Ile zadłużenia możesz mieć kupując dom?

czas wydawania: 2022-05-15

Kwota długu, jaki możesz zaciągnąć kupując dom, zależy od Twojej zdolności kredytowej, wysokości kredytu hipotecznego i innych czynników.Oto kilka ogólnych wskazówek: Jeśli masz dobrą zdolność kredytową, możesz pożyczyć do 80% wartości domu.Jeśli masz słabą zdolność kredytową, możesz pożyczyć tylko 50% lub mniej. Maksymalna kwota zadłużenia, jaką możesz zaciągnąć, zależy również od Twojej zdolności kredytowej.Im wyższy wynik, tym większą masz zdolność kredytową. Oto kilka innych rzeczy, o których należy pamiętać przy zakupie domu:

Ile zadłużenia możesz mieć kupując dom?

Wysokość zadłużenia, które możesz zaciągnąć kupując dom, zależy od wielu czynników, w tym Twojej zdolności kredytowej i wysokości kredytu hipotecznego.Oto jednak kilka ogólnych wskazówek, które pomogą określić, ile zadłużenia jest możliwe:

Jeśli masz dobry kredyt - zazwyczaj możesz pożyczyć do 80% ceny zakupu lub wartości domu bez żadnego problemu!Jeśli jednak twoja zdolność kredytowa nie jest tak wysoka – powiedzmy poniżej 650 – wówczas pożyczkodawca może zezwolić na pożyczki do 50% ceny lub wartości zakupu (lub mniej).

Maksymalna kwota zadłużenia, którą możesz zaciągnąć:

To również opiera się na różnych czynnikach, takich jak wynik kredytowy, ale ogólnie rzecz biorąc, jeśli jest on powyżej 350-400, większość pożyczkodawców zgodzi się i zatwierdzi wszelkie potrzebne rodzaje/kwoty finansowania, nawet jeśli przekracza 75%.Pamiętaj jednak, że to maksymalizuje około 275 000 $, więc nie przesadzaj jeszcze!:-)

Kilka innych rzeczy, o których należy pamiętać przy zakupie domu, to...

  1. Oblicz, ile pieniędzy potrzebujesz na zaliczkę i koszty zamknięcia.Upewnij się, że Twoje miesięczne płatności zmieszczą się w Twoim budżecie.Porównaj stopy procentowe i warunki oferowane przez różnych pożyczkodawców.Pamiętaj, że jeśli stracisz pracę lub napotkasz inne trudności finansowe, spłata kredytu hipotecznego może stać się trudna”.
  2. Obliczanie, ile pieniędzy będziesz potrzebować na zamknięcie kosztów i zaliczki Upewnienie się, że miesięczne płatności mieszczą się w Twoim budżecie Sprawdzanie stóp procentowych i warunków oferowanych przez różnych pożyczkodawców Świadomość, że jeśli wydarzy się coś takiego, jak utrata pracy lub problemy finansowe Sfinansowanie kredytu hipotecznego może stać się trudne .

Czy możesz kupić dom, jeśli masz dług?

Kiedy zastanawiasz się, czy kupić dom, jednym z najważniejszych czynników jest to, czy stać Cię na zakup.Obejmuje to zarówno zaliczkę, jak i wszelkie inne powiązane koszty, takie jak koszty zamknięcia.

Jednym ze sposobów ustalenia, czy możesz sobie pozwolić na dany dom, jest przyjrzenie się całkowitemu zadłużeniu, w tym wszystkie formy kredytu (osobiste, studenckie, samochodowe itp.). Należy pamiętać, że całkowite zadłużenie nie powinno przekraczać 30% rocznego dochodu.Jeśli tak, może być trudno zakwalifikować się do kredytu hipotecznego i/lub spłacić istniejący dług w celu dokonania zakupu.

Jeśli masz pożyczki osobiste lub salda na karcie kredytowej, które przekraczają 30% rocznego dochodu, możesz nie być w stanie kupić domu tradycyjnymi metodami.W takim przypadku może być konieczne zbadanie alternatywnych opcji finansowania, takich jak prywatni pożyczkodawcy lub programy modyfikacji pożyczek oferowane przez banki i unie kredytowe.

Pamiętaj: kupno domu to inwestycja i powinna być dokonana tylko wtedy, gdy możesz sobie pozwolić na spłatę bez zbytniego zadłużenia nad głową.Porozmawiaj z doświadczonym doradcą finansowym przed podjęciem decyzji o zakupie domu.

Ile zadłużenia jest za duże przy zakupie domu?

Przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe ma całkowite zadłużenie w wysokości 131 000 dolarów.Nie obejmuje to kredytów hipotecznych ani innych pożyczek na samą nieruchomość.Kiedy dodamy salda kart kredytowych i pożyczki samochodowe, liczba ta gwałtownie rośnie do alarmującego 267 000 USD. Nie oznacza to, że nie możesz kupić domu ze zbyt dużym zadłużeniem.Ale oznacza to, że musisz bardzo uważać na to, ile pożyczasz pieniędzy i upewnić się, że wszystkie twoje długi są dostępne na dłuższą metę. Jeśli masz całkowity dług poniżej 100 000 USD, kupno domu jest prawdopodobnie dobrym pomysłem.Jeśli całkowity dług wynosi ponad 100 000 USD, ale nie jest tak wysoki, jak średnia krajowa, zastanów się jeszcze raz przed dokonaniem większych zakupów.Nadal możesz być w stanie kupić dom, jeśli całkowity dług wynosi od 125 000 do 150 000 USD, ale nie przekraczaj 175 000 USD bez uprzedniego przeprowadzenia poważnych badań. Jeśli całkowity dług jest większy niż średnia krajowa (ponad 200 000 USD), może najlepiej poczekać, aż będziesz w stanie kontrolować swoje długi, zanim nawet pomyślisz o kupnie domu.Istnieje wiele innych opcji dostępnych dla osób, które chcą kupić domy, ale nie mogą sobie teraz pozwolić na ogromne sumy pieniędzy, które są winne. „How Much Debt Can You When Buy A House” autorstwa Samanthy Allen opublikowano w Huffington Post – http://www.huffingtonpost.com/entry/how-much-debt-can-you-have-when-buying_us_5b6e4a1fe4b0f2c10ac9ca3?ncid=inblnkushpmg00000009&ei=UTF8&pg=PT5

Nie ma jednej odpowiedzi na pytanie, ile zadłużenia jest za duże przy zakupie domu – sytuacja każdego jest inna!Istnieją jednak pewne ogólne wytyczne, które mogą pomóc utrzymać wszystko w ryzach, jednocześnie pozwalając na marzenia o posiadaniu domu:

Przede wszystkim: zawsze skonsultuj się z doświadczonym doradcą finansowym przed podjęciem ważnych decyzji dotyczących zakupu lub refinansowania domu!Będą w stanie podać dokładne oszacowanie, jakiego rodzaju spłaty kredytu hipotecznego zmieszczą się w Twoim budżecie i jakie rodzaje ryzyka są związane z każdą opcją – zarówno krótkoterminowe (takie jak stopy procentowe), jak i długoterminowe (takie jak potencjalne wykluczenie ).

Po drugie: staraj się nie przekraczać 50% + rocznego dochodu na koszty mieszkaniowe!Oznacza to unikanie czegokolwiek poza 30-letnim kredytem hipotecznym o stałym oprocentowaniu w tym momencie; 10-letnie stawki ARM zapewniają niewielką ochronę przed rosnącymi stopami procentowymi (i wiążą się ze znacznie wyższymi miesięcznymi płatnościami). I na koniec: upewnij się, że wszystkie niespłacone długi – w tym te związane z mieszkaniem – są również uwzględnione w ogólnym planie finansowym!Pomoże to zapewnić, że wszystko będzie możliwe do opanowania w okresach stresu lub spowolnienia gospodarczego – co może okazać się kluczowe przy rozważaniu, czy zakup stanie się ponownie finansowo wykonalny. „Ile zadłużenia możesz mieć przy zakupie domu?" przez Samantha Allen została opublikowana w Huffington Post -

.

Co się stanie, jeśli kupując dom masz zbyt duży dług?

Kiedy kupujesz dom, pożyczkodawca przyjrzy się Twojemu całkowitemu wskaźnikowi zadłużenia do dochodu.Oznacza to, że będą chcieli zobaczyć, jaka część Twojego miesięcznego dochodu zostanie przeznaczona na całkowitą spłatę zadłużenia.

Jeśli masz zbyt duży dług przy zakupie domu, może to prowadzić do trudności z uzyskaniem zgody na pożyczkę i/lub przejęcia nieruchomości.Dodatkowo, jeśli nie stać Cię na spłatę kredytu hipotecznego, nieruchomość może stać się zaległa i ostatecznie zostać sprzedana na aukcji lub zajęta przez bank.W niektórych przypadkach może to spowodować znaczne straty finansowe.

Dlatego ważne jest, aby zrozumieć, co stanowi zbyt duży dług przy zakupie domu i upewnić się, że wszystkie twoje wydatki są brane pod uwagę przed złożeniem oferty dotyczącej nieruchomości.Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, najlepiej poszukaj profesjonalnej pomocy, aby wrócić na właściwe tory i uniknąć negatywnych konsekwencji.

Czy istnieje limit zadłużenia, które możesz mieć przy zakupie domu?

Nie ma ustalonego limitu kwoty zadłużenia, które możesz mieć przy zakupie domu, ale ważne jest, aby pamiętać, że całkowity stosunek zadłużenia do dochodu nie powinien przekraczać 43%.Ponadto przed podjęciem ważnych decyzji finansowych sprawdź swoją zdolność kredytową.Jeśli stwierdzisz, że Twoja ocena kredytowa spadnie poniżej 620, rozważ współpracę z renomowanym pożyczkodawcą, aby poprawić swoją zdolność kredytową.

Czy nadmierne zadłużenie może uniemożliwić Ci zakup domu?

Nie ma ostatecznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ zależy to od wielu czynników, w tym Twojej zdolności kredytowej i wskaźnika zadłużenia do dochodu.Jednak ogólnie rzecz biorąc, jeśli masz mniej niż 30% swojego rocznego dochodu na spłatę zadłużenia, powinieneś być w stanie kupić dom bez żadnych problemów.Jeśli jednak masz więcej niż tę kwotę zadłużenia, może być trudno zakwalifikować się do kredytu hipotecznego lub uzyskać inne opcje finansowania.Ponadto posiadanie zbyt dużego zadłużenia może również prowadzić do wyższych stóp procentowych i zwiększonych miesięcznych płatności – z których oba mogą sprawić, że zakup domu będzie zbyt kosztowny.Więc chociaż nie ma jednej ostatecznej odpowiedzi na pytanie, ile zadłużenia może uniemożliwić Ci zakup domu, zrozumienie Twojej indywidualnej sytuacji i współpraca z doświadczonym doradcą finansowym powinny pomóc Ci zapewnić, że jesteś w stanie odpowiedzialnie kupić dom niezależnie od aktualnego sytuacja finansowa.

Czy pożyczkodawcy odrzucą Twój wniosek o kredyt hipoteczny, jeśli masz zbyt duży dług?

Rozważając zakup domu, jednym z najważniejszych czynników, które należy wziąć pod uwagę, jest stosunek zadłużenia do dochodu.Jest to po prostu to, ile długu możesz spłacić każdego miesiąca, w oparciu o twoje dochody.

Ogólnie rzecz biorąc, kredytodawcy nie zatwierdzą wniosku o kredyt hipoteczny, jeśli wnioskodawca ma zbyt dużo niespłaconego zadłużenia.Od tej reguły są jednak wyjątki.Jeśli masz doskonały kredyt i możesz udowodnić, że możesz obsłużyć co najmniej 30% zaliczki na swój dom, pożyczkodawcy mogą być bardziej skłonni do zatwierdzenia Twojej pożyczki, nawet jeśli masz wysokie zadłużenie.

Jeśli rozważasz zakup domu i masz znaczne kwoty zadłużenia, ważne jest, aby współpracować z doświadczonym doradcą finansowym, który pomoże Ci ustalić, czy zakup domu jest dla Ciebie właściwą decyzją.Mogą również udzielić wskazówek, jak najlepiej zarządzać swoimi długami, aby upewnić się, że nie przeszkadzają w osiągnięciu długoterminowych celów finansowych.

W którym momencie Twoje zadłużenie uniemożliwia zakup domu?

Rozważając zakup domu, ważne jest, aby zrozumieć poziom zadłużenia i jego wpływ na możliwość zakupu domu.Istnieje kilka punktów, w których poziom zadłużenia uniemożliwia zakup domu.

Jeśli masz więcej niż 30% swojego miesięcznego dochodu przeznaczonego na spłatę długów, możesz nie być w stanie zapłacić zaliczki lub kosztów zamknięcia typowego domu.Ten próg wzrasta, jeśli masz również długi na kartach kredytowych, kredyty samochodowe lub inne rodzaje wysoko oprocentowanych pożyczek.Jeśli nie możesz wywiązać się z tych zobowiązań finansowych, najlepiej poczekać z zakupem domu, aż Twoje długi się zmniejszą.

Dodatkowo, jeśli na spłatę zadłużenia przeznaczasz mniej niż 20% swoich miesięcznych dochodów, większość pożyczkodawców pozwoli Ci pożyczyć do 80% wartości domu w celu jego zakupu.Jednak ten limit zmniejsza się wraz ze wzrostem zadłużenia.Na przykład, jeśli masz 10% swojego miesięcznego dochodu przeznaczonego na spłatę zadłużenia i dwa kredyty samochodowe, z których każdy ma oprocentowanie powyżej 6%, to pożyczkodawcy zezwolą Ci tylko na 50% wartości kredytu do wartości przy zakupie domu.W obu przypadkach (przy 30% lub wyższym wskaźniku zadłużenia do dochodów) zakup domu byłby niemożliwy bez refinansowania na coś o niższym oprocentowaniu lub zaciągnięcia dodatkowych kredytów.

Bez względu na to, na jakim etapie życia się znajdujemy – młodzi dorośli dopiero rozpoczynający swoją karierę; rodzice wychowujący dzieci; emerytów szukających stabilności – posiadanie własnego miejsca jest ważnym celem dla wielu ludzi w Ameryce Północnej i na całym świecie”.

„Dług może mieć wpływ na możliwość zakupu domu przez każdego, niezależnie od wieku i sytuacji finansowej”.

„Istnieje kilka punktów, w których poziom zadłużenia uniemożliwia zakup domu”.

„Jeśli masz ponad 30% wskaźnik zadłużenia do dochodu, kupno domu staje się bardzo trudne”.

„Jeśli masz mniej niż 20% swojego miesięcznego dochodu przeznaczonego na spłatę zadłużenia, pożyczkodawcy umożliwią Ci do 80% wartości pożyczki na zakup domu.

Jak underwriterzy widzą długi konsumenckie przy rozpatrywaniu wniosku o kredyt mieszkaniowy?

Rozważając pożyczkę mieszkaniową, pożyczkodawca przyjrzy się całkowitemu zadłużeniu konsumenckiemu.Obejmuje to wszelkie pożyczki zaciągnięte w przeszłości, a także wszelkie długi na kartach kredytowych lub inne niezabezpieczone długi.Twój pożyczkodawca może również rozważyć, ile pieniędzy możesz sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego każdego miesiąca.Jeśli masz duże zadłużenie konsumenckie i nie możesz sobie pozwolić na spłatę go co miesiąc, Twój pożyczkodawca może nie zatwierdzić Ci kredytu mieszkaniowego.

Czy długi inne niż kredyty studenckie i karty kredytowe wpływają na kwalifikowalność do posiadania domu?

Kiedy zastanawiasz się, czy kupić dom, jednym z najważniejszych czynników jest stosunek zadłużenia do dochodów.Ta liczba informuje, ile zadłużenia możesz sobie pozwolić na zakup domu.

Istnieją dwa główne rodzaje długów, które wpływają na prawo do posiadania domu: pożyczki studenckie i karty kredytowe.Pożyczki studenckie mają stałe oprocentowanie, więc jeśli masz ich dużą kwotę zaległą od razu, zwiększy to ogólny wskaźnik zadłużenia do dochodu.Firmy obsługujące karty kredytowe również pobierają wysokie oprocentowanie, więc posiadanie dużej ich liczby może również podnieść wskaźnik zadłużenia do dochodu.

Istnieją jednak inne długi, które mogą również wpływać na kwalifikowalność do posiadania domu.Na przykład, jeśli masz kredyt samochodowy z niskim RRSO i co miesiąc dokonujesz tylko minimalnych spłat, może to nie zostać uznane przez pożyczkodawców za „wysoką” kwotę zadłużenia i może nie wpłynąć na uprawnienia do posiadania domu.W przeciwieństwie do tego, jeśli masz pożyczkę na samochód w wysokości 100 000 USD z RRSO w wysokości 25%, zostanie to uznane za „wysoki” dług i może wpłynąć na kwalifikowalność do posiadania domu.

Dlatego ważne jest, aby zrozumieć wszystkie rodzaje długów, które mogą wpłynąć na Twoją zdolność do zakupu domu, zanim podejmiesz jakąkolwiek decyzję o zakupie.Jeśli nie masz pewności, czy jakiś konkretny rodzaj zadłużenia może wpłynąć na Twoją zdolność do zakupu domu, zawsze najlepiej jest porozmawiać z pożyczkodawcą hipotecznym lub doradcą finansowym, który może pomóc Ci przejść przez ten proces.

Czy posiadanie współsygnatariuszy długów zwiększa szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego?

Dług może być głównym czynnikiem przy zakupie domu.Musisz wiedzieć, na jaki dług możesz sobie pozwolić i nadal być zatwierdzonym do kredytu hipotecznego.Posiadanie współsygnatariuszy długów może zwiększyć szanse na zatwierdzenie kredytu hipotecznego, ale ważne jest, aby rozważyć korzyści z ryzykiem.

Oto kilka rzeczy, o których należy pamiętać, rozważając, czy mieć współsygnatariuszy:

  1. Podpisanie umowy jest pomocne tylko wtedy, gdy jesteś w stanie spłacić dług w całości.Jeśli nie możesz tego zrobić, ucierpi Twoja zdolność kredytowa i może być trudno w przyszłości uzyskać kolejną pożyczkę.
  2. Wspólne podpisywanie zwiększa również koszty pożyczki, więc upewnij się, że czujesz się z tym komfortowo, zanim podpiszesz podpis w linii przerywanej.
  3. Jeśli coś się stanie i nie możesz spłacić długu, Twój współsygnatariusz może ostatecznie zapłacić rachunek – nawet jeśli nie był odpowiedzialny za pierwotne pożyczenie pieniędzy od pożyczkodawcy.Upewnij się, że oboje rozumiecie, co by się stało, gdyby jedno z was zalegało z płatnościami.
  4. Na koniec zawsze skonsultuj się z prawnikiem przed podpisaniem jakichkolwiek dokumentów związanych z kredytami hipotecznymi lub długami – tylko dlatego, że ktoś inny podpisuje, nie oznacza, że ​​wszystko jest w porządku!Mogą istnieć implikacje prawne, o których żadna ze stron nie była świadoma w momencie podpisywania dokumentów.

Czy przy zakupie domu ze złym kredytem zadłużenie na raty jest lepsze niż zadłużenie odnawialne?

Kiedy próbujesz kupić dom ze złym kredytem, ​​ważne jest, aby wziąć pod uwagę zarówno długi ratalne, jak i długi odnawialne.

Dług ratalny to taki, który spłacasz w czasie.Może to być pomocne, jeśli masz dobry kredyt, ponieważ oprocentowanie tych kredytów jest zwykle niższe niż oprocentowanie kredytów odnawialnych.

Pożyczka odnawialna to taka, w której kwota, którą jesteś winien, zmienia się co miesiąc.Może to być droższe niż pożyczka ratalna, ale może też być wygodniejsze, ponieważ nie musisz się martwić o spłatę dużej sumy pieniędzy od razu.

Ważne jest, aby rozważyć wszystkie opcje przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki.Jeśli masz jakiekolwiek pytania lub wątpliwości, skontaktuj się z nami w dowolnym momencie.

Jakie wskazówki oferują eksperci w zakresie redukcji długów konsumenckich przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny?

Kupując dom, ważne jest, aby zrozumieć limity zadłużenia konsumentów.Pomoże Ci to uniknąć nadmiernych wydatków i zbytniego zadłużania się.Oto kilka wskazówek ekspertów, jak zmniejszyć zadłużenie konsumentów przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny:

  1. Zrób budżet i trzymaj się go.Stworzenie budżetu to pierwszy krok w zmniejszaniu długów konsumenckich.Wiedza o tym, dokąd trafiają Twoje pieniądze, pomoże Ci pozostać w swoich granicach.
  2. Najpierw spłać wysoko oprocentowane pożyczki.Jeśli masz wysoko oprocentowane pożyczki, które kosztują Cię więcej, niż są warte, spróbuj je spłacić przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.Zmniejszy to sumę odsetek, które musisz zapłacić, a nawet może zaoszczędzić pieniądze na całkowitym koszcie kredytu hipotecznego.
  3. Skonsoliduj swoje długi w jeden miesięczny plan spłat.Czasami łatwiej jest dokonać jednej dużej miesięcznej spłaty wszystkich długów, zamiast spłacać je indywidualnie co miesiąc.Na dłuższą metę może to zaoszczędzić czas i pieniądze!
  4. . Rozważ refinansowanie, jeśli to możliwe.