Hoeveel geld moet u realistisch opzij zetten voor uw pensioen?

tempo di emissione: 2022-07-22

Als het om pensioen gaat, is er niet één antwoord dat bij iedereen past.Hoeveel geld u moet sparen voor uw pensioen hangt af van uw inkomen en hoeveel u verwacht uit te geven tijdens uw gouden jaren.Er zijn echter enkele algemene richtlijnen die u kunnen helpen erachter te komen hoeveel geld u moet sparen voor uw pensioen.

Ten eerste is het belangrijk om te begrijpen dat niet alle inkomsten naar pensioensparen gaan.Als u bijvoorbeeld een thuisblijvende ouder bent of andere bronnen van overheidssteun hebt, zoals sociale zekerheid, tellen die fondsen niet mee voor uw totale spaardoel.Aan de andere kant, als u een hoog salaris verdient en alleen op uw salaris vertrouwt om elke maand uitgaven te dekken, dan wilt u elke maand meer geld op uw pensioenrekening zetten.

Ten tweede is het ook belangrijk om rekening te houden met inflatie bij het uitzoeken hoeveel geld u moet sparen voor uw pensioen.Na verloop van tijd stijgen de prijzen, wat betekent dat de waarde van uw beleggingen zal dalen, zelfs als het werkelijke bedrag dat op uw rekening wordt gestort, hetzelfde blijft.Om dit probleem te voorkomen, moet u proberen om ten minste 3% van uw jaarinkomen opzij te zetten als nestei, zodat zelfs als de inflatie in de loop van de tijd zijn tol eist, op zijn minst een deel van uw spaargeld nog iets waard zal zijn als u de oude dag bereikt.

Tot slot, vergeet de belastingen niet!Als u als zelfstandige werkt of een belastbaar inkomen verdient uit investeringen buiten een IRA- of 401k-plan (zoals vermogenswinsten), dan moeten die inkomsten ook in de vergelijking worden meegenomen bij het berekenen van hoeveel geld er moet worden gespaard voor pensionering.Nogmaals: streef naar minimaal 3% van het jaarinkomen als een minimumdoel, zodat eventuele extra inkomsten uw algehele vooruitgang bij het sparen voor latere jaren niet benadelen.

Laten we nu eens kijken naar verschillende scenario's waarin iemand misschien pensioen wil/nodig heeft:

  1. Iemand die nog nooit eerder heeft gewerkt en van plan is zijn hele leven van zijn socialezekerheidsuitkeringen te leven - In dit geval zouden ze slechts $ 16K per jaar moeten sparen ($ 840 / maand)
  2. Iemand die na 30 jaar werken met pensioen gaat - Ervan uitgaande dat ze gedurende hun hele carrière een gemiddeld loon hebben verdiend en geen significante activa hebben, zoals aandelen of onroerend goed, zouden ze ongeveer $ 200.000 per jaar moeten sparen ($ 16000/maand). Hierbij wordt uitgegaan van nulrentetarieven, wat niet langer realistisch is gezien de huidige marktomstandigheden
  3. Iemand die na 25 jaar werken met pensioen gaat - Ervan uitgaande dat ze gedurende hun hele carrière een gemiddeld loon hebben verdiend en geen significante activa hebben, zoals aandelen of onroerend goed, zouden ze ongeveer $ 250K per jaar moeten sparen ($ 25000/maand). Hierbij wordt uitgegaan van nulrentetarieven, wat niet langer realistisch is gezien de huidige marktomstandigheden
  4. Iemand die na 20 jaar werken met pensioen gaat - Ervan uitgaande dat ze gedurende hun hele carrière een gemiddeld loon hebben verdiend en geen significante activa hebben, zoals aandelen of onroerend goed, zouden ze ongeveer $ 300.000 per jaar moeten sparen ($ 30000 / maand).

Wat zijn de langetermijneffecten van niet genoeg sparen voor uw pensioen?

Als u bent zoals de meeste mensen, heeft u waarschijnlijk geen goed idee van hoeveel geld u moet sparen voor uw pensioen.U denkt misschien dat u erop kunt vertrouwen dat uw werkgever voldoende bijdraagt ​​aan uw pensioenrekening, of dat de sociale zekerheid voor alles zorgt.Maar wat als er iets gebeurt en een van die dingen is niet waar?

U moet zo snel mogelijk beginnen met sparen voor uw pensioen.Als je wacht tot later in je leven, zal het veel moeilijker zijn om het benodigde bedrag te sparen.Hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden bij het bepalen hoeveel geld u opzij moet zetten voor uw pensioen:

Uw leeftijd: hoe eerder u begint met sparen voor uw pensioen, hoe meer geld u heeft gespaard tegen de tijd dat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.Dit komt omdat uw inkomen waarschijnlijk lager zal zijn dan wanneer u ouder bent en de kans groter is dat uw spaargeld in de loop van de tijd zal groeien.Uw verwachte levensduur: Hoe langer uw verwachte levensduur, hoe meer geld u elk jaar moet sparen om voldoende geld beschikbaar te hebben bij pensionering.Dit komt omdat een toename van de levensverwachting betekent dat je nestei niet zo lang meegaat als wanneer iemand slechts een gemiddelde levensduur had.Uw huidige financiële situatie: als uw huidige financiële situatie onstabiel is of als er grote uitgaven op komst zijn, zoals het collegegeld van een kind of de aankoop van een huis, dan is het misschien niet zinvol om op dit moment bij te dragen aan uw 401 (k) of IRA.U moet een financieel adviseur raadplegen voordat u beslissingen neemt over sparen voor uw pensioen.Hoeveel heb ik nodig?Er is niet één antwoord op deze vraag, aangezien ieders behoeften en omstandigheden sterk verschillen van persoon tot persoon en in de loop van de tijd.Volgens Fidelity Investments® toont onderzoek echter aan dat personen die met pensioen willen gaan met een gespaard van $ 1 miljoen of minder, doorgaans met ongeveer 70% van hun prepensioneringsinkomen stoppen (ervan uitgaande dat ze niet al hun spaargeld tijdens hun werkjaren hebben gebruikt) ). Dus als ons hypothetische individu $ 1 miljoen dollar zou willen besparen tegen de tijd dat ze op 65-jarige leeftijd met pensioen gaan, zouden ze ongeveer $ 700.000 per jaar gespaard moeten hebben (uitgaande van een jaarlijks rendement van 8%). Dat gezegd hebbende, de behoeften van iedereen zijn anders, dus het is niet alleen belangrijk om erachter te komen hoeveel geld er jaarlijks moet worden bespaard, maar ook welk percentage van het inkomen elk jaar naar dit doel moet gaan om later succes te behalen!Vroeg sparen geeft ons in de loop van de tijd meer opties, waaronder beterbetaalde banen die ons sneller in de schulden kunnen brengen, die we dan moeilijk zouden kunnen terugbetalen!Enkele andere factoren zijn onder meer het opzij zetten van noodfondsen voor het geval er iets onverwachts gebeurt, zoals autoreparaties enz., het automatiseren van rekeningen zodat ze automatisch komen in plaats van er elke maand/jaar de nadruk op te leggen, enz., het creëren van realistische uitgavenplannen op basis van onze jaarlijkse budgetteringsdoelen in plaats van constant boven onze stand te leven, alleen maar omdat we denken dat we "op een dag" onze grote doelen zullen bereiken!Maar uiteindelijk hangt het er echt van af in welke levensfase we ons momenteel financieel bevinden en wat onze langetermijndoelen inhouden!!Een algemene regel is echter altijd ergens beginnen, vooral als het een tijdje geleden is dat er voor het laatst iets heeft bijgedragen aan besparingen!!!Onthoud ten slotte, ook al is het makkelijker gezegd dan gedaan, soms kunnen kleine veranderingen overuren oplopen, wat resulteert in grotere prestaties!!!Blijf het gewoon stap voor stap wegstoppen!!!

2% regel

De 2%-regel stelt dat beleggers niet meer dan twee procent per jaar uit hun beleggingen mogen terugtrekken zonder hun belangrijkste beleggingsdoel in gevaar te brengen.[1] Als een belegger bijvoorbeeld $ 100.000 in aandelen heeft belegd en wil dat deze gedurende 10 jaar belegd blijven zonder enige uitkering (anders dan vermogenswinsten), dan zou hij of zij niet meer dan $ 2.000 per jaar ($ 200 per maand) opnemen.

Hoe beïnvloedt uw huidige levensstijl hoeveel u moet sparen voor uw pensioen?

Er is niet één antwoord op deze vraag, omdat de situatie voor iedereen anders is.Hier zijn echter enkele algemene tips om u te helpen erachter te komen hoeveel geld u moet sparen voor uw pensioen:

  1. Begin vroeg met sparen – Als u vanaf uw vroegste jaren kunt beginnen met sparen voor uw pensioen, wordt het proces eenvoudiger en beter beheersbaar.U kunt elke maand misschien een kleiner bedrag bijdragen, maar na verloop van tijd zal dit oplopen en resulteren in een groter bedrag aan besparingen.
  2. Overweeg om een ​​pensioencalculator te gebruiken - Een pensioencalculator kan u helpen inschatten hoeveel geld u elke maand moet sparen om voldoende gespaard te hebben tegen de tijd dat u met pensioen gaat.Deze informatie kan vervolgens worden gebruikt als startpunt bij het plannen van uw budget en besparingsdoelen.
  3. Pas uw levensstijl aan – Als uw huidige levensstijl niet voorziet in grote hoeveelheden besparingen per maand, overweeg dan om wijzigingen aan te brengen waardoor u later meer kunt uitgeven (bijvoorbeeld verhuizen naar een kleiner huis of bezuinigen op uitgaven). Zo houdt u, ook als uw inkomen in latere jaren daalt, voldoende gespaard om uw kosten te dekken zonder dat u een beroep hoeft te doen op de sociale zekerheid of andere vormen van overheidssteun.
  4. Kijk regelmatig naar uw behoeften – Naarmate uw leven verandert en omstandigheden veranderen, is het belangrijk dat u uw financiële situatie en behoeften regelmatig opnieuw bekijkt om op koers te blijven met het bereiken van financiële stabiliteit en zekerheid op de lange termijn tijdens uw pensionering.

Zijn er voordelen aan het vroegtijdig beginnen met sparen voor uw pensioen?

Als u met pensioen gaat, zijn er een aantal zaken waar u rekening mee moet houden.Eerst en vooral moet u ervoor zorgen dat elke maand voldoende van uw inkomen naar spaargeld gaat.Ten tweede is het belangrijk om zo vroeg mogelijk met pensioensparen te beginnen, zodat u later van de voordelen kunt genieten.Ten slotte zijn er enkele voordelen aan het vroegtijdig beginnen met sparen voor uw pensioen.Door vroeg te beginnen, kunt u bijvoorbeeld dure fouten voorkomen en ervoor zorgen dat uw geld hard voor u werkt wanneer u het echt nodig heeft.Dus wat is de beste manier om te sparen voor uw pensioen?Er is niet één antwoord dat perfect bij iedereen past - het hangt allemaal af van uw individuele situatie en doelen.

Hoe kan ik de verloren tijd inhalen als ik laat begin met sparen?

De beste manier om de verloren tijd in te halen, is door zo snel mogelijk te beginnen met sparen.Als u wacht tot later in uw carrière, kunt u mogelijk niet zoveel geld sparen.U kunt proberen uw levensstijl aan te passen, zodat u minder discretionair inkomen heeft.U kunt bijvoorbeeld uw uitgaven voor onnodige items verminderen of uw spaarrekening verhogen.Als u al voldoende bijdraagt ​​aan een pensioenplan, overweeg dan om het bedrag dat u elke maand bijdraagt ​​te verhogen.Door deze dingen te doen, helpt u ervoor te zorgen dat u op tijd genoeg geld hebt gespaard voor uw pensioen.

Wat is de beste manier om te sparen voor pensioen als mijn werkgever geen 401k biedt?

Er is geen pasklaar antwoord op deze vraag, aangezien het bedrag dat u voor uw pensioen moet sparen, afhankelijk is van uw individuele omstandigheden.Enkele tips over hoe u kunt sparen voor uw pensioen zonder een 401k van uw werkgever zijn:

  1. Zorg ervoor dat u voldoende bijdraagt ​​aan uw 401k-abonnement.De meeste werkgevers bieden bijpassende bijdragen, wat betekent dat als u genoeg geld bijdraagt ​​aan uw 401k-rekening, het bedrijf ook een extra percentage van uw salaris zal bijdragen.Dit kan u helpen om in de loop van de tijd meer geld te besparen.
  2. Investeer in beleggingsfondsen of andere beleggingsvehikels die speciaal zijn ontworpen voor pensioensparen.Dit soort beleggingen bieden doorgaans een hoger rendement dan traditionele aandelen en obligaties, waardoor u uw spaargeld in de loop van de tijd sneller kunt laten groeien.
  3. Bekijk uw uitgaven en pas waar nodig aan zodat u maandelijks minder geld uitgeeft aan onnodige zaken als boodschappen of kabeltelevisieabonnementen.Dit kan elke maand extra geld vrijmaken dat u op uw pensioenrekening kunt storten.
  4. Raadpleeg een financieel adviseur over specifieke strategieën om te sparen voor pensioen buiten een 401k-plan op het werk.Een adviseur kan u helpen bij verschillende opties en advies geven over hoe u uw geld het beste kunt beleggen, zodat het in de loop van de tijd groeit en stabiliteit biedt in geval van een noodsituatie.

Moet ik een Roth IRA of traditionele IRA gebruiken om te sparen voor pensioen?

Als het gaat om pensioensparen, zijn er een paar dingen om in gedachten te houden.Eerst moet u beslissen welk type IRA-account het beste voor u is: Roth of traditioneel.

Met een Roth IRA kunt u belastingvrij geld opnemen wanneer u met pensioen gaat.Dit is geweldig als u verwacht hoge inkomstenbelastingen te hebben bij pensionering.Met een traditionele IRA kunt u alleen belastingvrij geld opnemen als u 59½ jaar oud bent.De contributielimiet voor een traditionele IRA is echter veel hoger dan voor een Roth IRA - $ 5.500 per jaar versus $ 1.000 per jaar.

Het tweede dat u moet overwegen, is hoeveel van uw inkomen elke maand naar pensioensparen moet gaan.Het antwoord hangt af van uw specifieke situatie en doelen voor pensioensparen.Over het algemeen zouden de meeste mensen ernaar moeten streven om elk jaar ten minste 3% van hun maandinkomen te sparen voor hun pensioen.Dit aantal kan echter variëren, afhankelijk van uw leeftijd en andere factoren.

Hoe weet ik hoeveel geld ik nodig heb om comfortabel met pensioen te kunnen gaan?

Er is niet één antwoord op deze vraag, aangezien de pensioenbehoeften van iedereen anders zullen zijn.Er zijn echter enkele algemene richtlijnen die u kunnen helpen erachter te komen hoeveel geld u moet sparen voor uw pensioen.

Allereerst is het belangrijk om rekening te houden met uw huidige inkomsten en uitgaven.Zo krijgt u een goed beeld van hoeveel geld u momenteel per maand beschikbaar heeft om te sparen voor uw pensioen.

Houd vervolgens rekening met uw verwachte inflatie in de loop van uw pensioenjaren.Hiermee kunt u inschatten hoeveel geld uw spaargeld over 10 of 20 jaar waard is.

Overweeg ten slotte hoe lang u van plan bent te werken na uw pensionering.Als u bijvoorbeeld verwacht te werken tot de leeftijd van 100, moet uw spaargeld mogelijk hoger zijn dan wanneer u van plan bent op 65-jarige leeftijd met pensioen te gaan.De hoeveelheid geld die naar pensionering moet gaan, hangt af van verschillende factoren, waaronder uw inkomensniveau, levensverwachting en gewenste levensstijl na pensionering.Het gebruik van deze algemene richtlijnen kan echter helpen om erachter te komen wat voor soort financiële planning nodig is om een ​​comfortabel pensioen te bereiken.

Bestaat er zoiets als te veel als het gaat om sparen voor pensioen?

Er is niet één antwoord op deze vraag, omdat de situatie voor iedereen anders is.Enkele algemene richtlijnen die u kunnen helpen erachter te komen hoeveel van uw inkomen naar pensioensparen moet gaan, zijn onder meer:

- Begin zo vroeg mogelijk met sparen.Hoe eerder u begint met sparen voor uw pensioen, hoe meer geld u in de loop van de tijd heeft gespaard.

- Draag een percentage van uw salaris bij aan uw 401 (k) of ander door de werkgever gesponsord pensioenplan.Dit zal bijdragen aan uw totale besparingen en de uitgestelde belasting laten groeien.

-Beleg voorzichtig in aandelen en andere risicovolle activa, maar leg niet al uw eieren in één mand.Probeer uw portefeuille te diversifiëren zodat deze zowel hoogrentende beleggingen (die een potentieel bovengemiddeld rendement bieden) als veiligere opties, zoals obligaties, omvat.

-Let op de inflatiecijfers en pas uw uitgaven in de loop van de tijd aan.Na verloop van tijd zal de waarde van uw spaargeld dalen als de inflatie hoger is dan het tarief waarmee u rente op dat spaargeld verdient - wat betekent dat u mogelijk nog meer moet sparen dan oorspronkelijk gepland als u later voldoende pensioenfondsen wilt.

De beste manier om te bepalen welk inkomen elke maand opzij moet worden gezet voor pensionering, is door een ervaren financieel adviseur te raadplegen die kan helpen bij het opstellen van een persoonlijk plan op basis van individuele omstandigheden en doelen.

Als ik mijn 401k niet kan betalen, moet ik dan nog steeds elke maand iets bijdragen?

Pensioenplanning is een complex onderwerp.Er zijn veel factoren waarmee u rekening moet houden, waaronder uw leeftijd, inkomen en pensioendoelen.Hier zijn vier tips om u te helpen erachter te komen hoeveel van uw inkomen naar uw pensioen moet gaan:

Als u ouder bent dan 70½ jaar en met pensioen bent, moet u beginnen met het nemen van uw RMD's.Uw RMD is het minimumbedrag dat u elk jaar moet opnemen van uw IRA- of 401k-account.Gebruik deze calculator van de IRS-website om erachter te komen hoeveel u elk jaar moet opnemen.

Als u zo snel mogelijk met pensioen wilt gaan, is het belangrijk om rekening te houden met uw leeftijd bij het nemen van pensioenbeslissingen.Hoe eerder u met pensioen gaat, hoe meer geld u moet sparen voor een comfortabele levensstijl na uw pensionering.Als u echter te lang wacht om met pensioen te gaan, is uw inkomen mogelijk niet voldoende om uzelf te onderhouden tijdens uw pensionering.

Een van de belangrijkste dingen om te onthouden bij het plannen van uw pensioen is dat het belangrijk is om voldoende geld te hebben gespaard, zodat u tijdens uw pensionering comfortabel kunt leven zonder afhankelijk te zijn van sociale zekerheid of andere overheidsuitkeringen.Een goede manier om te berekenen hoeveel geld u nodig heeft, is door een rekenmachine voor pensioensparen zoals deze van Bankrate te gebruiken.

Zelfs als je niet meteen het maximale uit je 401k-plan kunt halen, stop er dan niet mee om eraan bij te dragen!Door elke maand zelfs kleine bedragen bij te dragen, loopt u in de loop van de tijd op en kunt u uw spaargeld aanzienlijk laten groeien.

  1. Bereken uw vereiste minimale distributie (RMD)
  2. Houd rekening met uw leeftijd als u vervroegd met pensioen gaat
  3. Zorg ervoor dat u genoeg geld heeft gespaard voor pensioeninkomen
  4. Draag bij aan uw pensioensparen, zelfs als u uw 401k-abonnement niet meteen kunt maximaliseren

Maakt het uit waar mijn inkomensniveau daalt bij het uitzoeken hoeveel ik moet sparen voor pensioen (bijvoorbeeld: lagere, middenklasse, hogere klasse)?

Er is niet één antwoord op deze vraag, omdat de situatie voor iedereen anders is.Er zijn echter enkele algemene principes die u kunnen helpen erachter te komen hoeveel van uw inkomen naar uw pensioen moet gaan.

Ten eerste is het belangrijk om te begrijpen dat de hoeveelheid geld die u voor uw pensioen moet sparen, afhangt van uw inkomensniveau en hoe lang u van plan bent met pensioen te gaan.Iemand met een lager inkomen heeft bijvoorbeeld mogelijk minder geld nodig voor zijn pensioen dan iemand met een hoger inkomen.Bovendien hebben mensen die van plan zijn eerder met pensioen te gaan mogelijk meer geld nodig voor hun pensioen dan mensen die van plan zijn later met pensioen te gaan.

Ten tweede is het belangrijk om rekening te houden met uw huidige financiële situatie en ervoor te zorgen dat u alle beschikbare middelen benut (zoals door de werkgever gesponsorde 401(k)-plannen of individuele spaarrekeningen).Probeer indien mogelijk het percentage van uw inkomen dat naar pensioensparen gaat, elk jaar te verhogen.Zo weet je zeker dat je genoeg geld hebt gespaard als je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.

Onthoud ten slotte dat het niet alleen belangrijk is om te sparen voor uw pensioen, maar ook om te genieten van uw gepensioneerde jaren!Zorg ervoor dat u binnen uw mogelijkheden leeft en verstandig uitgeeft, zodat u niet zonder geld komt te zitten als u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.

Gelden inhaalpremies voor iedereen bij pensioensparen, of alleen voor 50-plussers?

Als het gaat om pensioensparen, zijn er een paar dingen waar u rekening mee moet houden.In de eerste plaats gelden inhaalbijdragen alleen voor 50-plussers.Daarnaast moet u proberen om zoveel mogelijk van uw inkomen te sparen voor uw pensioen.Hier is een gids over hoeveel van uw inkomen naar uw pensioen moet gaan:

Hoeveel moet u sparen voor uw pensioen?

De eerste stap is uitzoeken hoeveel geld u elke maand moet sparen om voldoende gespaard te hebben tegen de tijd dat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.Het goede nieuws is dat de meeste mensen gemakkelijk $ 1.000 per jaar kunnen besparen zonder al te veel extra werk te doen.Als uw werkgever een 401 (k) of ander werkplekplan aanbiedt, zorg er dan voor dat u ten minste genoeg geld bijdraagt, zodat uw totale bijdrage gelijk is aan 100% van het salaris van uw werknemer (of welk percentage dan ook dat bij het bedrijf past). Zo niet, maak je geen zorgen - er zijn tal van andere manieren om bij te dragen, zoals via individuele IRA's of Roth IRA's.

Als u eenmaal weet hoeveel geld er elke maand moet worden bespaard, is het belangrijk om erachter te komen welk soort beleggingsinstrument het beste voor u werkt.Een optie is een traditioneel IRA-account dat in de loop van de tijd belastinguitgestelde groei mogelijk maakt.Een andere optie is een Individuele 401(k)-rekening die werknemers meer controle geeft over hun beleggingen, maar die hen verplicht om vergoedingen te betalen die aan deze rekeningen zijn gekoppeld (meestal rond de 1%. Veel werkgevers bieden echter bijpassende fondsen die deze kosten minder belastend maken).

Als je eenmaal hebt bepaald hoeveel geld er elke maand moet worden bespaard en welk type investeringsvehikel het beste voor je werkt, is het tijd om te bepalen wanneer de beste tijd is om dit geld te gaan sparen.De meeste mensen willen vroeg beginnen met sparen om het meeste uit hun spaargeld te halen, maar er is niet altijd een specifieke "einddatum" waarop dit verplicht wordt.