vermogen.
  3. Als u gehuwd bent en samen een aanvraag indient en zowel u als uw echtgenoot een inkomen hebben verdiend, kan ieder van u $ 5.500 extra bijdragen ($ 6.000 indien meer dan 5.
  4. U kunt geen bijdragen leveren aan een Roth IRA als uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) $ 118.000 overschrijdt voor individuen of $ 183.000 voor paren die gezamenlijk in 20 indienen. Deze limieten worden verhoogd met $ 5.500 voor elk extra afhankelijk kind boven het eerste kind en met $ 10.000 voor elk extra afhankelijk kind ouder boven de eerste ouder.Zie voor meer informatie over MAGI IRS-publicatie 590-B - Uitkeringen uit andere pensioenregelingen dan IRA's.

Kan ik boetevrij geld opnemen van mijn Roth IRA?

Ja, u kunt boetevrij geld opnemen van uw Roth IRA zolang u dit doet vóór de leeftijd van 59½.Als u echter geld opneemt vóór de leeftijd van 50½, moet u mogelijk een boete van 10% voor vervroegde opname betalen.Als u geld opneemt nadat u de leeftijd van 70½ heeft bereikt, moet u bovendien een boete van 10% betalen bovenop de reguliere inkomstenbelasting.

Wanneer kan ik boetevrij geld opnemen van mijn Roth IRA?

Er is geen antwoord op deze vraag, aangezien de regels voor Roth IRA-opnames variëren afhankelijk van uw individuele situatie.Over het algemeen kunt u echter zonder boete geld opnemen van uw Roth IRA zodra u de leeftijd van 59½ bereikt of wanneer u gedurende het jaar in totaal ten minste $ 5.500 aan bijdragen hebt opgenomen.Er zijn echter een paar uitzonderingen op deze regels, dus zorg ervoor dat u een financieel adviseur raadpleegt als u vragen heeft over hoe u mijn Roth ira Reddit kunt beleggen.

Wat is het verschil tussen een traditionele IRA en een Roth IRA?

Een Roth IRA is een pensioenrekening waarmee u belastingvrij geld kunt sparen.Met een traditionele IRA betaalt u belasting over de bijdragen die u doet, maar de inkomsten uit uw beleggingen worden niet belast.Een Roth IRA heeft ook enkele belangrijke voordelen ten opzichte van een traditionele IRA: u kunt uw bijdragen en inkomsten zonder boete opnemen zolang u de leeftijd van 59½ heeft bereikt; en als u met pensioen bent, kunt u uw Roth IRA gebruiken om uw inkomen aan te vullen.Als u ten slotte overlijdt voordat u met pensioen gaat, wordt al het geld in uw Roth IRA belastingvrij aan uw begunstigden doorgegeven.

Wat is beter, een traditionele IRA of een Roth IRA?

Als het gaat om pensioensparen, zijn er een paar verschillende opties beschikbaar.Met een traditionele IRA kunt u belastingvrij geld besparen, terwijl u met een Roth IRA belastingvrij geld kunt opnemen als u de leeftijd van 59½ bereikt vóór het einde van het jaar waarin u de opname doet.Wat is beter, een traditionele IRA of een Roth IRA?

Er zijn voor- en nadelen aan beide soorten IRA's, maar uiteindelijk komt het neer op wat JIJ wilt en nodig hebt voor je pensioen.Als je net aan je carrière begint en nog niet veel hebt gespaard, is een traditionele IRA misschien beter omdat het je later meer flexibiliteit geeft.Als u echter wat extra geld rondslingert en het potentieel voor grotere rendementen wilt met minder risico met een Roth IRA, ga ervoor!Kortom: het is belangrijk om uw onderzoek te doen voordat u beslissingen neemt over uw pensioensparen.Maar welke optie u ook kiest, zorg ervoor dat u alle details begrijpt, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen.

Hoe weet ik of ik in aanmerking kom om bij te dragen aan een Roth IRA?

Als u ten minste 18 jaar oud bent, inkomsten hebt verdiend en geen groot saldo op uw huidige belastbare rekening hebt, komt u mogelijk in aanmerking om bij te dragen aan een Roth IRA.Raadpleeg een belastingadviseur of kijk online om erachter te komen of u in aanmerking komt.U kunt ook rechtstreeks contact opnemen met de IRS om te informeren naar uw geschiktheid.

Zodra u weet dat u in aanmerking komt, is de volgende stap om te bepalen hoeveel geld u elk jaar wilt bijdragen.De maximale bijdragelimiet voor 2018 is $ 5.500 per persoon ($ 6.000 indien gehuwd gezamenlijk indient). De IRS staat echter personen van 50 jaar of ouder of die minder dan $ 120.000 per jaar verdienen toe om jaarlijks tot $ 6.500 bijdragen te leveren zonder boetes op te lopen.

Nadat je hebt uitgezocht hoeveel geld je elk jaar wilt bijdragen en de juiste formulieren hebt ingevuld (formulier 8606), is het tijd om dat geld te investeren in een Roth IRA-account.Er zijn verschillende opties beschikbaar bij het beleggen in een Roth IRA-account: beleggingsfondsen, individuele aandelen / obligaties / kasequivalenten en vastgoedbeleggingstrusts (REIT's).

Bij het kiezen van welk type investeringsvehikel u wilt gebruiken voor uw Roth IRA-bijdrage, is het belangrijk om rekening te houden met zowel het langetermijnpotentieel van het actief als de volatiliteit ervan.Aandelen kunnen bijvoorbeeld in de loop van de tijd een hoger rendement bieden, maar kunnen ook grotere waardeschommelingen ervaren dan beleggingen zoals obligaties of kasequivalenten.Uiteindelijk is het aan elke individuele belegger om te beslissen welk type investering hem het beste rendement op zijn investering zal opleveren, terwijl hij risicovrij blijft.

Ten slotte - als uw Roth IRA eenmaal op de juiste manier is opgezet en op de juiste manier is geïnvesteerd - is het belangrijk om uw voortgang bij te houden door regelmatig de prestatiecijfers van uw portefeuille te herzien en indien nodig opnieuw in evenwicht te brengen, zodat alle activa binnen de rekening in gelijke mate bijdragen aan toekomstige groeimogelijkheden.Als u dit doet, zorgt u ervoor dat uw pensioensparen blijft groeien, ongeacht de marktomstandigheden."

Hoe open ik een Roth IRA?Als ik al een bijdrage lever via het 401k-plan van mijn werkgever, kan ik dan nog steeds een Roth IRA openen?Ja - Als u al bijdraagt ​​via een door de werkgever gesponsord pensioenplan zoals 401k, dan ja!Je kunt een Roth IRA openen, zelfs als je geen toegang hebt tot een door de werkgever gesponsord pensioenplan, omdat veel banken zelfgestuurde IRA's aanbieden waar individuen hun eigen rekeningen kunnen beheren zonder directe betrokkenheid van hun werkgevers. ?Deze vraag wordt vaak gesteld omdat er niet één duidelijk antwoord is - verschillende mensen zouden zeggen dat verdiend inkomen alles omvat, van aanbetalingen van salarissen op huizen die met geleend geld zijn gekocht tot passief inkomen dat wordt gegenereerd door het bezitten van huurwoningen of bedrijven. "Kan ik mijn bestaande 401k overzetten naar mijn nieuwe Roth IRA?"Nee - als een persoon eenmaal bijdragen aan zijn 401k heeft gedaan, kunnen ze die fondsen niet overboeken naar een ander type pensioenrekening zoals een traditionele individuele pensioenrekening (IRA)." Wat gebeurt er als ik stop met werken vóór de leeftijd van 59 1/2?"Je moet stappen ondernemen voordat je stopt met werken of nadat je stopt met werken, afhankelijk van wanneer in het leven dit gebeurt, maar over het algemeen gesproken, als een persoon stopt met werken voor de leeftijd van 59 1/2, moet hij beginnen met het nemen van de vereiste minimale distributies van zijn Traditional401k-account in plaats van te converteren die fondsen automatisch in A TraditionalRothIRA . "Kan ik van gedachten veranderen nadat ik mijn account heb geopend?"Ja - je hebt altijd de mogelijkheid om tijdens het aanmeldingsproces van gedachten te veranderen of dit wel of niet geschikt voor je is!" Is er nog iets dat ik moet weten over het openen en bijdragen van geld aan een Roth IRA?"Er is zeker meer informatie beschikbaar over dit onderwerp dan wat hier is behandeld, maar zorg er in het algemeen voor dat u begrijpt wat voor soort belastingen er verschuldigd zijn op eventuele inkomsten binnen uw account en dat u begrijpt welke investeringen het meest geschikt zijn voor UW specifieke financiële situatie.

Wat gebeurt er met mijn Roth IRA als ik sterf?

Als u overlijdt voordat de rekening voor ten minste vijf jaar is geopend, wordt uw Roth IRA als volgt aan uw begunstigden verdeeld:

-Uw echtgenoot als u getrouwd bent als u overlijdt

-Uw kinderen als ze jonger zijn dan 18 jaar of de leeftijd van 59½ nog niet hebben bereikt wanneer u overlijdt

-Uw kleinkinderen als ze jonger zijn dan 18 jaar of de leeftijd van 24 nog niet hebben bereikt wanneer u overlijdt

- Alle andere nakomelingen die een uitkering uit uw nalatenschap zouden hebben ontvangen als u was overleden voordat de rekening werd geopend.

Kan ik mijn traditionele IRA omzetten in een Roth IRA?

Er zijn een paar dingen waar u rekening mee moet houden voordat u uw traditionele IRA omzet in een Roth IRA.Eerst moet u contact opnemen met uw belastingadviseur om te zien of de conversie in aanmerking komt en voordelig voor u is.Ten tweede, zorg ervoor dat u genoeg geld heeft gespaard op uw Roth IRA-account om de belastingen en boetes te dekken die gepaard gaan met het maken van de conversie.Houd er ten slotte rekening mee dat er beperkingen zijn aan wanneer en hoe u uw Roth IRA kunt converteren, dus zorg ervoor dat u een expert raadpleegt als u vragen heeft.

Moet ik investeren in een 401k of een Roth IRA?

Er zijn voor- en nadelen aan beide opties, dus het is belangrijk om ze zorgvuldig af te wegen voordat u een beslissing neemt.Hier zijn enkele belangrijke factoren om te overwegen:

  1. Belastingvoordelen: Een 401k biedt doorgaans belastingvoordelen ten opzichte van een Roth IRA, inclusief lagere belastingen op bijdragen en eventuele opnames.Als u zich echter in de belastingschijf van 25% of hoger bevindt, kan bijdragen aan een Roth IRA voordeliger zijn.
  2. Groeipotentieel: een 401k kan een groter groeipotentieel bieden dan een Roth IRA omdat uw geld wordt belegd in bedrijfsaandelen in plaats van in individuele obligaties of andere effecten.Dit betekent dat uw investering in de loop van de tijd mogelijk meer kan waarderen als het bedrijf het goed doet.
  3. Opnamebeperkingen: als u om welke reden dan ook eerder geld van uw 401k moet opnemen, moet u waarschijnlijk belasting betalen over die opname (tenzij u in aanmerking komt voor een uitzondering). Opnames van een Roth IRA zijn over het algemeen niet belastbaar totdat u het geld van de rekening haalt - op dat moment zal het waarschijnlijk worden belast als gewoon inkomen.
  4. Vergoedingen en kosten: Zowel 401ks als Roth IRA's hebben bijbehorende vergoedingen en kosten - zoals vergoedingen voor beleggingsbeheer en onderhoudskosten voor jaarrekeningen - die in de loop van de tijd kunnen oplopen.Het is belangrijk om deze kosten te vergelijken voordat u een beslissing neemt over welke optie het beste voor u is.

Is er nog iets dat ik moet weten over beleggen in een Roth IRS?

Wanneer u een bijdrage levert aan uw Roth IRA, belegt u in wezen geld dat niet wordt belast wanneer u het geld bij pensionering opneemt.Dit is een belangrijke overweging als u nu in een hogere belastingschijf zit en verwacht in de toekomst in een hogere belastingschijf te komen.

Een ander voordeel van het bijdragen aan een Roth IRA is dat uw bijdragen belastingvrij kunnen groeien tot u de leeftijd van 59½ bereikt, waarna alle inkomsten op die bijdragen belastbaar zijn als gewoon inkomen.Dit kan op termijn aanzienlijke besparingen opleveren.

Ten slotte is het belangrijk op te merken dat er enkele beperkingen zijn aan hoeveel geld u elk jaar kunt bijdragen aan een Roth IRA.Het maximale bedrag dat u kunt bijdragen is $ 5.500 ($ 6.500 voor 50-plussers). Bovendien, als uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) hoger is dan $ 118.000 voor individuen of $ 183.000 voor paren die gezamenlijk een aanvraag indienen in het jaar waarin u uw bijdrage levert, dan worden al uw bijdragen - inclusief die via werkgeversmatchingprogramma's - verminderd met 3 %.