Wat staat er in een kredietrapport?

tempo di emissione: 2022-05-11

Een kredietrapport is een compilatie van uw kredietgeschiedenis.Het bevat informatie over de betalingen die u hebt gedaan, de bedragen die u verschuldigd bent en de soorten leningen die u hebt afgesloten.De drie belangrijkste kredietbureaus zijn Equifax, Experian en TransUnion.Uw kredietrapport kan ook informatie bevatten over uw huidige accountstatus, zoals of u al dan niet schulden heeft of hoeveel schulden u verschuldigd bent.

Uw kredietrapport kan kredietverstrekkers helpen beslissen of ze u een lening moeten geven of een verzekeringspolis moeten goedkeuren die vereist dat ze uw kredietscore controleren.Kredietverstrekkers kunnen uw kredietrapport ook gebruiken om te beoordelen of ze producten aan u moeten verkopen, zoals hypotheken of autoleningen.Bovendien kunnen werkgevers uw kredietrapport gebruiken bij het overwegen om u voor een baan in te huren.

Voor een kopie van uw eigen review van freecreditreport.com: https://www.freecreditreport.com/index2/get-a-free-credit-score/

Een kredietrapport bevat allerlei gegevens over wat we met ons geld hebben gedaan - inclusief waar het is uitgegeven en aan wie we geld schuldig zijn!Dit document is essentieel voor het aanvragen van nieuwe financiering (autoleningen enz.), het controleren van onze geschiktheid voor bepaalde producten (hypotheken enz.) en het beoordelen van risico's bij het nemen van beslissingen over andere aspecten van ons leven (werkgelegenheid). Een goede kredietscore bepaalt hoeveel rente we moeten betalen over schulden en voor wat voor soort verzekeringspremies we in aanmerking komen - dus het is zeker de moeite waard om de zaken netjes te houden!Hier is alles opgenomen in een typisch kredietrapport:

Er zijn 3 grote kredietbureaus in het VK - Equifax, Experian & Transunion - elk met hun eigen iets andere rapportagestijl, dus vraag welk bureau de afgelopen 6 jaar over een bepaalde rekening(en) heeft gerapporteerd!Over het algemeen zullen er echter minstens 2 rapporten zijn van elk bureau: 1 recent (in de afgelopen 6 jaar) & 1 ouder dan 6 jaar, maar nog steeds binnen die laatste 6 jaar...

Houd er bij het bekijken van deze lijst rekening mee dat niet ALLE getoonde items op het kredietrapport van elk individu zullen verschijnen vanwege de verschillende staatswetten in heel Amerika - sommige staten vereisen slechts 1 type rapportage, terwijl andere zowel oude als nieuwe rapporten kunnen aanvragen...

Dus hier gaat het ... Items die doorgaans worden aangetroffen in een KREDIETVERSLAG: *Banken/financiële instellingen (inclusief leningen die we hebben afgesloten) *Autoleningen* Hypotheken* Persoonlijke leningrekeningen* Studieleningrekeningen* Eigen vermogen Kredietlijnen* Ontvangen belastingteruggaven * Transacties met geld of eigendommen die we rechtstreeks bezaten OF in bewaring waren gegeven voor iemand anders, bijvoorbeeld het verhuren van onroerend goed *Aankopen gedaan met onze bankpas OF met contant geld van een bankrekening Let op: niet alle transacties verschijnen op het rapport van elke persoon vanwege staatswetgeving - Sommige staten vereisen slechts één type rapportage, terwijl andere zowel oude als nieuwe rapporten kunnen aanvragen... Hier zijn enkele andere dingen die in een KREDIETVERSLAG KUNNEN worden opgenomen, MAAR DIE NIET NOODZAKELIJK ALTIJD INBEGREPEN zijn: *Accountgeschiedenis met sociale-mediasites zoals Facebook* , telefoonrekeningen*, energierekeningen*, verzorgingskosten*, lidmaatschapskosten betaald aan sportclubs*.HOUD ER REKENING MEE DAT TRANSACTIES DIE MEER DAN 6 JAAR GELEDEN HEBBEN GEVOERD MOGELIJK NIET OP UW KREDIETVERSLAG WORDEN VERTEGENWOORDIGD, AANGEZIEN ZE ZIJN VERGETEN DOOR DE TIJDSBEPERKINGEN VAN ELK BUREAU...

Nu u weet wat er op een typisch KREDIETVERSLAG staat, laten we eens kijken hoe u er een kunt krijgen!Er zijn verschillende manieren waarop u uw rapport kunt verkrijgen, maar de meest gebruikelijke manier is door het aan te vragen bij een van de 3 belangrijkste kredietbureaus zodra u door hen is benaderd over het nemen van stappen om uw slechte kredietstatus te herstellen...

Hoe gebruiken kredietverstrekkers kredietrapporten?

Kredietrapporten zijn een compilatie van informatie over uw kredietgeschiedenis.Kredietverstrekkers gebruiken deze informatie om beslissingen te nemen over het al dan niet goedkeuren van een lening, en hoeveel rente ze in rekening brengen.

Er zijn drie hoofdtypen kredietrapporten:

Elk type rapport heeft zijn eigen voor- en nadelen.Hier is een kort overzicht van elk:

  1. Uw kredietrapport van elk van de drie grote kredietbureaus (Experian, Equifax en TransUnion).
  2. Kredietscores gegenereerd door de drie grote kredietbureaus.
  3. Rapporten opgesteld door particuliere bedrijven die gespecialiseerd zijn in het verstrekken van achtergrondcontroles van potentiële kredietnemers.
  4. Uw kredietrapport van elk van de drie grote kredietbureaus bevat gedetailleerde informatie over uw huidige schuldniveaus, betalingsgeschiedenis en andere financiële verplichtingen.Dit rapport is een waardevol hulpmiddel voor kredietverstrekkers bij het nemen van beslissingen over het goedkeuren of weigeren van leningen.Omdat het is samengesteld door commerciële organisaties met gevestigde belangen bij de verkoop van producten aan consumenten, is er echter vaak een aanzienlijke variatie tussen afzonderlijke exemplaren van hetzelfde rapport.Als gevolg hiervan kan het moeilijk zijn om nauwkeurige en actuele informatie over uw dossier te vinden.
  5. Kredietscores gegenereerd door de drie belangrijkste kredietbureaus zijn een manier waarop kredietverstrekkers uw risico als kredietnemer meten.Een goede score geeft aan dat u in het verleden gemaakte schulden waarschijnlijk zonder problemen kunt terugbetalen; een slechte score betekent dat de kans groter is dat u in de toekomst in gebreke blijft.Omdat deze scores grotendeels zijn gebaseerd op gegevens die zijn verzameld bij instellingen voor consumentenleningen en niet op persoonlijke interacties met kredietverstrekkers, kunnen ze minder betrouwbaar zijn dan uw werkelijke kredietgeschiedenis.Toch blijven ze een belangrijke factor om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening en hoeveel rente u daarover betaalt.
  6. Rapporten opgesteld door particuliere bedrijven die gespecialiseerd zijn in het verstrekken van achtergrondcontroles van potentiële kredietnemers, kunnen waardevolle inzichten verschaffen in uw financiën die nergens anders beschikbaar zijn (bijvoorbeeld als u achterstallige schulden heeft of in het verleden problemen heeft gehad met het nakomen van terugbetalingen). Deze rapporten kosten echter doorgaans meer dan die van de twee reguliere bronnen die hierboven zijn genoemd (en zijn mogelijk niet beschikbaar via alle kredietinstellingen). Omdat deze rapporten bovendien sterk afhankelijk zijn van eigen gegevensbronnen in plaats van openbare registers, zijn ze mogelijk niet altijd nauwkeurig of up-to-date, vooral als u onlangs van baan of adres bent veranderd.

Wat zijn de gevolgen van een slecht kredietrapport?

Kredietrapporten zijn een manier voor kredietverstrekkers om uw kredietwaardigheid te beoordelen.Een goed kredietrapport laat zien dat u in het verleden uw rekeningen op tijd en volledig hebt betaald.Een slecht kredietrapport kan betekenen dat u moeite zult hebben om goedgekeurd te worden voor een lening of om de beste rentetarieven voor producten te krijgen.Er zijn ook gevolgen als uw kredietrapport onnauwkeurig is.Als u bijvoorbeeld achterstallig bent geweest met uw betalingen, kan een slecht kredietrapport leiden tot afgewezen aanbiedingen van schuldeisers of verminderde toegang tot leningen en andere financiële producten.In sommige gevallen kan het zelfs tot gevolg hebben dat er juridische stappen tegen u worden ondernomen.Om uw kansen op een goede kredietscore te vergroten, moet u ervoor zorgen dat al uw rekeningen actueel zijn en uw schuldniveaus in de gaten houden - maandelijkse updates kunnen kredietverstrekkers helpen te zien hoe verantwoordelijk u bent met betrekking tot het lenen van geld.Als er iets mis is met een van uw rapporten (bijvoorbeeld als er een fout is die uw score beïnvloedt), neem dan zo snel mogelijk contact op met de drie grote kredietbureaus zodat zij dit kunnen corrigeren.Zodra alles is gecorrigeerd, blijft u uw score nauwlettend in de gaten houden, zodat u niet te ver achterop raakt en een slechte beoordeling krijgt die toekomstige kansen zal beïnvloeden.

Hoe kan ik mijn kredietscore verbeteren?

Uw kredietscore is een getal dat kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of u in aanmerking komt voor leningen en andere financiële producten.Er zijn drie belangrijke factoren die bijdragen aan uw kredietscore: hoeveel schuld u heeft, hoe lang het u heeft gekost om die schuld af te betalen en de kredietgeschiedenis van uw huidige en vroegere geldschieters.U kunt uw kredietscore verbeteren door hoogrentende schulden af ​​te betalen, een goede betalingsgeschiedenis bij te houden en uw kredietrapport op de hoogte te houden.Ga om te beginnen naar AnnualCreditReport.com of bel 1-877-322-8228 om een ​​gratis exemplaar van uw kredietrapport aan te vragen.U kunt ook onze gids over het verbeteren van uw kredietscore raadplegen voor meer tips.

Kan ik een gratis exemplaar van mijn kredietrapport krijgen?

Een kredietrapport is een compilatie van uw kredietgeschiedenis, die kredietverstrekkers en andere schuldeisers kunnen gebruiken om te beslissen of ze u een lening aanbieden of een kredietaanvraag goedkeuren.U kunt elke 12 maanden een gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen van elk van de drie grote kredietinformatiebureaus: Equifax, Experian en TransUnion.Ga naar AnnualCreditReport.com om exemplaren online te bestellen.U kunt ook kopieën aanvragen door gratis te bellen naar 1-877-322-8228 of door een van de kantoren van het bureau te bezoeken.

Om uw kansen om in de toekomst goedgekeurd te worden voor een lening of kredietaanvraag te vergroten, moet u op de hoogte blijven van uw kredietscore en uw kredietrapport regelmatig bekijken.Kredietrapporten zijn eens in de 12 maanden gratis verkrijgbaar bij alle drie de grote kredietbureaus, zolang u ze jaarlijks aanvraagt ​​(zie hierboven). Als er wijzigingen zijn aangebracht in uw persoonlijke gegevens sinds het rapport van vorig jaar werd uitgebracht (bijvoorbeeld als u nieuwe rekeningen heeft geopend of grote aankopen heeft gedaan), worden deze wijzigingen weergegeven in het rapport van dit jaar en kunnen ze van invloed zijn op uw leencapaciteit.Bovendien, als er geschillen zijn geweest met betrekking tot uw rekening(en) met een schuldeiser(s), zullen deze ook worden opgenomen in het rapport van dit jaar en dienovereenkomstig van invloed kunnen zijn op uw score.

Welke informatie is NIET opgenomen in een kredietrapport?

Een kredietrapport is een document dat informatie bevat over uw kredietgeschiedenis.Het bevat uw naam, adres, burgerservicenummer en andere belangrijke informatie.

Hoe vaak wordt mijn kredietrapport bijgewerkt?

Een kredietrapport is een document dat informatie bevat over uw kredietgeschiedenis.Het wordt elke zes maanden geüpdatet en kan aantonen of u uw rekeningen op tijd betaalt, openstaande schulden heeft of dat er problemen zijn met uw leengeschiedenis.U kunt een gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen van elk van de drie grote kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion.

Wie kan mijn kredietrapport zien?

Een kredietrapport is een compilatie van uw kredietgeschiedenis, die kredietverstrekkers en andere schuldeisers kunnen gebruiken om te beslissen of ze u een lening geven of een kredietaanvraag goedkeuren.

De drie belangrijkste kredietbureaus zijn Equifax, Experian en TransUnion.U kunt elk jaar een gratis exemplaar van uw eigen kredietrapport van elk bureau krijgen door naar AnnualCreditReport.com te gaan.U kunt ook bij elk bureau kopieën van uw rapporten opvragen als u denkt dat er iets mis mee is.

Alleen geautoriseerde personen zoals kredietverstrekkers, verhuurders, werkgevers en verzekeraars kunnen uw kredietrapport zien.Over het algemeen kunnen alleen mensen die een legitieme reden hebben om uw kredietgeschiedenis te kennen deze zien.Dit omvat mensen die in de kredietverlenings- of kredietsector werken (zoals banken), verzekeringsmaatschappijen die leningen of verzekeringspolissen aanbieden en verhuurders die misschien willen controleren of u in aanmerking komt voor een huurwoning.

Sommige organisaties (zoals incassobureaus) kunnen uw rapport mogelijk zien als ze toestemming hebben gekregen van een van de drie grote kredietbureaus.De meeste incassobureaus zullen echter geen persoonlijke informatie zoals burgerservicenummers of adressen in het rapport kunnen zien, tenzij ze een gerechtelijk bevel hebben verkregen dat hen toestaat dit te doen.

Wat als ik fouten vind in mijn kredietrapport?

Als u fouten in uw kredietrapport aantreft, zijn er een paar dingen die u kunt doen om deze te corrigeren.Neem eerst contact op met het kredietinformatiebureau dat het rapport heeft uitgegeven en vraag om een ​​kopie van uw dossier.Als de fouten klein zijn, kan het bureau ze mogelijk repareren zonder dat u enige actie hoeft te ondernemen.Als de fouten echter ernstiger zijn, moet u mogelijk enkele stappen ondernemen om uw kredietscore te verbeteren.

Om uw kredietscore te verbeteren, moet u er eerst voor zorgen dat al uw betalingen op tijd en volledig zijn.Houd vervolgens uw leengeschiedenis bij door regelmatig uw leningafschriften en kredietrapporten te bekijken.Tot slot, als u ooit bent aangeklaagd of een andere negatieve financiële ervaring heeft gehad die van invloed kan zijn op uw kredietscore, neem dan contact op met een gekwalificeerde kredietadviseur om uw staat van dienst op te schonen.

Ik heb financiële problemen. Wat kan ik doen als mijn schuldeisers en incassobureaus contact met mij opnemen over betalingsachterstanden die op mijn kredietrapport staan ​​vermeld?

Als u in financiële moeilijkheden verkeert, kunt u overwegen rechtstreeks contact op te nemen met uw schuldeisers en incassobureaus om uit te leggen dat u een moeilijke tijd doormaakt en om clementie voor betalingen te vragen.U kunt ook proberen lagere rentetarieven of voorwaarden voor uw leningen te bedingen, of uitstel van betaling vragen, zodat u zich kunt concentreren op het oplossen van uw financiële situatie.Als al het andere faalt, overweeg dan om faillissementsbescherming aan te vragen om volledig van uw schulden af ​​te komen.