Wat is een FICO-score?

tempo di emissione: 2022-04-16

Een FICO-score is een type kredietscore waarmee kredietverstrekkers uw kredietwaardigheid kunnen beoordelen.Het is een van de meest gebruikte kredietscores en wordt berekend op basis van informatie uit uw kredietrapport.

Uw FICO-score is gebaseerd op vijf belangrijke factoren: betalingsgeschiedenis, verschuldigd bedrag, lengte van kredietgeschiedenis, nieuwe kredietrekeningen en gebruikte soorten krediet.Elke factor krijgt een bepaald gewicht, en uw eindscore is een weerspiegeling van hoe goed u elke factor hebt beheerd.

Over het algemeen geeft een hogere FICO-score aan dat u een kredietnemer met een lager risico bent en daarom meer kans heeft om tegen gunstige voorwaarden te worden goedgekeurd voor leningen en kredietlijnen.Omgekeerd kan een lagere FICO-score het moeilijker maken om goedgekeurd te worden voor financiering.

Als u uw FICO-score wilt verbeteren, kunt u een paar dingen doen: zorg ervoor dat u uw rekeningen altijd op tijd betaalt; houd uw saldo laag; vermijd het snel achter elkaar openen van te veel nieuwe rekeningen; en diversifieer uw soorten krediet (heb bijvoorbeeld niet alleen doorlopende schulden zoals creditcards).

Hoe wordt een FICO-score berekend?

Een FICO-score is een kredietscore die kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of u uw schulden waarschijnlijk zult terugbetalen.De FICO-score wordt berekend met behulp van verschillende gegevens, waaronder uw kredietgeschiedenis en betalingsgeschiedenis.Een hoge FICO-score geeft aan dat u uw schulden waarschijnlijk op tijd en volledig zult betalen.

Welke factoren zijn van invloed op een FICO-score?

Er zijn veel factoren die van invloed zijn op een FICO-score, maar de drie belangrijkste zijn uw kredietgeschiedenis, uw schuld-inkomensverhouding en uw kredietgebruik.Uw kredietgeschiedenis is gebaseerd op hoe goed u uw schulden in het verleden hebt terugbetaald.Uw schuld / inkomensratio meet hoeveel van uw inkomen naar het afbetalen van uw schulden gaat ten opzichte van andere uitgaven.En uw kredietbenuttingsgraad vertelt kredietverstrekkers hoeveel van uw beschikbare leencapaciteit u gebruikt.Alle drie factoren spelen een rol bij het bepalen of u al dan niet wordt goedgekeurd voor een lening.

Wat zijn de gevolgen van een lage FICO-score?

Er zijn een aantal gevolgen die kunnen voortvloeien uit het hebben van een lage FICO-score.Het belangrijkste gevolg is dat u mogelijk geen goedkeuring kunt krijgen voor een lening of creditcard, wat tot financiële problemen kan leiden.Bovendien kan uw kredietwaardigheid ook worden verlaagd, wat het in de toekomst moeilijker kan maken om leningen te krijgen.Ten slotte, als u een lage FICO-score heeft en u faillissement aanvraagt, zal uw schuld waarschijnlijk worden kwijtgescholden, zelfs als u nog andere schulden heeft.Daarom is het belangrijk om een ​​hoge FICO-score te behouden, zodat u deze negatieve gevolgen kunt vermijden.

Hoe kan ik mijn FICO-score verbeteren?

Er zijn een paar dingen die u kunt doen om uw FICO-score te verbeteren.

Zorg er eerst voor dat al uw kredietrapporten correct en up-to-date zijn.Dit omvat het op tijd betalen van openstaande schulden en het laag houden van uw kredietgebruik door alleen het kredietbedrag te gebruiken dat nodig is voor uw behoeften.

Ten tweede, houd uw schuldenniveau in de gaten.Als u een hoog saldo heeft op sommige van uw rekeningen, kan dit uw FICO-score schaden.Probeer eerst schulden met een hoge rente af te lossen en concentreer u vervolgens op leningen met een lagere rente.

Ten derde, zorg ervoor dat u niet te veel openstaande rekeningen heeft bij verschillende kredietverstrekkers.Het hebben van te veel openstaande rekeningen kan leiden tot hogere leenkosten en kan ook een negatieve invloed hebben op uw FICO-score.Blijf bij een of twee grote kredietverstrekkers voor al uw leenbehoeften om een ​​goede FICO-rating te behouden.

Ten vierde, wees voorzichtig met wat voor soort leningen u aangaat.Sommige soorten leningen, zoals autoleningen, hebben meestal een grotere impact op een FICO-score dan andere (zoals schulden voor studieleningen). Zorg ervoor dat de lening die u kiest geschikt is voor het doel waarvoor het zal worden gebruikt en dat er geen hoge rentetarieven of andere bijbehorende boetes aan verbonden zijn.

Wees tot slot altijd voorzichtig bij het aanvragen van nieuwe kredietproducten of -diensten, zelfs als ze gunstig lijken voor uw algehele financiële situatie.

Kan ik iets doen om de impact van een hard onderzoek op mijn kredietscore te verminderen?

Er is geen pasklaar antwoord op deze vraag, aangezien de impact van een hard onderzoek op uw kredietscore zal variëren afhankelijk van uw individuele situatie.Sommige dingen die u echter kunt doen om de impact van een hard onderzoek op uw kredietscore te verminderen, zijn onder meer:

Een hard onderzoek naar uw kredietscore kan een negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid als u uw rekeningen niet op tijd betaalt.Zorg ervoor dat u al uw betalingen bijhoudt, zodat openstaande schulden van eerdere onderzoeken zo snel mogelijk worden vereffend.

Als u een goede geschiedenis heeft in het afbetalen van schulden en het handhaven van schone kredietbeoordelingen, heeft een hard onderzoek naar uw kredietscore mogelijk niet veel effect.Als u in het verleden echter verschillende slechte financiële beslissingen heeft genomen of als er afwijkende items in uw kredietrapport staan, kan een hard onderzoek leiden tot lagere scores en hogere leenkosten.

Als je denkt dat je hulp nodig hebt bij het verbeteren van je kredietwaardigheid na een moeilijk onderzoek, overweeg dan om een ​​gerenommeerd kredietreparatiebedrijf in te schakelen.Deze bedrijven kunnen u helpen uw algehele kredietwaardigheid te verbeteren door eventuele fouten in uw dossier te corrigeren en u te helpen een positieve terugbetalingsgeschiedenis op te bouwen.

  1. Betaal uw rekeningen op tijd
  2. Houd uw kredietgeschiedenis schoon
  3. Overweeg een kredietreparatiebedrijf te gebruiken

Wat is een acceptabel bereik voor een FICO-score?

Er is niet één antwoord op deze vraag, omdat het afhangt van uw individuele kredietgeschiedenis en financiële situatie.Over het algemeen wordt een FICO-scorebereik van 680-850 echter als acceptabel beschouwd.Als u een lagere score heeft, kunt u overwegen stappen te ondernemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren voordat u een lening aanvraagt ​​of in effecten belegt.Omgekeerd, als uw score binnen het hogere bereik van het bereik valt, kunt u erop vertrouwen dat u wordt goedgekeurd voor de meeste soorten leningen en investeringen.

Hoe vaak moet ik mijn kredietrapport en FICO-score controleren?

Kredietrapporten en FICO-scores zijn belangrijke hulpmiddelen voor het bewaken van uw kredietstatus.Over het algemeen is het voldoende om uw rapport één keer per jaar te controleren, maar als er wijzigingen zijn in uw kredietscore of als er nieuwe rekeningen zijn geopend, moet u het vaker controleren.U kunt ook elke 12 maanden een gratis exemplaar van uw rapport krijgen van elk van de drie grote kredietbureaus door naar AnnualCreditReport.com te gaan.

Waarom is mijn credit score gedaald, ook al heb ik al mijn schulden afbetaald?

Uw credit score is een maatstaf voor uw kredietwaardigheid.Het geeft weer hoe waarschijnlijk het is dat u uw schulden volledig en op tijd kunt terugbetalen.Uw credit score kan dalen als u meer schulden heeft, als u minder betaalt voor uw schulden, of als u in het verleden uw schulden niet op tijd hebt betaald.Er zijn veel factoren die van invloed kunnen zijn op uw credit score, dus er is geen antwoord op waarom uw score zou kunnen dalen.Als u zich zorgen maakt over uw credit score, overleg dan met een financieel adviseur over welke stappen u kunt nemen om deze te verbeteren.