Co to jest pożyczka SBA?

czas wydawania: 2022-04-07

Stany Zjednoczone.Small Business Administration (SBA) to agencja federalna, która udziela pomocy finansowej w formie pożyczek małym firmom i przedsiębiorcom.Pożyczki SBA są udzielane przez uczestniczących pożyczkodawców, takich jak banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i firmy deweloperskie.

SBA nie pożycza pieniędzy bezpośrednio właścicielom małych firm; raczej gwarantuje część pożyczki, co zmniejsza ryzyko dla pożyczkodawcy i zwiększa prawdopodobieństwo, że właściciel małej firmy zostanie zatwierdzony do finansowania.

Dostępnych jest kilka rodzajów pożyczek SBA, w tym pożyczki 7(a), pożyczki 504 i pożyczki na pomoc w przypadku klęsk żywiołowych.Najpopularniejszym rodzajem pożyczki jest pożyczka 7(a), którą można wykorzystać do różnych celów, takich jak kapitał obrotowy, zakup sprzętu lub nabycie nieruchomości.

504 Pożyczki są dostępne na główne środki trwałe, takie jak nieruchomości lub maszyny i urządzenia.Pożyczki na pomoc w przypadku klęsk żywiołowych zapewniają finansowanie firmom, które zostały dotknięte ogłoszonymi klęskami żywiołowymi.

Aby zakwalifikować się do pożyczki SBA, firmy muszą spełniać określone wymagania dotyczące wielkości w zależności od rodzaju działalności i klasyfikacji branży.Ponadto firmy muszą wykazać, że mają dobrą historię kredytową i wystarczające zabezpieczenie, aby zabezpieczyć pożyczkę.

Jak pożyczka SBA może pomóc Twojej firmie?

Pożyczka SBA może pomóc Twojej firmie na wiele sposobów.Być może najbardziej oczywistym sposobem jest zapewnienie kapitału potrzebnego do rozwoju firmy lub pokrycia nieoczekiwanych wydatków.Ponadto pożyczka SBA może również pomóc w budowaniu zdolności kredytowej firmy, co może być przydatne, jeśli kiedykolwiek będziesz potrzebować dodatkowego finansowania w przyszłości.Wreszcie, pożyczka SBA może również oferować korzystniejsze warunki niż tradycyjne pożyczki bankowe, w tym niższe oprocentowanie i dłuższe okresy spłaty.

Jakie są korzyści z pożyczki SBA?

Zaciągnięcie pożyczki SBA niesie ze sobą wiele korzyści.Jedną z największych korzyści jest to, że często można uzyskać niższe oprocentowanie niż w przypadku tradycyjnego kredytu bankowego.Ponadto pożyczki SBA są często łatwiejsze do zakwalifikowania niż tradycyjne pożyczki bankowe.Dzieje się tak, ponieważ SBA gwarantuje część pożyczki, co czyni ją mniej ryzykowną dla pożyczkodawcy.

Kolejną zaletą pożyczki SBA jest to, że możesz mieć bardziej elastyczne warunki spłaty.Na przykład niektóre pożyczki SBA oferują dłuższe okresy spłaty niż tradycyjne pożyczki, co daje więcej czasu na spłatę długu.Ponadto niektóre programy SBA umożliwiają odroczenie lub nawet umorzenie płatności w określonych sytuacjach (np. jeśli korzystasz z pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej).

Jakie są wymagania kwalifikacyjne do pożyczki SBA?

Small Business Administration (SBA) to agencja rządowa Stanów Zjednoczonych, która zapewnia wsparcie małym firmom i przedsiębiorcom.Jednym ze sposobów, w jaki to robi, jest gwarantowanie pożyczek udzielanych przez uczestniczących pożyczkodawców właścicielom małych firm, którzy mogą nie być w stanie samodzielnie uzyskać pożyczki.

Aby kwalifikować się do pożyczki gwarantowanej przez SBA, Twoja firma musi spełniać standardy wielkości, które różnią się w zależności od branży.Ogólnie rzecz biorąc, większość firm kwalifikujących się do finansowania SBA to małe firmy zgodnie z definicją Small Business Act.Oprócz spełniania standardów wielkości, Twoja firma musi również działać dla zysku, mieć rozsądną kwotę kapitału obrotowego i wykorzystywać wpływy z pożyczki na zdrowy cel biznesowy.

Jeśli zaczynasz nowy biznes, musisz pokazać, że masz trochę skóry w grze w postaci kapitału własnego lub inwestycji osobistych.W przypadku istniejących firm poszukujących finansowania, będziesz musiał przedstawić sprawozdania finansowe wykazujące, że Twoja firma jest rentowna i ma przepływy pieniężne wystarczające do spłaty pożyczki.

Jak ubiegać się o pożyczkę SBA?

The Small Business Administration (SBA) to amerykańska agencja rządowa, która zapewnia wsparcie małym firmom poprzez pożyczki, gwarancje i doradztwo.SBA nie pożycza pieniędzy bezpośrednio właścicielom małych firm; zamiast tego współpracuje z bankami, kasami kredytowymi i innymi instytucjami finansowymi w celu udzielania pożyczek.

Aby ubiegać się o pożyczkę SBA, musisz wypełnić wniosek i złożyć go do wybranego pożyczkodawcy.SBA nie wymaga specjalnego formularza wniosku, ale większość pożyczkodawców ma własne formularze, które wymagają od pożyczkobiorców wypełnienia.

Podczas wypełniania wniosku pamiętaj o dołączeniu całej wymaganej dokumentacji, takiej jak biznesplany, deklaracje podatkowe i sprawozdania finansowe.Będziesz także musiał podać dane osobowe, takie jak numer Ubezpieczenia Społecznego i adres.

Po otrzymaniu wniosku przez pożyczkodawcę zostanie on rozpatrzony, aby upewnić się, że spełniasz wymagania kwalifikacyjne do pożyczki SBA.Jeśli zostaniesz zatwierdzony do pożyczki, pożyczkodawca będzie współpracować z tobą w celu ustalenia najlepszego planu spłaty i stopy procentowej.

Jakie jest oprocentowanie pożyczki SBA?

Oprocentowanie pożyczki SBA jest zmienne i zależy od stawki podstawowej.Obecna stawka główna wynosi 3,25%.

Kiedy należy spłacić pożyczkę SBA?

Small Business Administration (SBA) gwarantuje pożyczki udzielane przez uczestniczących pożyczkodawców.Ta gwarancja oznacza, że ​​pożyczkodawca jest chroniony przed stratą, jeśli nie spłacisz pożyczki.Warunki spłaty pożyczki SBA określa pożyczkodawca, a nie SBA.Jednak większość pożyczek SBA wymaga miesięcznych spłat i ma okres spłaty wynoszący siedem lat lub dłużej.