Co to jest stosunek zadłużenia do dochodu?

czas wydawania: 2022-04-08

Stosunek zadłużenia do dochodu to liczba, która pokazuje, jaka część Twojego miesięcznego dochodu jest przeznaczona na spłatę długów.Im wyższa liczba, tym większe zadłużenie masz w stosunku do swoich dochodów.Stosunek zadłużenia do dochodu może pomóc pożyczkodawcom w ustaleniu, czy jesteś dobrym kandydatem na pożyczkę.

Jak obliczany jest wskaźnik zadłużenia do dochodów?

Stosunek zadłużenia do dochodu jest obliczany poprzez podzielenie miesięcznych długów przez miesięczny dochód brutto.Ta liczba jest następnie mnożona przez 100, aby uzyskać procent.Pożyczkodawcy wykorzystują tę wartość procentową, aby określić, na ile domu możesz sobie pozwolić.

Jakie są korzyści ze znajomości stosunku zadłużenia do dochodu?

Wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) to kluczowa miara finansowa, której pożyczkodawcy używają do określenia, na ile możesz sobie pozwolić.Jest to również dobry wskaźnik Twojej kondycji finansowej.Wysoki wskaźnik DTI wskazuje, że przeznaczasz większą część swoich dochodów na pokrycie długów, co może utrudnić spłacanie niezbędnych rzeczy lub oszczędzanie na cele długoterminowe.Niska DTI oznacza, że ​​masz większy dochód do dyspozycji i możesz mieć lepszą pozycję do zarządzania swoimi finansami.Istnieje kilka korzyści ze znajomości swojego DTI:

  1. Może pomóc w ocenie Twojej kondycji finansowej — Twoja DTI jest dobrym wskaźnikiem ogólnej kondycji finansowej.Jeśli masz wysoki DTI, być może nadszedł czas, aby ponownie oszacować swoje wydatki i znaleźć sposoby na zmniejszenie zadłużenia.Z drugiej strony, jeśli twój DTI jest niski, jesteś w dobrej kondycji finansowej i możesz być w stanie zaciągnąć dodatkowy dług bez obciążania budżetu.
  2. Może pomóc Ci zakwalifikować się do otrzymania pożyczek — pożyczkodawcy zazwyczaj wolą pożyczkobiorców z niskim DTI, ponieważ stwarzają oni mniejsze ryzyko niespłacenia pożyczki.Jeśli znasz swoją DTI, możesz rozejrzeć się za pożyczkami, które mieszczą się w Twoim budżecie i zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia.
  3. Może pomóc w wynegocjowaniu lepszych warunków — podczas ubiegania się o pożyczkę niski wskaźnik DTI zapewnia siłę negocjacyjną z pożyczkodawcami.

Jak możesz wykorzystać stosunek zadłużenia do dochodów, aby pomóc sobie w zarządzaniu finansami?

Twój stosunek zadłużenia do dochodu to procent Twojego miesięcznego dochodu przed opodatkowaniem, który przeznacza się na spłatę długów.Dobrym pomysłem jest utrzymanie tej liczby poniżej 36%, ale im niższa, tym lepiej.

Stosunek zadłużenia do dochodów możesz wykorzystać na kilka sposobów, aby pomóc w zarządzaniu finansami.Po pierwsze, może być pomocnym narzędziem w tworzeniu budżetu.Wiedza o tym, jaka część Twoich dochodów przeznacza się na zadłużenie każdego miesiąca, może pomóc Ci w podejmowaniu świadomych wyborów dotyczących tego, gdzie przeznaczyć swoje pieniądze.

Po drugie, jeśli chcesz uporać się ze swoim długiem, znajomość stosunku zadłużenia do dochodu może być pomocna w ustalaniu celów finansowych.Jeśli na przykład próbujesz spłacić dług, wiedza o tym, jaki procent twojego miesięcznego dochodu przeznacza się na długi, może pomóc ci stworzyć realistyczny i osiągalny plan spłaty.

Wreszcie, jeśli zastanawiasz się nad zaciągnięciem nowego długu – niezależnie od tego, czy jest to pożyczka, czy karta kredytowa – znajomość obecnego wskaźnika zadłużenia do dochodu może dać ci wyobrażenie o tym, jak dużą masz dodatkową zdolność kredytową.Te informacje mogą pomóc w podejmowaniu mądrych decyzji dotyczących tego, czy nowe pożyczki są obecnie dla Ciebie odpowiednie.

Jakie są rzeczy, które mogą mieć wpływ na stosunek zadłużenia do dochodu?

Jest wiele rzeczy, które mogą mieć wpływ na stosunek zadłużenia do dochodu.Tu jest kilka:

* Wysokość zadłużenia - Oczywiście im więcej masz zadłużenia, tym wyższy będzie Twój stosunek zadłużenia do dochodów.

* Rodzaj posiadanego zadłużenia – Niektóre rodzaje zadłużenia, takie jak kredyty studenckie lub kredyty hipoteczne, mogą być uważane za „dobry” dług, podczas gdy inne, takie jak zadłużenie z tytułu karty kredytowej, mogą być uważane za „zły” dług.Może to wpłynąć na współczynnik DTI.

* Twój dochód - Oczywiście im wyższy jest Twój dochód, tym niższy będzie Twój wskaźnik DTI.

* Twoje wydatki - Jeśli masz dużo miesięcznych wydatków, może to również wpłynąć na współczynnik DTI.

Jak poprawić stosunek zadłużenia do dochodów?

Twój stosunek zadłużenia do dochodu to kwota Twojego miesięcznego dochodu, która jest przeznaczona na spłatę długów.Wysoki wskaźnik zadłużenia do dochodów może utrudnić uzyskanie zgody na pożyczki i linie kredytowe, a także może prowadzić do wyższych stóp procentowych.Jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić stosunek zadłużenia do dochodów:

  1. Zarabiaj więcej pieniędzy: To może wydawać się oczywistym rozwiązaniem, ale jeśli możesz zwiększyć swoje dochody, nawet trochę, znacznie poprawi to stosunek zadłużenia do dochodów.
  2. Spłać długi: Kolejne oczywiste rozwiązanie, ale jeśli możesz spłacić część swoich długów, nawet małych, pomoże to obniżyć ogólne obciążenie zadłużeniem i poprawić stosunek zadłużenia do dochodów.
  3. Pozbądź się niepotrzebnych wydatków: przyjrzyj się dokładnie swojemu budżetowi i zobacz, gdzie możesz ograniczyć wydatki.Pozbycie się telewizji kablowej lub rzadsze jedzenie poza domem może zaoszczędzić pieniądze, które można przeznaczyć na spłatę długów.
  4. Korzystaj z kredytu mądrze: Jeśli musisz korzystać z kredytu, aby związać koniec z końcem, spróbuj używać go mądrze, aby nie dodawać więcej długu do już istniejącego stosu długów.Używanie kart kredytowych do codziennych zakupów, a następnie spłacanie ich co miesiąc to jeden ze sposobów na utrzymanie niskiego zużycia kredytu przy jednoczesnym zaspokajaniu potrzeb.