Hoeveel van uw salaris moet u sparen voor uw pensioen?

tempo di emissione: 2022-07-22

Er is niet één antwoord op deze vraag, omdat de situatie voor iedereen anders is.Een goed startpunt is echter om erachter te komen hoeveel u elke maand moet sparen om genoeg geld te hebben gespaard tegen de tijd dat u met pensioen gaat.Bovendien is het belangrijk om rekening te houden met andere uitgaven zoals gezondheidszorg en belastingen bij het berekenen van uw pensioensparen.Uiteindelijk moet de hoeveelheid geld die u voor uw pensioen spaart gebaseerd zijn op uw individuele omstandigheden en doelen. Hier zijn enkele tips over hoeveel van uw salaris naar uw pensioen moet gaan: 1) Begin vroeg met sparen – Een van de beste manieren om ervoor te zorgen dat u voldoende geld heeft gespaard voor uw pensioen is om al op jonge leeftijd te beginnen met sparen.Begin met het bijdragen van een percentage van uw inkomen aan een 401k- of IRA-rekening en verhoog dat bedrag geleidelijk naarmate uw salaris stijgt.2) Zorg ervoor dat uw werkgever een pensioenspaarplan aanbiedt – Als uw werkgever geen pensioenspaarplan aanbiedt ( RSP), overweeg dan om er zelf een aan te sluiten via een organisatie zoals pensioenregeling op de werkplek 401kdirect.com. Op deze manier kunt u rechtstreeks bijdragen aan een rekening die in de loop van de tijd belastingvrij wordt.3) Overweeg het gebruik van samengestelde rente – Een van de meest effectieve manieren om te sparen voor uw pensioen is door middel van samengestelde rente. Dit gebeurt wanneer de rente op een investering in de loop van de tijd toeneemt (of groeit), waardoor er in totaal grotere sommen geld worden bespaard.Als u bijvoorbeeld vandaag $ 10.000 belegt in een beleggingsfonds dat 5% jaarlijks rendement uitkeert, zou de totale waarde van de investering na 10 jaar $ 105.000 ($ 10.500 x 10) zijn. 4) Regelmatig sparen - Een andere belangrijke factor bij het opbouwen van vermogen voor pensioen houdt bij wat u uitgeeft en zet maandelijks regelmatig bedragen op spaarrekeningen of beleggingen.Dit zal helpen om momentum op te bouwen en het gemakkelijker maken om financiële langetermijndoelen te bereiken5) Gelijkmatig bijdragen aan alle inkomstenbronnen – Als het gaat om sparen voor pensioen, is het niet alleen belangrijk om regelmatig bij te dragen van salaris tot salaris, maar ook van alle bronnen van inkomsten, waaronder socialezekerheidsuitkeringen, pensioenen en lijfrentes6) Profiteer van speciale spaarmogelijkheden – Er zijn veel speciale spaarmogelijkheden beschikbaar die kunnen helpen bij het aanvullen of zelfs vervangen van traditionele 401k-plannen of IRA's. Deze omvatten Roth IRA's (bijdragen na belastingen), 403b-plannen (werknemersbijdragen), 457-plannen (loonuitstelbijdragen), TSP's (bijdragen van militaire dienstleden) en HSA's (gezondheidsbesparingsrekeningen). Het is belangrijk om periodiek zowel uw huidige uitgaven als de uitgaven voor de komende jaren te evalueren om vast te stellen op welke punten verbeteringen kunnen worden aangebracht.Dit kan het verminderen van onnodige bestedingspatronen zijn of het verhogen van de maandelijkse bijdragen aan spaarrekeningen8) Maximaliseer de socialezekerheidsuitkeringen -Een belangrijk voordeel dat op latere leeftijd met pensioen gaat, is de hogere socialezekerheidsuitkeringen. Door te wachten tot later in hun leven om met pensioen te gaan, kunnen individuen in aanmerking komen voor hogere maandelijkse betalingen dan wanneer ze eerder met pensioen zouden zijn gegaan vanwege een lager inkomensniveau op dat moment in hun leven9) Raadpleeg een financieel adviseur -Als u hulp wilt bij het uitzoeken hoeveel geld moet gaan raadpleeg een financieel adviseur die advies kan geven op basis van specifieke omstandigheden10) Gebruik strategieën voor schuldvermindering -Een andere belangrijke strategie om ervoor te zorgen dat er voldoende geld beschikbaar is tijdens de pensionering, is het verminderen of elimineren van bestaande schuldverplichtingen. Hierdoor kan extra cashflow vrijkomen die vervolgens kan worden gebruikt om agressiever te sparen. Ga voor meer informatie over pensioenplanning naar:

.

Hoeveel geld heb je nodig om comfortabel met pensioen te kunnen gaan?

Pensioenplanning is een complex onderwerp dat voor sommigen overweldigend kan zijn.Om het proces gemakkelijker te maken, hebben we deze gids samengesteld over hoeveel van uw salaris naar pensionering moet gaan.

Eerst en vooral moet u erachter komen hoeveel geld u nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan.Dit aantal is afhankelijk van verschillende factoren, waaronder uw leeftijd, inkomensniveau en burgerlijke staat.We kunnen u echter een idee geven van wat u mogelijk nodig heeft op basis van de gemiddelde pensioenspaarpercentages in de Verenigde Staten.Volgens een onderzoek van The Hartford Financial Services Group (HFSG) zouden mensen die 55 jaar of jonger zijn en een jaarinkomen van minder dan $ 75.000 hebben, jaarlijks tussen de $ 18.000 en $ 36.000 moeten sparen om genoeg geld te hebben bij hun pensionering.Voor degenen met een inkomen boven dat bedrag, maar nog steeds minder dan $ 100K per jaar, raadt HFSG aan om tussen $ 36K en $ 54K per jaar te sparen.Ten slotte kunnen degenen die jaarlijks meer dan $ 100K verdienen, maar liefst $ 102K per jaar besparen zonder dat ze tijdens hun pensioenjaren zonder geld komen te zitten.

Als u eenmaal weet hoeveel geld u elk jaar moet sparen voor uw pensioen, is het belangrijk om na te denken over waar dat geld moet worden geïnvesteerd.Een 401 (k) -plan is een optie waarmee werknemers dollars vóór belastingen kunnen bijdragen aan hun toekomstige pensioensparen, terwijl ze ook bedrijfsgerelateerde fondsen ontvangen (tot 50% van de bijdragen). Andere opties zijn onder meer individuele pensioenrekeningen (IRA's), die belastingvoordelen bieden wanneer bijdragen worden gedaan; 403(b) plannen uitgevoerd door werkgevers; of 457 plannen aangeboden via deelstaatregeringen of bepaalde bedrijven in de particuliere sector.Het is belangrijk om een ​​financieel adviseur te raadplegen voordat u beslissingen neemt over uw pensioenspaarplan - zij kunnen u helpen de beste optie voor u te bepalen op basis van uw specifieke omstandigheden en beleggingsdoelen.

Onthoud: om comfortabel vervroegd met pensioen te gaan, is een doordachte planning en consequente inspanning vereist - wacht niet tot het te laat is!Begin vandaag nog met het bouwen van uw nestei door onze gids te raadplegen over hoeveel geld u nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan.

Wat is de beste manier om te sparen voor uw pensioen?

Als het gaat om sparen voor uw pensioen, zijn er een paar verschillende opties beschikbaar.Een optie is om geld vóór belastingen bij te dragen aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan.Een andere optie is om te beleggen in een Roth IRA-account, waarmee u belastingvrij geld kunt opnemen wanneer u met pensioen gaat.Tot slot kunt u ook een persoonlijke spaarrekening aanmaken of gebruik maken van een geautomatiseerd beleggingsplan.De beste manier om erachter te komen hoeveel van uw salaris naar uw pensioen moet gaan, hangt af van uw individuele situatie en doelen.Als u er echter naar streeft om elk jaar ten minste 10% van uw inkomen te sparen, kunt u ervoor zorgen dat u genoeg geld hebt gespaard als u met pensioen gaat.

Wanneer moet u beginnen met sparen voor uw pensioen?

Wanneer moet u beginnen met sparen voor uw pensioen?Het antwoord op deze vraag hangt af van een aantal factoren, waaronder uw leeftijd, inkomensniveau en hoeveel geld u verwacht nodig te hebben na uw pensionering.Over het algemeen moeten mensen zo vroeg mogelijk beginnen met sparen voor hun pensioen.Er is echter niet één juist antwoord, omdat de hoeveelheid geld die iemand moet sparen afhankelijk is van zijn specifieke situatie.

Over het algemeen moeten mensen ernaar streven om elk jaar minimaal 10% van hun salaris te sparen.Dit cijfer kan in de loop van de tijd toenemen als uw inkomen stijgt of als u extra uitgaven heeft (zoals studerende kinderen) die u van plan bent te dekken als u met pensioen gaat.Bovendien is het belangrijk om te onthouden dat het bedrag dat u spaart voor uw pensioen belastingvrij wordt.Dus zelfs als uw totale spaargeld relatief klein is in vergelijking met andere uitgaven zoals huur of boodschappen, kunnen ze in de loop van de tijd nog steeds een aanzienlijke boost geven aan het bereiken van uw pensioendoelen.

De beste manier om te bepalen hoeveel geld u voor uw pensioen moet sparen, is door een ervaren financieel adviseur te raadplegen of door een Retirement Planning Calculator zoals Personal Capital's Retirement Planner te gebruiken. Deze tools kunnen helpen bij het identificeren van belangrijke variabelen, zoals verwachte inflatiepercentages en levensverwachting, zodat u een realistisch budget kunt maken en uw voortgang in de loop van de tijd kunt volgen.

Als u eenmaal goed begrijpt wat er nodig is om een ​​comfortabele levensstijl voor gepensioneerden te financieren en bent begonnen met sparen voor de toekomst, is het belangrijk om u door niets te laten weerhouden om uw doel te bereiken.

Hoe kunt u uw pensioensparen duurzaam maken?

Als het op pensioen aankomt, weten veel mensen niet hoeveel geld ze moeten sparen.Om uw pensioensparen zo lang mogelijk te laten duren, moet u nadenken over hoeveel van uw salaris naar pensionering moet gaan.

Er is niet één antwoord dat bij iedereen past, dus het is belangrijk om erachter te komen wat voor jou het beste werkt.Een goede vuistregel is echter om elk jaar minimaal 10% van uw inkomen te sparen voor uw pensioen.Zo weet je zeker dat je genoeg geld hebt gespaard als je met pensioen gaat.Zorg er bovendien voor dat u uw beleggingen spreidt, zodat u het risico van uw pensioensparen kunt minimaliseren.Zo kunt u, ook als de beurs tijdelijk daalt, toch comfortabel met pensioen leven.

Wat zijn de grootste fouten die mensen maken bij het plannen van hun pensioen?

  1. Niet genoeg sparen voor pensioen.
  2. Niet de tijd nemen om erachter te komen hoeveel geld ze elke maand moeten sparen om een ​​comfortabel pensioen te hebben.
  3. Te veel kortetermijnbeslissingen nemen die van invloed kunnen zijn op hun financiële zekerheid op de lange termijn.
  4. Het negeren van de mogelijkheid van socialezekerheidsuitkeringen bij het plannen van een pensioeninkomen.
  5. Geen rekening houden met inflatie bij het berekenen van hoeveel geld ze elke maand nodig hebben om hun levensstandaard in pensioenjaren te behouden.
  6. Al hun geld investeren in risicovolle beleggingen die kunnen leiden tot verlies van geld tijdens de pensioenjaren, zo niet eerder.
  7. Niet in staat zijn om comfortabel te leven van een lager inkomen als ze eenmaal met pensioen gaan, vanwege verminderde koopkracht en hogere kosten die gepaard gaan met leven in pensioenjaren, zoals ziektekosten en boodschappen.

Wat zijn enkele manieren om extra geld te verdienen met pensioen?

Er zijn een paar manieren om extra geld te verdienen met pensioen.Een manier is om vroeg te beginnen met beleggen en uw spaargeld in de loop van de tijd te laten groeien.Een andere manier is om een ​​parttime of fulltime baan te vinden die voordelen biedt, zoals een ziektekostenverzekering.Ten slotte kun je ook overwegen om wat freelance werk aan te gaan of een klein bedrijfje te starten met pensioen.Al deze opties zullen u helpen meer geld te besparen en meer flexibiliteit te hebben als het gaat om het besteden van uw pensioenjaren.

Hoe kunt u uw uitgaven verminderen als u met pensioen gaat?

Pensioenplanning is een belangrijke beslissing die u in uw leven zult nemen.Er zijn een aantal manieren om de uitgaven bij pensionering te verminderen, maar het belangrijkste is om een ​​plan te hebben.U kunt geld besparen door uw woonlasten te verlagen en uw pensioensparen te verhogen.Hier zijn enkele tips om uw uitgaven te verminderen als u met pensioen gaat:

  1. Bezuinigen op onnodige uitgaven.Dit omvat zaken als uit eten gaan, uitgaan met vrienden en onnodige spullen kopen.Probeer bij goedkopere alternatieven te blijven of bezuinig helemaal op bepaalde uitgaven.
  2. Bekijk uw verzekeringspolissen en vind betaalbare opties die bij uw behoeften passen.Zorg voor een adequate levensverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering en ziektekostenverzekering voor uzelf en uw dierbaren voor het geval er iets gebeurt tijdens of na uw pensionering.
  3. Overweeg om de transportkosten te verlagen door waar mogelijk te carpoolen, het openbaar vervoer te gebruiken of te fietsen.Als je zelf moet rijden, probeer dan autodeeldiensten zoals Uber of Lyft in plaats van een auto te bezitten.
  4. Plan vooruit voor belastingen bij pensionering door vroeg te investeren en indien mogelijk vervroegde belastingaangiften in te dienen (hiervoor kunnen enkele aftrekposten nodig zijn). U kunt mogelijk ook profiteren van belastingvrije spaarrekeningen (TFSA's) en andere beleggingsvehikels die speciaal zijn ontworpen voor gepensioneerden en die speciale belastingvoordelen bieden wanneer ze worden opgenomen op de pensioengerechtigde leeftijd.
  5. . Bespaar geld door automatische loonaftrek van uw salaris naar een 401k-account of individuele pensioenrekening (IRA). Werkgevers dragen gewoonlijk 3% van het salaris van een werknemer bij aan hun 401k-account totdat de werknemer $ 18K per jaar bereikt ($ 24K als ze 50 jaar of ouder zijn), plus nog eens 1%.Na dit punt kunnen werknemers zelf boetevrij tot $ 6K per jaar bijdragen (de maximale bijdragelimiet neemt geleidelijk toe in de tijd). Als u geen toegang heeft tot door de werkgever gesponsorde plannen, overweeg dan om een ​​IRA-account te openen bij TD Ameritrade, Vanguard, Fidelity, Schwab, enz., die vergelijkbare functies biedt, waaronder lage kosten en toegang tot advies van financiële professionals.

Moet u uw huis verkleinen als u met pensioen gaat?

Pensioenplanning is een grote beslissing die niet lichtvaardig moet worden genomen.Veel mensen denken dat ze hun huis tijdens hun pensionering moeten verkleinen om geld te sparen, maar dit is misschien niet het beste idee.Hier zijn vier redenen waarom u uw huis zou willen behouden:

  1. Het kan zijn dat u een verblijfplaats nodig heeft wanneer u familie of vrienden bezoekt.
  2. Het kan een belangrijk onderdeel zijn van uw identiteit en kan op oudere leeftijd comfort en veiligheid bieden.
  3. Een huis geeft een gevoel van gemeenschap en kan je helpen je verbonden te voelen met je omgeving.
  4. Downsizing kan leiden tot gevoelens van eenzaamheid of isolement, wat een negatieve invloed kan hebben op uw gezondheid.Voordat u beslissingen neemt over huisvesting voor pensionering, is het belangrijk om een ​​financieel adviseur te raadplegen die u kan helpen alle voor- en nadelen van elke optie af te wegen.

Wat zijn de beste plekken om met pensioen te gaan?

Als u met pensioen gaat, zijn er een aantal zaken waar u rekening mee moet houden.Eerst en vooral moet u ervoor zorgen dat uw inkomen u tijdens uw gouden jaren zal ondersteunen.Ten tweede moet u nadenken over waar u met pensioen wilt gaan.Ten derde, overweeg hoeveel van uw salaris elke maand naar pensioensparen moet gaan.Zorg er ten slotte voor dat u een deskundige raadpleegt als u vragen of opmerkingen heeft over pensioenplanning.

Hier zijn vier tips om comfortabel met pensioen te gaan:

  1. Zorg ervoor dat uw inkomen voldoende is: een groot deel van uw pensioeninkomen zal afkomstig zijn van socialezekerheidsuitkeringen en pensioenen, dus het is belangrijk dat uw inkomen hoog genoeg is zodat deze betalingen het grootste deel van uw kosten dekken.Probeer indien mogelijk zoveel mogelijk geld te verdienen terwijl u nog werkt, zodat de sociale zekerheid en andere pensioenuitkeringen groter zijn dan ze anders zouden zijn.
  2. Overweeg locatie: Waar wilt u met pensioen gaan?Doe wat onderzoek naar verschillen in kosten van levensonderhoud tussen verschillende gebieden in het land.Sommige plaatsen (zoals Florida) zijn duurder dan andere (zoals Wyoming), maar bieden mogelijk meer voorzieningen, zoals warm weer of een prachtig landschap.
  3. Spaar vroeg en vaak: Begin zo snel mogelijk met sparen voor uw pensioen, idealiter door elk jaar ten minste 3% van uw salaris bij te dragen in een 401 (k) of vergelijkbaar plan vanaf het moment dat u voor het eerst gaat werken.Op deze manier heeft u, zelfs als het financieel moeilijk wordt, nog steeds ruimte om te sparen zonder uw huidige levensstijl al te veel in gevaar te brengen.

Waar moet u op letten voordat u met pensioen gaat in het buitenland?

Als het gaat om pensionering, zijn er een paar dingen waar u rekening mee moet houden voordat u de beslissing neemt om in het buitenland met pensioen te gaan.Eerst en vooral wilt u er zeker van zijn dat uw inkomen voldoende is om uw kosten van levensonderhoud te dekken als u niet thuis bent.Ten tweede moet u nadenken over hoe lang u van plan bent in het buitenland te blijven en of u al dan niet hulp van uw overheid nodig heeft om comfortabel te leven.Ten derde, zorg ervoor dat u rekening houdt met belastingen wanneer u beslist hoeveel van uw salaris naar pensioensparen moet gaan.Zorg er ten slotte voor dat je een solide plan hebt voor wanneer je met pensioen gaat - weten wat er zal gebeuren als er iets onverwachts gebeurt, kan een deel van de angst verlichten die gepaard gaat met deze belangrijke levensverandering.

Hier zijn nog een paar tips over met pensioen gaan in het buitenland:

  1. Praat met een accountant of financieel planner over hoeveel geld u moet sparen voor uw pensioen voordat u van huis gaat.Dit aantal is afhankelijk van uw leeftijd, burgerlijke staat en andere factoren, dus het is belangrijk om zo snel mogelijk een nauwkeurige schatting te krijgen.
  2. Zorg ervoor dat al uw bankrekeningen in het buitenland zijn ingesteld - op deze manier, als er iets gebeurt en u geen toegang hebt tot uw geld (bijvoorbeeld als uw bank gesloten is vanwege politieke onrust), tenminste een deel ervan zal in het buitenland nog steeds veilig zijn.
  3. Overweeg om geld te beleggen buiten de VS, waar de rentetarieven meestal hoger zijn dan hier in Amerika.Veel mensen beleggen bijvoorbeeld hun geld in wereldwijde aandelenmarkten of vastgoedprojecten over de hele wereld - beide opties bieden potentiële voordelen (zoals een hoger rendement) naast risico's (zoals investeringsverliezen).

Hoe blijf je gezond en actief met pensioen?

Pensioenplanning is een grote beslissing die niet lichtvaardig moet worden genomen.Veel mensen denken dat ze gewoon met pensioen kunnen gaan wanneer ze willen en van hun spaargeld kunnen leven, maar dit is niet altijd het geval.Om succesvol met pensioen te kunnen gaan, moet u er plannen voor maken en ervoor zorgen dat uw inkomen u zal ondersteunen.Hier zijn enkele tips om u voor te bereiden op uw pensioen:

  1. Begin vroeg met sparen.Hoe eerder u begint met sparen voor uw pensioen, hoe meer geld u heeft gespaard.Zorg ervoor dat u elke maand voldoende geld bijdraagt, zodat uw account in de loop van de tijd groeit.
  2. Controleer regelmatig uw uitgaven.Zijn er gebieden in uw leven waar u te veel geld uitgeeft?Kijk naar uw maandbudget en kijk of er gebieden zijn waar u kunt bezuinigen of helemaal kunt elimineren om meer geld te besparen.
  3. Overweeg om vroegtijdig een 401(k)-lening of opname van uw rekening te nemen om onverwachte kosten tijdens uw pensionering te dekken, zoals medische rekeningen of reparaties aan uw huis.Neem echter niet te veel geld in één keer op - dit kan een IRS-boete veroorzaken die "opnamebelasting" wordt genoemd, wat de hoeveelheid geld die beschikbaar is voor toekomstig gebruik in uw 401 (k) kan verminderen.
  4. Overweeg activa te verkopen voordat u met pensioen gaat om extra inkomsten te genereren tijdens de pensioenjaren.Dit kunnen eigendommen, aandelen of beleggingen zijn die u niet langer nodig heeft of gebruikt, maar die nog wel waarde kunnen hebben (bijvoorbeeld als ze meer waard zijn dan wat u ervoor hebt betaald).
  5. Praat met een financieel adviseur over al deze opties en beslis wat het beste voor u werkt op basis van uw individuele situatie en doelen voor uw pensioen.

Wat zijn leuke activiteiten om te doen als je met pensioen gaat?

Pensioenplanning is een cruciale stap om ervoor te zorgen dat u de financiële zekerheid heeft die u nodig heeft tijdens uw gouden jaren.Het kan echter moeilijk zijn om te weten waar te beginnen.Deze gids helpt u erachter te komen hoeveel van uw salaris naar uw pensioen moet gaan.

Bedenk eerst hoe lang u van plan bent te werken.Als u verwacht te werken tot de leeftijd van 100, bijvoorbeeld, dan mag slechts 25% van uw inkomen naar pensioensparen gaan.Aan de andere kant, als u van plan bent op 65-jarige leeftijd met pensioen te gaan met 30 jaar dienstkrediet, dan moet 50% van uw inkomen naar pensioensparen gaan.

Bepaal vervolgens hoeveel geld u elk jaar wilt besparen.De vuistregel is om voldoende te sparen zodat uw jaarlijkse uitgaven gelijk zijn aan 20% van uw jaarinkomen, na aftrek van belastingen en inflatie.Als uw jaarinkomen bijvoorbeeld $ 50.000 is en u $ 10.000 per jaar wilt sparen voor pensioendoeleinden, dan moet u jaarlijks $ 50000 sparen.

Zodra u hebt bepaald hoeveel geld er elk jaar moet worden gespaard en welk percentage van uw salaris dit zou moeten zijn (25%, 50% of wat dan ook), begint u dat bedrag elke maand automatisch bij te dragen aan een 401k- of IRA-account.