Czy możesz wypłacić pieniądze z TSP przed przejściem na emeryturę?

czas wydawania: 2022-09-19

Istnieje kilka sposobów na wycofanie pieniędzy z tradycyjnej lub Roth IRA przed przejściem na emeryturę.Najczęstszym sposobem jest wypłata całego salda za jednym razem, zazwyczaj po osiągnięciu wieku emerytalnego.Istnieje jednak kilka wyjątków od tej zasady: zwykle możesz wypłacić do 5500 USD rocznie z konta Roth IRA bez kar, a z tradycyjnej konta IRA możesz wypłacić nawet 18 000 USD rocznie bez ponoszenia jakichkolwiek kar.Istnieją również pewne specjalne zasady, które mają zastosowanie, jeśli pobierasz pieniądze z konta TSP przed przejściem na emeryturę.Na przykład nie możesz wypłacić więcej niż kwota, która została przekazana w Twoim imieniu w bieżącym roku obrotowym.I na koniec, wszelkie wypłaty dokonane przed osiągnięciem wieku 59½ będą podlegały karze za wcześniejszą wypłatę w wysokości 10% wypłaconej kwoty plus podatki dochodowe od tej kwoty (maksymalna kara 40%). Dlatego ważne jest, aby skonsultować się z doradcą finansowym, jeśli rozważasz pobranie pieniędzy z konta IRA lub TSP przed przejściem na emeryturę.

Jak wcześnie możesz wypłacić pieniądze ze swojego TSP?

Governmental Employees Retirement System (GERS) to plan emerytalny dla pracowników federalnych.Ogólnie rzecz biorąc, możesz pobrać pieniądze z konta TSP już w wieku 50 lat, jeśli masz co najmniej 5 lat od przejścia na emeryturę.Istnieją jednak pewne ograniczenia i wymagania, które należy spełnić, aby wypłacić środki.

Po pierwsze, aby uczestniczyć w TSP, musisz mieć co najmniej 10 lat pracy w rządzie.Po drugie, nie możesz wypłacić więcej niż 50 000 USD rocznie bez uprzedniej zgody szefa agencji lub osoby wyznaczonej.Po trzecie, każda wypłata będzie obciążona 10% opłatą karną, chyba że zostanie wykorzystana do zakupu natychmiastowej renty w ciągu 60 dni od dokonania wypłaty.Wreszcie, jeśli masz mniej niż 50 lat, kiedy dokonujesz wypłaty i masz mniej niż pięć lat pracy w rządzie, wtedy całe saldo na Twoim koncie TSP zostanie natychmiast wypłacone, niezależnie od tego, czy te inne warunki są spełnione.

Jeśli spełnienie wszystkich tych warunków nie jest możliwe lub pożądane z jakiegokolwiek powodu - na przykład chęć wykorzystania części salda na coś innego - wcześniejsza wypłata środków może nadal być opcją w zależności od innych dostępnych opcji.Na przykład, jeśli jesteś bliski przejścia na emeryturę, ale nie chcesz od razu przejść na emeryturę, ponieważ pozostało jeszcze trochę pracy do wykonania, to wcześniejsza wypłata pieniędzy może zapewnić wystarczającą ilość czasu na pozostałe lata pracy przed całkowitym przejściem na emeryturę.Alternatywnie, jeśli stopy procentowe są teraz niskie, ale znacznie wzrosną po rozpoczęciu emerytury, a inflacja z czasem będzie rosnąć, wówczas wycofywanie pieniędzy raczej wcześniej niż później doprowadziłoby do większej ogólnej akumulacji bogactwa w czasie ze względu na wyższe realne zwroty z inwestycji, naliczane corocznie przez wiele dziesięcioleci zamiast zaledwie jednej lub dwóch dekad, jak miałoby to miejsce, gdyby wypłaty dokonywano w późniejszym okresie życia, kiedy stopy były wyższe, a inflacja niższa (zakładając, że nie nastąpią żadne zmiany w zwrotach z inwestycji od chwili obecnej do chwili, gdy emeryci faktycznie zaczną pobierać kapitał).

W skrócie: Ogólnie rzecz biorąc, możesz pobierać pieniądze ze swojego konta TSP począwszy od wieku 50 lat, pod warunkiem, że spełnione są wszystkie wymagane warunki, w tym 10-letnia służba rządowa i co najmniej 5 lat od daty przejścia na emeryturę; jednak istnieje 10% opłata pieniężna związana z wypłatami dokonanymi wcześniej, chyba że zostanie wykorzystana na zakup natychmiastowej renty, która często może zapewnić znaczne korzyści finansowe, biorąc pod uwagę, jak długo zwykle trwa spłata rent zakupionych dzisiaj (w wielu przypadkach trwających ponad 30 lat lat).

Czy są kary za wypłatę pieniędzy z TSP przed przejściem na emeryturę?

Jeśli jesteś już na emeryturze, odpowiedź brzmi: nie.Jeśli nadal pracujesz, odpowiedź brzmi, że za wypłatę pieniędzy przed przejściem na emeryturę mogą obowiązywać kary.Zasada jest skomplikowana, ale ogólnie rzecz biorąc, jeśli wypłacisz pieniądze ze swojego TSP przed ukończeniem 55½ roku, będziesz musiał zapłacić 10% kary od wypłaconej kwoty.Istnieją pewne wyjątki od tej zasady – na przykład, jeśli wypłacasz pieniądze na zakup natychmiastowej renty lub otrzymujesz ryczałt w ramach kwalifikowanej dystrybucji.Jednak nawet te wyjątki mogą mieć konsekwencje podatkowe, dlatego przed podjęciem jakichkolwiek działań należy skonsultować się z księgowym lub planistą finansowym.

Jaki jest najwcześniejszy wiek, w którym możesz pobrać pieniądze z TSP bez kary?

Najmłodszy wiek, w którym możesz pobrać pieniądze z TSP bez kary, to 50 lat.Następnie kara za wypłatę rośnie stopniowo z każdym rokiem, aż osiągnie 10 procent na rok kumulacji.

Ile możesz wnieść do swojego TSP każdego roku?

Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wnieść do 18 000 USD rocznie (24 000 USD, jeśli masz ponad 50 lat i służyłeś w wojsku). Jeśli masz mniej niż 50 lat, Twój limit wpłaty wynosi 5,50 USD

Aby wyjąć pieniądze z konta przed przejściem na emeryturę:

  1. Możesz również dokonać dodatkowych składek w wysokości do 2500 USD każdego roku.Maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na rzecz swojego TSP w ciągu jednego roku kalendarzowego, wynosi 52,00 USD
  2. Zaloguj się na stronie TSP pod adresem https://tsp.gov/accounts/.
  3. Kliknij „Wypłaty”.
  4. Wypełnij formularz i prześlij go elektronicznie, klikając „Prześlij żądanie”.
  5. Wydrukuj kopię swojego wniosku o wypłatę do swoich ewidencji.
  6. Wyślij lub dostarcz kopię żądania wypłaty na adres wskazany w formularzu. (Jeśli wysyłasz prośbę, dołącz zaadresowaną do siebie kopertę ze znaczkiem.

Czy możesz przenieść inne konta emerytalne do swojego TSP?

Odpowiedź na to pytanie zależy od kilku czynników, m.in. wieku, dochodów i stanu cywilnego.Ogólnie rzecz biorąc, możesz przenieść inne konta emerytalne do swojego TSP, jeśli mają one podobne warunki jak Twoje konto TSP.Istnieją jednak pewne ograniczenia, które mogą mieć zastosowanie.Na przykład możesz nie być w stanie przenieść IRA do swojego TSP, jeśli jesteś objęty planem emerytalnym w pracy.Ponadto możesz być w stanie przenosić składki dokonane po dacie utworzenia konta lub po 31 grudnia roku, w którym kończysz 70½ roku życia.Wreszcie, jeśli jesteś w związku małżeńskim i składasz wniosek wspólnie, zarówno ty, jak i twój małżonek musicie wyrazić zgodę na przeniesienie, aby mogło ono nastąpić.

Jeśli żadna z tych okoliczności nie dotyczy Ciebie i chciałbyś przenieść pieniądze z innego konta emerytalnego na swoje konto w TSP, najpierw porozmawiaj z doradcą finansowym o tym, czy jest to możliwe i jakie potencjalne opłaty mogą się pojawić.Jeśli przeniesienie istniejącego konta emerytalnego nie jest możliwe z jakiegokolwiek powodu, rozważ otwarcie nowego specjalnie dla celów składek TSP.W ten sposób wszystkie kwalifikujące się składki zostaną przeznaczone bezpośrednio na rozwój Twojego gniazda, a nie zostaną rozłożone na wiele kont.

Jakie są opcje inwestycyjne oferowane w rachunku TSP?

Jeśli myślisz o wypłacie pieniędzy z konta Tradycyjnego Planu Oszczędnościowego przed przejściem na emeryturę, musisz pamiętać o kilku rzeczach.

Po pierwsze, decyzja o tym, kiedy pobrać pieniądze z konta TSP, jest ważna, ponieważ może wpłynąć na to, ile pieniędzy masz do dyspozycji na przyszłe potrzeby.Jeśli będziesz czekać zbyt długo, środki na Twoim koncie mogą zostać zainwestowane w bardziej konserwatywne inwestycje, które mogą nie zapewniać tak wysokiego zwrotu, jak te dostępne obecnie.

Po drugie, ważne jest, aby zrozumieć opcje inwestycyjne oferowane na koncie TSP.Twoje opcje funduszy będą się różnić w zależności od grupy wiekowej, w której się znajdujesz i tego, czy jesteś w związku małżeńskim.Więcej informacji na temat tych opcji można znaleźć na stronie tspinvestor.gov lub dzwoniąc pod numer 1-800-772-1213 (bezpłatny).

Na koniec koniecznie porozmawiaj z doradcą, jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące pobierania pieniędzy z konta TSP przed przejściem na emeryturę.Planista finansowy może pomóc upewnić się, że Twój plan wypłat jest odpowiedni dla Twoich indywidualnych okoliczności i celów.

Czy istnieje limit kwoty, jaką możesz wpłacać na swoje konto TSP każdego roku?

Program Tradycyjnego Oszczędzania (TSP) pozwala wpłacić do 18 000 USD rocznie.Jednak nie ma ograniczeń co do tego, ile pieniędzy możesz co roku pobierać ze swojego konta.Możesz wypłacić środki potrzebne na wydatki emerytalne, takie jak koszty opieki zdrowotnej i emerytury.Dodatkowo TSP oferuje szereg innych korzyści, takich jak natychmiastowy dostęp do Twoich oszczędności i odroczonego podatku wzrostu.

Co stanie się z Twoim kontem TSP po przejściu na emeryturę?

Po przejściu na emeryturę Twoje konto TSP stanie się częścią Twoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.Rząd wpłaci pieniądze na Twoje konto na podstawie wysokości zarobków, które zgromadziłeś podczas pracy.Ta składka będzie kontynuowana do czasu, gdy osiągniesz wiek 70½ lub dopóki nie wypłacisz wszystkich środków z konta.Możesz zacząć pobierać wypłaty w wieku 62 lat, jeśli jesteś w pełni na emeryturze.Jeśli nadal pracujesz, możesz zacząć pobierać wypłaty już w wieku 60 lat.Twoje konto TSP pozostanie aktywne nawet po zakończeniu pracy, dzięki czemu będziesz mógł nadal otrzymywać składki i zarobki.

Jakie są korzyści z posiadania Konta Tsp?

Konto Tsp to świetny sposób na oszczędzanie na emeryturę.Oto niektóre z korzyści:

  1. Możesz pobrać pieniądze z łyżeczki w dowolnym momencie bez kary.
  2. Twoje konto na łyżeczkę jest odroczone, więc co roku oszczędzasz na podatkach.
  3. Twoje konto TSP jest ubezpieczone przez FDIC, więc masz gwarancję ochrony, jeśli coś stanie się z bankiem, który jest jego właścicielem.
  4. Możesz użyć swojego konta TSP do inwestowania w akcje, obligacje i inne inwestycje, które z czasem mogą rosnąć i pomóc Ci zbudować bezpieczny fundusz emerytalny.