Czy mogę wypłacić pieniądze z mojego konta emerytalnego?

czas wydawania: 2022-09-19

Wypłaty z konta emerytalnego są generalnie dozwolone z następującymi wyjątkami: po pierwsze, musisz mieć co najmniej 10 lat pracy u pracodawcy i mieć co najmniej 55 lat; po drugie, wypłata nie może przekraczać salda na koncie pomniejszonego o wszelkie zaległe zobowiązania z tytułu pożyczek lub kredytów.Możesz również podlegać podatkowi dochodowemu od wszelkich pieniędzy pobranych z konta emerytalnego.

Jeśli rozważasz wycofanie pieniędzy z konta emerytalnego przed ukończeniem 59½ roku, skonsultuj się z księgowym lub doradcą podatkowym, aby upewnić się, że wypłata nie spowoduje nałożenia kary lub rachunku podatkowego.Ponadto zawsze przechowuj kopie całej dokumentacji związanej z kontem emerytalnym, aby móc je dostarczyć w razie pytań o wypłatę.

Jak uzyskać dostęp do środków na koncie emerytalnym?

Czy można bezkarnie pobierać pieniądze z konta emerytalnego?

Tak, możesz wypłacić pieniądze z konta emerytalnego bez kary, o ile wypłata jest realizowana w uzasadnionym celu.Uprawnione cele obejmują wykorzystanie środków na spłatę zadłużenia, zakup domu lub rozpoczęcie działalności gospodarczej.Możesz także wykorzystać fundusze na pokrycie krótkoterminowych wydatków, takich jak zakupy spożywcze i czynsz.Istnieją pewne wyjątki, takie jak wypłata pieniędzy na utrzymanie się na emeryturze, jeśli masz mniej niż 59 ½ roku lub wyjęcie pieniędzy z konta w celu odkupienia akcji, które sprzedałeś.W obu przypadkach upewnij się, że rozumiesz zasady przed dokonaniem wypłaty.Jeśli masz jakiekolwiek pytania, czy wypłata jest dozwolona, ​​skonsultuj się ze swoim doradcą finansowym lub porozmawiaj z jednym z naszych przedstawicieli pod numerem 1-800-959-552

Istnieje kilka sposobów uzyskania dostępu do środków na koncie emerytalnym: czekiem, bankowością internetową, automatycznym systemem przelewów, takim jak Direct Deposit®, lub rozmawiając z jednym z naszych przedstawicieli pod numerem 1-800-959-552

Aby dowiedzieć się więcej o tym, jak uzyskać dostęp do oszczędności emerytalnych, odwiedź naszą stronę internetową www.bankofamerica.com/retirementaccounts lub zadzwoń pod numer 1-800-959-552

Czy mogę wcześniej wycofać moje wkłady w wysokości 401 tys.?

TAk!Możesz wycofać składki wpłacone przed ukończeniem 59½ roku życia bez podatku, pod warunkiem, że są one wykorzystywane do kwalifikującego się celu (np. spłaty zadłużenia). Istnieją jednak pewne ograniczenia dotyczące tego, kiedy i ile można wypłacić każdego roku: W 2018 r. można wypłacić łącznie tylko 18 000 USD (24 000 USD w przypadku osób powyżej 50 roku życia) plus wszelkie zarobki z tych składek, ponieważ zostały naliczone do tego momentu (jeśli te zarobki przekraczają 18 000 USD, a następnie nie można wypłacić dodatkowej kwoty). Dodatkowo wypłaty będą na ogół opodatkowane jako dochód, a nie zyski kapitałowe, więc rozważ skonsultowanie się z księgowym, jeśli rozważasz tę opcję.

  1. Ważne jest, aby wybrać metodę, która będzie dla Ciebie najlepsza i ułatwi Ci otrzymanie pieniędzy, gdy ich potrzebujesz.
  2. "

Kiedy mogę wypłacić z mojego konta emerytalnego bez kary?

Jest kilka rzeczy, o których należy pamiętać, jeśli chodzi o wypłacanie pieniędzy z konta emerytalnego.

Po pierwsze, zazwyczaj musisz mieć co najmniej 59½ roku, aby wypłacić pieniądze z konta bez kary.Po drugie, możesz wypłacić całe saldo swojego konta, pomniejszone o wszelkie składki, które zostały wniesione w Twoim imieniu w ciągu ostatniego roku lub od ostatniej wpłaty.Wreszcie, jeśli wypłacisz więcej niż wpłaciłeś w danym roku, być może będziesz musiał zapłacić karę 10% od kwoty, która przekracza Twoje składki.Istnieją jednak pewne wyjątki od tych zasad: Nadal możesz wypłacić pieniądze ze swojego konta emerytalnego, jeśli staniesz się niepełnosprawny, umrzesz lub skończysz 70½ roku przed końcem roku, w którym dokonano wypłaty.

Czy są jakieś kary za wcześniejsze wycofanie z mojego konta emerytalnego?

Wypłaty z konta emerytalnego mogą być trudną propozycją.Zasadniczo nie ma kar za wcześniejsze wycofanie pieniędzy z konta emerytalnego, o ile robisz to zgodnie z warunkami planu.Jednak mogą wystąpić konsekwencje podatkowe, jeśli wypłacisz środki przed osiągnięciem wieku 59½.I oczywiście wszelkie opłaty związane z dokonaniem wypłaty prawdopodobnie zwiększą również koszt wcześniejszego wypłaty pieniędzy.

Co się stanie, jeśli będę musiał wycofać się z mojego konta emerytalnego przed osiągnięciem wieku 59 1/2?

Jeśli masz 59 1/2 lub więcej lat, możesz wypłacić pieniądze z konta emerytalnego bez kary.Jest jednak kilka wyjątków.Jeśli w momencie wypłaty na koncie masz mniej niż 10 000 USD, wypłata zostanie potraktowana jako zdarzenie podlegające opodatkowaniu.Dodatkowo, jeśli wypłacisz więcej niż 10 000 USD w ciągu jednego roku, a Twój dochód przekracza 70 000 USD w tym roku (140 000 USD w przypadku wspólnego zgłoszenia), być może będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od wypłaconej nadwyżki.Wreszcie, wszelkie wypłaty dokonane przed 55 rokiem życia prawdopodobnie spowodują 10% karę za wcześniejsze wycofanie, chyba że kwalifikujesz się do wyjątku, takiego jak niepełnosprawność.

Czy wypłata pieniędzy z emerytury wpłynie na moje podatki?

Jeśli masz 59½ lat lub więcej, możesz wypłacić do 10 000 USD z konta emerytalnego każdego roku bez kary.Jeśli jednak wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 59½ roku, będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od całej kwoty wypłaty.Jeśli wypłacisz pieniądze po ukończeniu 59½ roku życia, nie ma obowiązku podatkowego.

Jeśli masz mniej niż 59½ roku i chcesz wypłacić pieniądze ze swojego konta emerytalnego z innego powodu niż założenie nowego, mogą wystąpić kary i/lub podatki.Skonsultuj się z księgowym lub specjalistą podatkowym w sprawie Twojej konkretnej sytuacji.

Ile mogę co roku wpłacać na moje konto emerytalne?

Jeśli masz mniej niż 50 lat, możesz wpłacić do 18 000 USD rocznie na swoje konto emerytalne.Jeśli masz ponad 50 lat, możesz wnieść dodatkowe 6000 USD rocznie.Nie możesz wnieść więcej niż 24 000 USD rocznie.

Musisz również wziąć pod uwagę wszelkie podatki dochodowe, które mogą być należne od pieniędzy, które wpłacasz na swoje konto emerytalne.Ogólnie rzecz biorąc, jeśli skorygowany dochód brutto jest poniżej pewnego poziomu (60 000 USD dla osób samotnych i par składających wspólnie), nie będziesz musiał płacić żadnych podatków od wpłacanych pieniędzy.Jeśli jednak Twój AGI jest powyżej tego poziomu, procent składek (maksymalnie 20%) zostanie potrącony przez pracodawcę i przesłany bezpośrednio do IRS jako federalne potrącenie podatku dochodowego.

Istnieją również inne ograniczenia dotyczące rodzajów inwestycji, które możesz dokonywać za pomocą funduszy emerytalnych.Na przykład nie można ich używać do kupowania akcji, chyba że są one przechowywane na kwalifikowanym koncie emerytalnym, takim jak IRA lub 401(k).Ponadto wiele funduszy inwestycyjnych nie zezwala na wypłaty przez kilka lat po ich zainwestowaniu, dlatego przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych ważne jest, aby dokładnie rozważyć, które fundusze będą działać najlepiej w Twojej indywidualnej sytuacji.

Jakie są korzyści z wkładu w Roth IRA w porównaniu z tradycyjną IRA?

Kiedy wpłacasz składki na Roth IRA, pieniądze, które wkładasz, nie są opodatkowane po ich wypłacie.Jest to duża przewaga nad tradycyjnymi IRA, w których składki są opodatkowane, gdy są zdeponowane, a następnie ponownie, gdy są wycofywane.

Roth IRA ma również inne zalety.Na przykład, jeśli odziedziczysz pieniądze po ukochanej osobie, możesz wpłacić te pieniądze na konto Roth IRA bez płacenia z tego tytułu podatków.A jeśli potrzebujesz pieniędzy z konta Roth IRA, aby sprostać jakiejś sytuacji finansowej, możesz je wypłacić bez podatku.

Istnieją również wady wkładu w Roth IRA.Przede wszystkim nie ma gwarancji, że wartość Twoich inwestycji wzrośnie tak bardzo, jak w przypadku tradycyjnego IRA.Po drugie, jeśli przestaniesz wpłacać składki na konto Roth IRA przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego (który zwykle wynosi 70 lat), będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od kwoty pieniędzy, które zostały już zainwestowane na koncie.Wreszcie, jeśli musisz wypłacić środki z konta Roth IRA z powodu nieoczekiwanego zagrożenia finansowego, wypłaty te mogą podlegać opłatom karnym, a nawet odsetkom.

Ogólnie rzecz biorąc, to, czy wkład w Roth IRA jest dla Ciebie odpowiedni, zależy od kilku czynników: do jakiego progu podatku dochodowego należysz; ile masz apetytu na ryzyko; i jakiego rodzaju zwroty z inwestycji są oczekiwane w długim okresie.

Jaka jest różnica między 401k a IRA?

401k to rodzaj konta emerytalnego sponsorowanego przez Twojego pracodawcę.IRA to indywidualne konto emerytalne, które możesz otworzyć za pieniądze, które sam zaoszczędzisz.

Istnieje kilka kluczowych różnic między 401ks a IRA:

  1. Składki na 401k są przed opodatkowaniem, podczas gdy składki na IRA są po opodatkowaniu.Oznacza to, że całkowita kwota, którą wpłacasz na swoje 401k, zmniejszy dochód podlegający opodatkowaniu pracownika, który wpłaca składki, podczas gdy ta sama składka na IRA nie wpłynie na zobowiązanie podatkowe pracownika.
  2. Opcje inwestycyjne dostępne w 401k są zwykle bardziej ograniczone niż te dostępne w IRA.Na przykład wielu pracodawców oferuje fundusze uzupełniające dla pracowników, którzy wpłacają składki na swoje 401 tys., ale nie wszyscy pracodawcy oferują tę opcję dla osób inwestujących w IRA.
  3. Jeśli wypłacisz pieniądze ze swojego 401k przed przejściem na emeryturę, być może będziesz musiał zapłacić podatek od wypłaty (zależy to od Twojej konkretnej sytuacji). Wypłaty z IRA zazwyczaj nie podlegają opodatkowaniu, dopóki nie przyjmą wypłat, które mogą nastąpić dziesiątki lat po tym, jak początkowo wpłacili pieniądze na swoje konta.
  4. A401ks zazwyczaj mają krótsze okresy wypłaty niż IRA - zwykle pięć lat w porównaniu do dziesięciu lub więcej lat w przypadku wypłat z IRA.Dzieje się tak, ponieważ większość 401ks wymaga od uczestników, aby zaczęli brać wymagane minimalne wypłaty (RMDs) począwszy od wieku 70 1/2, nawet jeśli nie przeszli jeszcze na emeryturę.Wypłaty z kont IRA nie mają tego wymogu i mogą być dokonywane w dowolnym momencie bez kary.
  5. Po przejściu na emeryturę korzystne może być przekształcenie niektórych lub wszystkich aktywów w konto IRA, aby uniknąć płacenia podatków, gdy ostatecznie je wycofasz – jest to znane jako „wykorzystanie zasad konwersji Rotha.

Czy powinienem wypłacić moje 401k, gdy zmienię pracę?

Kiedy zmieniasz pracę, ważne jest, aby zastanowić się, czy powinieneś wypłacić swoje 401k.

Wypłata 401k ma swoje plusy i minusy, dlatego ważne jest, aby przed podjęciem decyzji rozważyć korzyści i ryzyko.

Oto kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o wypłacie 401k:

  1. Wiek konta emerytalnego: Jeśli jesteś bliski przejścia na emeryturę, wypłata 401k może być dobrym pomysłem, ponieważ prawdopodobnie dostaniesz więcej pieniędzy niż w przypadku pozostawienia pieniędzy na koncie.Z drugiej strony, jeśli do przejścia na emeryturę zostało kilka lat, wypłata teraz może nie być tego warta, ponieważ otrzymasz tylko ułamek tego, co byś otrzymał, gdybyś trzymał pieniądze na koncie.
  2. Konsekwencje podatkowe: Wypłata 401 tys. prawdopodobnie spowoduje nałożenie kary podatkowej, chyba że spełnisz określone warunki (na przykład wypłata mniej niż 5500 USD rocznie). Ważne jest, aby skonsultować się z księgowym lub specjalistą podatkowym w sprawie potencjalnych konsekwencji podatkowych wypłaty 401k.
  3. Wpływ na przyszłe zarobki: Wypłata 401k może zmniejszyć ilość pieniędzy dostępnych na przyszłe inwestycje i może wpłynąć na wysokość zarobków w czasie.Ważne jest, aby porównać te skutki z korzyściami płynącymi z wypłaty teraz w porównaniu z pozostawieniem pieniędzy na koncie do późniejszego wykorzystania.
  4. Wpływ na zwrot z inwestycji: Jeśli wypłacone środki są inwestowane w akcje lub inne papiery wartościowe, ich wartość może spaść w porównaniu z sytuacją, w której zostałyby pozostawione na koncie przynoszącym odsetki według stawek rynkowych w miarę upływu czasu.Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli ostatnio miały miejsce wahania cen akcji (na przykład z powodu wydarzeń politycznych). Dlatego ważne jest, aby dokładnie przejrzeć zalecenia inwestycyjne wydane przez doradców finansowych przed podjęciem decyzji o wypłacie 401 tys. środków.

Jaki jest najlepszy sposób oszczędzania na emeryturę, jeśli jestem samozatrudniony?

Jeśli jesteś samozatrudniony, najlepszym sposobem na oszczędzanie na emeryturę jest regularne wpłacanie składek na konto 401 (k) lub IRA.Konta te umożliwiają odroczenie podatków od składek do czasu ich wycofania na emeryturę, co może zwiększyć wartość Twoich oszczędności.Możesz również ubiegać się o odliczenie tych składek w zeznaniu podatkowym.Ponadto wielu pracodawców oferuje fundusze wyrównawcze do składek pracowniczych, co może jeszcze bardziej zwiększyć Twoje oszczędności.Jeśli nie masz dostępu do konta 401(k) lub IRA za pośrednictwem swojego pracodawcy, nadal możesz tworzyć i wpłacać do osobistego funduszu emerytalnego, korzystając z internetowej platformy inwestycyjnej, takiej jak Betterment lub Wealthfront.Platformy te umożliwiają inwestowanie w akcje, obligacje i inne aktywa bez martwienia się o samodzielne zarządzanie nimi.Na koniec nie zapomnij o Ubezpieczeniu Społecznym!Tak długo, jak jesteś uprawniony i pracowałeś wystarczająco długo w Stanach Zjednoczonych, Ubezpieczenie Społeczne zapewni Ci comiesięczny czek od 65 roku życia.Dochód ten pomoże pokryć niektóre koszty związane z emeryturą, takie jak wydatki na opiekę zdrowotną i artykuły spożywcze.

Jakie są dobre opcje inwestycyjne dla osoby zbliżającej się do wieku emerytalnego?

Kiedy zbliżasz się do wieku emerytalnego, ważne jest, aby rozważyć opcje inwestycyjne.Niektóre dobre opcje inwestycyjne dla kogoś bliskiego wieku emerytalnego obejmują akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne.Należy również pamiętać, że nie wszystkie inwestycje będą odpowiednie dla każdego.Przed podjęciem jakichkolwiek decyzji dotyczących oszczędności emerytalnych skonsultuj się z doradcą finansowym.

Co mam zrobić z moim starym 401k od poprzedniego pracodawcy?

Jeśli masz 401k od poprzedniego pracodawcy, jest kilka rzeczy, które powinieneś z nim zrobić.Po pierwsze, skontaktuj się ze swoim byłym pracodawcą, aby dowiedzieć się, czy pozwolą ci przenieść swoje konto na IRA lub inny plan emerytalny.Jeśli nie, możesz sprzedać swoje konto i wykorzystać pieniądze na zakup akcji lub innych inwestycji.Dodatkowo, jeśli masz ponad 50 lat i przepracowałeś mniej niż 10 lat u poprzedniego pracodawcy, możesz skorzystać z opcji wcześniejszej emerytury oferowanej przez firmę.Wreszcie, jeśli masz mniej niż 50 lat i masz co najmniej 10 lat pracy u poprzedniego pracodawcy, możesz zachować 401k bez zmian.