Do jakiej kwoty kredytu hipotecznego mogę się kwalifikować?

czas wydawania: 2022-05-11

Kwalifikacja kredytu hipotecznego to złożony proces, który wymaga dokładnego rozważenia Twojej sytuacji finansowej i pożądanych warunków kredytu hipotecznego.

Aby kwalifikować się do konwencjonalnego kredytu hipotecznego, musisz mieć dochód gospodarstwa domowego równy lub wyższy od wymaganych limitów.Być może będziesz musiał również spełnić inne wymagania, takie jak dobra historia kredytowa i wystarczająca ilość zaoszczędzonych pieniędzy z zaliczki.

Jeśli chcesz kupić dom za pomocą pożyczki FHA, Twoje dochody muszą mieścić się w określonych granicach, a wskaźnik zadłużenia do dochodu musi być poniżej określonych poziomów.Istnieją również inne ograniczenia dotyczące tego, kto może pożyczać w ramach tego programu, dlatego ważne jest, aby skonsultować się z pożyczkodawcą FHA, jeśli jesteś zainteresowany złożeniem wniosku.

Wreszcie, istnieją pewne specjalne rodzaje kredytów hipotecznych, które nie pasują do żadnej z powyższych kategorii.Jeśli rozważasz jedną z tych pożyczek, koniecznie porozmawiaj z wykwalifikowanym pożyczkodawcą, aby uzyskać dokładne oszacowanie uprawnień.

Ile muszę mieć dochodu, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego?

Nie ma jednej ostatecznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ zależy to od wielu czynników, w tym Twojej osobistej sytuacji finansowej i wielkości kredytu hipotecznego, który chcesz kupić.Jednak według Freddiego Maca następujące poziomy dochodów zwykle kwalifikują kredytobiorców do kredytu hipotecznego z zaliczką od 3% do 5%:

60 000 - 75 000 USD: ten zakres obejmuje dochody, które w większości części kraju zostałyby uznane za klasę średnią lub poniżej średniej.

75 000 – 100 000 USD: ten zakres obejmuje dochody, które w większości części kraju zostałyby uznane za wyższą klasę średnią lub średnią.

100 000 $+: ten zakres obejmuje dochody, które w większości części kraju zostałyby uznane za wysokie lub ponadprzeciętne.

Jakie są czynniki kwalifikujące do kredytu hipotecznego?

Jakie są rodzaje kredytów hipotecznych?Co to jest zaliczka?Jak dużo możesz pożyczyć?Jakie są oprocentowanie kredytu hipotecznego?Kiedy należy rozważyć refinansowanie kredytu hipotecznego?

Czynniki kwalifikacji kredytu hipotecznego:

-Twój dochód: Twój miesięczny dochód brutto musi wynosić co najmniej 80% mediany dochodu obszaru (AMI), aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego.

-Twoja zdolność kredytowa: Twoja ocena kredytowa wpłynie na Twoje oprocentowanie i warunki kredytu hipotecznego.Dobra ocena kredytowa to 620 lub wyższa.

- Twoja zaliczka: potrzebujesz co najmniej 3% zaliczki, ale 5% jest lepsze.Im więcej pieniędzy włożysz, tym niższe będzie oprocentowanie i krótszy okres.

-Wartość Twojego domu: Wartość Twojego domu musi wynosić co najmniej 80% jego szacowanej wartości, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego.Jeśli to mniej, nadal możesz otrzymać kredyt hipoteczny, jeśli masz doskonały kredyt i wystarczającą ilość zaoszczędzonych pieniędzy.

-Rodzaj kredytu hipotecznego: Możesz wybierać spośród kredytów hipotecznych o stałym lub zmiennym oprocentowaniu.Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu mają początkową ustaloną kwotę, na przykład 6%, podczas gdy kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu zmieniają się z czasem wraz z warunkami rynkowymi – zwykle co kilka miesięcy – więc są bardziej ryzykowne, ale oferują potencjalne oszczędności z czasem, jeśli stopy spadną.

- Długość okresu pożyczki hipotecznej: Większość pożyczek jest dostępna na 30 lat lub dłużej, chociaż dostępne są również niektóre krótsze okresy (zwykle 15 lat).

Wymagania dotyczące zaliczek: Zaliczki różnią się w zależności od pożyczkodawcy i wynoszą od 0% do 20%.Im więcej pieniędzy włożysz, tym niższe będzie oprocentowanie i krótszy okres.

Dostępne rodzaje kredytów hipotecznych: Istnieją dwa główne rodzaje kredytów hipotecznych — o oprocentowaniu stałym i zmiennym. Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu mają początkową ustaloną kwotę, na przykład 6%, podczas gdy kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu zmieniają się z czasem wraz z warunkami rynkowymi – zwykle co kilka miesięcy – więc są bardziej ryzykowne, ale oferują potencjalne oszczędności z czasem, jeśli stopy spadną.

Kwota pożyczona na pożyczkę hipoteczną: Większość pożyczek jest dostępna na 30 lat lub dłużej, chociaż dostępne są również krótsze terminy (zwykle 15 lat). Maksymalna kwota, jaką można pożyczyć na większość konwencjonalnych pożyczek, wynosi 417 000 USD, jednak nie ma ograniczeń co do tego, ile mogą nieść pożyczki konsolidacyjne, co może prowadzić do pożyczenia do 625 tys. Oprocentowanie kredytu hipotecznego: Stopy procentowe różnią się w zależności od tego, czy bierzesz kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, czy o zmiennym oprocentowaniu; ogólnie rzecz biorąc, stałe stawki mają zwykle niższe stawki niż stawki regulowane. Rozważając refinansowanie, należy wziąć pod uwagę wszelkie możliwe zmiany stóp procentowych przy podejmowaniu tej decyzji, ponieważ te wahania często mogą skutkować znacznymi korzyściami/kosztami finansowymi!Refinansowanie zazwyczaj wiąże się ze spłatą jednej istniejącej pożyczki za pomocą innej nowej — ten proces ma zarówno zalety, jak i wady, które omówimy poniżej!Kiedy powinienem rozważyć refinansowanie mojego obecnego kredytu hipotecznego?Ogólnie rzecz biorąc, kredytobiorcy, którzy chcą obniżyć swoje płatności, powinni refinansować się po wygaśnięciu pierwotnego okresu spłaty, a ich bieżące saldo spadnie poniżej 85% LTV (Loan To Value) szacowanej wartości ich domu – co oznacza, że ​​nawet po uwzględnieniu wszystkich niespłaconych długów, w tym kwoty głównej, naliczone odsetki i PMI (Private Mortgage Insurance), nadal byliby winni mniej za swoją nową pożyczkę niż to, co obecnie płacili za starą!!Innymi słowy ...

Ile zadłużenia mogę mieć i nadal kwalifikować się do kredytu hipotecznego?

Kwalifikacja kredytu hipotecznego opiera się na całkowitym stosunku zadłużenia do dochodu (DTI).Twoja DTI to suma Twoich miesięcznych dochodów brutto, w tym wszelkich kwot otrzymywanych z zasiłków dla bezrobotnych, zasiłków socjalnych i innych programów pomocy rządowej, podzielona przez całkowite miesięczne wydatki.Aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego z zaliczką poniżej 20%, Twoje DTI musi być poniżej 43%.W przypadku pożyczek z zaliczkami przekraczającymi 20%, DTI musi być poniżej 45%.Jeśli mieszkają z Tobą dzieci poniżej 18 roku życia, Twoja DTI może zostać zmniejszona o maksymalnie 3% na każde dziecko.Więcej informacji na temat kwalifikacji kredytu hipotecznego znajdziesz na www.mymortgageinfo.com lub

.

Jaki jest maksymalny wskaźnik zadłużenia do dochodu, który może kwalifikować się do kredytu hipotecznego?

Nie ma jednej ostatecznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ zależy to od wielu czynników, w tym od dochodu i stosunku zadłużenia do dochodu.Jednak według Federalnej Agencji Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) maksymalny wskaźnik zadłużenia do dochodu dla konwencjonalnego kredytu hipotecznego wynosi 43 procent.Ponadto FHFA stwierdza, że ​​w przypadku niektórych rodzajów kredytów, takich jak duże kredyty hipoteczne, limit może być wyższy.Dlatego ważne jest, aby skonsultować się z wykwalifikowanym pożyczkodawcą, aby określić, czy kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego i odpowiednie limity kredytowe.

Jaka ocena kredytowa jest potrzebna, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego?

Jest kilka rzeczy, które musisz wiedzieć, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego.Najważniejszym czynnikiem jest Twoja zdolność kredytowa.Twoja ocena kredytowa to liczba, której pożyczkodawcy używają do określenia, czy kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego.Dobra ocena kredytowa oznacza, że ​​masz niskie ryzyko niespłacenia pożyczek, więc pożyczkodawcy są bardziej skłonni do zaoferowania Ci pożyczki.Oto kilka wskazówek, jak poprawić swoją zdolność kredytową:

Aby zakwalifikować się do większości kredytów hipotecznych w USA, kredytobiorcy muszą mieć dobre wyniki kredytowe – ogólnie oznacza to ocenę poniżej 620 – zgodnie z Bankrate. Istnieją jednak wyjątki w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju poszukiwanej hipoteki. Na przykład, kredyty hipoteczne FHA zazwyczaj wymagają niższych wyników niż tradycyjne kredyty hipoteczne z banków, ale mogą zaakceptować wyższe wyniki, jeśli zostaną spełnione określone wymagania. Ponadto pożyczki VA (dla weteranów) zwykle wymagają doskonałego kredytu, ale mogą być dostępne, nawet jeśli Twój wynik nie jest idealny. Nie ma magicznej liczby, jeśli chodzi o kwalifikację do kredytu hipotecznego; różni pożyczkodawcy przyjrzą się różnym czynnikom przy rozważaniu, czy ktoś kwalifikuje się do pożyczki.

  1. Płać rachunki na czas co miesiąc.Pomoże to zbudować historię kredytową i pokazać kredytodawcom, że jesteś odpowiedzialny i wiarygodny.
  2. Nie zaciągaj zbyt wielu kredytów na raz.Pożyczkodawcy nie lubią, gdy pożyczkobiorcy są zbyt zadłużeni, ponieważ zwiększa to ich szanse na konieczność ratowania ich, jeśli coś pójdzie nie tak z ich finansami.Postaraj się uzyskać zgodę na jedną pożyczkę na raz, a następnie spłać cały dług w ciągu 12 miesięcy.
  3. Miej pod ręką zaktualizowaną kopię wszystkich swoich dokumentów finansowych (raporty kredytowe, deklaracje podatkowe itp.), aby pożyczkodawcy mogli zobaczyć, jaką masz ogólną stabilność finansową.Pomoże im to podejmować lepsze decyzje dotyczące pożyczania pieniędzy.
  4. Unikaj korzystania z wysokooprocentowanych produktów pożyczkowych, takich jak chwilówki lub pożyczki pod zastaw samochodu – tego rodzaju pożyczki mogą z czasem nieodwracalnie uszkodzić Twoją zdolność kredytową.Zamiast tego trzymaj się długoterminowych produktów pożyczkowych, które mają niższe oprocentowanie”.

Czy istnieją jakieś minimalne wymagania dotyczące zatrudnienia, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego?

Nie ma szczególnych wymagań dotyczących zatrudnienia, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego, ale kredytobiorcy zazwyczaj potrzebują stabilnego dochodu i dobrej historii kredytowej.Ponadto większość pożyczkodawców wymaga od pożyczkobiorców wpłacenia minimalnej zaliczki w wysokości co najmniej 5 procent całkowitej ceny zakupu.

Ile lat będzie musiało składać zeznanie podatkowe, aby pokazać dowód dochodu, aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego?

Maksymalna kwota, jaką możesz pożyczyć na kredyt hipoteczny, zależy od Twoich dochodów i wielkości kredytu.Aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego, musisz przedstawić dowód dochodu, taki jak deklaracje podatkowe.

Twój pożyczkodawca wykorzysta informacje z Twojego ostatniego zeznania podatkowego, aby określić, ile pieniędzy możesz sobie pozwolić na pożyczenie.Sprawdzą również Twój obecny poziom zadłużenia i ocenę kredytową, aby upewnić się, że jesteś w stanie spłacić pożyczkę w całości i na czas.

Jeśli masz mniej niż doskonały kredyt lub jeśli masz wysoki poziom zadłużenia, Twój pożyczkodawca może wymagać dostarczenia dodatkowej dokumentacji lub dowodu dochodu przed zatwierdzeniem Twojej pożyczki.Jest jednak wielu pożyczkodawców, którzy chcą współpracować z pożyczkobiorcami, którzy mogą nie spełniać tradycyjnych kryteriów udzielania pożyczek.Nie bój się więc pytać o konkretne wymagania różnych pożyczkodawców przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.

Jeśli jesteś osobą samozatrudnioną, jakie dodatkowe dokumenty będą wymagane, aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego?

Rozważając pożyczkę hipoteczną, ważne jest, aby zrozumieć różne rodzaje dostępnych pożyczek i jakie mogą Ci one przynieść korzyści.Standardowa pożyczka hipoteczna to pożyczka długoterminowa, która pozwala właścicielom domów pożyczyć pieniądze pod zastaw domu.Dostępnych jest kilka różnych rodzajów kredytów hipotecznych, w zależności od Twoich dochodów i zdolności kredytowej.

Aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego, musisz przedstawić dokumentację potwierdzającą Twoje dochody i zdolność kredytową.Dokumentacja ta może obejmować odcinki wypłat, deklaracje podatkowe lub wyciągi bankowe.Jeśli jesteś samozatrudniony, konieczne może być również dostarczenie dodatkowych dokumentów.Dokumenty te mogą obejmować licencje biznesowe, umowy lub sprawozdania finansowe.Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące wymaganej dokumentacji dla konkretnego rodzaju kredytu hipotecznego, koniecznie porozmawiaj z wykwalifikowanym pożyczkodawcą lub doradcą finansowym.

Czy muszę być obywatelem USA lub cudzoziemcem o stałym rezydencie, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego?

Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ kwota kredytu hipotecznego, do którego możesz się kwalifikować, będzie się różnić w zależności od indywidualnej sytuacji.Jednak ogólnie rzecz biorąc, jeśli jesteś obywatelem USA lub cudzoziemcem o stałym rezydencie, będziesz mógł kwalifikować się do większej pożyczki hipotecznej niż w przypadku, gdy nie jesteś uprawniony do zostania obywatelem lub rezydentem cudzoziemca.

Jednym z ważnych czynników, które należy wziąć pod uwagę, kwalifikując się do kredytu hipotecznego, jest ocena kredytowa.Dobra ocena kredytowa pomoże Ci uzyskać zgodę na niższą stopę procentową, a także może skutkować obniżonymi kosztami zamknięcia.Jeśli masz słabą historię kredytową, może być trudno w ogóle zakwalifikować się do kredytu hipotecznego, nie mówiąc już o niskim oprocentowaniu lub innych korzyściach związanych z posiadaniem dobrego kredytu.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, do jakiej kwoty kredytu hipotecznego możesz się kwalifikować, zalecamy skontaktowanie się z jednym z naszych wykwalifikowanych pożyczkodawców, który może przedstawić oszacowanie na podstawie Twojej konkretnej sytuacji i celów finansowych.

Jak długo trwa średnio od złożenia wniosku do zamknięcia, gdy Kwalifikuje się do kredytu hipotecznego?

Kiedy jesteś gotowy do zakupu domu, pierwszym krokiem jest ustalenie Twojej zdolności kredytowej.Twoja ocena kredytowa pomoże określić, do jakiej kwoty kredytu hipotecznego możesz się kwalifikować.Ogólnie rzecz biorąc, im wyższa ocena kredytowa, tym niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego.

Aby uzyskać dobrą zdolność kredytową, upewnij się, że nadążasz za płatnościami wszystkich swoich długów.Jeśli masz w przeszłości wnioski o upadłość lub przejęcie, wpłyną one również na Twoją zdolność kredytową.

Istnieje kilka rzeczy, które mogą mieć wpływ na to, jak długo trwa średnio od złożenia wniosku do zamknięcia, gdy kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego: Rodzaj kredytu hipotecznego, o który się ubiegasz; czy masz jakieś wcześniej istniejące warunki; oraz kwotę zaliczki, którą dokonujesz.

Ogólnie rzecz biorąc, od złożenia wniosku do zamknięcia mija około trzech tygodni, gdy wszystko zostanie zatwierdzone przez obie strony (pożyczkobiorcę i pożyczkodawcę). Jednak te ramy czasowe mogą się różnić w zależności od konkretnych okoliczności w każdym przypadku.

.Jakie nieruchomości kwalifikują się do kredytu hipotecznego?

Jest kilka rzeczy, które musisz wiedzieć, zanim będziesz mógł kwalifikować się do kredytu hipotecznego.

Po pierwsze, twoje dochody i majątek muszą być wystarczająco wysokie, aby pokryć koszty kredytu hipotecznego i wszelkich związanych z nim opłat.Po drugie, musisz spełnić określone wymagania kredytowe.Wreszcie, twój dom musi być wart co najmniej tyle, ile pożyczasz.

Oto bliższe spojrzenie na każdy z tych czynników: Dochód i aktywa

Aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego, Twój dochód i majątek muszą być wystarczająco wysokie.Twoje miesięczne płatności będą zależeć od tego, na ile możesz sobie pozwolić i ile pieniędzy pozostanie po pokryciu tych kosztów i opłat.

Twój dochód jest zazwyczaj oparty na rocznej pensji lub innych źródłach dochodu, takich jak emerytura lub świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.Twoje aktywa to wszystko, co ma wartość – w tym rachunki oszczędnościowe, akcje, nieruchomości itp. – pomniejszone o wszelkie zaległe długi.

Wymagania kredytowe

Potrzebny będzie również dobry kredyt, aby uzyskać zgodę na pożyczkę hipoteczną.Oznacza to, że Twoja ocena kredytowa powinna wynosić powyżej 600 (lub 620, jeśli mieszkają z Tobą dzieci poniżej 18 roku życia). Niższy wynik może oznaczać wyższe oprocentowanie pożyczki lub przede wszystkim trudności z uzyskaniem zatwierdzenia.

Wartość domu

Ostatecznym wymaganiem jest, aby wartość domu była równa lub większa od kwoty pożyczanych pieniędzy.Oznacza to, że jeśli chcesz pożyczyć 200 000 USD z banku, Twój dom musi być wart co najmniej 220 000 USD w przypadku zakupu za gotówkę (nie licząc potencjalnych ulepszeń). Jeśli jest własnością kogoś innego przez krótszy czas (mniej niż dwa lata), może być warta tylko 208 000 USD bez uwzględnienia ulepszeń dokonanych w tym czasie.

.Czy mogę uwzględnić koszty remontu w myKwalifikacjach do kredytu hipotecznego?

Kiedy kupujesz kredyt hipoteczny, ważne jest, aby zrozumieć, ile pieniędzy możesz pożyczyć i nadal się kwalifikować.

Istnieje wiele czynników, które wpływają na zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego, ale najważniejszym czynnikiem jest Twój dochód.

Jeśli masz dobry kredyt i stabilną pracę, możesz otrzymać kredyt hipoteczny z zaledwie 3% spadkiem.Jeśli jednak chcesz uwzględnić w budżecie koszty remontu lub jeśli Twoje dochody są niższe od średniej, będziesz potrzebował więcej pieniędzy w dół.

Oto kilka wskazówek dotyczących tego, do jakiej kwoty kredytu hipotecznego możesz się kwalifikować na podstawie dochodów i wskaźnika zadłużenia do dochodu:

Jeśli jesteś poniżej średniego dochodu:

Możesz otrzymać kredyt hipoteczny z zaledwie 5% spadkiem, jeśli Twój roczny dochód gospodarstwa domowego jest niższy niż średni dochód gospodarstwa domowego wynoszący 62,50 USD Jeśli jesteś powyżej średniego dochodu:

Możesz otrzymać kredyt hipoteczny nawet o 10%, jeśli Twój roczny dochód gospodarstwa domowego jest wyższy niż średni dochód gospodarstwa domowego wynoszący 62 500 USD, ale niższy niż 85,00 USD

  1. Jeśli całkowity miesięczny dług (w tym wszystkie długi, w tym kredyty hipoteczne) wynosi mniej niż 30% miesięcznego dochodu brutto, możesz również kwalifikować się do pożyczki pod zastaw domu, która pozwoliłaby Ci pożyczyć do 50% wartości domu .
  2. Jeśli całkowity miesięczny dług (w tym wszystkie długi, w tym kredyty hipoteczne) wynosi mniej niż 40% miesięcznego dochodu brutto, możesz również kwalifikować się do pożyczki pod zastaw domu, która pozwoliłaby Ci pożyczyć do 50% wartości domu .