Hoeveel geld moet u gespaard hebben voordat u met pensioen kunt gaan in Singapore?

tempo di emissione: 2022-07-22

De verplichte pensioenleeftijd in Singapore is 65 jaar voor zowel mannen als vrouwen.Volgens de Central Provident Fund Board heeft een persoon minimaal S $ 240.000 aan spaargeld nodig (na rekening te houden met inflatie) om comfortabel met pensioen te gaan in Singapore.Dit cijfer loopt op tot S $ 320.000 als u van plan bent om alleen van uw investeringen te leven. Als u eerder met pensioen wilt gaan of uw levensstijl wilt verminderen na uw pensionering, streef dan hoger dan dit bedrag en houd rekening met extra middelen voor medische kosten, reizen kosten en andere onvoorziene omstandigheden.Toch zou dit je een goed startpunt moeten geven. Hier zijn wat meer details over hoeveel geld je nodig hebt: Voor een comfortabel pensioen in Singapore, inclusief maandelijkse huurtoeslag en maandelijkse voedseltoelage van $ 1.350 per maand plus $ 2.500 per jaar voor reizen kosten: minimaal S $ 400.000 Inflatie-aangepast: minimaal S $ 480.000 Voor een ongecompliceerd pensioen zonder maandelijkse huurtoeslag of voedseltoelage: Ten minste S $ 600.000 Inflatie-aangepast: minimaal S $ 720.000 De minimaal vereiste spaarbedragen variëren afhankelijk van uw echtelijke status en of u wel of geen kinderen heeft.Praat met een financieel adviseur over wat het beste voor u is op basis van uw individuele omstandigheden. "Hoeveel geld heb ik nodig om met pensioen te gaan in Singapore?"werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Better Life Lab, onderdeel van Vox Media Group. Het artikel is opnieuw gepubliceerd met toestemming van de auteur."

Er is geen antwoord als het gaat om hoeveel geld iemand nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan in Singapore - het bedrag varieert afhankelijk van vele factoren, zoals burgerlijke staat en het aantal personen ten laste.Volgens cijfers van de Central Provident Fund Board (CPFB) kan iemand die hier met pensioen wil gaan echter verwachten dat hij minimaal 240 duizend dollar bespaard moet hebben, rekening houdend met inflatie - dit neemt toe als alleen rekening wordt gehouden met het investeringsinkomen, zoals gepensioneerden nodig zouden hebben ongeveer 320 duizend dollar bespaard!

Natuurlijk zijn dit slechts schattingen, dus bespreek met een financieel adviseur wat echt nodig is in uw specifieke situatie!Maar zelfs als u die cijfers nog niet helemaal haalt, zijn er tal van manieren om te sparen voor uw pensioen zonder al te veel moeite om dat doel na verloop van tijd te bereiken!Hier zijn 5 tips over hoe gemakkelijk het is om te sparen voor uw pensioen terwijl u in Singapore woont: -

  1. Sluit u aan bij een door de werkgever gesponsorde pensioenregeling - Dit kan door werk zijn of zelfs door vrijwillige bijdragen van werknemers zelf - dit zal aanzienlijk bijdragen aan het bereiken van spaardoelen op de lange termijn.
  2. Bekijk uw bestedingspatroon - Zijn er gebieden waar u op onnodige uitgaven kunt besparen?Misschien dingen impulsief kopen in plaats van bedachtzaam?Of overmatig uit eten gaan?Zodra deze gebieden zijn geïdentificeerd, kunnen veranderingen in de loop van de tijd geleidelijk worden aangebracht.-
  3. Profiteer van beschikbare belastingvoordelen - Bijdragen aan individuele pensioenrekeningen (IRA's) kan bijvoorbeeld leiden tot aanzienlijke belastingverlagingen op de weg als er eenmaal regelmatig bijdragen zijn betaald gedurende het werkzame leven.-
  4. Overweeg het gebruik van kasequivalenten, zoals beleggingsfondsen of obligaties, in plaats van alle activa in aandelen te stoppen, die tijdens marktdalingen volatiel kunnen worden.
  5. Beoordeel documenten voor nalatenschapsplanning - Maak indien mogelijk voorzieningen voor belastingen bij overlijden enz., zodat erfgenamen precies weten wat ze moeten doen als hun dierbaren voortijdig overlijden.

Wat is de gemiddelde grootte van het nestei voor pensionering in Singapore?

Hoeveel geld heb je nodig om met pensioen te gaan in Singapore?Het antwoord hangt helaas af van een aantal factoren, waaronder uw leeftijd, hoe lang u van plan bent te leven en te sparen en het inflatieniveau.Volgens onderzoek van HSBC Bank Malaysia Ltd. is de gemiddelde grootte van het nestei in Singapore echter $ 2 miljoen.Dat gezegd hebbende, is het belangrijk om te onthouden dat dit cijfer slechts een schatting is - uw werkelijke behoeften kunnen anders zijn.Als u niet zeker weet waar u moet beginnen met sparen voor uw pensioen in Singapore, raden we u aan een financieel adviseur te raadplegen of onze Pensioenplanningsgids te raadplegen.

Hoe lang gaat mijn spaargeld mee als ik met pensioen ga als ik begin met $X?

Ervan uitgaande dat u in 2030 met pensioen gaat en in de loop van uw werkzame leven $ 50.000 hebt gespaard, is dit het bedrag dat u nodig zou hebben om comfortabel met pensioen te gaan in Singapore:

$of

$

Deze berekening houdt echter geen rekening met inflatie of veranderingen in de kosten van levensonderhoud in de loop van de tijd - dus het is belangrijk om met deze factoren rekening te houden in uw pensioenplanning.Daarnaast kunnen andere financiële verplichtingen, zoals hypotheken of onderwijs voor kinderen, betekenen dat u minder geld nodig heeft om een ​​comfortabel pensioen te bereiken.Praat met een onafhankelijk financieel adviseur voor meer advies over hoeveel geld u nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan in Singapore.

  1. 5 miljoen als je een comfortabele levensstijl hebt van $ 2.500 per maand (het nationale mediane inkomen)
  2. 7 miljoen als je een meer bescheiden levensstijl hebt met $ 3.000 per maand.

Is het mogelijk om alleen met een CPF Life-plan met pensioen te gaan?

Pensioenplanning in Singapore kan een ontmoedigende taak zijn, vooral als u niet bekend bent met de ins en outs van het systeem.In dit artikel bekijken we hoeveel geld u nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan in Singapore op uw eigen voorwaarden.

Eerst en vooral is het belangrijk om te begrijpen dat pensioenplanning in Singapore heel anders is dan wat mensen thuis gewend zijn.Hier heeft u meestal twee opties als het gaat om sparen voor uw pensioen: u kunt ofwel vertrouwen op uw CPF Life-plan of sparen via particuliere investeringen.

CPF Life-plannen bieden gepensioneerden een onmiddellijke inkomstenstroom zodra ze de leeftijd van 65 jaar bereiken.Deze plannen hebben echter bepaalde beperkingen, zoals een vaste maandelijkse uitbetaling en geen kans om geld op te nemen voordat de leeftijd van 70 jaar wordt bereikt.

Als u kiest voor particuliere beleggingen, moet u elke maand een groter bedrag opzij zetten om een ​​comfortabel pensioenleven te bereiken.Hoewel er geen garanties zijn als het gaat om spaarrentes of beursschommelingen, geeft vroeg beleggen u meer controle over uw toekomstige financiële zekerheid.

Kortom, of u kiest voor CPF Life of particuliere beleggingsregelingen hangt grotendeels af van uw individuele omstandigheden en budgetbeperkingen.Welke route u ook kiest, het is echter belangrijk om vroeg te beginnen met sparen om ervoor te zorgen dat u voldoende gespaard heeft tegen de tijd dat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.

Om te berekenen hoeveel geld u nodig heeft voor uw pensioen in Singapore op basis van uw specifieke situatie: Begin met in te schatten hoe lang het zal duren tot u de leeftijd van 65 bereikt (ervan uitgaande dat beide opties – CPF Life en particuliere investeringen – een inkomstenstroom zullen opleveren) . Volgende factor in maandelijkse kosten van levensonderhoud (hypotheekbetalingen, energierekeningen enz.), evenals andere noodzakelijke kosten zoals premies voor gezondheidszorg en transportkosten (ervan uitgaande dat beide opties enige vorm van reizen vereisen). Trek ten slotte alle spaargelden af ​​die al zijn verzameld voor uw pensioendoel (bijv. van de salarisinhoudingen van voorgaande jaren) - dit zou ons een schatting moeten geven van onze vereiste nesteigrootte elke maand vanaf nu tot we met pensioen gaan.

Wat zijn enkele andere bronnen van inkomsten tijdens pensionering naast CPF en sparen?

Er zijn een paar andere bronnen van inkomsten die u kunnen helpen tijdens uw pensionering.U kunt overwegen uw spaargeld aan te spreken, een lening af te sluiten of in deeltijd te gaan werken.Daarnaast kunt u mogelijk uitkeringen van de overheid ontvangen, zoals de Seniorenwerkgelegenheidsregeling (SCES) of het National Old Age Security (NOS) pensioen.Het is belangrijk om met een accountant of financieel planner te overleggen welke optie het beste bij u en uw specifieke situatie past.

Wat zijn de verschillende opnameregels voor pensioenen in de particuliere en publieke sector in Singapore?

Er is geen pasklaar antwoord op deze vraag, aangezien het bedrag dat u nodig heeft om met pensioen te gaan in Singapore afhankelijk is van uw specifieke omstandigheden.Enkele algemene tips over hoeveel geld u nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan in Singapore zijn:

  1. Bereken uw pensioeninkomensbehoeften met behulp van een pensioencalculator of een pensioenplanningstool.Dit zal u helpen te begrijpen hoeveel geld u jaarlijks nodig zult hebben van zowel de particuliere als de openbare pensioenen om een ​​comfortabele levensstandaard te behouden als u stopt met werken.
  2. Houd rekening met andere inkomstenbronnen, zoals socialezekerheidsuitkeringen en huurinkomsten.Deze kunnen in de loop van de tijd oplopen, dus het is belangrijk om ervoor te zorgen dat hiermee rekening wordt gehouden bij het berekenen van uw algehele financiële behoeften.
  3. Zorg ervoor dat u voldoende hebt gespaard voordat u met pensioen gaat, zelfs als dit betekent dat u meer spaart dan aanvankelijk gepland.Een gezond pensioenspaarplan is essentieel om ervoor te zorgen dat u niet afhankelijk bent van overheidssteun of sociale welzijnsprogramma's als u de oude dag bereikt.
  4. Overweeg om naar een land als Singapore te verhuizen waar de kosten van levensonderhoud relatief laag zijn - dit zal u helpen uw totale uitgaven te verlagen, terwijl u toch comfortabel kunt leven tijdens uw pensioenjaren.

Wat is de vroegste leeftijd waarop ik boetevrij geld kan opnemen van mijn CPF-account?

Er is geen definitief antwoord op deze vraag, omdat het afhangt van een aantal factoren, waaronder uw leeftijd en het bedrag dat u hebt gespaard.Als u echter 55 jaar of ouder bent, kunt u tot $ 3.000 per maand opnemen zonder boetes.Als u jonger bent dan 55 jaar, is de limiet lager, namelijk $ 1.500 per maand.Daarnaast zijn er nog andere beperkingen die van toepassing kunnen zijn, afhankelijk van uw individuele omstandigheden.Sommige mensen moeten bijvoorbeeld een minimaal saldo op hun pensioenspaarrekening opnemen voordat ze geld van hun CPF-rekening kunnen opnemen.Het is dus belangrijk om met een accountant of financieel adviseur te praten over uw specifieke situatie om de meest nauwkeurige informatie te krijgen.

Zijn er fiscale gevolgen voor het opnemen van geld van mijn CPF-rekening vóór de leeftijd van 55 jaar?

Pensioenplanning in Singapore kan een ontmoedigende taak zijn, maar met de juiste informatie en hulpmiddelen tot uw beschikking kan het veel eenvoudiger worden gemaakt.In deze gids bespreken we enkele van de belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden wanneer u met pensioen gaat in Singapore, inclusief hoeveel geld u nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan.Daarnaast zullen we enkele fiscale implicaties onderzoeken die een rol kunnen spelen als u besluit om vóór uw 55e geld van uw CPF-rekening op te nemen.Dus lees verder voor alle details die u moet weten over pensioenplanning in Singapore!

Hoeveel geld heb ik nodig om comfortabel met pensioen te gaan in Singapore?

Als u nadenkt over hoeveel geld u nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan in Singapore, is het belangrijk om eerst precies te begrijpen wat 'comfortabel' voor u betekent.Dit is afhankelijk van uw individuele omstandigheden en behoeften, dus het is belangrijk dat u de tijd neemt om te berekenen hoeveel spaargeld u voldoende financiële zekerheid biedt voor uw gewenste levensstijl na pensionering.Als algemene vuistregel geldt echter dat de meeste gepensioneerden die in ontwikkelde landen wonen, doorgaans 60-80% van hun prepensioneringsinkomen nodig hebben tijdens hun laatste levensjaren (ervan uitgaande dat ze niet afhankelijk zijn van overheidsuitkeringen). Daarom, als het uw doel is om comfortabel te leven van uw investeringen terwijl u geniet van een verminderde werklast of helemaal geen werk tijdens uw pensioenjaren, dan zult u waarschijnlijk een jaarinkomen nodig hebben variërend van S $ 60K - S $ 120K per jaar (na rekening te hebben gehouden met inflatie). In dit cijfer zijn eventuele extra kosten van levensonderhoud zoals huisvesting of zorgkosten niet meegerekend.

Afgezien van de inkomensvereisten; een andere factor die van invloed is op hoeveel geld men nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan in Singapore, is het huidige niveau van spaar- en beleggingsrendementen.Uitgaande van stabiele economische omstandigheden op de lange termijn (10+ jaar), kunnen beleggers die in de loop van de tijd aanzienlijke nesteieren hebben opgebouwd, merken dat ze slechts 80% - 90% van hun prepensioneringsinkomen nodig hebben zodra ze de pensioengerechtigde leeftijd bereiken als gevolg van toegenomen aankopen energie die wordt veroorzaakt door hogere rentetarieven en een langere levensverwachting.Omgekeerd echter; gepensioneerden die niet zo agressief hebben gespaard of geen toegang hebben tot hoogrentende beleggingen, kunnen merken dat ze bijna 100% van hun prepensioneringsinkomen nodig hebben om hun huidige levensstandaard na hun pensionering te behouden.

Ervan uitgaande dat deze basisveronderstellingen correct zijn; hier zijn drie verschillende scenario's die illustreren hoeveel geld iemand nodig heeft op basis van verschillende niveaus van besparingen:

Scenario 1: Je werkt momenteel fulltime en hebt al $ 100k gespaard waarmee je 3% verdient.Als rekening wordt gehouden met belastingen en inflatie, komt dit neer op $ 113k per jaar na pensionering, ervan uitgaande dat er geen andere uitgaven worden gedaan dan basisbehoeften zoals voedsel en onderdak.

Scenario 2: U ging op 50-jarige leeftijd met pensioen met een waarde van 30 jaar (~ $ 2 miljoen) die conservatief belegd was in laagrentende obligaties en 5% verdiende.Uw maandelijkse pensioenuitbetaling ($ 1k) plus socialezekerheidsuitkeringen (~ $ 1k) bedraagt ​​in totaal $ 2k per jaar na pensionering, ervan uitgaande dat er geen andere kosten worden gemaakt dan basisbehoeften zoals voedsel en onderdak.

Scenario 3: U ging op 50-jarige leeftijd met pensioen met een waarde van 30 jaar (~ $ 2 miljoen) die conservatief belegd was in hoogrentende obligaties en 7% verdiende.Uw maandelijkse pensioenuitbetaling ($ 1k) plus socialezekerheidsuitkeringen (~ $ 1k) bedraagt ​​in totaal $ 3k per jaar na pensionering, ervan uitgaande dat er geen andere kosten worden gemaakt dan basisbehoeften zoals voedsel en onderdak.

Op basis van deze voorbeelden; het moet duidelijk zijn dat zelfs als iemand een minder dan geweldige spaargeschiedenis heeft of niet verwacht dat hij elke maand genoeg geld over heeft na het betalen van rekeningen enz., er nog steeds een goede kans is dat ze een comfortabel pensioen kunnen bereiken door meer dan 80% -90 te sparen % van hun prepensioneringsinkomen per jaar.Dit veronderstelt natuurlijk dat de toekomstige marktomstandigheden op lange termijn relatief stabiel blijven!Als dingen drastisch veranderen (bijv.

Als ik mijn eigen pensioen niet volledig kan financieren, wat zijn dan enkele opties voor financiële steun van de overheid?

Financiële steunprogramma's van de overheid in Singapore zijn bedoeld om mensen te helpen sparen voor hun pensioen.Er zijn een aantal verschillende opties beschikbaar, en elk heeft zijn eigen reeks geschiktheidsvereisten.

De meest voorkomende vorm van financiële steun van de overheid is de Retirement Account Scheme (RAS). Met dit programma kunt u tot S $ 30.000 per jaar bijdragen aan een door de overheid gesponsorde rekening die belastingvrij wordt tot u 65 jaar wordt.Zodra u deze leeftijd bereikt, wordt het geld op uw rekening belast als normaal inkomen.

Een andere optie is het Nationaal Spaarcertificaat (NSC). Met dit programma kunt u uw geld beleggen in staatsobligaties of depositocertificaten.De rente op deze beleggingen is fiscaal aftrekbaar en kan dus op termijn aanzienlijke besparingen opleveren.

Als u uw eigen pensioen niet volledig kunt financieren, zijn er ook een aantal overheidspensioenregelingen beschikbaar in Singapore.Deze programma's bieden genereuze voordelen, waaronder maandelijkse betalingen vanaf slechts S $ 50 per maand zodra u met pensioen gaat.U moet aan bepaalde voorwaarden voldoen, maar deze regelingen kunnen een aanzienlijk bedrag opleveren voor uw pensioenkosten.

Welke invloed heeft inflatie op hoeveel geld ik nodig heb na mijn pensionering?

Als u met pensioen gaat, heeft inflatie invloed op hoeveel geld u nodig heeft.De consumentenprijsindex (CPI) meet de gemiddelde verandering in de prijzen van goederen en diensten die door stedelijke consumenten worden gekocht.CPI verandert in de loop van de tijd omdat de prijzen voor goederen en diensten variëren.Als je rekening houdt met inflatie, neemt je koopkracht af naarmate de kosten van levensonderhoud stijgen.

Als uw salaris bijvoorbeeld $ 50.000 per jaar is, maar de CPI stijgt elk jaar met 2%, dan zou uw salaris na 10 jaar $ 52.500 zijn, maar uw koopkracht zou zijn gedaald tot $ 51.250 als gevolg van inflatie.

Sta ik automatisch ingeschreven voor een arbeidspensioen als ik in Singapore ga werken, en zo ja, hoeveel zal mijn werkgever bijdragen?

Er is geen pasklaar antwoord op deze vraag, aangezien het bedrag dat u nodig heeft om met pensioen te gaan in Singapore afhankelijk is van uw individuele omstandigheden.Als u echter 55 jaar of ouder bent en ten minste twee jaar in Singapore werkt, wordt u in het algemeen automatisch ingeschreven voor een arbeidspensioen.Uw werkgever draagt ​​dan een percentage van uw salaris bij aan het pensioenfonds.Het exacte bedrag dat zij zullen bijdragen, wordt bepaald door het pensioenreglement van uw werkgever.Over het algemeen dragen werkgevers echter ongeveer 8% van uw salaris bij aan een arbeidspensioen.Dus als u een jaarsalaris van $ 50.000 verdient, zou uw werkgever elk jaar $ 4.000 bijdragen aan uw pensioensparen.

Als u niet automatisch mee wilt doen aan een werkplaatspensioen en zelf wilt bepalen hoeveel geld u wilt sparen voor uw pensioen, dan zijn er verschillende mogelijkheden.U kunt een persoonlijk pensioenplan opzetten met een beleggingsadviseur of bankrekeningaanbieder.U kunt ook rechtstreeks in aandelen of onroerend goed beleggen via online platforms zoals eTrade Singapore of PropNexus Property Portal.

Als ik Singapore verlaat voordat ik de minimumpensioenleeftijd heb bereikt, heb ik dan nog steeds toegang tot mijn CPF-spaargeld?

Ja, u heeft nog steeds toegang tot uw CPF-spaargeld, zelfs als u Singapore verlaat voordat u de minimumpensioenleeftijd bereikt.Er kunnen echter beperkingen gelden voor hoeveel geld u elk jaar van uw rekening kunt opnemen.Voor meer informatie dient u contact op te nemen met het CPF-bestuur.

Worden mijn zorgbehoeften gedekt tijdens mijn pensionering als ik geen verzekering heb?

Ervan uitgaande dat u met pensioen gaat in Singapore, is het antwoord op deze vraag dat dit afhangt van uw specifieke situatie.Als u een door de werkgever gesponsord pensioenplan heeft, worden uw zorgbehoeften waarschijnlijk gedekt.Als u echter als zelfstandige werkt of geen pensioenregeling heeft, moet u mogelijk uw zorgkosten zelf betalen.

Een manier om in te schatten hoeveel geld u nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan in Singapore, is door uw jaarlijkse inkomensvervangingsratio (AIR) te berekenen. Dit getal geeft aan hoeveel jaren van uw huidige salaris u jaarlijks zou moeten sparen om na pensionering dezelfde levensstandaard te behouden.

Een andere factor die van invloed kan zijn op hoeveel geld u nodig heeft voor uw pensioen, is inflatie.Hoe duurder het wordt om in de loop van de tijd in Singapore te wonen, hoe meer geld u waarschijnlijk elk jaar nodig zult hebben om uw levensstijl van vóór uw pensionering te behouden.Het is dus belangrijk om zowel uw inkomen als de inflatie zorgvuldig te overwegen bij het plannen van uw pensioen in Singapore.