Wat is een zakelijke kredietscore?

tempo di emissione: 2022-05-03

Een zakelijke kredietscore is een numerieke beoordeling die de financiële gezondheid van een bedrijf weerspiegelt.Een goede kredietscore kan bedrijven helpen bij het verkrijgen van leningen en andere vormen van financiering, wat hun groei kan stimuleren.Een slechte kredietscore kan leiden tot hogere leenkosten en verminderde toegang tot kapitaal.

Er zijn verschillende factoren die bijdragen aan de kredietscore van een bedrijf, waaronder de verhouding tussen schulden en inkomsten, de kasstroomgeneratie en de geschiedenis van het op tijd betalen van schulden.Een goede kredietscore weerspiegelt ook het vermogen van een bedrijf om zijn schulden volledig en op tijd terug te betalen.

Om de kredietscore van uw eigen bedrijf te controleren, kunt u een van de vele beschikbare online tools gebruiken of contact opnemen met een van de grote kredietbureaus (Experian®, TransUnion® of Equifax®) voor meer informatie.

Hoe kan ik mijn zakelijke kredietscore controleren?

Er zijn een paar manieren om uw zakelijke kredietscore te controleren.U kunt een kredietrapport gebruiken dat wordt gegenereerd door drie verschillende bureaus - Experian, Equifax en TransUnion - of u kunt toegang krijgen tot de rekening van uw bedrijf bij een van de belangrijkste kredietinstellingen. Als u uw zakelijke kredietscore wilt verbeteren, is het belangrijk om uw kredietgeschiedenis bij te houden en ervoor te zorgen dat al uw rekeningen een goede reputatie hebben.Door dit te doen, kunt u een sterke kredietgeschiedenis opbouwen die u zal helpen om goedgekeurd te worden voor toekomstige leningen en kredieten.Zorg er bovendien voor dat u uw betalingen op tijd bijhoudt, zodat uw schuldenlast in de loop van de tijd niet toeneemt. Er zijn veel factoren die van invloed zijn op de kredietscore van een bedrijf, waaronder het bedrag aan schulden dat het bedrijf heeft opgebouwd, de voorwaarden van de schuld (zoals rentetarieven en vervaldata), hoeveel geld er op elke lening verschuldigd is en of er wanbetalingen zijn opgetreden.Om een ​​nauwkeurig beeld te krijgen van hoe uw bedrijf het doet ten opzichte van andere bedrijven in zijn branche, neemt u contact op met een van de drie grote kredietinformatiebureaus of bezoekt u hun websites om aan de slag te gaan.

Hoe verbeter ik de kredietwaardigheid van mijn bedrijf?

Om bedrijven in tijden van lage rente (door economische recessie) betere financieringsmogelijkheden te laten krijgen, hebben ze goede ratings van crediteuren (banken/kredietverstrekkers) nodig. Er zijn verschillende dingen die kleine bedrijven kunnen doen om hun rating te verhogen:

A.) Betaal tijdig schulden

B.) Zorg voor goede praktijken op het gebied van financieel beheer

C.) Onderhouden van goede relaties met kredietverstrekkers

D.) Zorg voor degelijke interne controles Bedrijven dienen indien mogelijk ook maatregelen te nemen die buiten hun controle vallen; deze kunnen bestaan ​​uit positieve berichtgeving in de pers met betrekking tot een positieve invloed op het sentiment van schuldeisers in het algemeen (denk aan het tijdschrift Good Housekeeping "Best Places To Work"), het winnen van prijzen van handelsverenigingen/industriegroepen, enz.).Het belangrijkste is echter altijd proactief te blijven – trends nauwlettend in de gaten te houden (via zowel externe bronnen EN interne beoordelingen), potentiële risico's en kansen proactief te beoordelen en vervolgens resoluut te handelen wanneer dat nodig is!Hier zijn enkele aanvullende tips die specifiek zijn voor het verbeteren van de beoordelingen van kleine bedrijven:

  1. Bekijk online bronnen zoals Credit Karma of Credit Sesame Vraag een gratis exemplaar van uw huidige kredietrapport aan bij een van de drie grote rapportagebureaus Toegang tot informatie over verschillende soorten leningen die beschikbaar zijn via banken of kredietinstellingen. saldi Vergelijk dit cijfer met de jaarlijkse omzet Bepaal het eigendomspercentage Kijk naar andere factoren, zoals de leeftijd van het bedrijf Overweeg indien nodig professionele hulp te zoeken Kredietscores variëren van 300 tot 850, waarbij 850 uitstekend is.Een hoger getal duidt op minder risico, terwijl een lager getal duidt op meer risico bij het lenen van geld, dus het is belangrijk om te werken aan het verbeteren van de score in de loop van de tijd.- Bekijk online bronnen zoals Credit Karma of Credit Sesam: deze websites bieden gratis tools waarmee gebruikers to check their own personalcredit score as well as review what impacts different factors like length-of-credit history on scores.- Request a free copy ofyour currentcreditreportfromoneofthethreetransunionreportingagencies: Thiscanbedoneonlineorbyphoneandwillgiveyouaccurateinformationaboutyourcurrentfinancialstatusaswellasthescoreonallofyouraccounts.- Access informationaboutvarioustypesoffinancetobanksorlendinginstitutions:- Reviewpastduebillsandnotices:- Calculatetheoutstandingbalancesonallofyouraccountsandcomparethisfiguretocurrentrevenue:- Determinepercentagewithinthecompanybasedonthedebtload,- Lookatthelocalmarketplaceforthesizeofthestudyedcompany, - En overweeg om professionele hulp te zoeken indien nodig
  2. ) Verzamel regelmatig gegevens over prestatie-indicatoren ) Voer regelmatig audits uit ) Analyseer resultaten objectief ) Onderneem indien nodig corrigerende maatregelen ) Communiceer effectief ) Blijf gefocust op langetermijndoelen ) Blijf voortbouwen op sterke punten 8) Bouw relaties op met de belangrijkste belanghebbenden 9 ).

Wat zijn de voordelen van een goede zakelijke kredietscore?

Er zijn veel voordelen aan het hebben van een goede zakelijke kredietscore.Een goede zakelijke kredietscore kan u helpen om goedgekeurd te worden voor leningen, meer verkopen te doen en betere klanten aan te trekken.Hier zijn enkele van de voordelen:

  1. Betere leningen: als u een goede zakelijke kredietscore heeft, kunt u goedkeuring krijgen voor leningen waarvoor u niet in aanmerking zou komen als uw kredietscore lager was.Een klein bedrijf met een goede kredietscore kan bijvoorbeeld in totaal tot $ 350.000 lenen van commerciële kredietverstrekkers.Een bedrijf met een slechte zakelijke kredietscore kan mogelijk slechts tot $ 25.000 lenen van commerciële kredietverstrekkers.
  2. Meer verkopen: een goede zakelijke kredietscore kan u ook helpen meer te verkopen.Wanneer potentiële klanten zien dat uw bedrijf een goede kredietgeschiedenis heeft, zullen ze u waarschijnlijk nog meer vertrouwen en van u kopen dan wanneer uw bedrijf een slechte reputatie had voor het betalen van zijn schulden.
  3. Trek betere klanten aan: Een goede zakelijke kredietscore kan u ook helpen betere klanten aan te trekken.Potentiële klanten die weten dat uw bedrijf een goede naam heeft, zullen waarschijnlijk minder terughoudend zijn om bij u te kopen dan degenen die uw geschiedenis met schuldbetalingen en financiële verplichtingen niet kennen.
  4. Verbeter uw bedrijfsresultaten: Een goede zakelijke kredietscore kan uw bedrijfsresultaten op verschillende manieren verbeteren.Ten eerste kan het de hoeveelheid geld die u moet uitgeven aan rentetarieven en andere leenkosten verminderen bij het krijgen van leningen of financieringsproducten zoals hypotheken of autoleningen. Ten tweede kan het de waarde van de activa die uw bedrijf bezit verhogen, omdat kredietverstrekkers over het algemeen bedrijven met een hogere kredietwaardigheid toegang geven tot betere leningsvoorwaarden.

Welke factoren dragen bij aan een goede zakelijke kredietscore?

Er zijn veel factoren die bijdragen aan een goede zakelijke kredietscore.De belangrijkste factor is uw kredietgeschiedenis.Andere factoren zijn onder meer het soort bedrijf dat u bezit, het bedrag aan schulden dat u heeft en hoe lang het geleden is dat u voor het laatst een faillissement hebt aangevraagd of een betaling op uw schuld hebt gemist.U kunt uw zakelijke kredietscore gratis controleren met onze Kredietscore-wizard.

Hoe kan ik mijn zakelijke kredietscore verbeteren?

Er zijn een paar dingen die u kunt doen om uw zakelijke kredietscore te verbeteren.

Zorg er eerst voor dat u een nauwkeurige administratie bijhoudt van al uw financiële transacties.Dit zal u helpen uw voortgang bij te houden en eventuele problemen in een vroeg stadium te identificeren.

Ten tweede, betaal uw rekeningen altijd op tijd.Als er gemiste betalingen zijn, zal dit uw credit score schaden.

Ten derde, onderhoud een goede reputatie bij kredietverstrekkers en crediteuren door dingen te doen zoals het afbetalen van schulden en het bijhouden van leningbetalingen.

Ten vierde: wees voorzichtig met het gebruik van leningen met een hoog risico om uw zakelijke ondernemingen te financieren.Dit soort leningen kan op de lange termijn uw credit score schaden.

Zorg er ten slotte voor dat u een kredietadviesdienst raadpleegt als u merkt dat u moeite heeft om uw zakelijke kredietscore te verbeteren.Ze kunnen u begeleiden en ondersteunen terwijl u werkt aan het opnieuw opbouwen van uw kredietgeschiedenis.

Zal het controleren van mijn eigen zakelijke kredietscore pijn doen?

Er is geen definitief antwoord op deze vraag, omdat dit afhangt van uw zakelijke kredietscore en de specifieke acties die u onderneemt om deze te controleren.Over het algemeen mag het controleren van uw zakelijke kredietscore geen negatieve invloed hebben op uw score, maar raadpleeg altijd een kredietadvies- of kredietbewakingsdienst als u twijfels heeft.

Een manier om uw zakelijke kredietscore te controleren, is door toegang te krijgen tot gratis bronnen van de drie grote kredietbureaus: Experian, TransUnion en Equifax.Elk bureau heeft zijn eigen website waar u informatie kunt krijgen over uw huidige zakelijke kredietscore, een kopie van uw rapport kunt opvragen en kunt leren hoe u dit kunt verbeteren.

Als u overweegt een lening of kredietlijn aan te vragen, is het belangrijk om te weten dat een lage zakelijke kredietscore het moeilijker kan maken om goedgekeurd te worden.Zorg ervoor dat u met een ervaren financieel adviseur spreekt voordat u actie onderneemt met betrekking tot uw zakelijke kredietscore.

Wat is het verschil tussen een persoonlijke en zakelijke kredietscore?

Een persoonlijke kredietscore is gebaseerd op uw kredietgeschiedenis, die alle leningen, creditcards en andere schulden omvat die u ooit hebt afgesloten.Een zakelijke kredietscore is gebaseerd op de schulden en financiële verplichtingen van uw bedrijf.Uw persoonlijke kredietscore heeft invloed op uw leencapaciteit, terwijl een zakelijke kredietscore niet noodzakelijkerwijs een impact heeft op uw vermogen om geld te lenen.

Ga naar AnnualCreditReport.com of Equifax.com om uw persoonlijke of zakelijke kredietscore te controleren.U kunt ook om de zes maanden een gratis rapport van elk bedrijf krijgen door u aan te melden voor hun Credit Monitoring Service.

Er zijn verschillende factoren die bijdragen aan een goede of slechte zakelijke kredietscore: hoeveel schuld het bedrijf heeft; hoe lang het al in bedrijf is; zijn huidige financiële toestand; en of hij zijn rekeningen op tijd betaalt.Een goede businesscreditscore laat zien dat de onderneming solvabel is en in staat is om nu en in de toekomst aan haar financiële verplichtingen te voldoen.

U kunt uw kansen op het behalen van een goede bedrijfskredietscore vergroten door deze tips te volgen:

  1. Zorg ervoor dat u alle transacties nauwkeurig bijhoudt - dit zal helpen aantonen dat u verantwoordelijk bent met geld en geen schulden of activa verbergt voor crediteuren.
  2. Betaal eerst hoogrentende schulden af ​​- dit zal het bedrag aan rente dat op andere schulden verschuldigd is verminderen, waardoor de algehele aflossingsgewoonten in het algemeen verbeteren.
  3. Vertrouw niet te veel op kortetermijnfinanciering - het gebruik van kortetermijnleningen om langetermijnuitgaven te dekken kan uw kansen op goedkeuring voor serieuzere leningen in de toekomst schaden.Houd de uitgaven bij - als iets er vreemd uitziet (zoals ongewoon hoge uitgaven), onderzoek dan voordat u doorgaat met aankopen/investeringen/enz.. Onderhoud sterke relaties met kredietverstrekkers - door in de loop van de tijd consistent positief gedrag te vertonen, bouwt u vertrouwen op bij kredietverstrekkers die mogelijk het is minder waarschijnlijk dat u ongunstige voorwaarden krijgt als er later iets misgaat (bijvoorbeeld als u betalingen mist). Blijf op de hoogte van veranderingen in de sector. Door op de hoogte te blijven van trends in de sector, kunt u vroegtijdig anticiperen op potentiële problemen en stappen ondernemen om ze te voorkomen (bijvoorbeeld door te controleren op tekenen dat er een toename is van frauduleuze activiteiten). Informeer werknemers over verantwoorde bestedingspatronen - als iedereen begrijpt waar hun geld naartoe gaat, zorgt u ervoor dat ze niet in de verleiding komen om lichtzinnig uit te geven zonder er twee keer over na te denken (of erger nog... stelen!). 8) Overweeg het inhuren van een externe accountant/financieel adviseur – iemand die gespecialiseerd is in het helpen van bedrijven bij het verbeteren van hun financiën – als onderdeel van een algemeen plan om de algehele financiële gezondheid te verbeteren.

Ik ben net begonnen met mijn bedrijf, heb ik al een Business Credit Score?

Er is geen pasklaar antwoord op deze vraag, aangezien de beste manier om de kredietscore van uw bedrijf te controleren, varieert afhankelijk van de grootte en het type van uw bedrijf, evenals uw kredietgeschiedenis.Enkele tips voor het controleren van de kredietscore van uw bedrijf zijn onder meer contact opnemen met een kredietrapportagebureau zoals Experian of TransUnion, de financiële overzichten en belastingaangiften van uw bedrijf bekijken en spreken met een financieel adviseur.

Hoe vaak wordt mijn Business Credit Score bijgewerkt?

Uw zakelijke kredietscore wordt maandelijks bijgewerkt.De meest recente update was op 15 september 2019.

Zachte vragen versus harde vragen over uw zakelijk kredietrapport?

Wanneer u overweegt een zakelijke kredietscore te behalen, is het belangrijk om het verschil tussen zachte en harde vragen te begrijpen.Een zachte aanvraag is een aanvraag die niet resulteert in het openen van een nieuwe rekening of een verhoging van uw leenlimiet.Harde vragen daarentegen zijn alle vragen die kunnen leiden tot hogere leenlimieten of nieuwe rekeningen.

Er zijn twee manieren om uw zakelijke kredietscore te controleren: met behulp van een kredietrapport van een van de drie grote kredietbureaus (Experian, Equifax, TransUnion) of door uw eigen bedrijfskredietrapport te controleren met een gratis online tool zoals Credit Karma.

Zoek om te beginnen eerst uit welk type rapport u nodig heeft en neem vervolgens contact op met elk van de onderstaande bureaus.Elk bureau heeft andere vereisten voor het aanvragen van rapporten en het kan tot 30 dagen duren om ze te verwerken.Nadat u uw rapporten heeft ontvangen, kunt u onze onderstaande tips gebruiken om uw zakelijke kredietscore te verbeteren.

Experian: https://www

Equifax: https://www7equifaxsecurityincubator.com/resources/requestingyourcreditreport/?utm_source=(PRODUCTSKEYWORD)

TransUnion: https://wwwtransunioncorp.com/enus/personalizedhomepage/#!/creditinfo

Credit Karma biedt zowel gratis als premiumversies van zijn service waarmee gebruikers toegang hebben tot hun persoonlijke en commerciële kredietscores en hun voortgang in de loop van de tijd kunnen volgen.Om uw eigen zakelijke kredietscore bij Credit Karma te controleren, gaat u naar hun website en voert u uw naam en bedrijfsnaam in de zoekbalk bovenaan de pagina in.U kunt dan al uw huidige schuldverplichtingen bekijken en zien hoe deze uw algehele kredietscore in de loop van de tijd hebben beïnvloed.

Als u hulp wilt bij het verbeteren van uw zakelijke kredietscore, neem dan contact op met een professionele financieel adviseur die advies kan geven over hoe u dit doel het beste kunt bereiken.

  1. Vraag uw zakelijke kredietrapport aan bij een van de drie belangrijkste kredietbureaus:
  2. experian.com/credit-report/request/index?affiliateID=a3c5ecc8-d362-4aae-b06f-e9082dcdce7f&lang=nl&countryCode=US&sourceType=businesses&brandingText=Business+Credit+Report%3A+Get+Your+Free+Score&trackingNumber=27C54B0D-E993-4FDC-8EFDC-8EFDC-8EFDC
  3. Controleer uw eigen zakelijke kredietrapport met een gratis online tool zoals Credit Karma:

Uw betalingsgeschiedenis is de grootste factor in uw Business Credit Score?

Uw betalingsgeschiedenis is de grootste factor in uw Business Credit Score.Uw credit score is gebaseerd op hoe goed u uw rekeningen in het verleden hebt betaald.Als u al uw betalingen op tijd hebt gedaan, is uw kredietscore hoog.Als u echter een aantal late betalingen heeft gehad of een paar betalingen heeft gemist, kan dit uw kredietscore verlagen.

Om uw zakelijke kredietscore te controleren, kunt u een gratis online tool gebruiken of een van de grote kredietbureaus bezoeken.U kunt ook een zakelijk kredietrapport krijgen van Dun & Bradstreet of Experian.Deze rapporten tonen al uw huidige en vroegere schuldverplichtingen, evenals hoeveel geld u momenteel op elke rekening verschuldigd bent.Deze informatie zal u helpen om uw zakelijke kredietscore te verbeteren door aan te tonen dat u een verantwoordelijke kredietnemer bent.

Betalen zoals afgesproken vs te laat betalen op Trade Lines?

Er zijn een paar dingen die u kunt doen om uw zakelijke kredietscore te controleren.

  1. Controleer uw kredietrapport van elk van de drie grote kredietbureaus: Experian, Equifax en TransUnion.
  2. Vergelijk uw huidige schuldniveaus met die vermeld op uw kredietrapporten.Als er een discrepantie is, onderzoek dan waarom deze bestaat en neem passende maatregelen om deze te corrigeren.
  3. Neem contact op met eventuele schuldeisers die u de afgelopen zes jaar hebben vermeld als een achterstallige of in gebreke blijvende debiteur op uw rapporten en vraag hen om die informatie te verifiëren.
  4. Zorg voor een bijgewerkte kopie van de belastingaangiften van uw bedrijf van de afgelopen twee jaar (indien beschikbaar). Dit levert waardevolle informatie op over hoeveel geld u heeft verdiend en uitgegeven, wat kan helpen uw algehele financiële gezondheid te verbeteren.

Onnauwkeurige of negatieve informatie rapporteren over uw zakelijke kredietrapport?

Als u onjuiste of negatieve informatie heeft over uw zakelijke kredietrapport, zijn er stappen die u kunt nemen om de situatie te corrigeren.Neem eerst contact op met het kredietinformatiebureau dat uw rapport heeft uitgebracht en vraag hen om de onjuiste informatie te verwijderen.Lukt dit niet, dan kunt u een geschil indienen bij het kredietbureau.Tot slot, als al het andere faalt, kunt u een professionele kredietadviesdienst inhuren om uw zakelijke kredietscore te verbeteren.