Co to jest miękka kontrola kredytowa?

czas wydawania: 2022-04-14

Miękka kontrola kredytowa to rodzaj zapytania kredytowego, który nie ma wpływu na Twoją zdolność kredytową.Zapytania miękkie mogą być inicjowane przez wierzycieli lub pożyczkodawców, aby wstępnie zakwalifikować Cię do produktów, ale nie pojawią się one w Twoim raporcie kredytowym i nie wpłyną na Twój wynik.

Z drugiej strony w raporcie pojawiają się trudne pytania, które mogą tymczasowo obniżyć Twój wynik.Trudne zapytania są generowane, gdy ubiegasz się o nowe linie kredytowe, takie jak karta kredytowa lub pożyczka.Pozostają one w twoim raporcie przez dwa lata, ale ich wpływ na twój wynik słabnie z czasem.Jeśli więc szukasz najlepszych stawek pożyczki, najlepiej zrobić to w ciągu 14 dni, aby zminimalizować wpływ na wynik.

Czym miękka kontrola kredytowa różni się od twardej kontroli kredytowej?

Miękka kontrola kredytowa to mniej rygorystyczny rodzaj kontroli kredytowej, który może nie wymagać od pożyczkodawcy weryfikacji Twojej zdolności kredytowej.Z drugiej strony, twarda kontrola kredytowa zazwyczaj wymaga od pożyczkodawców przejrzenia twojego raportu kredytowego i oceny, czy kwalifikujesz się do pożyczki.

Istnieje kilka powodów, dla których niektórzy kredytobiorcy preferują miękką kontrolę kredytową.Na przykład, jeśli w przeszłości miałeś problemy z zarządzaniem swoimi finansami lub masz ograniczony dostęp do tradycyjnych form pożyczania, takich jak kredyty hipoteczne, bardziej odpowiednia może być dla Ciebie miękka kontrola kredytowa.Ponadto niektóre firmy – takie jak małe firmy – mogą nie musieć weryfikować Twojej oceny kredytowej w celu zatwierdzenia Cię do pożyczki.

Jeśli jesteś zainteresowany uzyskaniem pożyczki, ale nie chcesz poddać się twardej kontroli kredytowej, ważne jest, aby pamiętać, że nadal istnieją pewne czynniki, które pożyczkodawcy wezmą pod uwagę podczas oceny, czy kwalifikujesz się do finansowania.Na przykład prawdopodobnie przyjrzą się, ile pieniędzy ostatnio zarobiłeś i czy możesz sobie pozwolić na miesięczne spłaty w ramach planu ratalnego.

Czy miękkie sprawdzenie zdolności kredytowej obniży Twój wynik?

Miękka kontrola kredytowa nie zawsze jest dobrą rzeczą.Miękka kontrola kredytowa może obniżyć Twój wynik, co może utrudnić Ci uzyskanie zgody na pożyczkę lub uzyskanie najlepszego oprocentowania pożyczki.Twoja ocena kredytowa opiera się na tym, jak dobrze zarządzasz swoim długiem i płatnościami.Jeśli Twoja ocena kredytowa spadnie z powodu miękkiej kontroli kredytowej, być może będziesz musiał zapłacić więcej odsetek i opłat, gdy pożyczasz pieniądze lub kupujesz dom.Być może będziesz musiał poczekać dłużej na zatwierdzenie, niż gdyby Twoja ocena kredytowa była wyższa.Tak więc, jeśli zastanawiasz się nad złożeniem wniosku o pożyczkę lub kupnem domu, nie polegaj tylko na swojej zdolności kredytowej – zapytaj o wszelkie miękkie kontrole, które mogą mieć na to wpływ.I pamiętaj: Twoja zdolność kredytowa będzie z czasem rosła, o ile będziesz dokonywać terminowych płatności i utrzymywać dobrą historię pożyczek.

Jak uzyskać kopię raportu kredytowego?

Jeśli chcesz sprawdzić swój raport kredytowy, możesz to zrobić na kilka sposobów.Możesz otrzymać kopię swojego raportu z każdego z trzech głównych biur kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion.Aby zamówić kopię raportu z jednego biura, odwiedź jego stronę internetową i kliknij „Zamów raport kredytowy” w zakładce „Usługi”.Będziesz musiał podać swoje imię i nazwisko, adres i datę urodzenia.Witryna przeprowadzi Cię następnie przez resztę procesu, w tym poda niektóre dane osobowe (takie jak numer ubezpieczenia społecznego), które są potrzebne do wygenerowania zgłoszenia.Po zamówieniu kopii raportu we wszystkich trzech biurach, powinieneś je otrzymać w ciągu 60 dni.Jeśli chcesz, aby kopie zostały wysłane bezpośrednio do Ciebie, zamiast wysyłać je pocztą na adresy zapisane w aktach każdego biura, możesz zamówić kopie, dzwoniąc bezpośrednio do każdego biura i prosząc o tę usługę.Każde biuro pobiera inne stawki za tę usługę; jednak większość pobiera od 5 do 10 USD za kopię.Wreszcie, jeśli chcesz zobaczyć, jakie informacje są zawarte w każdym raporcie kredytowym przed zamówieniem kopii, możesz uzyskać dostęp do tych informacji bezpłatnie online na stronie internetowej każdego biura, korzystając z funkcji „Wyświetl swój raport kredytowy”.

Jakie czynniki są wykorzystywane do obliczania Twojej zdolności kredytowej?

Twoja ocena kredytowa to liczba, której pożyczkodawcy używają do określenia, czy kwalifikujesz się do pożyczek i innych produktów finansowych.Trzy główne czynniki wykorzystywane do obliczania Twojej oceny kredytowej to Twoja historia kredytowa, wysokość zadłużenia i czas, jaki upłynął od ostatniej spłaty długów.Na Twoją zdolność kredytową mogą również wpływać takie czynniki, jak częstotliwość składania wniosków o nowe pożyczki, czy masz jakiekolwiek opóźnione płatności lub zaległości na kontach oraz czy masz doskonałą lub słabą historię kredytową.

Jak często aktualizowana jest Twoja ocena kredytowa?

Twoja ocena kredytowa jest aktualizowana co dwa tygodnie.Oznacza to, że Twoja ocena kredytowa będzie aktualizowana w każdą środę i piątek.Twoja ocena kredytowa jest miarą Twojej zdolności kredytowej, która wpływa na koszt pożyczania pieniędzy i oferowane stopy procentowe.Im wyższy wynik kredytowy, tym niższy koszt pożyczania pieniędzy i niższe oferowane oprocentowanie.

Czy są jakieś kroki, które możesz podjąć, aby poprawić swój wynik kredytowy?

Jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową, ale wymaga to czasu i wysiłku.Oto kilka porad:

  1. Płać rachunki na czas.To najważniejsza rzecz, jaką możesz zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową.Jeśli nie masz żadnych przeterminowanych lub opóźnionych płatności, wierzyciele mogą uznać Cię za odpowiedzialnego pożyczkobiorcę i przyznać Ci wyższą ocenę.
  2. Utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu.Oznacza to, że całkowita kwota zadłużenia (w tym zarówno nowe, jak i stare długi) nie jest zbyt wysoka w stosunku do dostępnego limitu kredytowego.Zbyt duży dług może uszkodzić Twoją zdolność kredytową, ponieważ sugeruje, że możesz nie być w stanie spłacić tego, co jesteś winien w przyszłości.
  3. Unikaj używania kart kredytowych do codziennych wydatków. Korzystanie z karty kredytowej do drobnych zakupów, takich jak artykuły spożywcze lub gaz, może pomóc w zwiększeniu salda i zwiększyć ryzyko wpadnięcia w kłopoty z pożyczkodawcami w przyszłości, jeśli nie będziesz mógł co miesiąc spłacić całego rachunku w całości.Staraj się używać gotówki lub debetu, gdy tylko jest to możliwe, aby nie kusić Cię wysokie stopy procentowe i inne opłaty związane z kartami kredytowymi.
  4. Upewnij się, że wszystkie informacje w Raporcie kredytowym są dokładne . Jeśli w Twoim raporcie są jakieś błędy, wierzyciele mogą uznać to za wskazówkę, że możesz nie być w stanie spłacić pożyczonych środków w przyszłości, co może uszkodzić Twoją zdolność kredytową.
  5. .

Czy możesz zakwestionować błędy w raporcie kredytowym?

Jeśli uważasz, że raport kredytowy zawiera błędy, możesz je zakwestionować.Kwestionowanie błędów w raporcie kredytowym to sposób na naprawienie błędów.Jednak ważne jest, aby zrozumieć, że kwestionowanie błędów nie zawsze działa.Istnieje kilka czynników, które mogą wpływać na to, czy błąd zostanie poprawiony.

Po pierwsze, ważne jest, aby wiedzieć, jaki rodzaj błędu kwestionujesz.Istnieją trzy główne rodzaje błędów: nieprawidłowe informacje, niekompletne informacje i niedokładne dane.

Po drugie, musisz przedstawić dowody potwierdzające Twoje roszczenie.Obejmuje to dokumenty takie jak anulowane czeki lub listy od wierzycieli potwierdzające błędne informacje.

Wreszcie, jeśli zakwestionujesz błąd w biurze informacji kredytowej, które utworzyło raport (takim jak Experian), przeanalizują one informacje i podejmą decyzję, czy naprawić błąd.Jeśli zdecydują się nie poprawiać błędu, możesz pozwać ich o odszkodowanie.

Z kim należy się skontaktować, jeśli masz pytania dotyczące raportu kredytowego lub wyniku?

Jeśli masz pytania dotyczące raportu kredytowego lub wyniku, powinieneś skontaktować się z trzema głównymi biurami kredytowymi: Experian, TransUnion i Equifax.Każde biuro ma własną stronę internetową, na której możesz uzyskać dostęp do swojego raportu i uzyskać informacje o tym, jak poprawić swój wynik.Możesz również zadzwonić bezpośrednio do każdego biura, jeśli potrzebujesz dodatkowej pomocy.