Jaka jest definicja pożyczki zgodnej?

czas wydawania: 2022-09-20

Pożyczka zgodna to pożyczka, która spełnia wymagania wytycznych Biura Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) dla pożyczkobiorców o niskich i średnich dochodach.Obejmują one limit całkowitych opłat odsetkowych, nie więcej niż trzy opóźnienia w płatnościach w dowolnym okresie 12 miesięcy oraz okres nieprzekraczający 30 lat.W 2018 roku CFPB sfinalizowała nowe zasady, które zwiększą limity pożyczek zgodnych. Nowe zasady zwiększą maksymalną kwotę pożyczki do 424 000 USD z 417 000 USD oraz minimalną ocenę kredytową wymaganą do uzyskania pożyczki zgodnej do 640 z 62

Kiedy przychodzi czas na zakup domu lub refinansowanie istniejącego, istnieje wiele czynników, które wymagają rozważenia, takie jak ograniczenia budżetowe i pożądane cechy wymarzonego domu; jednak jednym ważnym czynnikiem, często pomijanym, jest rodzaj kredytu hipotecznego, do którego się kwalifikujesz – co w dużej mierze zależy od Twojej zdolności kredytowej!

Jeśli masz dobry kredyt, możesz kwalifikować się do konwencjonalnego kredytu hipotecznego, który zazwyczaj ma niższe oprocentowanie i mniej ograniczeń niż inne rodzaje kredytów hipotecznych, takie jak kredyty jumbo lub pożyczki egzotyczne, które mogą mieć wyższe oprocentowanie i bardziej rygorystyczne kryteria kredytowe w oparciu o Twoją historię finansową (np. , wysokie wskaźniki zadłużenia do dochodów). Jednak wraz z bardziej rygorystycznymi kryteriami udzielania pożyczek wydłużają się czasy oczekiwania, więc jeśli myślisz o szybkim zakupie lub chcesz czegoś poza tym, co jest obecnie dostępne, rozważ zapoznanie się z naszymi najważniejszymi wskazówkami poniżej:

  1. Dodatkowo nowe przepisy pozwolą na większe wpłaty i wydłużone okresy do 35 lat. Zmiany te obowiązują w przypadku kredytów udzielonych po 15 grudnia 202Co to oznacza dla konsumentów?Zaktualizowane limity ułatwią większej liczbie osób uzyskanie zgody na pożyczkę zgodną.Zwiększony limit całkowitych opłat odsetkowych oznacza, że ​​kredytobiorcy mogą zaoszczędzić pieniądze na miesięcznych rachunkach, pożyczając ogólnie mniej pieniędzy.Nowa zasada zezwalająca na dłuższe terminy daje również kredytobiorcom więcej czasu na spłatę zadłużenia w sposób odpowiedzialny. Konsumenci powinni pamiętać, że te zmiany dotyczą wyłącznie kredytów udzielonych po 15 grudnia 2021 r. – jeśli więc chcesz pożyczyć pieniądze teraz lub w w niedalekiej przyszłości zmiany te nie wpłyną na Twoją pożyczkę."Zgodność limitów kredytowych w 2022 r."
  2. Utrzymuj swój dług na niskim poziomie — jednym z częstych błędów popełnianych przez ludzi, którzy próbują poprawić swoją zdolność kredytową, jest zbyt szybkie zwiększanie poziomu zadłużenia — może to z czasem nieodwracalnie uszkodzić Twój rating, ponieważ pokazuje pożyczkodawcom, że nie jesteś w stanie zarządzać dużymi sumami pieniędzy odpowiedzialnie Uzyskaj dobry wynik kredytowy - Jednym ze sposobów na obejście długiego czasu oczekiwania jest uzyskanie dobrej opinii z wierzycielami poprzez odpowiedzialne wykorzystanie środków w czasie Używaj mądrze zatwierdzonych kart kredytowych - Tylko dlatego, że masz dobry kredyt, nie oznacza to używania zatwierdzonych kart bez monitorowania Twoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy nie są mądre Upewnij się, że rozumiesz swoje warunki i ograniczenia dotyczące kredytu hipotecznego - Przed podpisaniem czegokolwiek ważne jest, aby udokumentować wszystko, w tym wszystkie powiązane opłaty Kupuj w celu uzyskania najlepszej dostępnej stawki i warunków - Nie bój się rozglądać, nawet jeśli myślisz, że znalazłeś już to, czego szukałeś w Internecie!Nadal mogą być lepsze oferty dostępne gdzie indziej Bądź cierpliwy i trzymaj się tego - Jeśli ubieganie się o kredyt hipoteczny wydaje się przytłaczające, nie trać jeszcze nadziei!Wiele osób odnosi sukces po podjęciu małych kroków w celu poprawy swojej sytuacji, zamiast dokonywania drastycznych zmian z dnia na dzień. Porozmawiaj z profesjonalistą o tym, jak możesz poprawić swoją zdolność kredytową i opcje kredytu hipotecznego - Nie każdy się kwalifikuje lub chce pomocy w poprawie swojego wyniku kredytowego, ale profesjonaliści tacy jak ci z eMortgage Solutions oferować bezstronne porady dostosowane specjalnie do pomagania konsumentom w osiągnięciu sukcesu.

Jakie są aktualne limity kredytowe?

Obecne zgodne limity kredytowe wynoszą 453 000 USD na domy jednorodzinne i 729 000 USD na mieszkanie.W 2022 r. limity wzrosną do 555 000 USD na domy jednorodzinne i 845 000 USD na mieszkania.Oznacza to, że więcej osób będzie mogło kupić dom za pomocą zgodnej pożyczki. Dlaczego wzrastają limity pożyczek?Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) zwiększa limit, ponieważ uważa, że ​​istnieje zwiększony popyt na mieszkania i że rynek osiągnął punkt, w którym więcej osób może sobie pozwolić na zakup domu. Czy ten wzrost popytu spowoduje wzrost cen? ?Nie, ten wzrost popytu nie powoduje wzrostu cen.Ceny stale rosną od 2007 r. dzięki silnemu wzrostowi gospodarczemu i niskim stopom procentowym.Zwiększenie zgodnego limitu kredytu tylko ułatwi większej liczbie osób zakup domu. Co to oznacza dla właścicieli domów, którzy mają już kredyt hipoteczny?Zmiana ta nie dotyczy właścicieli domów, którzy mają już kredyt hipoteczny.Nadal będą mogli korzystać z istniejącego kredytu hipotecznego, jeśli spełnią wymagania swojego kredytodawcy. Czy ta zmiana wpłynie na moją zdolność do zakupu domu?Nie, ta zmiana nie wpływa na możliwość zakupu domu.Nadal będziesz mógł korzystać z obecnej oceny kredytowej i poziomów dochodów, jeśli chcesz kupić dom za pomocą zgodnej pożyczki w 2022 r.”

W 2022 r. nastąpi wzrost zgodnych limitów kredytowych, co oznacza, że ​​więcej osób będzie mogło pozwolić sobie na domy, korzystając z konwencjonalnych kredytów zamiast kredytów FHA lub VA.Może to prowadzić do wzrostu sprzedaży, ponieważ wielu kupujących może teraz czuć się komfortowo dokonując większych zakupów bez konieczności dostępu do programów pomocy wspieranych przez rząd, takich jak te oferowane przez pożyczkodawców FHA lub VA.

Jak ustalane są zgodne limity kredytowe?

Zgodne limity kredytowe są określane na podstawie kwoty zadłużenia, którą pożyczkobiorca może sobie pozwolić na spłatę w oparciu o swoje dochody i majątek.Limit jest aktualizowany corocznie na podstawie zmian mediany dochodów rodziny i cen konsumpcyjnych.W 2022 r. zgodny limit pożyczki wzrośnie do 417 000 USD.Oznacza to, że kredytobiorcy, których stać na taką kwotę zadłużenia, będą mogli pożyczyć więcej pieniędzy bez konieczności martwienia się o zatwierdzenie pożyczki o wyższym limicie.

Zgodny limit pożyczki nie jest jedynym czynnikiem, który pożyczkodawcy biorą pod uwagę przy zatwierdzaniu pożyczki.Inne czynniki obejmują ocenę kredytową kredytobiorcy, ile pieniędzy zaoszczędzili na emeryturę i jak długo byli zatrudnieni.Pożyczkodawcy mogą również wymagać od pożyczkobiorców dokonania dodatkowych płatności lub zaciągnięcia pożyczki długoterminowej przed zatwierdzeniem ich do pożyczki zgodnej.

Jeśli zastanawiasz się nad zakupem domu lub refinansowaniem obecnego kredytu hipotecznego, ważne jest, aby pamiętać o zgodnym limicie kredytu i innych wymaganiach kwalifikacyjnych, aby uzyskać zgodę na najlepsze możliwe warunki.

Czy zgodne limity kredytowe wzrosną w 2022 roku?

Odpowiedź na to pytanie jest obecnie nieznana.Jeśli jednak utrzyma się obecny trend zwiększania limitów kredytowych, prawdopodobne jest, że zgodne limity kredytowe wzrosną w 2022 roku.Obecnie istnieje wielu pożyczkodawców, którzy oferują pożyczki z maksymalnym limitem 417 000 USD.Gdyby w przyszłości Rezerwa Federalna ponownie podniosła stopy procentowe, możliwe jest, że pożyczkodawcy zaczną oferować pożyczki z wyższym limitem.Dlatego ważne jest, aby kredytobiorcy byli na bieżąco ze zmianami limitów kredytowych, aby mogli podejmować świadome decyzje dotyczące swoich opcji pożyczkowych.

Dlaczego zgodne limity kredytowe mogą wzrosnąć w 2022 roku?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ zależy to od wielu czynników, w tym od gospodarki i tego, jak regulatorzy decydują się na zmianę standardów kredytowych.Jednak niektórzy eksperci uważają, że wzrost zgodnych limitów kredytowych może być wynikiem zwiększonego popytu na pożyczki zarówno ze strony konsumentów, jak i pożyczkodawców.Dodatkowo istnieje możliwość, że regulatorzy podniosą limit, aby nie dopuścić do zaciągania zbyt dużego zadłużenia przez ryzykownych kredytobiorców.Bez względu na przyczynę, ważne jest, aby mieć oko na zmiany, które mogą nastąpić w odniesieniu do limitów kredytowych w 2022 r., aby móc podejmować świadome decyzje dotyczące swoich finansów.

Jak zwiększenie przestrzegania limitów kredytowych wpłynie na kredytobiorców?

Potencjalny wzrost zgodnych limitów kredytowych może mieć istotny wpływ na kredytobiorców, w zależności od ich indywidualnej sytuacji.Dla niektórych kredytobiorców zwiększenie limitów kredytowych oznaczałoby, że mogliby pożyczyć więcej pieniędzy na zakup domu lub zainwestować w inny rodzaj nieruchomości.Dla innych może to nie mieć większego znaczenia, ponieważ znajdują się już w bieżącym limicie.Ostatecznie ważne jest, aby skonsultować się z wykwalifikowanym pożyczkodawcą, aby zobaczyć, jaka byłaby najlepsza opcja dla Ciebie w zależności od konkretnych okoliczności.

Jak zwiększenie zgodności limitów kredytowych wpłynie na pożyczkodawców?

Pod koniec października Rezerwa Federalna opublikowała raport wskazujący, że rozważa podniesienie zgodnego limitu pożyczek z 453 000 do 500 000 dolarów.Byłby to pierwszy wzrost limitu kredytu zgodnego od 2010 roku.Powody, dla których Fed rozważa podwyżkę, są dwojakie: po pierwsze, nastąpił wzrost cen mieszkań i działalności refinansowej na wszystkich poziomach dochodów; a po drugie, istnieją oznaki, że kredytobiorcy mogą przekraczać swoją zdolność kredytową.

Jeśli zostanie uchwalony, zwiększenie zgodnego limitu pożyczki miałoby znaczący wpływ na pożyczkodawców.Pożyczkodawcy, którzy udzielają pożyczek powyżej nowego limitu, prawdopodobnie odczuliby zwiększony popyt na swoje produkty i mogliby w rezultacie zauważyć wzrost swoich zysków.I odwrotnie, pożyczkodawcy, którzy udzielają pożyczek poniżej nowego limitu, prawdopodobnie odczują zmniejszony popyt na ich produkty i w rezultacie ich zyski mogą spaść.W obu przypadkach pożyczkodawcy prawdopodobnie zareagują, podnosząc stopy procentowe lub ograniczając ogólną kwotę, jaką są gotowi pożyczyć.

Jakie inne czynniki mogą wpłynąć na wzrost limitów pożyczek zgodnych w 2022 roku?

Istnieje wiele czynników, które mogą mieć wpływ na to, czy limity pożyczek zgodnych wzrosną w 2022 roku.Niektóre z nich obejmują obecny stan gospodarki, zmiany stóp procentowych i wszelkie nowe regulacje, które mogą zostać wprowadzone.Ważne jest, aby pamiętać o wszystkich tych potencjalnych czynnikach przy podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu pożyczki zgodnej.

Jaka jest historia zmian Conforming Loan Limits?

Na początku XXI wieku wiele dyskutowano o tym, jak zwiększyć dostęp do kredytu dla konsumentów.Jednym z pomysłów było podniesienie limitu kredytu w przypadku konwencjonalnych kredytów.Początkowo wydawało się to dobrym pomysłem, ponieważ umożliwiłoby pożyczkobiorcom więcej pieniędzy.Jednak ta propozycja miała pewne duże problemy.

Po pierwsze, pożyczkodawcy będą mogli zatwierdzać pożyczki, które przekraczają obecny limit pożyczki.Może to prowadzić do tego, że ludzie zaciągną zbyt dużo długów i nie będą w stanie spłacić swoich pożyczek.Po drugie, podniesienie limitu kredytu nie rozwiązałoby problemu zbyt małej liczby tanich domów dostępnych dla osób, które ich potrzebują.Jeśli więcej osób pożycza pieniądze niż jest dostępnych domów, ceny wzrosną i mniej osób będzie stać na mieszkanie.Wreszcie, zwiększenie limitu kredytu bez wprowadzania zmian w innych obszarach (takich jak stopy procentowe) może w przyszłości stworzyć kolejną bańkę mieszkaniową.

Ostatecznie Kongres zrezygnował w tym czasie z podniesienia limitu pożyczek konwencjonalnych.Jednak uchwalili przepisy, które zezwalały na kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM). Ta zmiana umożliwiła pożyczkodawcom oferowanie niższych stóp procentowych na ARM, jeśli pożyczkobiorcy spełnili określone kryteria (takie jak niski wkład własny). W wyniku tych zmian w 2005 i 2006 roku więcej osób mogło uzyskać kredyty hipoteczne i kupować domy niż kiedykolwiek wcześniej.

Kiedy ostatnio podniesiono limity pożyczek zgodnych?

W Stanach Zjednoczonych Conforming Loan Limits to maksymalna kwota pożyczki, którą pożyczkodawca zatwierdzi dla pożyczkobiorcy.Ostatni raz te limity zostały zwiększone w październiku 2018 roku.

Rezerwa Federalna podnosi stopy procentowe od końca 2017 roku, starając się spowolnić inflację i zwiększyć wzrost gospodarczy.To spowodowało, że pożyczkodawcy naliczali wyższe oprocentowanie pożyczek, co doprowadziło do wzrostu kosztów pożyczania pieniędzy.W rezultacie pożyczkodawcy zwiększali swoje limity kredytowe, aby uwzględnić ten zwiększony koszt.

Kredytodawcy zazwyczaj ustalają limit kredytu na podstawie oceny kredytowej kredytobiorcy i innych informacji finansowych.Jeśli chcesz pożyczyć więcej niż Twój limit, musisz znaleźć pożyczkodawcę, który zgodzi się na wyższą kwotę pożyczki.

O ile Conformiing Loan Limits wzrosły podczas ostatniej korekty?

Limit pożyczki zgodnej na 2022 r. wynosi 453 000 USD.Jest to wzrost o 10 000 USD z obecnego limitu 450 000 USD.Ostatnia korekta limitu kredytu miała miejsce w grudniu 2018 roku.Jest prawdopodobne, że wzrost ten będzie miał niewielki wpływ na rynek kredytów hipotecznych.Należy jednak pamiętać, że każdy stan ma swoje własne limity kredytowe i mogą one różnić się od limitu krajowego.Więc jeśli chcesz kupić dom w jednym ze stanów, który ma wyższy limit, może być konieczne uwzględnienie tego w swoim budżecie.

Czy istnieje limit wysokości limitów pożyczek zgodnych?

Nie ma ograniczeń co do wysokości limitów pożyczek zgodnych.Jednak limity mogą z czasem ulec zmianie, ponieważ Rezerwa Federalna dostosowuje je w odpowiedzi na warunki gospodarcze.

Co się stanie, jeśli zgodnie z harmonogramem limity pożyczek zgodnych nie zostaną zwiększone w oparciu o dane dotyczące wzrostu cen mieszkań opublikowane przez Freddie Mac i Fannie Mae?

W 2022 r. limit kredytu dla domów jednorodzinnych nie wzrośnie, chyba że dane dotyczące wzrostu cen mieszkań opublikowane przez Freddie Mac i Fannie Mae wskazują, że ceny wzrosły o ponad 8%.Jeśli tak się stanie, przedsiębiorstwa sponsorowane przez rząd (GSE) dostosują zgodny limit pożyczek, aby odzwierciedlić bieżące warunki rynkowe.

Jeśli ceny mieszkań spadną zamiast wzrosnąć, wówczas GSE mogą zdecydować się nie korygować zgodnego limitu kredytu i pozostaną na obecnym poziomie.Decyzja o dostosowaniu zgodnego limitu pożyczki jest podejmowana indywidualnie dla każdego przypadku i zależy od wielu czynników, w tym regionalnych warunków rynkowych.

Brak wzrostu zgodnego limitu kredytu może spowodować trudności dla kredytobiorców, którzy chcą kupić dom w tej kategorii.Ważne jest, aby pamiętać, że nawet jeśli nie nastąpi zwiększenie zgodnego limitu pożyczki, pożyczkodawcy nadal muszą przestrzegać innych wytycznych dotyczących udzielania pożyczek określonych przez organy regulacyjne, takich jak minimalne wymagania dotyczące oceny kredytowej i maksymalne wskaźniki zadłużenia do dochodu.