Jaki jest Twój obecny dochód?

czas wydawania: 2022-05-15

Nie ma jednej ostatecznej odpowiedzi na to pytanie.Zależy to od Twoich aktualnych dochodów, długów i innych zobowiązań finansowych.Jednak korzystanie z kalkulatora zadłużenia może pomóc Ci zorientować się, na ile możesz sobie pozwolić.

Należy pamiętać, że całkowite miesięczne wydatki (w tym kapitał i odsetki) nie powinny przekraczać 30% miesięcznego dochodu brutto.Jeśli masz kredyt o zmiennym oprocentowaniu (np. karty kredytowe lub kredyty samochodowe), pamiętaj o uwzględnieniu rocznej stopy procentowej podczas obliczania limitu.

Oto kilka ogólnych wskazówek, których należy przestrzegać:

Jeśli zarabiasz 50 000 USD rocznie: możesz wygodnie sobie pozwolić na spłatę długów do 6 000 USD miesięcznie, nie przekraczając 30% dochodu brutto.Obejmowałoby to zarówno pożyczki zwykłe, jak i o zmiennym oprocentowaniu.

Jeśli zarabiasz 75 000 USD rocznie: możesz wygodnie sobie pozwolić na do 12 000 USD w miesięcznych spłatach zadłużenia, nie przekraczając 30% dochodu brutto.Obejmowałoby to zarówno pożyczki zwykłe, jak i o zmiennym oprocentowaniu.

Jeśli zarabiasz 100 000 USD rocznie: możesz wygodnie sobie pozwolić na do 16 000 USD w miesięcznych spłatach zadłużenia, nie przekraczając 30% dochodu brutto.Obejmowałoby to zarówno pożyczki zwykłe, jak i o zmiennym oprocentowaniu.

Pamiętaj, że to tylko ogólne wskazówki – nie ma jednej właściwej odpowiedzi dla wszystkich!Aby uzyskać bardziej spersonalizowane oszacowanie, ile możesz sobie pozwolić na dług w oparciu o Twoją konkretną sytuację, użyj Kalkulatora zadłużenia, takiego jak nasze własne narzędzie Personal Finance .

Jakie są Twoje bieżące miesięczne wydatki?

Dług jest względny.Zależy to od Twoich dochodów, długów i innych czynników.Jednak ogólnie rzecz biorąc, możesz sobie pozwolić na spłatę długów do 25 000 USD miesięcznie, jeśli Twój roczny dochód jest niższy niż 50 000 USD i nie masz innych większych długów.Jeśli Twój roczny dochód przekracza 50 000 USD, ale jest niższy niż 75 000 USD, możesz sobie pozwolić na 35 000 USD w miesięcznych spłatach zadłużenia.Jeśli Twój roczny dochód przekracza 75 000 USD, ale jest niższy niż 100 000 USD, możesz sobie pozwolić na 45 000 USD w miesięcznych spłatach zadłużenia.Powyżej 100 000 USD?W zależności od indywidualnej sytuacji i finansów możesz być w stanie poradzić sobie z czymś więcej.

Twoje bieżące wydatki pomogą określić, na jaki dług możesz sobie pozwolić.Aby zorientować się, jakie są te wydatki dla większości ludzi:

- Miesięczny czynsz lub hipoteka: obejmuje zarówno spłatę kapitału, jak i odsetek od umowy pożyczki lub leasingu.

- Płatności za samochód: Uwzględnij nie tylko koszt samego samochodu, ale także składki ubezpieczeniowe i inne powiązane koszty, takie jak opłaty rejestracyjne i podatki.

-Usługi: obejmują rachunki za prąd (zarówno regularne stawki, jak i oferty specjalne), rachunki za wodę (w tym opłaty za ścieki), opłaty za wywóz śmieci/koszty wywożenia śmieci (jeśli są oddzielone od gminy), opłaty cykliczne dostawców usług telefonii komórkowej (w tym plany transmisji danych), kabel Opłaty abonamentowe za usługi telewizyjne/satelitarne itp. itp.

-Koszty opieki nad dziećmi: mogą obejmować opłaty za centrum opieki dziennej, a także wydatki bieżące, takie jak koszty transportu lub przekąski dla dzieci podczas ich pobytu w przedszkolu.

-Składki na ubezpieczenie zdrowotne: różnią się w zależności od tego, czy wybrano ubezpieczenie pojedyncze, czy rodzinne; jednak zazwyczaj obejmują one dopłaty do wizyt lekarskich, a także leki na receptę/zaopatrzenie medyczne/koszty hospitalizacji itp.

Poniższa tabela przedstawia szacunkową wysokość długu, na jaki może sobie pozwolić osoba z rocznym dochodem X dolarów, na podstawie jej bieżących miesięcznych wydatków:[1]

[1]

.

Czy masz jakieś niespłacone długi?Jeśli tak, to ile i jakie jest oprocentowanie?

Jaka jest średnia kwota zadłużenia na gospodarstwo domowe w Stanach Zjednoczonych?Jakie są najczęstsze sposoby na zmniejszenie lub spłatę długów?Czy możesz sobie pozwolić na utrzymanie obecnego poziomu zadłużenia, jeśli straciłeś pracę lub musiałeś ponieść dodatkowe wydatki?Jak stopy procentowe wpływają na Twoją zdolność do spłaty zadłużenia?Jakie kroki możesz podjąć, aby zarządzać i zmniejszać swoje długi?

Dług to duży problem dla wielu ludzi.Jeśli masz jakieś niespłacone długi, ważne jest, aby zrozumieć, na ile możesz sobie pozwolić i jakie są dostępne opcje, aby zmniejszyć lub spłacić ten dług.Istnieją różne rodzaje pożyczek, w tym karty kredytowe, pożyczki studenckie, pożyczki samochodowe i kredyty hipoteczne.Średnia kwota zadłużenia na gospodarstwo domowe w Stanach Zjednoczonych wyniosła 128 054 USD w 20

Przed podjęciem jakichkolwiek działań mających na celu zmniejszenie lub spłatę długów, ważne jest, aby najpierw ocenić, co jest przyczyną problemu.Czy istnieją konkretne rachunki, które trzeba płacić częściej niż inne?Czy są obszary wydatków, w których przesadzasz?Gdy już wiesz, gdzie leży problem, łatwiej będzie określić, jakie kroki należy podjąć.

Jedną z opcji zmniejszenia lub spłaty długów jest konsolidacja długów.Wiąże się to z połączeniem wielu mniejszych pożyczek w jedną większą pożyczkę o niższym oprocentowaniu.Może to pomóc zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę, ponieważ spłaty odsetek zostaną ogólnie zmniejszone.Upewnij się jednak, że porównałeś wszystkie dostępne opcje przed wyborem planu konsolidacji – nie wszyscy pożyczkodawcy oferują tę usługę!Pamiętaj też, że konsolidacja może początkowo skutkować wyższymi miesięcznymi ratami, ale ostatecznie spadną one poniżej tych z pożyczek indywidualnych.Porozmawiaj z doradcą o swoich opcjach, jeśli rozważanie konsolidacji jest czymś, co Cię interesuje.

Jeśli istnieją konkretne przedmioty, które wymagają finansowania – na przykład zakup samochodu – rozważ złożenie wniosku o pożyczkę specjalnie na ten cel, zamiast korzystać z kart kredytowych ogólnego przeznaczenia, które mogą mieć wysokie oprocentowanie i związane z nimi opłaty.

  1. Oto kilka wskazówek, jak zmniejszyć lub spłacić swoje długi:
  2. Oceń swoją sytuację
  3. Rozważ opcje konsolidacji zadłużenia
  4. Złóż wniosek o pożyczki na określone cele
  5. Korzystaj z oszczędności i innych zasobów Jeśli to możliwe, staraj się co miesiąc oszczędzać pieniądze, tak aby rachunki były należne, były tańsze, niż byłyby w innym przypadku. Możesz również rozważyć skorzystanie z pomocy finansowej od rodziny i przyjaciół. Zmień nawyki wydawania pieniędzy Zmniejsz wydatki na niepotrzebne rzeczy, takie jak restauracje i rozrywka.. W razie potrzeby spróbuj znaleźć tańsze alternatywy (takie jak jedzenie w domu zamiast wychodzenia z domu). Negocjuj z wierzycielami w celu zmniejszenia płatności lub uzyskania obniżonej stopy procentowej.. Czasami wierzyciele zgadzają się na zmniejszenie płatności lub nawet eliminację zaległych opłat, jeśli plany płatności zostaną opracowane ostrożnie i sumiennie Rozważ plan spłaty zadłużenia.. Jeśli negocjacje nie wydają się owocne, a czasami rozliczenie z góry może być najlepszą opcją finansowo Poszukaj profesjonalnej pomocy. Jeśli wszystko inne zawiedzie, może być potrzebna profesjonalna pomoc w celu uzyskania znacznych obniżek/płatności dużych kwot należnych „Nie ma właściwej odpowiedzi, jeśli chodzi o zarządzanie długami – To, co działa dla jednej osoby, może nie działać dla innej”. - Narodowa Fundacja Doradztwa Kredytowego „Najlepszym sposobem radzenia sobie z długiem jest często wprowadzanie drobnych zmian, które mogą spowodować znaczne oszczędności w czasie.

Czy spodziewasz się w najbliższej przyszłości większych zmian w swoich dochodach lub wydatkach?

Jeśli chodzi o to, na jaki dług możesz sobie pozwolić, nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi.Istnieje jednak kilka ogólnych wskazówek, które mogą pomóc w oszacowaniu pola golfowego.

Przede wszystkim Twoje łączne miesięczne wydatki nie powinny przekraczać 30% Twojego wynagrodzenia do domu.Oznacza to, że jeśli Twoja pensja wynosi 2000 USD miesięcznie, a łączne miesięczne wydatki wynoszą 600 USD, możesz wygodnie sobie pozwolić na zadłużenie do 100 USD każdego miesiąca.Jeśli twój dochód znacznie się zmniejszy lub wzrośnie (na przykład, jeśli dostaniesz podwyżkę lub stracisz pracę), być może będziesz musiał odpowiednio dostosować tę liczbę.

Po drugie, weź pod uwagę kwotę odsetek, które będą dodawane co miesiąc do pozostałego salda twoich pożyczek.Im więcej odsetek naliczanych jest od niespłaconego salda pożyczki w czasie, tym trudniej jest spłacić ten dług w całości.Na przykład, jeśli masz pożyczkę z oprocentowaniem 6% i potrzeba 12 miesięcy, aby odsetki dodawały do ​​30 zł od niespłaconego salda 1000 zł, całkowity koszt pożyczki wyniesie 120 zł (1000 zł + (30 zł x 12 )).

Po trzecie wreszcie, pamiętaj, ile czasu zajmie Ci spłata długów, korzystając tylko z tego, co obecnie zarabiasz.Jeśli szybka spłata długów jest dla Ciebie ważna (być może dlatego, że bankructwo nie wchodzi w grę), uwzględnij to również w swoich obliczeniach.

Ogólnie rzecz biorąc, te trzy czynniki – miesięczne wydatki*, stopy procentowe* i harmonogram spłaty* – powinny stanowić dobry punkt wyjścia do ustalenia, na jaki dług możesz odpowiedzialnie sobie pozwolić.

Ile możesz rozsądnie zapłacić każdego miesiąca na spłatę zadłużenia?

Nie ma jednej ostatecznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ zależy to od wielu czynników, w tym Twoich dochodów, długów i wydatków.Jednak przy użyciu podstawowej matematyki możesz oszacować, ile długu możesz spłacić każdego miesiąca.

Na początek podziel łączne miesięczne spłaty zadłużenia przez 12.Dzięki temu dowiesz się, ile miesięcy w roku będziesz potrzebował na spłatę tej kwoty.Następnie pomnóż tę liczbę przez swój miesięczny dochód.To da Ci maksymalną kwotę, jaką możesz spłacić każdego miesiąca na poczet zadłużenia.Na koniec odejmij od tej liczby wszelkie inne niezbędne wydatki (takie jak czynsz lub artykuły spożywcze), aby uzyskać pozostałą kwotę, którą możesz faktycznie wydać na spłatę zadłużenia każdego miesiąca.

Na przykład, jeśli ktoś ma 2 000 USD miesięcznych długów, które chce spłacić przy bieżącym dochodzie wynoszącym 3 000 USD miesięcznie, może sobie pozwolić na wydanie do 300 USD na spłatę długów każdego miesiąca.Gdyby mieli dodatkowe 1500 dolarów miesięcznie na wydatki (na przykład czynsz i artykuły spożywcze), byliby w stanie wydać tylko 200 dolarów na spłatę długów każdego miesiąca.Należy pamiętać, że są to tylko szacunki - nie ma jednej właściwej odpowiedzi, jeśli chodzi o to, ile pieniędzy można realistycznie pozwolić na pokrycie swoich długów każdego miesiąca.

Czy masz jakieś aktywa, które można sprzedać w celu spłaty zadłużenia?

Dług może być bardzo dużym obciążeniem finansowym, ale należy pamiętać, że istnieją sposoby na odpowiedzialne zarządzanie długiem.Wysokość zadłużenia, na które możesz sobie pozwolić, zależy od wielu czynników, w tym dochodów i majątku.Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci dowiedzieć się, z jakim długiem możesz sobie poradzić:

Aby uniknąć zbytniego zadłużania się, pożyczkodawcy zazwyczaj zalecają, aby konsumenci nie mieli więcej niż 36%-40% ich rocznych dochodów w niezabezpieczonych długach (takich jak karty kredytowe), w zależności od ich zdolności kredytowej i innych czynników.Jeśli więc Twój roczny dochód wynosi 50 000 USD i chcesz wykorzystać tylko 36 000 USD na niezabezpieczone długi (w tym karty kredytowe), potrzebujesz co najmniej trzech pożyczek zabezpieczonych lub czterech oddzielnych rachunków kart kredytowych, aby spełnić wytyczne pożyczkodawcy.Pożyczkodawcy mogą również wymagać dodatkowej dokumentacji, takiej jak odcinki wypłaty lub wyciągi bankowe, podczas zatwierdzania wniosku o pożyczkę dla osoby o wysokim poziomie zadłużenia w stosunku do poziomu dochodów.

  1. Upewnij się, że rozumiesz swoje miesięczne wydatki.Uwzględnij wszystkie swoje regularne rachunki, takie jak czynsz, media, artykuły spożywcze i koszty transportu.Dzięki temu zorientujesz się, ile pieniędzy potrzebujesz każdego miesiąca na pokrycie swoich podstawowych potrzeb.
  2. Oblicz łączne miesięczne płatności za pomocą następującego wzoru: Całkowite miesięczne płatności = roczny dochód x 12 miesięcy
  3. Porównaj tę liczbę z kwotą dostępnego kredytu, która jest zalecana przez kredytodawców w Twojej sytuacji (patrz poniżej). Jeśli te dwie liczby nie pasują dokładnie do siebie, spróbuj obniżyć roczny dochód lub zwiększyć miesięczne płatności, aż tak się stanie.

Czy byłbyś skłonny dokonać pewnych zmian w stylu życia, aby pozwolić sobie na spłatę zadłużenia?

Dług może być bardzo łatwy do opanowania, jeśli masz plan i trzymasz się go.Kwota długu, na który możesz sobie pozwolić, zależy od Twoich dochodów, długów i wydatków.Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci dowiedzieć się, na jaki dług możesz sobie pozwolić:

Najpierw oblicz swój miesięczny dochód za pomocą tego prostego równania: dochód brutto – koszty utrzymania = dochód do dyspozycji.Dzięki temu dowiesz się, ile pieniędzy pozostało każdego miesiąca po opłaceniu rachunków i zaspokojeniu podstawowych potrzeb.

Teraz, gdy już wiesz, ile pieniędzy masz do dyspozycji każdego miesiąca, porównaj kwotę spłaty zadłużenia z miesięcznym dochodem do dyspozycji.Jeśli te dwie kwoty znacznie się różnią, być może nadszedł czas na pewne zmiany w stylu życia, aby obniżyć miesięczne wydatki lub zwiększyć miesięczny dochód.

Jeśli różnica między miesięcznymi spłatami zadłużenia a dochodem do dyspozycji jest zbyt duża, rozważ konsolidację wszystkich długów w jednym planie spłaty pożyczki lub pożyczki.Ułatwi to zarządzanie spłatami i zmniejszy ogólny koszt pożyczania pieniędzy.Ważne jest, aby przeprowadzić badania przed podjęciem jakichkolwiek decyzji o konsolidacji, ponieważ dostępnych jest wiele opcji i nie wszystkie pożyczki są sobie równe.

Po ustaleniu, na jaki dług możesz sobie pozwolić w oparciu o obecną sytuację finansową, nadszedł czas, aby przejrzeć swoje nawyki związane z wydatkami i w razie potrzeby dokonać korekt!Zacznij od śledzenia każdego grosza, który trafia do każdej kategorii (w tym spłat zadłużenia), aby móc określić, gdzie można poczynić oszczędności bez poświęcania podstawowych przedmiotów lub usług, takich jak artykuły spożywcze lub narzędzia. przez co najmniej sześć miesięcy, aby sprawdzić, czy wpłyną one na ogólną poprawę finansów..

  1. Oblicz swój miesięczny dochód
  2. Porównaj swoje miesięczne spłaty zadłużenia z miesięcznym dochodem
  3. Rozważ konsolidację swoich długów w jedną pożyczkę lub plan spłaty pożyczki
  4. Przejrzyj swoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy i dokonaj korekt tam, gdzie jest to konieczne

Czy są jakieś rządowe programy pomocowe, które mogłyby pomóc w spłacie zadłużenia?

Istnieje kilka rządowych programów pomocowych, które mogą pomóc w spłacie zadłużenia.Na przykład, rząd może być w stanie udzielić ci niskooprocentowanej pożyczki lub pożyczki odpuszczalnej.Istnieje również wiele prywatnych firm oferujących usługi oddłużeniowe, takie jak plany zarządzania długiem (DMPs). Powinieneś porozmawiać z doświadczonym doradcą finansowym, aby sprawdzić, czy któryś z tych programów byłby dla Ciebie odpowiedni.

Czy rozważałeś bankructwo jako opcję radzenia sobie ze swoim długiem?

Dług to ogromny problem dla wielu osób.Wyjście z długów może być trudne, a nadążyć za płatnościami może być jeszcze trudniejsze.Jeśli masz trudności ze spłatą swoich długów, bankructwo może być dla Ciebie opcją.Oto przewodnik, który pomoże Ci zrozumieć, na ile możesz sobie pozwolić na dług i czy upadłość jest dla Ciebie właściwym rozwiązaniem.

Ile długu mogę sobie pozwolić?

Pierwszym krokiem do podjęcia decyzji, czy upadłość jest właściwym rozwiązaniem dla Twoich problemów z zadłużeniem, jest ustalenie, ile pieniędzy możesz sobie pozwolić na spłatę każdego miesiąca.Ta liczba będzie zależeć od wielu czynników, w tym Twoich dochodów, długów i wydatków.Istnieje jednak kilka ogólnych wskazówek, które mogą pomóc w ustaleniu limitu.

Jeśli pracujesz w pełnym wymiarze godzin: Twoja miesięczna płatność nie powinna przekraczać 30% dochodu brutto.Na przykład, jeśli Twój dochód brutto wynosi 3000 USD miesięcznie, miesięczna płatność nie powinna przekraczać 600 USD (30% z 3,00 USD

Gdy już wiesz, ile pieniędzy możesz spłacić każdego miesiąca na poczet wszystkich Twoich długów łącznie – w tym kredytów studenckich – nadszedł czas, aby przyjrzeć się, które z nich mogą kwalifikować się do objęcia ochroną przed upadłością.Jest kilka rzeczy, które muszą być prawdziwe, aby czyjeś długi kwalifikowały się jako „do jednorazowego użytku” zgodnie z prawem federalnym – co oznacza, że ​​mogą zostać zlikwidowane przez złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7:

Istnieje również kilka ogólnych zasad, które obowiązują bez względu na rodzaj zadłużenia, w jakim się znajdujesz:

Na podstawie powyższych informacji wydaje się, że osoby, które są winne od 10 000 do 100 000 USD, generalnie nie powinny składać wniosku o upadłość, chyba że nie są w stanie spłacić na podstawie ich aktualnych warunków finansowych.

  1. . Jeśli pracujesz w niepełnym wymiarze godzin: Twoja miesięczna płatność nie powinna przekraczać 15% dochodu brutto.Na przykład, jeśli Twój dochód brutto wynosi 1200 USD miesięcznie, ale pracujesz tylko w niepełnym wymiarze godzin, ponieważ jesteś w ciąży lub masz dziecko w domu, miesięczna płatność nie powinna przekraczać 300 USD (15% z 1,20 USD. Jeśli nie pracujesz: Twoja miesięczna płatność nie powinna przekraczać 20% Twojego dochodu brutto.Na przykład, jeśli Twój dochód brutto wynosi zero (lub mniej niż 10 000 USD), Twoja miesięczna płatność będzie wynosić zero (20% zera równa się zeru).
  2. Całkowita należna kwota musi być większa niż to, co dłużnik mógł racjonalnie oczekiwać, że zarobi w ciągu 12 miesięcy po spłacie wszystkich istniejących zobowiązań; Całkowita należna kwota nie może obecnie lub wcześniej zostać wypłacona z wynagrodzeń lub innych zarobków; Całkowita należna kwota nie może obecnie lub wcześniej zostać wypłacona za pośrednictwem jakiejkolwiek formy pomocy rządowej, takiej jak ubezpieczenie społeczne z tytułu niezdolności do pracy lub zasiłek; Osoba fizyczna musi wykazać niezdolność do spłaty w oparciu o aktualne warunki finansowe”. Aby dowiedzieć się więcej na ten temat i sprawdzić, czy jakieś konkretne długi spełniają te kryteria, odwiedź naszą stronę internetową www.personal finance dot org.
  3. Zawsze skonsultuj się z prawnikiem przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji o złożeniu wniosku o upadłość; Upewnij się, że wszystkie rachunki są opłacane na czas, aby nie pozostało nic po rozpoczęciu postępowania upadłościowego; Śledź numery telefonów i adresy wszystkich wierzycieli, aby dokumenty złożone w sądzie przypadkowo nie pozostały niezauważone”. Wszystkie te wskazówki razem pomogą Ci dowiedzieć się, ile możesz realistycznie spłacić długu i czy upadły jest właściwym rozwiązaniem problemów finansowych związanych z zadłużeniem”.

Jaka jest łączna kwota zadłużenia, którą chciałbyś spłacić?

Całkowita kwota zadłużenia, którą chciałbyś spłacić, zależy od Twoich dochodów i wydatków.Aby dowiedzieć się, na jaki dług możesz sobie pozwolić, podziel swój roczny dochód przez 12.Jeśli wynik jest niższy niż 60 000 USD, możesz pozwolić sobie na miesięczną spłatę do 6 000 USD salda głównego.Jeśli wynik jest większy niż 60 000 USD, ale mniejszy niż 120 000 USD, możesz pozwolić sobie na miesięczną spłatę do 8 000 USD salda głównego.Jeśli wynik jest większy niż 120 000 USD, ale mniejszy niż 180 000 USD, możesz sobie pozwolić na do 10 000 USD w miesięcznych płatnościach swojego salda głównego.Jeśli wynik jest wyższy niż 180 000 USD, nie możesz sobie pozwolić na więcej miesięcznych spłat swojego podstawowego salda i musisz spłacić całą kwotę długu w ustalonym okresie czasu (zwykle 10 lat).

Przy obliczaniu wysokości długu, na jaki kogoś stać, bierze się pod uwagę wiele czynników: obecny poziom dochodów; ich obecne długi; ich oczekiwany przyszły poziom dochodów; i czy planują zatrzymać jakiekolwiek aktywa wykraczające poza to, czego potrzebują do pokrycia swoich długów.Ważne jest, aby skonsultować się z wykwalifikowanym doradcą finansowym, jeśli nie masz pewności, z jakim długiem możesz sobie poradzić lub jeśli potrzebujesz pomocy w znalezieniu przystępnego planu spłaty.

Jaki jest termin, jaki chciałbyś wyznaczyć na spłatę zadłużenia?

Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ harmonogram spłaty zadłużenia, jaki chciałbyś ustalić, będzie się różnić w zależności od Twojej indywidualnej sytuacji i celów finansowych.Jednak kilka ogólnych wskazówek dotyczących tego, na ile możesz sobie pozwolić i jak odpowiedzialnie go spłacać, obejmuje:

  1. Rozważ swoje dochody i wydatki.Oblicz swój miesięczny budżet za pomocą kalkulatorów online lub narzędzia do planowania redukcji zadłużenia, a następnie porównaj go z całkowitym zaległym zadłużeniem.Jeśli istnieją jakiekolwiek rozbieżności między wydatkami a zarobkami, rozważ dokonanie cięć niepotrzebnych wydatków lub znalezienie sposobów na zwiększenie dochodów.
  2. Najpierw spłać wysoko oprocentowane długi.Ważne jest, aby skupić się na zmniejszeniu kwoty odsetek dodawanych do ogólnego obciążenia zadłużeniem, ponieważ pozwoli to zaoszczędzić więcej pieniędzy na dłuższą metę.Spróbuj spłacić wysoko oprocentowane długi, takie jak karty kredytowe i kredyty samochodowe, zanim spłacisz długi o niższym oprocentowaniu, takie jak kredyty studenckie lub pożyczki osobiste.
  3. Skorzystaj z dostępnych opcji i strategii spłaty.Dostępnych jest wiele różnych rodzajów planów spłaty, które mogą pomóc w zmniejszeniu kwoty pieniędzy, które musisz spłacać każdego miesiąca na poczet swoich zobowiązań dłużnych.Na przykład niektórzy kredytobiorcy mogą skorzystać z elastycznych planów spłat lub wydłużonych okresów spłaty, jeśli napotkają trudności finansowe podczas spłaty.
  4. Regularnie śledź swoje postępy i odpowiednio dostosuj swoją strategię w oparciu o zmiany okoliczności lub finansów. Śledzenie zarówno tego, ile pieniędzy zaoszczędziłeś, zmniejszając płatności co miesiąc, jak również wszelkich nowych rachunków/długów, które pojawiły się od momentu rozpoczęcia spłaty. pomóc upewnić się, że podejmujesz mądre decyzje podczas spłacania zadłużenia – zarówno teraz, jak i w przyszłości.

Czy są jacyś wierzyciele, których nie mógłbyś spłacić, nawet gdybyś co miesiąc dokonywał minimalnych spłat?

Nie ma ostatecznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ zależy to od wielu czynników, w tym od dochodów, zadłużenia i historii kredytowej.Jednak według Banku Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku ogólnie możesz sobie pozwolić na całkowity dług wynoszący do 100 000 USD (w tym zadłużenie konsumenckie i hipoteczne), jeśli twoje miesięczne płatności są równe lub większe niż 30% twoich miesięcznych dochodów.Jeśli masz mniej niż doskonały kredyt lub nie potrafisz związać końca z końcem, warto rozważyć zmniejszenie zadłużenia lub znalezienie alternatywnych sposobów na szybszą spłatę kredytów.

Jeśli masz problemy z dokonywaniem minimalnych spłat swoich istniejących długów, istnieją wierzyciele, których możesz nie być w stanie spłacić, nawet jeśli dokonywałeś minimalnych spłat każdego miesiąca.Na przykład, jeśli masz zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego i dokonujesz tylko wymaganych minimalnych płatności każdego miesiąca, ale nie możesz pozwolić sobie na więcej z powodu innych wydatków, takich jak czynsz lub artykuły spożywcze, pożyczkodawca może oświadczyć, że pożyczka jest niespłacona i rozpocząć postępowanie sądowe przeciwko tobie.Ponadto niektóre rodzaje wysoko oprocentowanych pożyczek, takie jak chwilówki, wymagają od pożyczkobiorców, którzy zalegają ze spłatą w określonym czasie (zwykle trzech miesięcy), aby zawarli z pożyczkodawcą plan spłaty, który może obejmować podwyższone stopy procentowe i/ lub zmniejszone dostępne środki.

Dlatego ważne jest, aby konsumenci, którzy zmagają się finansowo, zrozumieli swoje indywidualne limity kredytowe, aby mogli podejmować świadome decyzje o tym, ile pieniędzy mogą realnie sobie pozwolić na pożyczenie i jak najlepiej zarządzać swoimi długami.Ponadto zawsze wskazane jest, aby osoby, które znajdują się w trudnej sytuacji finansowej – niezależnie od tego, czy są w stanie spłaty kredytu samochodowego lub kredytu studenckiego – skorzystały z profesjonalnej pomocy doświadczonego prawnika ds. upadłości lub specjalisty ds. Umarzania, który może udzielić wskazówek dotyczących zarządzania wszystkimi formami zadłużenia efektywnie.