Wat is de definitie van een conforme lening?

tempo di emissione: 2022-09-20

Een conforme lening is een lening die voldoet aan de vereisten van de richtlijnen van het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) voor kredietnemers met een laag en gemiddeld inkomen.Deze omvatten het hebben van een limiet op de totale rentelasten, niet meer dan drie betalingsachterstanden in een periode van 12 maanden en een looptijd van maximaal 30 jaar.In 2018 heeft het CFPB nieuwe regels afgerond die de limieten voor conforme leningen zullen verhogen. De nieuwe regels zullen het maximale leenbedrag verhogen van $ 417.000 naar $ 424.000 en de minimale kredietscore die vereist is om een ​​conforme lening te verkrijgen van 62 naar 640.

Als het tijd is om een ​​huis te kopen of een bestaand huis te herfinancieren, zijn er veel factoren die in overweging moeten worden genomen, zoals budgetbeperkingen en de gewenste kenmerken van uw droomhuis; echter een belangrijke factor die vaak over het hoofd wordt gezien, is voor welk type hypotheek u in aanmerking komt - die grotendeels afhangt van uw kredietscore!

Als u een goede kredietwaardigheid heeft, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een conventionele hypotheek die doorgaans lagere rentetarieven en minder beperkingen heeft dan andere soorten hypotheken zoals jumbo- of exotische leningen die hogere tarieven en strengere leencriteria kunnen hebben op basis van uw financiële geschiedenis (bijv. , hoge schuld-inkomensverhoudingen). Met strengere leencriteria komen er echter langere wachttijden, dus als u overweegt binnenkort te kopen of iets wilt dat niet op dit moment beschikbaar is, overweeg dan om enkele van onze toptips hieronder te bekijken:

  1. Daarnaast zullen de nieuwe regels grotere aanbetalingen en langere looptijden tot 35 jaar mogelijk maken. Deze wijzigingen zijn van kracht voor leningen die zijn aangegaan na 15 december 202Wat betekent dit voor consumenten?De bijgewerkte limieten zullen het voor meer mensen gemakkelijker maken om goedgekeurd te worden voor een conforme lening.De verhoogde limiet op de totale rentelasten betekent dat leners geld kunnen besparen op hun maandelijkse rekeningen door in totaal minder geld te lenen.De nieuwe regel die langere looptijden toestaat, geeft leners ook meer tijd om hun schuld op een verantwoorde manier af te lossen. Consumenten moeten er rekening mee houden dat deze wijzigingen alleen van toepassing zijn op leningen die zijn aangegaan na 15 december 2021 - dus als u nu of in de toekomst geld wilt lenen in de nabije toekomst zal uw lening niet worden beïnvloed door deze veranderingen.
  2. Houd uw schuld laag - Een veelgemaakte fout die mensen maken wanneer ze proberen hun kredietscore te verbeteren, is door hun schulden te snel te verhogen - dit kan uw rating in de loop van de tijd onherstelbaar beschadigen omdat het kredietverstrekkers laat zien dat u niet in staat bent om grote sommen geld te beheren Verkrijg op verantwoorde wijze een goede kredietscore - Een manier om lange wachttijden te omzeilen, is door uzelf een goede reputatie bij de schuldeisers te geven door in de loop van de tijd op verantwoorde wijze met geld om te gaan. Gebruik goedgekeurde creditcards verstandig - Alleen omdat u een goed krediet heeft, betekent dit niet dat u goedgekeurde kaarten gebruikt zonder toezicht uw bestedingspatroon is niet verstandig Zorg ervoor dat u uw hypotheekvoorwaarden en -beperkingen begrijpt - Het is altijd belangrijk voordat u iets ondertekent, alles volledig documenteert, inclusief alle bijbehorende kosten Kijk rond voor de beste beschikbare tarieven en voorwaarden - Wees niet bang om rond te shoppen, zelfs als je denkt dat je al online hebt gevonden wat je zocht!Er kunnen elders nog betere deals zijn. Wees geduldig en blijf erbij - Als het aanvragen van een hypotheek overweldigend voelt, geef dan de hoop nog niet op!Veel mensen vinden succes na het nemen van kleine stappen om hun situatie te verbeteren in plaats van van de ene op de andere dag drastische veranderingen aan te brengen Praat met een professional over hoe u uw kredietwaardigheid en hypotheekopties kunt verbeteren - Niet iedereen komt in aanmerking of wil hulp bij het verbeteren van hun kredietscore, maar professionals zoals die van eMortgage Solutions onpartijdig advies bieden dat specifiek is toegesneden op het helpen van consumenten om succes te behalen.

Wat zijn de huidige conforme leenlimieten?

De huidige limieten voor leningen zijn $ 453.000 voor eengezinswoningen en $ 729.000 voor appartementen.In 2022 worden de limieten verhoogd tot $ 555.000 voor eengezinswoningen en $ 845.000 voor appartementen.Dit betekent dat meer mensen een woning kunnen kopen met een conforme lening. Waarom worden de leenlimieten verhoogd?De Federal Housing Finance Agency (FHFA) verhoogt de limiet omdat het van mening is dat er een toegenomen vraag naar woningen is en dat de markt een punt heeft bereikt waarop meer mensen het zich kunnen veroorloven om een ​​woning te kopen. Zal deze toename van de vraag de prijzen doen stijgen? ?Nee, deze toename van de vraag leidt niet tot prijsstijgingen.Door de sterke economische groei en de lage rente stijgen de prijzen sinds 2007 gestaag.De verhoging van de conforme leenlimiet maakt het voor meer mensen alleen maar makkelijker om een ​​woning te kopen. Wat betekent dit voor huiseigenaren die al een hypotheek hebben?Deze wijziging heeft geen gevolgen voor huiseigenaren die al een hypotheek hebben.Ze kunnen hun bestaande hypotheek nog steeds gebruiken als ze voldoen aan de eisen van hun geldschieter. Heeft deze verandering invloed op mijn vermogen om een ​​huis te kopen?Nee, deze wijziging heeft geen invloed op uw vermogen om een ​​huis te kopen.U kunt nog steeds uw bestaande kredietscore en inkomensniveaus gebruiken als u in 2022 een woning wilt kopen met een conforme lening."

In 2022 zullen de conforme leenlimieten worden verhoogd, wat betekent dat meer mensen een huis kunnen betalen met conventionele leningen in plaats van FHA- of VA-leningen.Dit zou kunnen leiden tot een stijging van de verkoop, aangezien veel kopers zich nu op hun gemak voelen bij het doen van grotere aankopen zonder toegang tot door de overheid gesteunde hulpprogramma's zoals die aangeboden door FHA- of VA-geldschieters.

Hoe worden conforme leenlimieten bepaald?

Conforme leninglimieten worden bepaald door het bedrag van de schuld die een lener zich kan veroorloven om terug te betalen op basis van zijn inkomen en vermogen.De limiet wordt jaarlijks geactualiseerd op basis van veranderingen in het mediane gezinsinkomen en de consumentenprijzen.In 2022 zal de conforme leenlimiet worden verhoogd tot $ 417.000.Dit betekent dat leners die dit bedrag aan schulden kunnen betalen, meer geld kunnen lenen zonder zich zorgen te hoeven maken dat ze worden goedgekeurd voor een lening met een hogere limiet.

De conforme leenlimiet is niet de enige factor waarmee kredietverstrekkers rekening houden bij het goedkeuren van een lening.Andere factoren zijn onder meer de kredietscore van de lener, hoeveel geld ze hebben gespaard voor hun pensioen en hoe lang ze in dienst zijn geweest.Kredietverstrekkers kunnen van kredietnemers ook eisen dat ze aanvullende betalingen doen of een lening op langere termijn afsluiten voordat ze een conforme lening goedkeuren.

Als u overweegt een huis te kopen of uw huidige hypotheek te herfinancieren, is het belangrijk om rekening te houden met de limiet van de lening en andere geschiktheidsvereisten, zodat u goedgekeurd kunt worden voor de best mogelijke voorwaarden.

Zullen de conforme leenlimieten in 2022 toenemen?

Het antwoord op deze vraag is op dit moment nog niet bekend.Als de huidige trend van toenemende leenlimieten zich echter voortzet, is het waarschijnlijk dat de conforme leenlimieten in 2022 zullen toenemen.Momenteel zijn er veel kredietverstrekkers die leningen aanbieden met een maximale limiet van $ 417.000.Mocht de Federal Reserve in de toekomst de rente weer verhogen, dan is het mogelijk dat kredietverstrekkers leningen gaan aanbieden met een hogere limiet.Daarom is het belangrijk dat leners op de hoogte blijven van wijzigingen in leenlimieten, zodat ze weloverwogen beslissingen kunnen nemen over hun leenopties.

Waarom zouden de conforme leenlimieten in 2022 kunnen stijgen?

Er is geen vast antwoord op deze vraag, omdat het afhangt van een aantal factoren, waaronder de economie en hoe regelgevers besluiten de leennormen te wijzigen.Sommige deskundigen zijn echter van mening dat de toename van de conforme leenlimieten het gevolg zou kunnen zijn van de toegenomen vraag naar leningen van zowel consumenten als kredietverstrekkers.Daarnaast is het mogelijk dat toezichthouders de limiet verhogen om te voorkomen dat risicovolle kredietnemers te veel schulden aangaan.Wat de reden ook is, het is belangrijk om in de gaten te houden welke veranderingen er kunnen plaatsvinden met betrekking tot leenlimieten in 2022, zodat u weloverwogen beslissingen kunt nemen over uw financiën.

Hoe zou een verhoging van de conforme leenlimieten van invloed zijn op kredietnemers?

Een mogelijke verhoging van conforme leenlimieten kan een aanzienlijke impact hebben op kredietnemers, afhankelijk van hun individuele situatie.Voor sommige kredietnemers zou een verhoging van de leenlimieten betekenen dat ze meer geld zouden kunnen lenen om een ​​huis te kopen of te investeren in een ander type onroerend goed.Voor anderen maakt het misschien niet veel uit, omdat ze al binnen de huidige limiet zitten.Uiteindelijk is het belangrijk om een ​​gekwalificeerde kredietverstrekker te raadplegen om te zien wat de beste optie voor u is op basis van uw specifieke omstandigheden.

Hoe zou een verhoging van de conforme leninglimieten van invloed zijn op kredietverstrekkers?

Eind oktober bracht de Federal Reserve een rapport uit dat aangeeft dat het overweegt de limiet voor leningen te verhogen van $453.000 naar $500.000.Dit zou de eerste verhoging zijn van de conforme leenlimiet sinds 2010.De reden van de Fed om een ​​verhoging te overwegen is tweeledig: ten eerste is er een stijging van de huizenprijzen en herfinancieringsactiviteiten op alle inkomensniveaus; en ten tweede zijn er tekenen dat leners hun leencapaciteit te boven gaan.

Indien aangenomen, zou een verhoging van de conforme leninglimiet een aanzienlijke impact hebben op kredietverstrekkers.Kredietverstrekkers die leningen verstrekken boven de nieuwe limiet, zouden waarschijnlijk een grotere vraag naar hun producten ervaren en zouden daardoor hun winst kunnen zien stijgen.Omgekeerd zullen kredietverstrekkers die leningen verstrekken onder de nieuwe limiet waarschijnlijk een verminderde vraag naar hun producten zien en daardoor hun winst zien dalen.In beide gevallen zullen kredietverstrekkers waarschijnlijk reageren door de rentetarieven te verhogen of door te beperken hoeveel ze in totaal willen lenen.

Welke andere factoren kunnen van invloed zijn op het al dan niet verhogen van de conforme leenlimieten in 2022?

Er zijn veel factoren die van invloed kunnen zijn op het al dan niet verhogen van de leenlimieten in 2022.Enkele hiervan zijn de huidige staat van de economie, veranderingen in rentetarieven en eventuele nieuwe regelgeving die kan worden ingevoerd.Het is belangrijk om al deze mogelijke factoren in gedachten te houden bij het nemen van uw beslissing om al dan niet een conforme lening af te sluiten.

Wat is de geschiedenis van wijzigingen in de leenlimieten?

In het begin van de jaren 2000 was er veel discussie over hoe de toegang tot krediet voor consumenten kon worden vergroot.Een idee was om de leenlimiet op conventionele leningen te verhogen.In eerste instantie leek dit een goed idee omdat het meer geld beschikbaar zou maken voor leners.Dit voorstel had echter enkele grote problemen.

Ten eerste zouden kredietverstrekkers leningen kunnen goedkeuren die boven de huidige leningslimiet lagen.Dit kan ertoe leiden dat mensen te veel schulden aangaan en hun leningen niet meer kunnen terugbetalen.Ten tweede zou het verhogen van de leenlimiet niet het probleem oplossen dat er te weinig betaalbare woningen beschikbaar zijn voor mensen die ze willen.Als er meer mensen geld lenen dan er huizen beschikbaar zijn, gaan de prijzen omhoog en kunnen minder mensen een huis betalen.Ten slotte zou het verhogen van de leenlimiet zonder ook wijzigingen op andere gebieden (zoals de rentetarieven) aan te brengen in de toekomst een nieuwe huizenbubbel kunnen veroorzaken.

Uiteindelijk besloot het Congres de leninglimiet voor conventionele leningen op dat moment niet te verhogen.Ze hebben echter wel wetgeving aangenomen die hypotheken met variabele rente (ARM's) mogelijk maakte. Deze verandering maakte het voor kredietverstrekkers mogelijk om lagere rentetarieven op ARM's aan te bieden als kredietnemers aan bepaalde criteria voldeden (zoals een lage aanbetaling). Als gevolg van deze veranderingen konden in 2005 en 2006 meer mensen een hypotheek krijgen en een woning kopen dan ooit tevoren.

Wanneer zijn Conformiing Loan Limits voor het laatst verhoogd?

In de Verenigde Staten zijn Conforming Loan Limits het maximale geleende bedrag dat een geldschieter goedkeurt voor een lener.De laatste keer dat deze limieten werden verhoogd, was in oktober 2018.

De Federal Reserve verhoogt sinds eind 2017 de rente in een poging de inflatie te vertragen en de economische groei te vergroten.Dit heeft ertoe geleid dat kredietverstrekkers hogere rentetarieven op leningen in rekening hebben gebracht, wat heeft geleid tot hogere kosten om geld te lenen.Als gevolg hiervan hebben kredietverstrekkers hun leenlimieten verhoogd om rekening te houden met deze hogere kosten.

Kredietverstrekkers stellen hun leenlimiet over het algemeen in op basis van de kredietscore van een lener en andere financiële informatie.Als u meer wilt lenen dan uw limiet, moet u een geldschieter vinden die bereid is u goed te keuren voor een hoger leenbedrag.

Met hoeveel zijn de Conformiing Loan Limits gestegen de laatste keer dat ze werden aangepast?

De conforme leninglimiet voor 2022 is $ 453.000.Dit is een stijging van $ 10.000 ten opzichte van de huidige limiet van $ 450.000.De laatste keer dat de leenlimiet werd aangepast was in december 2018.Het is aannemelijk dat deze stijging een kleine impact zal hebben op de markt voor hypotheken.Het is echter belangrijk om in gedachten te houden dat elke staat zijn eigen leenlimieten heeft en deze kunnen verschillen van de nationale limiet.Dus als u een huis wilt kopen in een van de staten met een hogere limiet, moet u hier mogelijk rekening mee houden in uw budget.

Is er een limiet aan hoe hoog Conformiing Loan Limits kunnen worden ingesteld?

Er is geen limiet aan hoe hoog Conforming Loan Limits kunnen worden ingesteld.De limieten kunnen echter in de loop van de tijd veranderen als de Federal Reserve ze aanpast als reactie op de economische omstandigheden.

Wat gebeurt er als Conformiing Loan Limits niet worden verhoogd wanneer dit is gepland op basis van gegevens over de stijging van de huizenprijzen die zijn vrijgegeven door Freddie Mac & Fannie Mae?

In 2022 zal de conforme leenlimiet voor eengezinswoningen niet toenemen, tenzij de prijsstijgingen van woningen, vrijgegeven door Freddie Mac & Fannie Mae, aangeven dat de prijzen met meer dan 8% zijn gestegen.Als dit gebeurt, zullen de door de overheid gesponsorde ondernemingen (GSE's) de conforme leninglimiet aanpassen aan de huidige marktomstandigheden.

Als de huizenprijzen dalen in plaats van stijgen, kunnen de GSE's ervoor kiezen om de conforme leenlimiet niet aan te passen en blijft deze op het huidige niveau.De beslissing om de conforme leenlimiet al dan niet aan te passen, wordt per geval genomen en is afhankelijk van veel factoren, waaronder regionale marktomstandigheden.

Het ontbreken van een verhoging van de conforme leenlimiet kan moeilijkheden opleveren voor kredietnemers die een woning in deze categorie willen kopen.Het is belangrijk op te merken dat, zelfs als er geen verhoging van de conforme leningslimiet is, kredietverstrekkers zich nog steeds moeten houden aan andere leenrichtlijnen die zijn vastgesteld door regelgevers, zoals minimale kredietscorevereisten en maximale schuld-inkomensverhoudingen.