Jak rozpocząć inwestowanie w Roth IRA?

czas wydawania: 2022-05-15

Kiedy jesteś gotowy zainwestować w Roth IRA, musisz najpierw zrobić kilka rzeczy.Najpierw upewnij się, że masz konto w renomowanej instytucji finansowej.Po drugie, otwórz Roth IRA w tej samej instytucji, w której masz inne konta.Po trzecie, określ, ile pieniędzy chcesz wpłacać każdego roku.Na koniec dowiedz się, które inwestycje najlepiej pasują do Twojego planu Roth IRA.

Oto kilka wskazówek, jak zainwestować w Roth IRA:

  1. Upewnij się, że masz konto w renomowanej instytucji finansowej.Jest to ważne, ponieważ instytucje te zaoferują bezpieczne i bezpieczne opcje inwestowania za Twoje pieniądze.
  2. Otwórz Roth IRA w tej samej instytucji, w której masz inne konta.Dzięki temu będziesz mieć łatwy dostęp do swoich funduszy i śledzić swoje postępy w czasie.
  3. Określ, ile pieniędzy chcesz wpłacać każdego roku.Kwota ta będzie zależeć od wielu czynników, w tym od Twoich dochodów i celów oszczędności emerytalnych.
  4. Dowiedz się, które inwestycje najlepiej pasują do Twojego planu Roth IRA.Może to być trudne, ponieważ różne inwestycje mogą oferować różne korzyści (takie jak ulgi podatkowe). Jednak przestrzeganie kilku podstawowych wskazówek może pomóc w pokierowaniu procesem podejmowania decyzji.

Jakie są korzyści z inwestowania w Roth IRA?

Roth IRA to konto emerytalne, które pozwala zaoszczędzić pieniądze bez podatku.Korzyści z inwestowania w Roth IRA obejmują:

Aby dowiedzieć się więcej o tym, jak inwestować w Roth IRA, skonsultuj się z doświadczonym doradcą finansowym lub odwiedź stronę www.rothirauthaplanner.com w celu uzyskania wskazówek i zasobów dotyczących tego typu konta.

  1. Możesz wycofać swoje składki w dowolnym momencie bez kary, a zarobki z tych składek są wolne od podatku.
  2. Możesz również użyć Roth IRA do zakupu inwestycji, które nie podlegają opodatkowaniu, co może zapewnić większą elastyczność przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych.
  3. Wreszcie, jeśli kwalifikujesz się do zwolnienia z tytułu niepełnosprawności, możesz uniknąć płacenia podatków od niektórych lub wszystkich składek Roth IRA.

Jakie są najlepsze inwestycje dla Roth IRA?

Istnieje wiele różnych rodzajów inwestycji, które można dokonać w Roth IRA, w tym akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne.Ważne jest, aby wybrać odpowiedni rodzaj inwestycji do swoich potrzeb i budżetu.

Niektóre czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy inwestowaniu w Roth IRA, obejmują:

-Twój wiek: młodsi inwestorzy mogą chcieć bardziej agresywnie inwestować w akcje, podczas gdy starsi inwestorzy mogą preferować bezpieczniejsze opcje, takie jak obligacje lub fundusze inwestycyjne.

-Twoja tolerancja na ryzyko: Niektórzy ludzie czują się bardziej komfortowo podejmując większe ryzyko ze swoimi pieniędzmi niż inni.Jeśli nie masz pewności, ile ryzyka jesteś w stanie podjąć, najlepiej trzymać się bezpieczniejszych inwestycji, takich jak obligacje lub fundusze inwestycyjne.

-Twoje cele finansowe: Inwestowanie w długoterminowy wzrost czy krótkoterminowy dochód?Akcje oferują potencjał do wyższych zwrotów w czasie, ale także niosą ze sobą większe ryzyko.Fundusze inwestycyjne zapewniają zarówno potencjał wzrostu, jak i dochodu, w zależności od wybranego funduszu.

-Podatki: Podejmując decyzję inwestycyjną, pamiętaj, że podatki wpłyną na Twój zwrot z inwestycji (ROI). Różne progi podatkowe będą w różny sposób wpływać na ogólne zobowiązanie podatkowe w zależności od rodzaju dokonywanej inwestycji.Na przykład, jeśli dokonasz zakupu akcji w niższym przedziale podatkowym, prawdopodobnie zapłacisz mniej podatków niż w przypadku inwestycji w obligację zakupioną poza tym przedziałem ze względu na preferencyjne traktowanie kwalifikowanych dywidend i zysków kapitałowych uzyskanych z akcji w porównaniu z inne formy dochodów z inwestycji.Jednak nawet jeśli kwalifikujesz się do niższej stawki podatku od inwestycji w akcje, nadal mogą istnieć dodatkowe podatki, takie jak podatki od samozatrudnienia lub podatki od nieruchomości, jeśli umrzesz przed przejściem na emeryturę.

Ile mogę wnieść do Roth IRA każdego roku?

Roth IRA to konto emerytalne, które pozwala wpłacać pieniądze bez podatku.Możesz wnieść do 5500 USD rocznie (6000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej). Pieniądze, które wpłacasz, będą rosły wolne od podatku, dopóki nie osiągniesz wieku 59½, w którym to momencie zarobki będą opodatkowane jak zwykły dochód.

Inwestując w Roth IRA, należy pamiętać o kilku rzeczach:

  1. Aby wpłacać składki na konto Roth IRA, musisz mieć dochód w wysokości co najmniej 100 000 USD.
  2. Twój limit składek jest oparty na dochodach podlegających opodatkowaniu za dany rok, a nie na całkowitych aktywach.
  3. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, składając wniosek wspólnie i zarówno ty, jak i twój współmałżonek osiągnęliście dochód, każdy z was może wpłacić dodatkowe 5500 USD (6000 USD, jeśli ma więcej niż 5 lat).
  4. Nie możesz wpłacać składek na Roth IRA, jeśli zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) przekracza 118 000 USD w przypadku osób indywidualnych lub 183 000 USD w przypadku par składających wspólnie w 20. Limity te zwiększają się o 5 500 USD na każde dodatkowe dziecko na utrzymaniu powyżej pierwszego dziecka i o 10 000 USD na każde dodatkowe dziecko na utrzymaniu rodzic nad pierwszym rodzicem.Więcej informacji na temat MAGI można znaleźć w publikacji IRS 590-B - Wypłaty z planów emerytalnych inne niż IRA .

Czy mogę wypłacić pieniądze z mojego konta Roth IRA bez kary?

Tak, możesz wypłacić pieniądze z konta Roth IRA bez kary, o ile zrobisz to przed ukończeniem 59½ roku.Jeśli jednak wypłacisz pieniądze przed osiągnięciem 50½ roku życia, być może będziesz musiał zapłacić 10% kary za wcześniejszą wypłatę.Dodatkowo, jeśli dokonasz jakichkolwiek wypłat po osiągnięciu wieku 70½, będziesz musiał zapłacić karę w wysokości 10% oprócz zwykłego podatku dochodowego.

Kiedy mogę zacząć wypłacać pieniądze z mojego konta Roth IRA bez kary?

Nie ma jednej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ zasady regulujące wypłaty Roth IRA będą się różnić w zależności od indywidualnej sytuacji.Jednak ogólnie rzecz biorąc, możesz zacząć wypłacać pieniądze z konta Roth IRA bez kary, gdy tylko osiągniesz wiek 59½ lub gdy w ciągu roku wykupisz składki o łącznej wartości co najmniej 5500 USD.Istnieje jednak kilka wyjątków od tych zasad, więc skonsultuj się z doradcą finansowym, jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące inwestowania w moje reddit Roth ira.

Jaka jest różnica między tradycyjnym IRA a Roth IRA?

Roth IRA to konto emerytalne, które pozwala zaoszczędzić pieniądze bez podatku.W tradycyjnej IRA płacisz podatki od składek, które wnosisz, ale dochody z Twoich inwestycji nie są opodatkowane.Roth IRA ma również kilka ważnych zalet w porównaniu z tradycyjnym IRA: możesz wypłacać swoje składki i zarobki bez kary, o ile osiągnąłeś wiek 59½; a jeśli jesteś na emeryturze, możesz użyć Roth IRA, aby uzupełnić swoje dochody.Wreszcie, jeśli umrzesz przed przejściem na emeryturę, wszelkie pieniądze z konta Roth IRA zostaną przekazane beneficjentom bez podatku.

Co jest lepsze, tradycyjna IRA czy Roth IRA?

Jeśli chodzi o oszczędności emerytalne, dostępnych jest kilka różnych opcji.Tradycyjne konto IRA pozwala zaoszczędzić pieniądze bez podatku, podczas gdy Roth IRA umożliwia wypłatę pieniędzy bez podatku, jeśli osiągniesz wiek 59½ przed końcem roku, w którym dokonujesz wypłaty.Co jest lepsze, tradycyjna IRA czy Roth IRA?

Oba rodzaje IRA mają swoje wady i zalety, ale ostatecznie sprowadza się to do tego, czego chcesz i potrzebujesz na emeryturę.Jeśli dopiero zaczynasz swoją karierę i nie zaoszczędziłeś jeszcze wiele, tradycyjna IRA może być lepsza, ponieważ zapewni Ci większą elastyczność na drodze.Jeśli jednak masz trochę dodatkowej gotówki i chcesz mieć możliwość uzyskania większych zwrotów przy mniejszym ryzyku dzięki Roth IRA, idź na to!Konkluzja: Ważne jest, aby przeprowadzić badania przed podjęciem jakichkolwiek decyzji dotyczących oszczędności emerytalnych.Niezależnie od wybranej opcji upewnij się, że rozumiesz wszystkie szczegóły, aby móc podjąć świadomą decyzję.

Skąd mam wiedzieć, czy kwalifikuję się do wniesienia wkładu do Roth IRA?

Jeśli masz co najmniej 18 lat, uzyskałeś dochód i nie masz dużego salda na bieżącym koncie podatkowym, możesz kwalifikować się do wpłacania składek na Roth IRA.Aby dowiedzieć się, czy się kwalifikujesz, skonsultuj się z doradcą podatkowym lub zajrzyj do Internetu.Możesz również skontaktować się bezpośrednio z IRS, aby zapytać o swoje uprawnienia.

Gdy już wiesz, że się kwalifikujesz, następnym krokiem jest określenie, ile pieniędzy chcesz wpłacać każdego roku.Maksymalny limit składek na 2018 r. wynosi 5500 USD na osobę (6000 USD w przypadku wspólnego małżeństwa). Jednak IRS pozwala osobom w wieku 50 lat lub starszym lub zarabiającym mniej niż 120 000 USD rocznie wpłacać składki w wysokości do 6500 USD rocznie bez ponoszenia jakichkolwiek kar.

Po ustaleniu, ile pieniędzy chcesz wpłacać każdego roku i wypełnieniu odpowiednich formularzy (formularz 8606), nadszedł czas, aby zainwestować te pieniądze na konto Roth IRA.Podczas inwestowania na koncie Roth IRA dostępnych jest kilka opcji: fundusze inwestycyjne, indywidualne akcje/obligacje/ekwiwalenty środków pieniężnych oraz fundusze powiernicze (REIT).

Wybierając rodzaj wehikułu inwestycyjnego do wykorzystania w ramach wkładu Roth IRA, należy wziąć pod uwagę zarówno długoterminowy potencjał aktywów, jak i ich zmienność.Na przykład akcje mogą z czasem oferować wyższe zwroty, ale mogą również doświadczać większych wahań wartości niż inwestycje takie jak obligacje lub ekwiwalenty środków pieniężnych.Ostatecznie to od każdego indywidualnego inwestora zależy, jaki rodzaj inwestycji zapewni mu najlepszy zwrot z inwestycji, pozostając jednocześnie wolnym od ryzyka.

Wreszcie – gdy konto Roth IRA zostanie odpowiednio skonfigurowane i zainwestowane – ważne jest, aby śledzić swoje postępy, regularnie sprawdzając dane dotyczące wydajności portfela i w razie potrzeby dokonując ponownego zbilansowania, aby wszystkie aktywa na koncie w równym stopniu przyczyniały się do przyszłych możliwości rozwoju.Pomoże to zapewnić, że Twoje oszczędności emerytalne będą nadal rosły niezależnie od warunków rynkowych”.

Jak otworzyć konto Roth IRA?Jeśli już wpłacam składki za pośrednictwem planu 401k mojego pracodawcy, czy nadal mogę otworzyć Roth IRA?Tak - Jeśli już wpłacasz składki poprzez sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny, taki jak 401k, to tak!Możesz otworzyć konto Roth IRA, nawet jeśli nie masz dostępu do planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, ponieważ wiele banków oferuje samodzielne konta IRA, w których osoby fizyczne mogą zarządzać własnymi kontami bez bezpośredniego zaangażowania ze strony pracodawców”. ?To pytanie jest często zadawane, ponieważ nie ma jednej jasnej odpowiedzi – różni ludzie powiedzieliby, że zarobiony dochód obejmuje wszystko, od wypłat zaliczek na domy kupione za pożyczone pieniądze, aż po dochód pasywny generowany z posiadania nieruchomości na wynajem lub firm. przeniesiesz moje istniejące 401k do mojego nowego Roth IRA?„Nie – gdy osoba wpłaca składki na swoje 401k, nie może przenosić tych środków na inny rodzaj konta emerytalnego, takiego jak tradycyjne Indywidualne Konto Emerytalne (IRA).” Co się stanie, jeśli przestanę pracować przed ukończeniem 59 1/2?„Musisz podjąć kroki albo przed zatrzymaniem pracy, albo po jej zakończeniu, w zależności od tego, kiedy w życiu to nastąpi, ale ogólnie rzecz biorąc, jeśli dana osoba przestanie pracować przed ukończeniem 59 1/2 roku życia, będzie musiała zacząć pobierać wymagane minimalne dystrybucje ze swojego konta Traditional401 zamiast konwertować te środki automatycznie trafiają do A TraditionalRothIRA ”.Czy mogę zmienić zdanie po otwarciu konta?„Tak – podczas procesu rejestracji zawsze masz możliwość zmiany zdania na temat tego, czy jest to dla Ciebie odpowiednie!” Czy jest coś jeszcze, co powinienem wiedzieć o otwieraniu i wpłacaniu pieniędzy na konto Roth IRA?„Zdecydowanie dostępnych jest więcej informacji na ten temat niż omówiono tutaj, ale ogólnie pamiętaj, aby zrozumieć, jakiego rodzaju podatki będą należne od wszelkich zarobków na Twoim koncie, a także zrozumieć, które inwestycje mogą najlepiej pasować do TWOJEJ konkretnej sytuacji finansowej.

Co stanie się z moim Roth IRA, kiedy umrę?

Jeśli umrzesz przed otwarciem konta przez co najmniej pięć lat, Twoje konto Roth IRA zostanie rozdzielone między beneficjentów w następujący sposób:

-Twój współmałżonek, jeśli jesteś żonaty, gdy umierasz

-Twoje dzieci, jeśli mają mniej niż 18 lat lub nie osiągnęły wieku 59½ w chwili Twojej śmierci

-Twoje wnuki, jeśli mają mniej niż 18 lat lub nie osiągnęły wieku 24 lat w chwili Twojej śmierci

-Wszelkich innych zstępnych, którzy otrzymaliby wypłatę z twojego majątku, gdybyś umarł przed otwarciem konta.

Czy mogę przekonwertować moje tradycyjne konto IRA na konto Roth IRA?

Jest kilka rzeczy, o których należy pamiętać przed przekształceniem tradycyjnego konta IRA w Roth IRA.Najpierw musisz skontaktować się z doradcą podatkowym, aby sprawdzić, czy konwersja jest dla Ciebie odpowiednia i korzystna.Po drugie, upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy zaoszczędzonych na koncie Roth IRA, aby pokryć podatki i kary związane z dokonaniem konwersji.Na koniec należy pamiętać, że istnieją ograniczenia dotyczące tego, kiedy i jak można przekonwertować konto Roth IRA, więc w razie jakichkolwiek pytań skonsultuj się z ekspertem.

Czy powinienem zainwestować w 401k lub Roth IRA?

Obie opcje mają swoje plusy i minusy, dlatego ważne jest, aby dokładnie je rozważyć przed podjęciem decyzji.Oto kilka kluczowych czynników, które należy wziąć pod uwagę:

  1. Korzyści podatkowe: A 401k zazwyczaj oferuje korzyści podatkowe w porównaniu z Roth IRA, w tym niższe podatki od składek i ewentualnych wypłat.Jednakże, jeśli jesteś w przedziale 25% lub wyższym podatku dochodowego, udział w Roth IRA może być bardziej korzystny.
  2. Potencjał wzrostu: 401k może oferować większy potencjał wzrostu niż Roth IRA, ponieważ Twoje pieniądze są inwestowane w akcje firmy, a nie w pojedyncze obligacje lub inne papiery wartościowe.Oznacza to, że Twoja inwestycja może potencjalnie wzrosnąć z czasem, jeśli firma będzie dobrze sobie radzić.
  3. Ograniczenia wypłat: Jeśli z jakiegokolwiek powodu musisz wcześniej wypłacić pieniądze ze swojego 401k, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić podatek od tej wypłaty (chyba że kwalifikujesz się do wyjątku). Wypłaty z Roth IRA generalnie nie wiążą się z podatkami, dopóki nie wypłacisz pieniędzy z konta – w tym momencie prawdopodobnie zostaną one opodatkowane jako zwykły dochód.
  4. Opłaty i wydatki: Zarówno 401ks, jak i Roth IRA zawierają opłaty i wydatki z nimi związane – takie jak opłaty za zarządzanie inwestycjami i roczne koszty utrzymania konta – które z czasem mogą się sumować.Ważne jest, aby porównać te koszty przed podjęciem decyzji, która opcja jest dla Ciebie najlepsza.

Czy jest coś jeszcze, co powinienem wiedzieć o inwestowaniu w Roth IRS?

Kiedy wpłacasz składkę na konto Roth IRA, zasadniczo inwestujesz pieniądze, które nie będą opodatkowane, gdy wypłacisz środki na emeryturę.Jest to ważna kwestia, jeśli obecnie znajdujesz się w wyższym przedziale podatkowym i przewidujesz, że będziesz w wyższym przedziale podatkowym w przyszłości.

Kolejną zaletą wpłacania składek na Roth IRA jest to, że Twoje składki mogą rosnąć bez podatku do czasu osiągnięcia wieku 59½, w którym to momencie wszelkie dochody z tych składek będą podlegać opodatkowaniu jako zwykły dochód.Z czasem może to zapewnić znaczne oszczędności.

Na koniec, ważne jest, aby pamiętać, że istnieją pewne ograniczenia dotyczące tego, ile pieniędzy możesz wpłacać na Roth IRA każdego roku.Maksymalna kwota, jaką możesz przekazać, to 5500 USD (6500 USD dla osób w wieku 50 lat lub starszych). Dodatkowo, jeśli zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) przekroczy 118 000 USD dla osób fizycznych lub 183 000 USD dla par składających wspólnie wniosek w ciągu roku, w którym wpłacasz składkę, wówczas wszystkie Twoje składki – w tym te dokonane w ramach programów dopasowania pracodawców – zostaną zmniejszone o 3 %.