Ile pieniędzy musisz zaoszczędzić, zanim przejdziesz na emeryturę w Singapurze?

czas wydawania: 2022-07-22

Obowiązkowy wiek emerytalny w Singapurze wynosi 65 lat zarówno dla mężczyzn, jak i kobiet.Według Central Provident Fund Board, osoba potrzebuje co najmniej 240 000 dolarów oszczędności (po uwzględnieniu inflacji), aby wygodnie przejść na emeryturę w Singapurze.Kwota ta wzrasta do 320 000 SGD, jeśli planujesz żyć z własnych inwestycji. Jeśli chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę lub po przejściu na emeryturę chcesz ograniczyć swój styl życia, wyceluj w kwotę wyższą niż ta kwota i uwzględnij dodatkowe środki na wydatki medyczne, podróżuj koszty i inne nieprzewidziane okoliczności.Mimo wszystko powinno to być dobrym punktem wyjścia. Oto kilka szczegółowych informacji na temat tego, ile pieniędzy będziesz potrzebować: Na wygodną emeryturę w Singapurze, która obejmuje miesięczny dodatek mieszkaniowy i miesięczny dodatek na żywność w wysokości 1350 USD miesięcznie plus 2500 USD rocznie na podróż Koszty:Co najmniej 400 000 SGD Skorygowane o inflację:Co najmniej 480 000 SGD na nieskomplikowaną emeryturę bez miesięcznego dodatku mieszkaniowego lub diety:Co najmniej 600 000 SGD Skorygowane o inflację:Co najmniej 720 000 SGD Minimalne wymagane kwoty oszczędności będą się różnić w zależności od stanu cywilnego status i czy masz dzieci.Porozmawiaj z doradcą finansowym o tym, co jest dla Ciebie najlepsze w oparciu o Twoją indywidualną sytuację”. Ile pieniędzy potrzebuję, aby przejść na emeryturę w Singapurze?" został pierwotnie opublikowany przez The Better Life Lab , które jest częścią Vox Media Group . Artykuł został ponownie opublikowany za zgodą autora . "

Nie ma jednej odpowiedzi, jeśli chodzi o to, ile pieniędzy ktoś potrzebuje, aby wygodnie przejść na emeryturę w Singapurze – kwota jest różna w zależności od wielu czynników, takich jak stan cywilny i liczba osób na utrzymaniu.Jednak według danych Central Provident Fund Board (CPFB) ktoś, kto chce tu przejść na emeryturę, może spodziewać się co najmniej 240 tys. około 320 tysięcy zaoszczędzonych dolarów!

Oczywiście są to tylko szacunki, więc porozmawiaj z doradcą finansowym o tym, co jest naprawdę konieczne w Twojej konkretnej sytuacji!Ale nawet jeśli jeszcze nie osiągnąłeś tych liczb – istnieje wiele sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na emeryturę bez większych problemów z osiągnięciem tego celu z biegiem czasu!Oto 5 wskazówek, jak łatwo można zaoszczędzić na emeryturę, mieszkając w Singapurze: -

  1. Przyłącz się do sponsorowanego przez pracodawcę programu emerytalnego - Może to być poprzez pracę lub nawet dobrowolne składki wpłacane przez samych pracowników - pomoże to znacząco przyczynić się do osiągnięcia długoterminowych celów oszczędnościowych.
  2. Przejrzyj swoje nawyki związane z wydatkami — czy istnieją obszary, w których można ograniczyć niepotrzebne wydatki?Może kupować rzeczy pod wpływem impulsu zamiast w zamyśleniu?Lub nadmiernie jeść poza domem?Gdy te obszary zostaną zidentyfikowane, zmiany mogą być wprowadzane stopniowo w czasie.-
  3. Skorzystaj z dostępnych ulg podatkowych - Na przykład składki na Indywidualne Konta Emerytalne (IRA) mogą skutkować znacznymi ulgami podatkowymi w drodze po regularnym opłacaniu składek przez całe życie zawodowe.-
  4. Rozważ użycie ekwiwalentów gotówkowych, takich jak fundusze inwestycyjne lub obligacje, zamiast zatapiania wszystkich aktywów w akcje, które mogą stać się niestabilne podczas spadków na rynku - W ten sposób ryzyko jest rozłożone na wiele opcji inwestycyjnych, a nie skoncentrowane w jednym miejscu.-
  5. Przejrzyj dokumenty dotyczące planowania spadkowego – jeśli to możliwe, zrób rezerwy na podatki na wypadek śmierci itp., aby spadkobiercy dokładnie wiedzieli, co muszą zrobić, jeśli ich bliscy umrą przedwcześnie.

Jaka jest średnia wielkość gniazda emerytalnego w Singapurze?

Ile pieniędzy potrzebujesz, aby przejść na emeryturę w Singapurze?Odpowiedź zależy niestety od kilku czynników, w tym wieku, tego, jak długo planujesz żyć i oszczędzać oraz poziomu inflacji.Jednak według badań przeprowadzonych przez HSBC Bank Malaysia Ltd. średnia wielkość gniazda emerytalnego w Singapurze wynosi 2 miliony dolarów.To powiedziawszy, ważne jest, aby pamiętać, że ta liczba jest tylko szacunkowa – Twoje rzeczywiste potrzeby mogą być inne.Jeśli nie masz pewności, od czego zacząć oszczędzać na emeryturę w Singapurze, zalecamy konsultację z doradcą finansowym lub zapoznanie się z naszym Przewodnikiem planowania emerytalnego.

Jak długo potrwają moje oszczędności na emeryturze, jeśli zacznę od X $?

Zakładając, że przechodzisz na emeryturę w 2030 r. i zaoszczędziłeś 50 000 USD w ciągu swojego życia zawodowego, oto ile pieniędzy potrzebujesz, aby wygodnie przejść na emeryturę w Singapurze:

$lub

$

Jednak kalkulacja ta nie uwzględnia inflacji ani zmian kosztów utrzymania w czasie, dlatego ważne jest, aby uwzględnić te czynniki w planowaniu emerytury.Ponadto inne zobowiązania finansowe, takie jak kredyty hipoteczne lub edukacja dzieci, mogą oznaczać, że będziesz potrzebował mniej pieniędzy, aby osiągnąć wygodną emeryturę.Porozmawiaj z niezależnym doradcą finansowym, aby uzyskać więcej porad na temat tego, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby wygodnie przejść na emeryturę w Singapurze.

  1. 5 milionów, jeśli prowadzisz wygodny styl życia za 2500 dolarów miesięcznie (średnia krajowa)
  2. 7 milionów, jeśli prowadzisz skromniejszy styl życia za 3000 dolarów miesięcznie.

Czy można przejść na emeryturę w ramach samego planu CPF Life?

Planowanie emerytury w Singapurze może być trudnym zadaniem, zwłaszcza jeśli nie znasz tajników systemu.W tym artykule przyjrzymy się, ile pieniędzy potrzebujesz, aby wygodnie przejść na emeryturę w Singapurze na własnych warunkach.

Przede wszystkim ważne jest, aby zrozumieć, że planowanie emerytury w Singapurze bardzo różni się od tego, do czego ludzie są przyzwyczajeni w domu.Tutaj zazwyczaj masz dwie opcje, jeśli chodzi o oszczędzanie na emeryturę: Możesz albo polegać na swoim planie CPF Life, albo oszczędzać poprzez inwestycje prywatne.

Plany CPF Life oferują emerytom natychmiastowy strumień dochodów po osiągnięciu wieku 65 lat.Plany te mają jednak pewne ograniczenia, takie jak stała miesięczna wypłata i brak możliwości wypłaty środków przed osiągnięciem wieku 70 lat.

Jeśli zamiast tego zdecydujesz się na inwestycje prywatne, będziesz musiał co miesiąc odkładać większą sumę pieniędzy, aby osiągnąć komfortowy styl życia na emeryturze.Chociaż nie ma gwarancji, jeśli chodzi o stopy oszczędności lub wahania na giełdzie, inwestowanie na wczesnym etapie daje większą kontrolę nad przyszłym bezpieczeństwem finansowym.

Krótko mówiąc, to, czy wybierzesz CPF Life, czy prywatne programy inwestycyjne, zależy w dużej mierze od indywidualnych okoliczności i ograniczeń budżetowych.Jednak niezależnie od wybranej trasy, ważne jest, aby zacząć oszczędzać wcześnie, aby mieć pewność, że masz wystarczająco dużo pieniędzy zaoszczędzonych przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

Aby obliczyć, ile pieniędzy potrzebujesz na emeryturę w Singapurze w oparciu o twoją konkretną sytuację: Zacznij od oszacowania, ile czasu zajmie ci osiągnięcie wieku 65 lat (zakładając, że obie opcje – CPF Life i prywatna inwestycja – zapewnią strumień dochodów) . Kolejny czynnik to miesięczne wydatki na życie (spłaty kredytu hipotecznego, rachunki za media itp.), a także inne niezbędne koszty, takie jak składki na opiekę zdrowotną i koszty transportu (zakładając, że obie opcje wymagają jakiejś formy podróży). Na koniec odejmij wszelkie oszczędności już zgromadzone w celu osiągnięcia celu emerytalnego (np. z potrąceń z pensji z poprzednich lat) – powinno to dać nam oszacowanie wymaganej wielkości naszych gniazd w każdym miesiącu, począwszy od teraz aż do przejścia na emeryturę .

Jakie są inne źródła dochodu na emeryturze oprócz CPF i oszczędności?

Istnieje kilka innych źródeł dochodu, które mogą Ci pomóc na emeryturze.Możesz rozważyć czerpanie oszczędności, zaciągnięcie pożyczki lub pracę w niepełnym wymiarze godzin.Dodatkowo, możesz być w stanie otrzymywać świadczenia rządowe, takie jak Program Zatrudnienia Seniorów (SCES) lub emerytura National Old Age Security (NOS).Ważne jest, aby skonsultować się z księgowym lub planistą finansowym, aby dowiedzieć się, która opcja będzie najlepsza dla Ciebie i Twojej konkretnej sytuacji.

Jakie są różne zasady wypłaty emerytur z sektora prywatnego i publicznego w Singapurze?

Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ kwota pieniędzy, którą potrzebujesz, aby przejść na emeryturę w Singapurze, będzie się różnić w zależności od konkretnych okoliczności.Jednak kilka ogólnych wskazówek dotyczących tego, ile pieniędzy potrzebujesz, aby wygodnie przejść na emeryturę w Singapurze, obejmuje:

  1. Oblicz swoje potrzeby w zakresie dochodów emerytalnych za pomocą kalkulatora emerytalnego lub narzędzia do planowania emerytury.Pomoże Ci to zrozumieć, ile pieniędzy będziesz potrzebować rocznie z emerytury zarówno z sektora prywatnego, jak i publicznego, aby utrzymać komfortowy standard życia po zaprzestaniu pracy.
  2. Uwzględnij inne źródła dochodu, takie jak świadczenia z ubezpieczeń społecznych i dochód z najmu.Mogą się one sumować z czasem, dlatego ważne jest, aby upewnić się, że są one brane pod uwagę przy obliczaniu ogólnych potrzeb finansowych.
  3. Upewnij się, że masz wystarczająco dużo zaoszczędzonych środków przed przejściem na emeryturę – nawet jeśli oznacza to zaoszczędzenie więcej niż początkowo planowano.Zdrowy plan oszczędności emerytalnych ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia, że ​​po osiągnięciu starości nie będziesz musiał polegać na pomocy rządowej lub programach opieki społecznej.
  4. Zastanów się nad przeprowadzką do kraju takiego jak Singapur, gdzie koszty utrzymania są stosunkowo niskie – pomoże to zmniejszyć ogólne wydatki, a jednocześnie pozwoli ci wygodnie żyć na emeryturze.

Jaki jest najwcześniejszy wiek, w którym mogę wypłacić z mojego konta CPF bez kary?

Nie ma ostatecznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ zależy to od wielu czynników, w tym wieku i zaoszczędzonych pieniędzy.Jeśli jednak masz 55 lat lub więcej, możesz wypłacić do 3000 USD miesięcznie bez ponoszenia żadnych kar.Jeśli masz mniej niż 55 lat, limit jest niższy i wynosi 1500 USD miesięcznie.Ponadto istnieją inne ograniczenia, które mogą obowiązywać w zależności od indywidualnych okoliczności.Na przykład, niektóre osoby mogą być zobowiązane do wzięcia minimalnego salda konta oszczędności emerytalnych, zanim będą mogły rozpocząć wypłatę środków ze swojego konta CPF.Dlatego ważne jest, aby porozmawiać z księgowym lub doradcą finansowym o swojej konkretnej sytuacji, aby uzyskać jak najdokładniejsze informacje.

Czy są jakieś konsekwencje podatkowe związane z wypłatą pieniędzy z mojego konta CPF przed ukończeniem 55 lat?

Planowanie emerytury w Singapurze może być trudnym zadaniem, ale mając do dyspozycji odpowiednie informacje i narzędzia, można to znacznie uprościć.W tym przewodniku omówimy niektóre z kluczowych czynników, które należy wziąć pod uwagę przechodząc na emeryturę w Singapurze, w tym ile pieniędzy potrzebujesz, aby wygodnie przejść na emeryturę.Ponadto zbadamy niektóre konsekwencje podatkowe, które mogą mieć znaczenie, jeśli zdecydujesz się wypłacić pieniądze z konta CPF przed ukończeniem 55 lat.Przeczytaj więc wszystkie szczegóły, które musisz wiedzieć o planowaniu emerytury w Singapurze!

Ile pieniędzy potrzebuję, aby wygodnie przejść na emeryturę w Singapurze?

Myśląc o tym, ile pieniędzy potrzebujesz, aby wygodnie przejść na emeryturę w Singapurze, ważne jest, aby najpierw dokładnie zrozumieć, co oznacza dla Ciebie „komfortowo”.Będzie się to różnić w zależności od indywidualnych okoliczności i potrzeb, dlatego ważne jest, aby poświęcić trochę czasu na obliczenie, jaka kwota oszczędności zapewniłaby wystarczające zabezpieczenie finansowe dla pożądanego stylu życia po przejściu na emeryturę.Jednak, zgodnie z ogólną zasadą, większość emerytów mieszkających w krajach rozwiniętych zazwyczaj potrzebuje 60-80% swojego dochodu przedemerytalnego w ostatnich latach życia (zakładając, że nie polegają na zasiłkach rządowych). Dlatego też, jeśli Twoim celem jest wygodne życie z inwestycji, ciesząc się mniejszym nakładem pracy lub brakiem pracy w okresie emerytalnym, prawdopodobnie będziesz potrzebować rocznego dochodu w wysokości od 60 000 S$ do 120 000 S$ rocznie (po uwzględnieniu inflacja). Liczba ta nie obejmuje żadnych dodatkowych kosztów związanych z utrzymaniem, takich jak wydatki na mieszkanie lub opiekę zdrowotną.

Pomijając jednak wymagania dochodowe; innym czynnikiem, który wpływa na to, ile pieniędzy potrzeba, aby wygodnie przejść na emeryturę w Singapurze, jest obecny poziom oszczędności i zwrotów z inwestycji.Zakładając stabilne warunki ekonomiczne w perspektywie długoterminowej (ponad 10 lat), inwestorzy, którzy zbudowali znaczne jaja lęgowe w czasie, mogą stwierdzić, że potrzebują tylko 80% - 90% swojego dochodu przed przejściem na emeryturę po osiągnięciu wieku emerytalnego z powodu zwiększonych zakupów moc spowodowana wyższymi stopami procentowymi i dłuższym średnim okresem życia.Odwrotnie jednak; emeryci, którzy nie oszczędzali tak agresywnie lub nie mają dostępu do wysokodochodowych inwestycji, mogą potrzebować bliższego 100% dochodu przed przejściem na emeryturę tylko po to, aby utrzymać obecny standard życia po przejściu na emeryturę.

Zakładając, że te podstawowe założenia są poprawne; Oto trzy różne scenariusze ilustrujące, ile pieniędzy można potrzebować w oparciu o różne poziomy oszczędności:

Scenariusz 1: Obecnie pracujesz na pełnym etacie i masz już zaoszczędzone 100 000 $, co daje 3%.Po uwzględnieniu podatków i inflacji kwota ta wynosi 113 tys.

Scenariusz 2: Przeszedłeś na emeryturę w wieku 50 lat, mając 30 lat (~2 miliony dolarów) i zainwestowałeś konserwatywnie w obligacje niskodochodowe, zarabiając 5%.Twoja miesięczna wypłata emerytury (1 tys. USD) plus płatności na ubezpieczenie społeczne (~1 tys. USD) wynosi 2 tys.

Scenariusz 3: Przeszedłeś na emeryturę w wieku 50 lat, mając 30 lat (~2 mln USD) i ostrożnie zainwestowałeś w obligacje o wysokiej rentowności, zarabiając 7%.Twoja miesięczna wypłata emerytury (1k $) plus płatności na ubezpieczenie społeczne (~1k $) wynosi łącznie 3 000 $ rocznie po przejściu na emeryturę, zakładając, że nie poniesiesz żadnych innych wydatków poza podstawowymi potrzebami, takimi jak wyżywienie i schronienie.

Na podstawie tych przykładów; powinno być jasne, że nawet jeśli ktoś ma mniej niż gwiazdorską historię oszczędzania lub nie przewiduje, że po opłaceniu rachunków itp. nie będzie miał wystarczającej ilości środków w każdym miesiącu, nadal istnieje duża szansa, że ​​może osiągnąć wygodną emeryturę, oszczędzając od 80% do 90 % ich dochodów przedemerytalnych każdego roku.Oczywiście zakłada to, że przyszłe warunki rynkowe pozostaną względnie stabilne w długim okresie!Jeśli sytuacja drastycznie się zmieni (np.

Jeśli nie jestem w stanie w pełni sfinansować własnej emerytury, jakie są opcje pomocy finansowej rządu?

Rządowe programy pomocy finansowej w Singapurze mają na celu pomóc jednostkom zaoszczędzić na emeryturę.Dostępnych jest wiele różnych opcji, a każda z nich ma swój własny zestaw wymagań kwalifikacyjnych.

Najpopularniejszym rodzajem rządowej pomocy finansowej jest program kont emerytalnych (RAS). Ten program umożliwia wpłacanie do 30 000 S$ rocznie na konto sponsorowane przez rząd, które będzie rosło bez podatku do czasu ukończenia 65 lat.Gdy osiągniesz ten wiek, pieniądze na Twoim koncie będą opodatkowane jak normalny dochód.

Inną opcją jest National Savings Certificate (NSC). Ten program umożliwia inwestowanie pieniędzy w obligacje rządowe lub certyfikaty depozytowe.Odsetki od tych inwestycji będą podlegały odliczeniu od podatku, dzięki czemu z czasem mogą przynieść znaczne oszczędności.

Jeśli nie jesteś w stanie w pełni sfinansować własnej emerytury, w Singapurze dostępnych jest również wiele rządowych programów emerytalnych.Programy te oferują hojne korzyści, w tym miesięczne płatności już od 50 S$ miesięcznie po przejściu na emeryturę.Będziesz musiał spełnić pewne wymagania kwalifikacyjne, ale te programy mogą zapewnić znaczną sumę pieniędzy na wydatki emerytalne.

Jak inflacja wpływa na to, ile pieniędzy będę potrzebować na emeryturze?

Kiedy przejdziesz na emeryturę, inflacja wpłynie na ilość potrzebnych pieniędzy.Indeks cen towarów i usług konsumenckich (CPI) mierzy średnią zmianę cen dóbr i usług kupowanych przez miejskich konsumentów.CPI zmienia się w czasie, ponieważ ceny towarów i usług są różne.Jeśli uwzględnisz inflację, twoja siła nabywcza zmniejszy się wraz ze wzrostem kosztów życia.

Na przykład, jeśli Twoja pensja wynosi 50 000 USD rocznie, ale wskaźnik CPI wzrasta o 2% każdego roku, po 10 latach Twoja pensja wyniesie 52 500 USD, ale Twoja siła nabywcza spadłaby do 51 250 USD z powodu inflacji.

Czy po rozpoczęciu pracy w Singapurze jestem automatycznie zapisywany na emeryturę zakładową, a jeśli tak, to ile wpłaci mój pracodawca?

Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ kwota pieniędzy, jakiej potrzebujesz, aby przejść na emeryturę w Singapurze, będzie się różnić w zależności od indywidualnych okoliczności.Jednak ogólnie rzecz biorąc, jeśli masz co najmniej 55 lat i pracujesz w Singapurze przez co najmniej dwa lata, automatycznie zostaniesz zapisany do emerytury zakładowej.Twój pracodawca będzie następnie wpłacał procent twojej pensji do funduszu emerytalnego.Dokładna kwota, jaką wpłacają, jest określona przez zasady programu emerytalnego Twojego pracodawcy.Generalnie jednak pracodawcy będą odprowadzać około 8% Twojej pensji na emeryturę zakładową.Jeśli więc zarabiasz roczną pensję w wysokości 50 000 USD, Twój pracodawca co roku odkłada 4000 USD na Twoje oszczędności emerytalne.

Jeśli nie chcesz być automatycznie zapisany do emerytury zakładowej i chciałbyś samodzielnie decydować o tym, ile pieniędzy odłożyć na emeryturę, masz do wyboru kilka opcji.Możesz ustalić spersonalizowany plan emerytalny u doradcy inwestycyjnego lub dostawcy rachunku bankowego.Alternatywnie możesz inwestować bezpośrednio w akcje lub nieruchomości za pośrednictwem platform internetowych, takich jak eTrade Singapore lub PropNexus Property Portal.

Jeśli wyjadę z Singapuru przed osiągnięciem minimalnego wieku emerytalnego, czy nadal mogę uzyskać dostęp do moich oszczędności CPF?

Tak, nadal możesz uzyskać dostęp do swoich oszczędności CPF, nawet jeśli opuścisz Singapur przed osiągnięciem minimalnego wieku emerytalnego.Mogą jednak obowiązywać ograniczenia co do tego, ile pieniędzy możesz wypłacić z konta każdego roku.Aby uzyskać więcej informacji, musisz skontaktować się z Zarządem CPF.

Czy moje potrzeby zdrowotne zostaną pokryte na emeryturze, jeśli nie mam polisy ubezpieczeniowej?

Zakładając, że przechodzisz na emeryturę w Singapurze, odpowiedź na to pytanie jest taka, że ​​zależy to od Twojej konkretnej sytuacji.Jeśli masz sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny, prawdopodobnie Twoje potrzeby w zakresie opieki zdrowotnej zostaną pokryte.Jeśli jednak jesteś samozatrudniony lub nie masz planu emerytalnego, być może będziesz musiał sam pokryć koszty opieki zdrowotnej.

Jednym ze sposobów oszacowania, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby wygodnie przejść na emeryturę w Singapurze, jest obliczenie rocznej stopy zastąpienia dochodu (AIR). Ta liczba informuje, ile lat z obecnej pensji będziesz musiał oszczędzać każdego roku, aby utrzymać ten sam standard życia po przejściu na emeryturę.

Innym czynnikiem, który może mieć wpływ na to, ile pieniędzy będziesz potrzebować na emeryturę, jest inflacja.Im droższe staje się życie w Singapurze z biegiem czasu, tym więcej pieniędzy prawdopodobnie będziesz potrzebować każdego roku, aby utrzymać swój styl życia przed przejściem na emeryturę.Dlatego podczas planowania emerytury w Singapurze ważne jest, aby dokładnie rozważyć zarówno swoje dochody, jak i stopy inflacji.