Wat zijn uw beleggingsdoelen?

tempo di emissione: 2022-05-19

Bij de beslissing om wel of niet in een VTSAX te beleggen, is het belangrijk om rekening te houden met uw beleggingsdoelen.Als u op zoek bent naar groei op lange termijn, dan is een VTSAX wellicht de juiste keuze voor u.Aan de andere kant, als u vooral geïnteresseerd bent in meerwaarden en dividenden, dan is een VTI wellicht meer geschikt.

Om deze beslissing gemakkelijker te maken, hebben we een gids gemaakt waarin de twee soorten fondsen worden vergeleken.In deze gids bespreken we:

VTSAX: Het Vanguard Total Stock Market Index Fund omvat aandelen uit alle sectoren van de markt, terwijl VTI alleen large-capaandelen omvat.Dit kan tot verschillende resultaten leiden, aangezien bepaalde sectoren in de loop van de tijd doorgaans beter presteren dan andere.Zo doen technologiebedrijven het doorgaans goed, terwijl aandelen in de gezondheidszorg het vaak slechter doen.

VTSAX: Het Vanguard Total Bond Market Index Fund omvat zowel staats- als bedrijfsobligaties, terwijl VTI alleen staatsobligaties omvat.Dit kan ook tot andere resultaten leiden, aangezien staatsobligaties doorgaans hogere rendementen bieden dan bedrijfsobligaties.

  1. Wat zit er in de portefeuille van elk fonds
  2. De historische prestaties van elk fonds
  3. De kosten verbonden aan elk fonds
  4. Welk fonds is beter geschikt voor welke beleggingsdoelen?
  5. Wat zit er in de portefeuille van elk fonds?
  6. De historische prestaties van elk fonds: VTSAX: Vanguard presteerde sinds de oprichting in 197 consequent beter dan zijn concurrenten. Hoewel VTSAX enkele goede jaren heeft gehad (inclusief 2008 toen het met 27 procent steeg), heeft het ook enkele slechte jaren gekend (inclusief 2009 toen het viel 22%). Al met al presteerde VTSAX gemiddeld 3% beter dan VTSAX.VTI: Vanguard's Total Bond Market Index Fund heeft over het algemeen goed gepresteerd, maar er zijn perioden geweest waarin het slechter presteerde dan zijn concurrenten (met name tijdens de financiële crisis). Gemiddeld over de afgelopen 10 jaar heeft het hen echter met ongeveer 1% verslagen.De kosten die aan elk fonds zijn verbonden: VTSAX: Beide fondsen rekenen 0% jaarlijkse vergoedingen aan, hoewel er een kostenratio is (die varieert afhankelijk van de activaklasse) tussen 25% en 50%.Bovendien rekenen beide fondsen $ 10 per transactie, wat het kopen en verkopen van aandelen duur maakt in vergelijking met ETF's. VTSAX heeft geen jaarlijkse vergoeding maar rekent $ 20 per transactie, waardoor het kopen en verkopen van aandelen duurder is dan ETF's. Welk fonds is beter geschikt voor welke beleggingsdoelen?Als u op zoek bent naar groei op de lange termijn, dan is een VTSAX misschien het beste voor u, omdat het aandelen uit alle sectoren van de markt omvat en tegelijkertijd lage vergoedingen biedt. Als u voornamelijk geïnteresseerd bent in meerwaarden en dividenden, is een VTI wellicht beter passend omdat het alleen staatsobligaties omvat die een hoger rendement bieden dan bedrijfsobligaties.

Wat is uw risicotolerantie?

Als je gaat beleggen, zijn er een aantal dingen waar je op moet letten.Een van de belangrijkste factoren is uw risicotolerantie.

Sommige mensen voelen zich op hun gemak met het nemen van meer risico, terwijl anderen daar niet zo toe bereid zijn.Als u iemand bent die zich ongemakkelijk voelt bij het nemen van risico's, wilt u misschien beleggen in een fonds dat zich uitsluitend richt op aandelen of obligaties.

Als u echter een hogere risicotolerantie heeft, kunt u beter beleggen in een beleggingsfonds dat zowel aandelen als obligaties omvat.Op deze manier kunt u uw portefeuille diversifiëren en de kans verkleinen dat u geld verliest als de markt daalt.

Een ander ding om te overwegen als het gaat om beleggen, is hoe lang u van plan bent uw beleggingen vast te houden.Sommige mensen geven de voorkeur aan beleggingen op korte termijn die ze snel kunnen uitbetalen, terwijl anderen de voorkeur geven aan beleggingen op langere termijn die hen in de loop van de tijd een groter rendement zullen opleveren.

Uiteindelijk is het belangrijk om een ​​beleggingsadviseur te raadplegen die u kan helpen bij deze beslissingen en die ervoor kan zorgen dat uw portefeuille voldoet aan uw specifieke behoeften en risicotolerantieniveaus.

In welk tijdsbestek investeert u?

Wanneer u voor de lange termijn belegt, kunt u overwegen te beleggen in VTSAX.Dit komt omdat het een langer succesverhaal heeft dan VTI.Bovendien is VTSAX minder volatiel dan VTI, wat betekent dat het u na verloop van tijd een stabieler rendement zal opleveren.

Als u op korte termijn wilt beleggen, dan is VTI wellicht een betere optie voor u.Dit komt omdat het een hoger rendementspotentieel heeft en volatieler is dan VTSAX.Als u echter bereid bent enig risico te nemen, kan VTSAX ook een uitstekende keuze zijn.Uiteindelijk hangt het af van uw beleggingsdoelen en tijdschema.

Heeft u uw portefeuille gediversifieerd?

Als het gaat om beleggen, zijn er een paar dingen waar u rekening mee moet houden.Een van de belangrijkste is diversificatie.Diversificatie betekent dat u uw geld spreidt over verschillende soorten beleggingen, zodat u er minder last van heeft als er een uitvalt.

Een manier om diversificatie te bereiken is door middel van activaklassen.Activaklassen zijn specifieke soorten beleggingen, zoals aandelen, obligaties en onroerend goed.Door in meerdere activaklassen te beleggen, vergroot u de kans dat er in de loop van de tijd ten minste één winstgevend zal zijn.

Een ander ding om te overwegen bij het nemen van een investeringsbeslissing, is of een bepaalde investering al dan niet "vTI" of "vTSax" wordt genoemd.Een vTI (virtueel vertrouwensinstrument) is een soort beveiliging waarmee beleggers aandelen kunnen kopen en verkopen zonder daadwerkelijk de onderliggende activa in bezit te hebben.Dit kan handig zijn voor mensen die willen beleggen maar geen tijd hebben om met fysieke effecten om te gaan of voor mensen die meer controle willen over hun portefeuillebeheer.Een vTSax (virtuele aandelenoptie) is vergelijkbaar, maar stelt beleggers in staat opties op aandelen te kopen in plaats van ze volledig te bezitten - dit kan u meer blootstelling aan een bepaald aandeel geven terwijl uw risico wordt beperkt als de aandelenkoers onder uw aankoopprijs daalt.

Uiteindelijk is het belangrijk om uw onderzoek te doen voordat u ergens in investeert - zowel vTI- als vTSax-producten bieden voor- en nadelen die tegen elkaar moeten worden afgewogen voordat u een beslissing neemt over welke het beste voor u persoonlijk is.

Hoeveel ervaring heeft u met beleggen?

Als je gaat beleggen, zijn er een aantal dingen waar je op moet letten.Eerst en vooral moet u enige ervaring hebben om weloverwogen beslissingen te kunnen nemen over welke investeringen u moet doen.Ten tweede wilt u de verschillende beschikbare soorten investeringen onderzoeken voordat u een beslissing neemt.En tot slot, onthoud altijd dat beleggen een steeds veranderend veld is, dus zorg ervoor dat u op de hoogte blijft van het laatste nieuws en trends om de beste keuzes voor uw portefeuille te maken.

Als beleggen nieuw voor u is, lees dan eerst Investing 101: The Basics for Beginners. Deze gids leert u alles, van hoe aandelen werken tot tips voor het kiezen van een financieel adviseur.Als je eenmaal een basiskennis hebt van de basisprincipes van beleggen, bekijk dan onze lijst met aanbevolen bronnen voor meer informatie over specifieke soorten investeringen.

Onthoud ten slotte altijd dat als het om geldzaken als deze gaat, je niemand op zijn woord moet geloven - doe je eigen onderzoek!Op die manier kunt u vol vertrouwen investeren in de juiste activa voor uw behoeften en doelen.

Wilt u een actief beheerd fonds of een passief Indexfonds?

Als het gaat om beleggen, zijn er twee hoofdtypen fondsen: actief beheerd en passief.Actief beheer betekent dat een fondsbeheerder beslissingen neemt over hoe de activa van het fonds worden belegd, terwijl passief beheer betekent dat het fonds belegt in een index of een ander type benchmark.

Er zijn voor- en nadelen aan beide benaderingen.Zo kunnen actieve beheerders in de loop van de tijd vaak beter presteren dan hun benchmarks, maar ze kunnen ook hogere vergoedingen in rekening brengen dan passieve fondsen.Aan de andere kant zijn passief beheerde fondsen doorgaans goedkoper en meer gediversifieerd dan actieve fondsen, maar bieden ze mogelijk niet zoveel opwaarts potentieel als actief beheerde fondsen.

Uiteindelijk is het belangrijk om te beslissen welk type investering voor u geschikt is op basis van uw individuele behoeften en voorkeuren.Enkele factoren waarmee u rekening kunt houden, zijn onder meer uw risicotolerantie (passieve beleggingen zijn doorgaans minder risicovol dan actieve), uw financiële doelen (actief beheer kan u in de loop van de tijd helpen een hoger rendement te behalen) en uw budget (passieve fondsen zijn doorgaans goedkoper dan actieve).

Dus welke aanpak past het beste bij jou?Dat hangt af van verschillende factoren, waaronder uw persoonlijke financiële situatie en beleggingsdoelen.Maar over het algemeen kan een passief indexfonds de juiste keuze voor u zijn als u tegen een lage prijs blootstelling aan een breed scala aan aandelen wilt en toch enige controle wilt hebben over hoe uw geld wordt belegd.

Waarom wilt u specifiek beleggen in VTI of VTSAX?

Er zijn een paar redenen waarom u zou willen investeren in VTI of VTSAX.

Ten eerste bieden deze exchange-traded funds (ETF's) beleggers blootstelling aan een korf van aandelen die mogelijk ondergewaardeerd zijn door de markt.Dit kan na verloop van tijd resulteren in een hoger rendement als de onderliggende aandelen waardevoller worden.

Ten tweede zijn VTI en VTSAX ontworpen als afdekkingen tegen inflatie.Als de inflatie boven uw streefniveau komt, zal de waarde van uw posities stijgen, zelfs als de aandelenkoersen van de individuele bedrijven binnen de ETF niet veranderen.

Ten slotte zijn zowel VTI als VTSAX relatief goedkope opties in vergelijking met andere soorten beleggingsfondsen.Dit kan ze aantrekkelijk maken voor beleggers die hun rendement willen maximaliseren en tegelijkertijd hun risico willen minimaliseren.

Heeft u onderzoek gedaan naar deze fondsen?

Als het om beleggen gaat, zijn er veel mogelijkheden.Een van de meest populaire soorten beleggingen zijn beleggingsfondsen.Beleggingsfondsen zijn geldpools die door veel mensen samen worden geïnvesteerd.Ze bieden een aantal verschillende functies, waaronder de mogelijkheid om te beleggen in aandelen, obligaties en andere soorten beleggingen.

Een type beleggingsfonds dat aan populariteit wint, is de variabele pensioenrekening (VTI). VTI staat voor "belegging van het variabele type" en verwijst naar een type beleggingsfonds waarmee u in de loop van de tijd wijzigingen in uw beleggingsmix kunt aanbrengen.Dit kan handig zijn als u bijvoorbeeld meer blootstelling aan aandelen of minder blootstelling aan obligaties wilt.

Een andere optie is het Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX). Dit fonds volgt de prestaties van de aandelenmarkt als geheel en zorgt voor stabiliteit en consistentie in de tijd.Het kan een goede keuze zijn als u iets wilt dat in de loop van de tijd voor groei zorgt zonder dat er al te veel risico's aan verbonden zijn.

Uiteindelijk is het belangrijk om uw eigen onderzoek te doen voordat u een beslissing neemt over in welk beleggingsfonds u wilt beleggen en of u wel of niet van het ene fonds naar het andere wilt overstappen.Meer informatie over deze fondsen vindt u online of bij uw financieel adviseur.

Welke kostenratio heeft elk fonds?

Er is geen pasklaar antwoord op deze vraag, aangezien de kostenratio voor een fonds zal variëren afhankelijk van zijn specifieke beleggingsstrategie.Enkele van de meer gebruikelijke fondsen met hoge kostenratio's zijn echter fondsen die beleggen in aandelen en obligaties.

Een belangrijke factor waarmee u rekening moet houden bij het evalueren van de kostenratio van een fonds, is hoe dit uw algehele rendement zal beïnvloeden.Als u bijvoorbeeld belegt in een fonds met een hoge vergoeding, kan uw rendement lager zijn omdat het geld dat u bespaart op vergoedingen niet voldoende zal zijn om de verliezen te compenseren die worden geleden door hogere marktvolatiliteit of andere factoren.

Een andere overweging is of u denkt dat het de moeite waard is om een ​​extra vergoeding te betalen voor toegang tot betere investeringsopties.Er zijn zeker fondsen beschikbaar met lagere kostenratio's dan andere, maar het is belangrijk om te begrijpen wat elk biedt voordat u een beslissing neemt.Uiteindelijk is de beste manier om erachter te komen welk fonds het beste bij u past, door zelf onderzoek te doen en een financieel adviseur te raadplegen.

Wat is het verschil tussen beide fondsen?

Als het gaat om beleggingsfondsen, zijn er een paar belangrijke dingen om in gedachten te houden.De eerste is dat de twee soorten fondsen verschillende beleggingsdoelstellingen hebben.VTI-fondsen (volatiliteitshandelsindex) zijn bedoeld om indices te volgen die over het algemeen als volatieler worden beschouwd dan VTSax-fondsen (value-traded stockindex).Dit betekent dat VTI-fondsen doorgaans volatieler zijn dan VTSax-fondsen en in de loop van de tijd een hoger rendement kunnen opleveren.Omdat ze echter volatieler zijn, brengen ze ook grotere risico's met zich mee.

Het tweede dat u moet overwegen, is hoe elk type fonds wordt belast.Met betrekking tot belastingen worden VTI-fondsen voor belastingdoeleinden behandeld als individuele effecten, terwijl VTSax-fondsen worden behandeld als collectieve beleggingen en daarom een ​​speciale behandeling krijgen van de IRS als het gaat om belastingen.Dit kan ertoe leiden dat er lagere belastingen worden betaald op winsten die met dit soort beleggingsfondsen worden gemaakt in vergelijking met traditionele beleggingen in beleggingsfondsen.

Over het algemeen is het belangrijkste verschil tussen de twee soorten beleggingsfondsen hun beleggingsdoelstelling en fiscale behandeling.Hoewel beide potentiële voor- en nadelen bieden, is het uiteindelijk belangrijk om het juiste fonds te kiezen voor uw specifieke behoeften op basis van uw beleggingsdoelen en risicotolerantie.

Welke heeft in het verleden beter gepresteerd?

Er is geen definitief antwoord op deze vraag, omdat het van verschillende factoren afhangt, waaronder de specifieke investering die u overweegt en uw persoonlijke financiële situatie.Dat gezegd hebbende, kunnen er enkele algemene opmerkingen worden gemaakt over de twee soorten fondsen.

VTSAX presteerde in het verleden beter dan VTI, hoewel dit niet altijd het geval is.Zo heeft VTI het mogelijk beter gedaan in perioden van sterke beursprestaties, terwijl VTSAX beter heeft gepresteerd in tijden van economische onzekerheid of recessie.Bovendien kan VTI een meer gediversifieerde blootstelling aan verschillende activaklassen bieden dan VTSAX.

Uiteindelijk is het belangrijk om een ​​ervaren financieel adviseur te raadplegen als u geïnteresseerd bent in beleggen in beide soorten fondsen.Ze kunnen u helpen bepalen welke optie het beste voor u is op basis van uw individuele omstandigheden en beleggingsdoelen.

Zijn er fiscale implicaties waarmee u rekening moet houden bij een van deze investeringen?

Er zijn fiscale implicaties waarmee u rekening moet houden bij elk van deze investeringen, afhankelijk van uw specifieke situatie.Met VTSAX kunt u de rente die u over de investering betaalt mogelijk aftrekken als beroepskost.Bij VTI zijn er geen specifieke fiscale voordelen aan verbonden, maar zoals bij alle beleggingen is er altijd kans op verlies.Voordat u een beslissing neemt over welke investering u moet doen, moet u een financieel adviseur raadplegen om een ​​nauwkeurige schatting te krijgen van uw individuele belastingsituatie.

Is er nog iets dat je graag zou willen weten voordat ik een aanbeveling doe?

Er is geen definitief antwoord op deze vraag, omdat het afhangt van uw individuele financiële situatie en doelen.Als u echter op zoek bent naar een manier om uw geld in de loop van de tijd te laten groeien, kan beleggen in VTSAX een betere optie zijn dan beleggen in VTTI.

De belangrijkste reden waarom VTSAX een betere investering kan zijn, is omdat het een groter groeipotentieel biedt.Dit komt omdat de S&P 500-index van oudsher een van de beste manieren is geweest om de prestaties van de aandelenmarkt als geheel te meten.Daarnaast biedt VTSAX ook stabiliteit in vergelijking met VTTI.Dit komt omdat aandelen in de VTSax-index doorgaans minder volatiliteit ervaren dan aandelen in de VTI-index.

Uiteindelijk hangt het al dan niet investeren in VTSAX of VTTI af van uw specifieke financiële situatie en doelstellingen.Als u op zoek bent naar een belegging die groeipotentieel en stabiliteit biedt, dan is beleggen in VTSAX wellicht een betere optie dan beleggen in VTTI.Anders, als u op zoek bent naar een belegging die een consistent rendement oplevert, ongeacht de marktomstandigheden, dan is beleggen in VTTI wellicht een betere optie dan beleggen in VTSAX.