Jak stworzyć portfel inwestycyjny?

czas wydawania: 2022-07-22

Przy tworzeniu portfela inwestycyjnego należy wziąć pod uwagę kilka rzeczy:1.Alokacja aktywów: Jaki procent Twoich aktywów powinien być zainwestowany w akcje, obligacje i inne papiery wartościowe?2.Tolerancja na ryzyko: Ile ryzyka czujesz się komfortowo?3.Horyzont czasowy: jak długo chcesz wstrzymać inwestycje?4.Wskaźnik rotacji portfela: Jak często musisz ponownie zbilansować swój portfel?5.Implikacje podatkowe: Czy są jakieś względy podatkowe, które należy wziąć pod uwagę przy tworzeniu portfela inwestycyjnego?Istnieje wiele różnych sposobów tworzenia portfela inwestycyjnego, ale najważniejsze jest uwzględnienie własnej tolerancji na ryzyko, horyzontu czasowego i celów finansowych. Kilka wskazówek dotyczących tworzenia portfela inwestycyjnego obejmuje alokację aktywów

Tworząc alokację aktywów dla swoich inwestycji, ważne jest, aby wziąć pod uwagę tolerancję ryzyka i horyzont czasowy.Na przykład, jeśli jesteś bardziej konserwatywny w stosunku do swoich pieniędzy i chcesz mieć mniejszą zmienność swoich zwrotów w czasie, to mniejszy procent swoich aktywów powinien być inwestowany w akcje (20-30%). Jeśli masz dłuższy horyzont czasowy (10-15 lat) lub wyższą tolerancję na ryzyko (50%), to większy procent Twoich aktywów może zostać zainwestowany w akcje (60-70%).

Tolerancja na ryzyko wpływa również na to, ile kapitału możesz stracić bez poczucia dyskomfortu.Na przykład ktoś, kto jest bardzo konserwatywny w kwestii swoich pieniędzy, może zainwestować tylko 10% swoich aktywów w ryzykowne papiery wartościowe, takie jak akcje lub obligacje, podczas gdy ktoś, kto jest bardziej agresywny, może zainwestować do 30%.

Horyzont czasowy

Kolejnym czynnikiem wpływającym na sposób alokacji naszych inwestycji jest nasz horyzont czasowy – jak długo planujemy utrzymać inwestycje.Ktoś, kto chce krótkoterminowych zysków, może wybrać papiery wartościowe wysokiego ryzyka, takie jak akcje lub instrumenty pochodne, podczas gdy ktoś, kto planuje zatrzymać swoje inwestycje przez ponad 5 lat, może wybrać bezpieczniejsze opcje, takie jak obligacje rządowe lub ekwiwalenty gotówki .

Ostatnią kwestią przy podejmowaniu decyzji o tym, jaki rodzaj kombinacji zabezpieczeń najlepiej odpowiada naszym potrzebom, są implikacje podatkowe. Niektóre rodzaje papierów wartościowych będą podlegać opodatkowaniu według różnych stawek, które należy wziąć pod uwagę przy konstruowaniu naszej ogólnej strategii inwestycyjnej. Istnieje wiele zasobów dostępnych online, które mogą pomóc nam w przeprowadzeniu tych decyzji, w tym artykuł Investopedii „Podatki i inwestycje”

Wskaźnik obrotu portfela

Ważne jest również, aby śledzić wskaźnik rotacji naszego portfela – mierzy on, jak często musimy ponownie równoważyć nasze udziały w każdej kategorii w naszym portfelu w oparciu o warunki rynkowe . Wysoki wskaźnik rotacji może oznaczać, że nie dokonujemy odpowiedniej dywersyfikacji we wszystkich trzech kategoriach (aktywa/papiery wartościowe/fundusze) zgodnie z oczekiwaniami, podczas gdy niski wskaźnik rotacji może wskazywać, że przepłacamy za niektóre papiery wartościowe, ponieważ ostatnio nie zmieniły właściciela wystarczająco . Ponowne równoważenie ma miejsce, gdy jedna kategoria w portfelu nie zgadza się z pozostałymi dwiema kategoriami; zazwyczaj dzieje się tak, gdy ceny rosną szybciej niż zarobki lub odwrotnie. Aby zminimalizować potencjalne straty spowodowane wahaniami cen akcji , spróbuj utrzymać średni roczny zwrot ze wszystkich trzech składników w każdej klasie aktywów na poziomie około 7-8% rocznie, aby nie doświadczać zbyt dużych codziennych wahań”.

Rozważania przy tworzeniu portfela inwestycyjnego -

.

Jakie są kroki do stworzenia portfela inwestycyjnego?

  1. Zdecyduj, w co chcesz zainwestować
  2. Analizuj ryzyko i korzyści z każdej inwestycji
  3. Wybierz alokację aktywów odpowiednią dla Twojej tolerancji na ryzyko i celów
  4. Regularnie monitoruj swoje portfolio, aby upewnić się, że działa zgodnie z oczekiwaniami

Co powinienem uwzględnić w moim portfelu inwestycyjnym?

Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ zawartość portfela inwestycyjnego danej osoby będzie się różnić w zależności od jej sytuacji finansowej i tolerancji ryzyka.Jednak niektóre podstawowe wskazówki, które mogą być pomocne, obejmują:

  1. Upewnij się, że Twój portfel inwestycyjny zawiera mieszankę różnych rodzajów aktywów - akcje, obligacje, nieruchomości itp.Pomoże to osiągnąć dywersyfikację i zmniejszyć ekspozycję na ryzyko.
  2. Zastanów się nad inwestowaniem w fundusze indeksowe lub ETFy – są to pasywne wehikuły, które śledzą określone indeksy (np. S&P 50 i oferują niższe opłaty niż tradycyjne fundusze inwestycyjne lub konta maklerskie.
  3. Regularnie przeglądaj swój portfel inwestycyjny, aby upewnić się, że działa dobrze i dostosuj go w razie potrzeby, jeśli wystąpią jakiekolwiek zmiany w Twojej sytuacji finansowej lub poziomach tolerancji ryzyka.

Jakie są najczęstsze błędy popełniane przez ludzi podczas tworzenia portfela inwestycyjnego?

Jak stworzyć portfel inwestycyjny dostosowany do Twoich indywidualnych potrzeb?Jakie czynniki należy wziąć pod uwagę przy tworzeniu portfela inwestycyjnego?Jak dobrać odpowiednie inwestycje do swojego portfela?O czym należy pamiętać podczas monitorowania i dostosowywania portfela inwestycyjnego?

Portfel inwestycyjny to zbiór aktywów, których używasz do generowania dochodu lub ochrony przed stratami finansowymi.Tworząc portfel inwestycyjny, należy pamiętać o następujących wskazówkach:

  1. Wybierz inwestycje, które pasują do Twojej tolerancji ryzyka i celów.Zasób może być bezpieczny, jeśli ma niską zmienność, ale może nie być odpowiedni dla kogoś o wysokiej tolerancji na ryzyko.Podobnie aktywa o niskiej zmienności mogą nie być odpowiednie dla kogoś, kto chce mieć długoterminowy potencjał wzrostu.Ważne jest, aby dopasować ryzyko i korzyści każdej inwestycji do własnych osobistych preferencji i celów.
  2. zdywersyfikuj swoje zasoby w ramach różnych rodzajów aktywów.Zróżnicowany zestaw aktywów pomoże zmniejszyć prawdopodobieństwo wystąpienia dużych strat w dowolnym obszarze portfela, a jednocześnie zapewni możliwości przyszłego wzrostu, jeśli jeden konkretny rodzaj aktywów odnotuje słabe wyniki.Na przykład posiadanie akcji, obligacji, nieruchomości i towarów może na różne sposoby zapewnić stabilność i potencjał wzrostu.Ponadto dywersyfikacja między krajami lub regionami może pomóc w zmniejszeniu ogólnych zagrożeń rynkowych.
  3. okresowo przeglądaj i dostosowuj swoje aktywa w zależności od potrzeb w oparciu o zmieniające się warunki rynkowe lub okoliczności osobiste. Śledzenie bieżących warunków rynkowych (np. poprzez czytanie wiadomości finansowych) i wprowadzanie korekt w razie potrzeby (np. wyprzedaż papierów wartościowych, które straciły na wartości) pomóż zapewnić, że Twoje inwestycje są optymalnie pozycjonowane pod kątem przyszłego sukcesu.
  4. . okresowo równoważyć (lub „dostrajać”) swoje aktywa, aby były równo podzielone między akcje/obligacje/środki pieniężne/nieruchomości itp.Przywracanie równowagi pomaga zapewnić, że alokacja kapitału na te różne rodzaje aktywów zapewnia najlepszy możliwy zwrot przy panujących warunkach rynkowych w danym momencie.

Jak mogę stworzyć zdywersyfikowany portfel inwestycyjny?

Jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby stworzyć portfel inwestycyjny, który zapewni Ci najlepszy zwrot z Twoich pieniędzy.Najpierw upewnij się, że wybierasz inwestycje, które odpowiadają Twojej tolerancji na ryzyko i celom finansowym.Po drugie, zdywersyfikuj swoje zasoby w różnych klasach aktywów (akcje, obligacje, nieruchomości itp.), aby zminimalizować potencjalne ryzyko.Na koniec okresowo przeglądaj i równoważ swój portfel, aby upewnić się, że nadal zapewnia oczekiwane zwroty.

  1. Zacznij od oceny, jaką masz tolerancję na ryzyko.Niektórzy ludzie czują się bardziej komfortowo inwestując w akcje, podczas gdy inni wolą bezpieczniejsze opcje, takie jak obligacje lub nieruchomości.Gdy już wiesz, jakim typem osoby podejmującej ryzyko jesteś, skup się na wyborze inwestycji, które mieszczą się w Twojej strefie komfortu.
  2. Następnie zastanów się, ile pieniędzy chcesz zainwestować każdego roku i wybierz odpowiednią klasę aktywów dla każdej kwoty.Na przykład, jeśli chcesz zainwestować 10 000 USD rocznie w akcje, ale obawiasz się utraty wszystkich swoich pieniędzy w czasie kryzysu, zainwestuj w akcje niskiego ryzyka, takie jak te notowane na giełdzie NASDAQ, zamiast w akcje groszowe wysokiego ryzyka lub firmy venture capital.I odwrotnie, jeśli masz wystarczająco dużo zaoszczędzonych pieniędzy, aby poradzić sobie z większymi stratami bez zbytniego stresu, zainwestuj w aktywa o wyższym ryzyku, takie jak fundusze hedgingowe lub firmy private equity.
  3. Na koniec upewnij się, że regularnie równoważysz swój portfel, aby pozostał zrównoważony w czasie i zapewniał najlepszy możliwy zwrot z Twoich pieniędzy.Oznacza to sprzedaż jednego rodzaju inwestycji (zwykle akcji) i kupowanie innego (zwykle obligacji lub nieruchomości), gdy ich ceny stają się zbyt wysokie lub niskie w stosunku do siebie w oparciu o długoterminowe średnie.

Dlaczego alokacja aktywów jest ważna przy tworzeniu portfela inwestycyjnego?

Alokacja aktywów to proces dzielenia inwestycji między różne rodzaje aktywów w celu osiągnięcia najlepszego możliwego zwrotu z inwestycji.Z definicji aktywem jest wszystko, co może zapewnić zysk finansowy.Trzy główne rodzaje aktywów to akcje, obligacje i nieruchomości.Tworząc portfel inwestycyjny, chcesz mieć pewność, że Twoje inwestycje są równomiernie rozłożone w tych kategoriach, aby osiągnąć najlepszy możliwy zwrot z inwestycji. Jest kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji, ile pieniędzy włożyć w każdy rodzaj aktywów :1) Tolerancja ryzyka – Niektórzy ludzie są bardziej tolerancyjni niż inni i mogą chcieć zaakceptować wyższe zyski za większe ryzyko.Jeśli to Ty, możesz chcieć zainwestować więcej w akcje, ponieważ oferują one wyższy potencjalny zwrot w porównaniu z innymi aktywami.2) Wiek – młodsi inwestorzy są zazwyczaj bardziej agresywni w swoich inwestycjach i powinni bardziej skupić się na inwestowaniu w akcje, ponieważ oferuje wyższy potencjalny zwrot niż inne opcje.Jednak wraz z wiekiem zmniejsza się Twoja tolerancja na ryzyko i możesz chcieć przeznaczyć część swoich pieniędzy na bezpieczniejsze opcje, takie jak obligacje lub nieruchomości. 3) Implikacje podatkowe - Każdy kraj ma własne przepisy podatkowe regulujące, jakie rodzaje inwestycji są dozwolone i który będzie miał najkorzystniejsze traktowanie podatkowe dla Ciebie jako inwestora indywidualnego.Przed podjęciem jakichkolwiek ważnych decyzji dotyczących portfela ważne jest, aby skonsultować się z doradcą podatkowym, aby zrozumieć wszystkie konsekwencje każdej opcji. - Alokator aktywów tworzy dywersyfikację, rozkładając całkowitą wartość netto jednostki na różne rodzaje papierów wartościowych, w tym akcje ( ryzykowne), obligacje (stosunkowo bezpieczne), nieruchomości (wciąż ryzykowne, ale historycznie były jednym z lepszych zakładów długoterminowych), towary (spekulacyjne; wysokie potencjalne zyski, ale także wysokie potencjalne straty) itp., aby nie tylko zminimalizować ogólne ryzyko, ale także maksymalizuj oczekiwane zwroty w czasie, jednocześnie minimalizując zmienność

Alokator aktywów poszukuje równowagi między ryzykiem a zyskiem, alokując wartość netto między różne papiery wartościowe, w tym akcje (ryzykowne), obligacje (stosunkowo bezpieczne), nieruchomości (wciąż ryzykowne, ale historycznie były jednym z lepszych zakładów długoterminowych), towary (spekulacyjne). ; wysokie potencjalne zyski, ale także wysokie potencjalne straty) itp., aby nie tylko zminimalizować ogólne ryzyko, ale także zmaksymalizować oczekiwane zwroty w czasie, jednocześnie minimalizując zmienność

Alokacja aktywów odnosi się zarówno indywidualnie, jak i zbiorowo jako „zarządzanie portfelem”

Dobrze przemyślana mieszanka zapewnia stabilność w różnych warunkach rynkowych

Pozwala na większą elastyczność w przypadku pojawienia się nieprzewidzianych okazji

Alokacja aktywów: Zarządzający aktywami tworzą portfele, które zawierają różne poziomy lub wartości procentowe przydzielone do różnych typów aktywów, takich jak akcje, fundusze obligacyjne, fundusze inwestycyjne ETF Nieruchomości Te alokacje pomagają zmniejszyć ogólne ryzyko, jednocześnie maksymalizując zyski z rynków wzrostu lub spadających cen Portfele mogą się zmieniać podczas przechodzenia na emeryturę w zależności od klienta cele Zmiany dokonane w ciągu życia mogą mieć wpływ na podatki Etapy życia wpływają na priorytety wydatków Dzieci osiągające wiek college'u mogą teraz potrzebować mniejszego zadłużenia Rodzice zbliżający się do emerytury mogą chcieć więcej pieniędzy przeznaczanych na ubezpieczenie społeczne Podatki różnią się znacznie na całym świecie W zależności od osobistych celów Nie ma właściwej odpowiedzi, kiedy przychodzi dywersyfikacja prawa Optymalna mieszanka zmienia się przez całe życie Rozważania obejmują ryzyko Tolerancja na ryzyko Wiek Implikacje podatkowe Lokalizacja Stabilność Cele Aktualna sytuacja finansowa Preferencje klienta

Alokacja aktywów odnosi się zarówno indywidualnie, jak i zbiorowo do „zarządzania portfelem”.Dobrze przemyślana mieszanka zapewnia stabilność w różnych warunkach rynkowych – pozwala na większą elastyczność w przypadku pojawienia się nieprzewidzianych okazji – i ostatecznie prowadzi do sukcesu, jeśli zostanie wykonana prawidłowo!Jest to bardzo ważne dla osób, które chcą mądrze korzystać ze swoich portfeli, aby zrozumieć kluczowe pojęcia, takie jak klasyfikacje aktywów, dywersyfikacja, daty docelowe, okresy utrzymywania, opłaty związane z określonymi strategiami. Dodatkowo korzystne byłoby zrozumienie przepisów podatkowych dotyczących inwestowania w każdym kraju.

Jak mogę znaleźć odpowiednią kombinację inwestycji dla mojego portfela?

Jakie czynniki należy wziąć pod uwagę przy wyborze inwestycji?Jakie są korzyści z dywersyfikacji portfela inwestycyjnego?Skąd mam wiedzieć, czy mój obecny portfel inwestycyjny jest odpowiedni?Co powinienem zrobić, jeśli rozważam sprzedaż moich inwestycji?

Portfel inwestycyjny to zbiór aktywów, które, jak masz nadzieję, zapewnią Ci bezpieczeństwo finansowe na emeryturze lub w innych okresach Twojego życia.Odpowiednia mieszanka inwestycji może pomóc w osiągnięciu tego celu.Czynniki, które należy wziąć pod uwagę, obejmują tolerancję ryzyka, cele i warunki rynkowe w momencie podejmowania decyzji.Ważna jest również dywersyfikacja; rozdzielając swoje pieniądze na różne rodzaje papierów wartościowych, zmniejszasz szanse, że jeden rodzaj papierów wartościowych drastycznie straci na wartości.Wreszcie, ważne jest, aby okresowo przeglądać i dostosowywać swoje portfolio w miarę zmieniających się warunków, aby pozostawało na dobrej drodze do osiągnięcia długoterminowych celów.

Jakich strategii równoważenia powinienem użyć dla mojego portfela inwestycyjnego?

Równoważenie to proces okresowego dostosowywania alokacji aktywów w celu utrzymania pożądanego poziomu ryzyka i zwrotu.Istnieje wiele różnych strategii równoważenia, z których możesz skorzystać, ale niektóre z nich to:

  1. Automatyczne przywracanie równowagi: Obejmuje to korzystanie z oprogramowania inwestycyjnego lub usługi, która automatycznie dostosuje pozycje portfela zgodnie z wcześniej określonymi zasadami.
  2. Ręczne równoważenie: możesz to zrobić samodzielnie, ponownie oceniając swoje portfele co miesiąc lub kwartał.
  3. Ukierunkowane równoważenie: Obejmuje to dostosowanie portfela na podstawie określonych kryteriów, takich jak wskaźniki akcji/obligacji lub grupy wiekowe.
  4. Rotacja portfela: polega na zamianie jednego rodzaju zabezpieczeń na inny w celu zmiany ogólnej kombinacji.

Kiedy powinienem dokonać przeglądu mojej inwestycji?

Kiedy powinieneś dokonać przeglądu swojego portfela inwestycyjnego?

Nie ma ostatecznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ zależy to od wielu czynników, w tym rodzaju inwestycji w Twoim portfelu i tego, jak aktywnie je monitorujesz.Jednak ogólnie rzecz biorąc, zaleca się przegląd swojego portfela przynajmniej raz na sześć miesięcy lub raz w roku, jeśli nastąpiły istotne zmiany w strukturze inwestycji.Ponadto pomocne może być okresowe sprawdzanie poszczególnych inwestycji, aby sprawdzić, czy ich wyniki spełniły lub przekroczyły oczekiwania.Na koniec zawsze skonsultuj się z doradcą finansowym przed wprowadzeniem jakichkolwiek zmian w strategii inwestycyjnej.