Jakie są dobre opcje inwestycyjne dla emerytów?

czas wydawania: 2022-05-10

Kiedy odchodzisz na emeryturę, Twój czas jest cenny.Możesz nie mieć czasu lub ochoty na zarządzanie portfelem w pełnym wymiarze godzin.Tu właśnie pojawiają się profesjonaliści od inwestycji.Mogą pomóc w wyborze inwestycji odpowiednich do Twoich potrzeb emerytalnych.

Jest kilka rzeczy, o których należy pamiętać podczas inwestowania na emeryturze:

  1. Inwestowanie na emeryturę powinno być częścią długoterminowego planu.Nie oczekuj dużych zysków w pierwszym roku lub dwóch latach emerytury i nie panikuj, jeśli na początku nie zobaczysz dużego wzrostu.Jednak z biegiem czasu procent składany zadziała magicznie, a Twoje pieniądze będą rosły szybciej, niż gdybyś nadal pracował.
  2. Utrzymuj koszty na niskim poziomie, wybierając fundusze indeksowe lub ETF-y zamiast poszczególnych akcji lub obligacji.Tego typu inwestycje oferują zwykle niższe opłaty niż tradycyjne fundusze inwestycyjne lub rachunki maklerskie, a także mają tendencję do dokładniejszego śledzenia indeksów giełdowych niż poszczególne akcje.Oznacza to, że z biegiem czasu przyniosą one podobne zwroty, niezależnie od tego, które spółki radzą sobie dobrze lub słabo (zakładając, że indeks bazowy pozostaje niezmieniony).
  3. Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę inflację przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych – szczególnie na początku kariery emerytalnej, kiedy nominalne (nierzeczywiste) zwroty mogą być wyższe ze względu na wzrost cen wszystkich towarów i usług.Zasadą jest dodanie 2% rocznie do celu oszczędnościowego jako zabezpieczenia przed inflacją – w ten sposób, nawet jeśli inflacja okaże się niższa niż oczekiwano, na koniec dnia nadal będziesz mieć więcej pieniędzy dzięki składaniu!
  4. Porozmawiaj z doradcą finansowym o tym, jaki rodzaj inwestycji może być dla Ciebie najlepszy – nie ma tu uniwersalnej odpowiedzi!Niektórzy emeryci wolą inwestycje o stałym dochodzie, takie jak obligacje lub płyty CD, ponieważ zapewniają one stabilność i skromne zyski w czasie; inni wolą inwestycje kapitałowe, takie jak akcje, ponieważ oferują one potencjał większych zysków, ale także większe ryzyko (akcje mogą zarówno spadać, jak i rosnąć). Najważniejszą rzeczą jest zrozumienie, jakie cele zwrotu są dla Ciebie realistyczne, biorąc pod uwagę Twój poziom tolerancji na ryzyko i historię finansową - w przeciwnym razie porady doradcy mogą naprawdę się opłacić!Na koniec pamiętaj, że konsekwencje podatkowe mogą również odgrywać pewną rolę – skonsultuj się z księgowym przed wprowadzeniem jakichkolwiek poważnych zmian w planach portfela w oparciu o aktualne przepisy podatkowe.

Jakie są ryzyko i korzyści związane z inwestowaniem na emeryturze?

Kiedy przechodzisz na emeryturę, Twój czas jest cenny.Możesz nie mieć takiego samego zainteresowania inwestowaniem, jak podczas pracy.W porządku!Istnieje wiele sposobów inwestowania na emeryturze, które nie wymagają dużo czasu ani wysiłku z Twojej strony.

Oto kilka wskazówek dotyczących inwestowania na emeryturze:

  1. Zrób swoje badania.Zanim cokolwiek zainwestujesz, upewnij się, że rozumiesz związane z tym ryzyko i korzyści.Inwestowanie może być złożone, dlatego ważne jest, aby najpierw odrobić pracę domową.
  2. Rozważ tanie opcje.Wiele kont emerytalnych oferuje opcje tanich inwestycji, które mogą być lepiej dopasowane do Twoich potrzeb i budżetu.Na przykład wiele planów 401(k) umożliwia uczestnikom wybór między tradycyjnymi akcjami i obligacjami lub funduszami indeksowymi, które śledzą szerokie indeksy giełdowe, takie jak indeks S&P 500 lub indeksy Dow Jones Industrial Average.
  3. Weź pod uwagę fundusze inwestycyjne i fundusze giełdowe (ETF). Fundusze inwestycyjne i fundusze ETF to rodzaje wehikułów inwestycyjnych, które łączą pieniądze od wielu inwestorów w celu zakupu papierów wartościowych, takich jak akcje, obligacje lub towary . W ten sposób możesz uzyskać dostęp do różnych zasobów bez konieczności samodzielnego zarządzania nimi .
  4. Uważnie przejrzyj opłaty i wydatki. Opłaty pobierane przez instytucje finansowe mogą się z czasem sumować – przed podjęciem decyzji upewnij się, że rozumiesz, jakie opłaty będą związane z każdą opcją .
  5. . Skorzystaj z ulg podatkowych dostępnych dla emerytów. Wiele planów oszczędności emerytalnych oferuje specjalne ulgi podatkowe przeznaczone specjalnie dla osób na emeryturze – w tym składki wpłacane w imieniu pracowników, którzy odeszli z pracy, mecze pracodawców, obniżone podatki od wypłat z Roth IRA i wiele innych. Porozmawiaj z księgowym o tym, jakie ulgi podatkowe mogą Cię dotyczyć.
  6. . Unikaj nadmiernych wydatków na emeryturze. Na emeryturze łatwo jest popaść w nawyki związane z wydawaniem pieniędzy – zwłaszcza jeśli nie ma presji związanej z pracą lub innymi obowiązkami, które sprawiają, że jesteś zajęty!Upewnij się, że masz wystarczająco dużo zaoszczędzonych pieniędzy, aby nieoczekiwane koszty nie zrujnowały Twojego planu oszczędności emerytalnych przedwcześnie…..i wreszcie….nie zapomnij o planowaniu majątku!Jeśli w późniejszych latach wydarzy się coś, co wzbudzi obawy, jak najlepiej chronić swój majątek – na przykład utrata domu w procesie przejęcia nieruchomości – porozmawiaj z prawnikiem o możliwych krokach, które może podjąć w Twoim imieniu….

Jak emeryci mogą upewnić się, że ich inwestycje są bezpieczne?

Kiedy emeryci są gotowi do rozpoczęcia inwestowania, powinni przeprowadzić badania i skonsultować się z doradcą finansowym.Najważniejszą rzeczą jest upewnienie się, że inwestycje są bezpieczne.Oto kilka wskazówek dotyczących inwestowania na emeryturze:

  1. Inwestuj w tanie fundusze indeksowe lub ETF-y.Tego typu inwestycje śledzą określony indeks rynku akcji lub obligacji, dzięki czemu oferują ekspozycję na szeroką gamę aktywów bez ponoszenia wysokich opłat.
  2. Przejrzyj swoje portfolio emerytalne każdego roku.Upewnij się, że inwestycje, które dokonujesz, są zgodne z Twoimi długoterminowymi celami i zainteresowaniami oraz że nie przeciążasz bardziej ryzykownych aktywów tylko dlatego, że uważasz, że będą rosły szybciej w krótkim okresie.
  3. Nie zapomnij o planowaniu nieruchomości!Planowanie przejścia na emeryturę może pomóc w zapewnieniu, że Twoje pieniądze trafią tam, gdzie chcesz, po śmierci – niezależnie od tego, czy chodzi o pomoc bliskim, czy finansowanie własnego stylu życia na emeryturze.

Jakie są najczęstsze błędy popełniane przez emerytów podczas inwestowania?

Wiele osób na emeryturze myśli, że może po prostu zainwestować swoje pieniądze i pozwolić im rosnąć.Jednak nie zawsze tak jest.Oto cztery najczęstsze błędy popełniane przez emerytów podczas inwestowania:

  1. Brak dywersyfikacji swojego portfela: Portfel emeryta powinien być zróżnicowany, aby chronić go przed każdym rodzajem inwestycji, która traci na wartości.Na przykład emeryt może chcieć mieć w swoim portfelu akcje, obligacje i inwestycje w nieruchomości, aby pokryć wszelkie możliwe ryzyko.
  2. Skupienie się na krótkoterminowych zwrotach: Wielu emerytów skupia się tylko na krótkoterminowych zwrotach z inwestycji, zamiast patrzeć na obraz długoterminowy.Może to prowadzić do podejmowania przez nich złych decyzji w oparciu o to, co ostatnio wydarzyło się na rynku, zamiast brania pod uwagę przyszłych możliwości.
  3. Wkładanie wszystkich jajek do jednego koszyka: Kiedy emeryt inwestuje pieniądze w coś takiego jak akcje lub fundusze inwestycyjne, naraża się na ryzyko, jeśli ta konkretna inwestycja straci na wartości.Ważne jest, aby emeryci rozłożyli swoje inwestycje tak, aby nie byli całkowicie zależni od jednego źródła dochodu.
  4. Brak zrozumienia opłat i prowizji: Opłaty i prowizje mogą z czasem szybko się sumować, jeśli emeryt nie zwraca uwagi na to, ile pieniędzy wydaje każdego miesiąca na swoje inwestycje.Na przykład, jeśli emeryt inwestuje za pośrednictwem internetowego serwisu maklerskiego, może płacić prowizje, które mogą wynosić setki, a nawet tysiące dolarów rocznie!Mając świadomość tych kosztów i upewniając się, że wszystko odbywa się tak tanio, jak to możliwe, emeryci mogą z biegiem czasu zaoszczędzić sporo pieniędzy.

Jak emeryci mogą zmaksymalizować zwrot z inwestycji?

Jeśli chodzi o inwestowanie, emeryci mają kilka opcji.Mogą inwestować w akcje lub obligacje.Inwestycje w akcje oferują potencjał do wyższych zwrotów, ale niosą ze sobą również ryzyko utraty pieniędzy, jeśli giełda spadnie.Z drugiej strony obligacje mają tendencję do zapewniania bardziej stabilnych zwrotów w czasie, ale są mniej ryzykowne.

Jest wiele rzeczy, które emeryci mogą zrobić, aby zmaksymalizować zwrot z inwestycji, podczas gdy wciąż żyją ze swoich oszczędności.Przede wszystkim powinni upewnić się, że ich inwestycje są zdywersyfikowane pod kątem różnych rodzajów papierów wartościowych.W ten sposób, nawet jeśli jeden rodzaj zabezpieczenia straci na wartości, nie wpłynie to zbytnio na cały portfel.

Innym ważnym czynnikiem jest to, jak często emeryci powinni ponownie równoważyć swoje portfele, aby zapewnić, że wszystkie papiery wartościowe mają jednakową wagę.Z biegiem czasu pomoże to zapewnić, że Twój portfel pozostanie zrównoważony i zapewni stałe zwroty w czasie.Wreszcie, emeryci powinni zwracać uwagę na opłaty związane z ich inwestycjami, aby nie płacić więcej niż to konieczne za usługi świadczone przez doradców finansowych lub brokerów.Wszystkie te wskazówki pomogą emerytom osiągnąć większy długoterminowy zwrot z inwestycji przy jednoczesnym utrzymaniu niskiego ryzyka”.

Emeryci, którzy chcą zmaksymalizować zwrot z inwestycji (ROI), powinni rozważyć oddzielne inwestowanie w akcje i obligacje, a także okresowe równoważenie portfeli zgodnie z wagami klas aktywów i unikanie zbędnych opłat pobieranych przez doradców finansowych/brokerów przy podejmowaniu decyzji o tym, które aktywa kupić/ sprzedać itp...

Jak często emeryci powinni równoważyć swoje portfele?

Kiedy emeryci powinni zrównoważyć swoje portfele?To pytanie, z którym boryka się wielu emerytów, gdy po raz pierwszy zaczynają inwestować.Odpowiedź zależy od wielu czynników, w tym wieku emeryta, celów inwestycyjnych i tolerancji ryzyka.Ogólnie rzecz biorąc, emeryci powinni jednak równoważyć swoje portfele co trzy do pięciu lat.Pomoże im to utrzymać spójną mieszankę zasobów, jednocześnie wykorzystując możliwości, które mogą się pojawić.Ponadto zrównoważenie może pomóc w utrzymaniu wzrostu oszczędności emerytalnych w tempie, które jest wygodne dla emeryta.

Jaka alokacja aktywów jest najlepsza dla emerytów?

Jeśli chodzi o inwestowanie dla emerytów, należy pamiętać o kilku rzeczach.Przede wszystkim musisz zdecydować, jaki rodzaj alokacji aktywów jest dla Ciebie najlepszy.Będzie to zależeć od Twoich indywidualnych okoliczności i celów.

Innym ważnym czynnikiem do rozważenia jest to, ile pieniędzy masz do zainwestowania.Możesz zacząć od mniejszej kwoty i stopniowo zwiększać swoją inwestycję w czasie.Alternatywnie możesz zainwestować wszystkie swoje pieniądze jednocześnie, jeśli masz wystarczającą ilość dostępnych środków.

Po ustaleniu odpowiednich dla siebie rodzajów aktywów i kwoty pieniędzy, którą chcesz zainwestować, nadszedł czas, aby dowiedzieć się, jak często należy ponownie zbilansować swój portfel.Zrównoważenie pomaga zapewnić, że Twoje inwestycje pozostaną zdywersyfikowane i zapewnią najwyższy możliwy zwrot.

Na koniec pamiętaj, że przejście na emeryturę nie jest jednorazowym wydarzeniem – to ciągła podróż, która wymaga regularnych dostosowań w celu utrzymania optymalnej wydajności.

Czy emeryci powinni inwestować w akcje, obligacje, czy w jedno i drugie?

Jeśli chodzi o inwestowanie na emeryturze, należy pamiętać o kilku rzeczach.Przede wszystkim emeryci powinni decydować, jaki rodzaj inwestycji jest dla nich najlepszy, w oparciu o ich indywidualną sytuację i cele.Na przykład niektórzy emeryci mogą preferować akcje, ponieważ oferują one potencjał do wyższych zwrotów w czasie.Inni mogą preferować obligacje, ponieważ zapewniają stabilność i bezpieczeństwo w przypadku pogorszenia koniunktury gospodarczej.Ostatecznie ważne jest, aby skonsultować się z doradcą finansowym lub innym wykwalifikowanym ekspertem, jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące inwestowania na emeryturze.

Kolejną rzeczą do rozważenia jest to, ile pieniędzy chcesz zaoszczędzić każdego roku.Ogólnie rzecz biorąc, inwestorzy powinni dążyć do oszczędzania co najmniej 10% swoich dochodów każdego roku, aby utrzymać zdrowy portfel w długim okresie.Ponownie, konsultacja z doradcą finansowym może pomóc w ustaleniu właściwej kwoty do oszczędzania każdego miesiąca lub roku.

Wreszcie, emeryci powinni upewnić się, że wykorzystują wszystkie dostępne dla nich opcje oszczędzania emerytalnego.Opcje te obejmują bezpośrednie wpłacanie składek na 401(k) lub inne sponsorowane przez pracodawcę plany emerytalne, a także korzystanie ze składek Roth IRA, jeśli się kwalifikują (obie składki można odliczyć od podatku). Ponadto wielu pracodawców oferuje dodatkowe plany emerytalne, takie jak 403(b), które zapewniają pracownikom dodatkową elastyczność przy oszczędzaniu na emeryturę.

Jaki procent portfela emeryta powinien znajdować się w rezerwach gotówkowych?

Jeśli chodzi o planowanie emerytury, wielu emerytów, co zrozumiałe, pociąga pomysł zainwestowania swoich pieniędzy.W końcu kto nie chciałby wygarnąć jak najwięcej pieniędzy na czarną godzinę?Jednak nie wszyscy znają pojęcie „inwestowania”.

Zanim będziesz mógł zainwestować swoje pieniądze, najpierw musisz zrozumieć, co to oznacza.Inwestowanie odnosi się do wkładania pieniędzy w coś, co może z czasem rosnąć.Mogą to być akcje, obligacje, nieruchomości lub inne inwestycje.

Jeśli chodzi o planowanie emerytury, większość ekspertów zgadza się, że portfel emeryta powinien obejmować około 60% rezerw gotówki i 40% inwestycji.Czemu?

Rezerwy gotówkowe są ważne, ponieważ zapewniają ochronę przed nieoczekiwanymi wydatkami lub stratami w Twoim portfelu inwestycyjnym.Dają ci również trochę oddechu, jeśli później zdecydujesz, że chcesz zwrócić część swojego kapitału z powrotem na rynek.

Z drugiej strony inwestycje oferują potencjał wzrostu w czasie.Dlatego większość ekspertów uważa, że ​​portfel emeryta powinien składać się w około 60% z rezerw gotówki i 40% z inwestycji – aby mieli dostęp do obu opcji, jeśli chcą.

Oczywiście nie ma twardych i szybkich zasad, jeśli chodzi o planowanie emerytury – więc to, co działa dla jednej osoby, może nie działać dla innej.

Kiedy jest najlepszy czas na rozpoczęcie pobierania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych?

Po przejściu na emeryturę ważne jest, aby mieć plan, w jaki sposób zainwestujesz swoje pieniądze.Jedną z opcji jest jak najszybsze rozpoczęcie pobierania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.W ten sposób możesz wykorzystać pieniądze, aby sfinansować swój styl życia na emeryturze.

Inną opcją jest zaczekanie do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego (FRA). To wtedy Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych będą najwyższe.Jeśli jednak będziesz czekać zbyt długo, Twoje świadczenia mogą ulec zmniejszeniu.

Najlepszy czas na rozpoczęcie inwestowania zależy od wielu czynników, w tym od Twoich dochodów i celów inwestycyjnych.Porozmawiaj z doradcą finansowym o tym, jakie opcje są dla Ciebie najlepsze.

W jaki sposób ubezpieczenie uzupełniające Medicare może pomóc w pokryciu kosztów opieki zdrowotnej na emeryturze?

Po przejściu na emeryturę ważne jest, aby mieć plan, w jaki sposób będziesz płacić za opiekę zdrowotną.Medicare może uzupełnić ubezpieczenie, aby pomóc w pokryciu niektórych kosztów opieki zdrowotnej na emeryturze.

Jeśli kwalifikujesz się do Medicare, koniecznie zapytaj swojego lekarza, czy uczestniczy on w programie Medicare.Jeśli Twój lekarz nie uczestniczy w programie Medicare, może być w stanie skierować Cię do uczestniczącego dostawcy.

Informacje o programie Medicare można również znaleźć na stronie internetowej Centres for Medicare and Medicaid Services (CMS). CMS posiada narzędzie wyszukiwania, które pozwala znaleźć dostawców w Twojej okolicy, którzy uczestniczą w programie Medicare.

Pamiętaj, że w ramach Medicare dostępnych jest wiele różnych rodzajów ubezpieczenia, więc koniecznie zapytaj swojego lekarza, który rodzaj ubezpieczenia najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Czy ubezpieczenie na opiekę długoterminową ma sens dla każdego emeryta?

Po przejściu na emeryturę jedną z pierwszych rzeczy, które możesz chcieć zrobić, jest rozpoczęcie inwestowania na przyszłość.Jeśli jednak nie wiesz, jak inwestować, może to być trudne zadanie.Ten przewodnik nauczy Cię podstaw inwestowania, tak aby po przejściu na emeryturę Twoje pieniądze były bezpieczne i z czasem rosły.

Pierwszym krokiem w inwestowaniu jest ustalenie, jakie inwestycje mają dla Ciebie sens.Masz wiele opcji, jeśli chodzi o akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne.Każdy ma swoje zalety i wady.

Jeśli dopiero zaczynasz inwestować, zalecamy rozpoczęcie od akcji, ponieważ z czasem oferują one najwyższe zwroty.Jednak akcje są ryzykowną inwestycją i mogą szybko stracić na wartości, jeśli rynek spadnie.Dlatego przed zakupem akcji lub inwestycji upewnij się, że rozumiesz wszystkie związane z tym ryzyko.

Innym ważnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy inwestowaniu, jest Twoja tolerancja na ryzyko.Niektórzy ludzie czują się bardziej komfortowo przy bezpieczniejszych inwestycjach, takich jak obligacje lub fundusze inwestycyjne, podczas gdy inni są skłonni podjąć większe ryzyko, aby uzyskać wyższe zyski.Porozmawiaj o swojej tolerancji ryzyka z doradcą finansowym przed podjęciem jakichkolwiek decyzji dotyczących inwestycji.

Kiedy już zdecydujesz się na strategię inwestycyjną i określisz swoją tolerancję na ryzyko, nadszedł czas, aby dowiedzieć się, ile pieniędzy musisz zaoszczędzić każdego miesiąca, aby wszystko działało poprawnie. Zacznij od stworzenia budżetu i ustalenia, ile pieniędzy każda kategoria (tj. koszty mieszkania, wydatki na żywność) będzie kosztować co miesiąc. Kiedy już będziesz mieć te informacje pod ręką, możesz zacząć oszczędzać pieniądze na różnych kontach w oparciu o te dane budżetowe. Kiedy nadejdzie czas na emeryturę, Twoje oszczędności pomoże pokryć niektóre z twoich wydatków na życie bez zbytniego inwestowania w ryzykowne aktywa, takie jak akcje. Krótko mówiąc.

Czy są jakieś konsekwencje podatkowe, które należy wziąć pod uwagę przy inwestowaniu na emeryturze?

Kiedy przechodzisz na emeryturę, możesz ulec pokusie, by pomyśleć, że wszystkie twoje zmartwienia finansowe są już za tobą.Jest jednak kilka rzeczy, o których należy pamiętać, jeśli chodzi o inwestowanie na emeryturze.Przede wszystkim upewnij się, że rozumiesz konsekwencje podatkowe swoich decyzji.Po drugie, pamiętaj o uwzględnieniu własnych indywidualnych potrzeb i preferencji, jeśli chodzi o wybory inwestycyjne.Na koniec nie zapomnij o inflacji!Inwestowanie na emeryturę to ważna decyzja, ale nie daj się przytłoczyć szczegółami.Skorzystaj z tego przewodnika jako punktu wyjścia, który pomoże Ci podejmować świadome decyzje dotyczące inwestowania po przejściu na emeryturę.

Kiedy przychodzi czas, aby zacząć myśleć o planowaniu emerytury, jedną z pierwszych rzeczy, o których myśli większość ludzi, jest to, czy powinni inwestować w okresie emerytalnym.Odpowiedź naprawdę zależy od wielu czynników – w tym Twojej osobistej sytuacji finansowej i celów emerytalnych – dlatego ważne jest, aby przed podjęciem jakichkolwiek ostatecznych decyzji skonsultować się z doświadczonym doradcą finansowym.Oto kilka ogólnych wskazówek, jak inwestować na emeryturze:

  1. Zrób swoje badania przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych: Jednym z największych błędów popełnianych przez ludzi podczas inwestowania na emeryturze jest rzucenie się w coś bez uprzedniego przeprowadzenia badań.Upewnij się, że rozumiesz, jakie opcje są dla Ciebie dostępne, zanim zdecydujesz, które inwestycje mogą być dla Ciebie najlepsze.Istnieje wiele różnych rodzajów inwestycji – od akcji i obligacji po fundusze inwestycyjne i ETF-y – więc może być trudno określić, która opcja jest odpowiednia w Twojej konkretnej sytuacji.Porozmawiaj z wykwalifikowanym doradcą finansowym, jeśli nie masz pewności, jaka inwestycja może być dla Ciebie najlepsza!
  2. Przy wyborze inwestycji weź pod uwagę swój wiek i sytuację finansową: Kolejną rzeczą, która może mieć wpływ na skuteczność inwestycji na emeryturze, jest Twój wiek i sytuacja finansowa w momencie zakupu.Na przykład, jeśli jesteś stosunkowo młody (po pięćdziesiątce lub mniej), akcje mogą być lepszą opcją niż obligacje, ponieważ zazwyczaj oferują wyższe zwroty przez długi czas (chociaż obie opcje są obciążone ryzykiem). Z drugiej strony, jeśli jesteś starszy (powyżej 5 lat, to obligacje mogą być lepszym wyborem, ponieważ zapewniają stabilność pod względem potencjalnego dochodu nawet w trudnych ekonomicznie czasach. Ponownie porozmawiaj z wykwalifikowanym doradcą finansowym przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych!
  3. Pamiętaj o implikacjach podatkowych podczas inwestowania na emeryturze: Inną rzeczą, o której warto pamiętać podczas inwestowania na emeryturze, są kwestie podatkowe — w szczególności implikacje podatkowe związane z zyskami i stratami kapitałowymi. Jeśli od czasu przejścia na emeryturę poczyniłeś znaczne zyski lub straty w swoim portfelu , zmiany te prawdopodobnie będą musiały zostać uwzględnione przy obliczaniu dochodu podlegającego opodatkowaniu . Podobnie, jeśli sprzedasz aktywa w okresie emerytalnym (zazwyczaj w ciągu 5 lat od sprzedaży), możesz uzyskać podatek od sprzedaży według zwykłych stawek podatku dochodowego (do 39%).Patrz publikacja IRS 550).Te informacje nie zawsze są łatwe do zrozumienia, więc zapytaj, jak te problemy mogą wpłynąć na Twoją konkretną sytuację . Ponownie skonsultuj się z wykwalifikowanym doradcą finansowym, aby uzyskać tę ostateczną odpowiedź!
  4. Bądź cierpliwy w swoich inwestycjach : Ważne jest, aby nie korzystać z inwestycji emocjonalnie; zamiast tego trzymaj się podejścia pacjenta, które pozwoli Ci skorzystać z długoterminowych zwrotów z inwestycji . Z biegiem czasu może to skutkować oszczędnościami podatkowymi na uzyskiwanie dochodów na emeryturę, a także oszczędnościami transferowymi na inne wydarzenia życiowe, takie jak koszty edukacji dzieci lub zaliczki na dom .
  5. Nie zapomnij o inflacji!: Ostatnią rzeczą, o której warto pamiętać, inwestując na emeryturze, jest presja inflacyjna – zwłaszcza, jeśli spodziewasz się wypłaty depozytów w okresach wysokiej inflacji (takich jak lata 70. lub 80.). Uważnie monitorując stopy inflacji i odpowiednio dostosowując plany inwestycyjne.