Supondo que você gostaria de dicas sobre como investir $ 400.000:?

tempo de emissão: 2022-07-22

Há algumas coisas a ter em mente ao investir $ 400.000.Em primeiro lugar, você precisa ter certeza de que o dinheiro está sendo investido com sabedoria.Em segundo lugar, é importante considerar seus objetivos de longo prazo para o dinheiro.Terceiro, é importante ter um plano de como você usará o dinheiro depois de investido.Quarto, certifique-se de revisar periodicamente seu portfólio de investimentos e fazer as alterações necessárias.

Quanto risco você está disposto a correr?

Não há uma resposta para esta pergunta, pois a tolerância ao risco de todos será diferente.No entanto, algumas dicas gerais sobre como investir dinheiro com segurança e prudência podem ser úteis.

Em primeiro lugar, sempre faça sua pesquisa antes de investir qualquer dinheiro.Faça sua própria análise das empresas nas quais você está pensando em investir e certifique-se de entender suas demonstrações financeiras e desempenho passado.Em segundo lugar, nunca invista mais do que você pode perder.Se algo der errado com seu investimento, isso pode significar uma perda de dinheiro e tempo.Por fim, lembre-se de que, mesmo que um investimento pareça seguro à primeira vista, sempre há a possibilidade de riscos imprevistos no futuro.Sempre consulte um consultor financeiro ou outros profissionais qualificados antes de fazer qualquer investimento.

Quais são seus objetivos financeiros de curto e longo prazo?

Objetivos financeiros de curto prazo:

Para atingir esses objetivos financeiros de curto e longo prazo, é importante primeiro entender o que cada um implica e como eles se relacionam entre si." Um objetivo de curto prazo é algo que levará menos de 12 meses para ser concluído, " explica Dave Ramsey, autor de "Total Money Makeover" e apresentador do "The Dave Ramsey Show". "Por exemplo, economizar US$ 100 por mês seria considerado uma meta de curto prazo porque levaria apenas 12 meses para que o valor total economizado chegasse a US$ 1,20.

  1. Economize dinheiro – Invista em uma conta poupança de alto rendimento e certifique-se de contribuir com pelo menos US $ 50 por mês.
  2. Construa seu fundo de emergência – Certifique-se de ter dinheiro suficiente economizado para cobrir três meses de despesas de subsistência, se algo inesperado acontecer.
  3. Maximize seu retorno sobre o investimento (ROI) – Procure investimentos que ofereçam altos retornos, como ações ou fundos mútuos.
  4. Pagar dívidas – Se você tiver dívidas grandes, tente pagá-las o mais rápido possível para liberar mais dinheiro para investir.
  5. Crie um orçamento – Escreva um orçamento e certifique-se de cumpri-lo, mesmo quando as coisas ficarem difíceis financeiramente.
  6. Invista em você – Faça aulas ou aprenda sobre investimentos para se tornar mais informado e confiante ao tomar decisões financeiras.Objetivos financeiros de longo prazo: Aposentadoria confortavelmente – Aponte-se aos 65 anos ou antes, se possível, para que você possa aproveitar sua vida sem se preocupar com finanças todos os dias.Garanta uma cobertura de saúde adequada – Certifique-se de ter cobertura de seguro de saúde para que, se algo ruim acontecer, você não fique com grandes contas médicas que possam arruinar seus planos de aposentadoria."
  7. "Por outro lado, uma meta de longo prazo pode exigir vários anos ou mais antes de ser concluída", diz Ramsey. economizados para atingir uma quantia impressionante como $ 100k."Uma vez que ambos os tipos de objetivos são compreendidos - curto prazo vs longo prazo - estratégias específicas precisam ser postas em prática para que ambos sejam alcançados com sucesso." deve sempre incluir prazos mais curtos enquanto ainda cumpre todos os marcos necessários; enquanto isso, as metas de longo prazo devem se estender por períodos superiores a 12 meses, mas ainda permitir a conclusão oportuna das tarefas/marcos necessários ao longo do caminho." "Se economizar dinheiro é um dos seus principais objetivos ," continua Ramsey., "então considere a possibilidade de configurar transferências automáticas de sua conta corrente para uma conta poupança online todos os meses." confirmando que a transferência ocorreu.""Da mesma forma, se pagar dívidas é uma coisa na sua lista, comece por focar primeiro em dívidas menores, o que reduzirá os pagamentos gerais de juros devidos""Ao fazer isso, não apenas dívidas maiores acabarão vencendo, mas também os juros acumulados podem fornecer incentivos para um reembolso mais rápido." "Finalmente, lembre-se de que alcançar o sucesso com qualquer tipo de meta geralmente requer dividir tarefas maiores em etapas gerenciáveis.", conclui Ramsey.."Se isso parece muito trabalho, consulte alguém que pode ajudar a simplificar ainda mais as coisas, como um experiente consultor de finanças pessoais.

Você planeja usar o dinheiro em breve ou pode ser investido por vários anos?

Existem algumas maneiras diferentes de investir dinheiro.Você pode usar o dinheiro imediatamente ou pode salvá-lo por um tempo e usá-lo mais tarde.Aqui estão algumas dicas sobre como investir $ 400.000:

  1. Decida o que você quer fazer com o dinheiro.Se você quiser apenas colocar o dinheiro em uma conta poupança, tudo bem.Mas se você quiser investir em algo, certifique-se de fazer sua pesquisa primeiro.Existem muitos tipos diferentes de investimentos por aí, por isso é importante escolher um que seja adequado para sua situação.
  2. Escolha um plano de investimento.Algumas pessoas preferem comprar ações diretamente, enquanto outras podem preferir fundos mútuos ou outros tipos de investimentos, como títulos ou participações imobiliárias.Certifique-se de entender os riscos e recompensas associados a cada opção antes de tomar uma decisão.
  3. Faça um orçamento e cumpra-o!É importante não apenas ao investir, mas em todos os aspectos da vida que tenhamos um orçamento e o cumpramos, não importa o que aconteça (incluindo o mercado de ações). Isso ajudará a manter suas finanças sob controle e ajudará a garantir que suas metas de investimento sejam cumpridas da melhor maneira possível.
  4. . Certifique-se de ter informações suficientes sobre a empresa ou investimento antes de comprar ações ou unidades!Faça sua própria pesquisa para ter confiança no que está fazendo - não faz sentido arriscar seu dinheiro suado em algo se você não sabe nada sobre isso!E finalmente...

Qual é a sua situação de dívida atual?

Se você não tem dívidas, parabéns!Você está em minoria.De acordo com um estudo da National Foundation for Credit Counseling, quase metade de todos os americanos deve dinheiro em pelo menos um cartão de crédito e mais de um terço deve dinheiro em dois ou mais cartões de crédito.E embora ter alguma dívida possa não ser uma coisa ruim, se sua dívida total for superior a US $ 10.000, é hora de agir.Aqui estão quatro passos para ajudá-lo a sair das dívidas:

  1. Crie um orçamento e cumpra-o.
  2. Certifique-se de usar seus recursos disponíveis com sabedoria, monitorando seus gastos e fazendo ajustes quando necessário.
  3. Organize-se para que você possa pagar facilmente suas dívidas com o mínimo de problemas a cada mês.
  4. Procure ajuda profissional, se necessário – existem muitos programas disponíveis que podem ajudar a reduzir ou eliminar completamente o seu endividamento.

Você tem um fundo de emergência em caso de perda de emprego ou despesas inesperadas?

Se você não tiver um fundo de emergência, crie um o mais rápido possível.Um fundo de emergência irá ajudá-lo a cobrir despesas inesperadas, como um conserto de carro ou uma conta médica.Você também pode usar seu fundo de emergência para cobrir emergências financeiras de curto prazo.

Para criar um fundo de emergência, comece reservando pelo menos três meses de sua renda mensal.Em seguida, adicione o dinheiro extra que você ganha todos os meses à sua conta poupança ou conta de CD.Não coloque todo o seu dinheiro em um só lugar - misture-o entre contas diferentes para que você tenha algum seguro se algo ruim acontecer.

Depois de ter um fundo de emergência configurado, certifique-se de monitorá-lo regularmente e ajustar o valor que você economiza de acordo.Se algo grande acontecer (como uma perda de emprego), ter dinheiro suficiente economizado ajudará a aliviar a dor e evitar o desenvolvimento de problemas financeiros de longo prazo.

Você está contribuindo com o valor máximo possível para contas de aposentadoria?

Os planos 401k oferecem aos funcionários uma maneira de economizar para a aposentadoria.O plano 401(k) é um tipo de conta de poupança com impostos diferidos que permite que os funcionários contribuam com até US$ 18.000 por ano, com uma contribuição adicional de US$ 5.500 para aqueles com 50 anos ou mais.Os funcionários também podem fazer contribuições de montante fixo de até $ 50,00

O plano 401(k) oferece muitos benefícios, incluindo:

* Diferimento de impostos – As contribuições são feitas antes do pagamento dos impostos sobre os rendimentos, o que significa que você pagará menos impostos quando retirar o dinheiro durante a aposentadoria.

* Contribuições automáticas do empregador – A maioria dos empregadores contribui automaticamente com uma porcentagem do salário de um funcionário em seu plano 401(k).Isso pode somar uma quantidade significativa ao longo do tempo.

* Juros compostos – Com o tempo, seus investimentos em seu plano 401(k) podem crescer mais rápido que a taxa de inflação (supondo que você não perca dinheiro). Isso significa que você pode acabar com mais dinheiro quando se aposentar do que se não tivesse investido!

Quais fatores devo considerar ao investir em ações?Há muitos fatores a serem considerados ao investir em ações; no entanto, algumas considerações importantes incluem: tamanho da empresa e estabilidade financeira, tendências do setor, equipe de gestão e cultura corporativa, preço-lucro (relação P/L). Você também deve consultar um consultor financeiro que pode ajudar a orientar suas decisões de investimento.Existem outras maneiras de investir meu dinheiro?Sim!Existem outras maneiras de investir seu dinheiro além de ações, como fundos mútuos ou ETFs (fundos negociados em bolsa). Os fundos mútuos permitem que os investidores comprem ações de várias empresas ao mesmo tempo e as negociem entre si ao longo do dia, à medida que os preços mudam.Os ETFs são semelhantes, mas são negociados em bolsas de valores como as ações regulares, em vez de através de corretores individuais.Eles oferecem aos investidores maior liquidez e geralmente oferecem taxas mais baixas do que os fundos mútuos.Quão importante é para mim ter acesso aos meus investimentos?É importante que os indivíduos que desejam controle total sobre seus investimentos tenham acesso a eles por meio de contas de corretagem online ou diretamente do plano de aposentadoria de sua empresa. Indivíduos que desejam acesso limitado podem preferir empresas de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa, onde pagarão taxas de comissão, em vez de ter participação nos títulos subjacentes. Ainda posso fazer contribuições mesmo estando desempregado?Sim!Se você estiver desempregado devido a demissões ou perda temporária de emprego devido a condições recessivas, sempre consulte seu departamento de recursos humanos sobre como fazer contribuições por meio de desconto em folha de pagamento. Não se esqueça de que, se for elegível sob certas circunstâncias, os programas estaduais de seguro-desemprego podem ou são obrigados por lei a fazer contribuições correspondentes às suas contas 401K, independentemente de você trabalhar para a entidade governamental que administra o programa de IU. velho 401K em um novo?Mudar um antigo 401K para um novo geralmente não é recomendado porque geralmente resulta em taxas mais altas e menos diversificação . Além disso, a maioria dos planos agora limita quanto um indivíduo pode fazer rollover a cada ano - portanto, pode não ser possível maximizar todas as opções disponíveis após transferir uma conta existente. O que acontece se eu parar de trabalhar no meu emprego atual?Se alguém parar de trabalhar em seu emprego atual, geralmente tem duas opções:

  1. Faça distribuições imediatas de suas contas IRA / Roth IRA / 403b que resultariam em renda tributável Deixe a pensão do empregador intacta e continue contribuindo até atingir a idade de 59 ½ Quando o prazo de conversão do Roth IRA chega novamente este ano?O prazo de conversão do Roth IRA ocorre todos os anos em 15 de abril No entanto, ao contrário dos IRAs tradicionais, onde os depósitos feitos após essa data não contam para atender aos limites de contribuição anual, as conversões do Roth IRA ainda contam para o cumprimento desses limites, desde que toda a documentação necessária tenha sido arquivada até esta data, incluindo o Formulário 5498 mostrando quanto foi contribuído durante o ano fiscal anterior.

Você já pensou em investir em imóveis ou outros investimentos alternativos?

Existem várias maneiras de investir dinheiro, e cada uma tem suas próprias vantagens e desvantagens.Aqui estão quatro dicas para investir em 400k:1.Faça sua pesquisaAntes de investir algum dinheiro, certifique-se de compreender os riscos envolvidos.Leia sobre diferentes tipos de investimentos e descubra que tipo de retorno você pode esperar.2.Seja pacienteInvestir não é uma solução rápida – a paciência é fundamental se você deseja alcançar o sucesso a longo prazo.Não se apresse em decisões e permita-se tempo para aumentar seu investimento ao longo do tempo.3.Mantenha-se diversificado A diversificação é fundamental quando se trata de investir – não coloque todos os ovos na mesma cesta.Espalhe seu dinheiro em diferentes tipos de investimentos para que, se um der errado, você ainda tenha outra coisa para se apoiar4.Preste atenção aos impostosAo investir dinheiro, fique atento aos impostos – eles podem afetar seu retorno sobre o investimento (ROI). Converse com um contador ou consultor financeiro sobre como os impostos podem afetar sua situação específica.

Existem indústrias ou empresas específicas que lhe interessam?

Existem algumas indústrias e empresas que me interessam, mas estou aberto a qualquer oportunidade de investimento.

Algumas das indústrias que me interessam incluem tecnologia, saúde e energia renovável.Além disso, estaria interessado em investir em empresas com equipes de gestão fortes e modelos de negócios sustentáveis.

Quando se trata de escolher empresas específicas para investir, meu foco dependerá em grande parte da estabilidade financeira da empresa individual e das perspectivas de crescimento potencial.No entanto, algumas dicas gerais que podem ajudar na hora de investir são pesquisar minuciosamente o setor da empresa antes de tomar uma decisão de investimento, procurar empresas com relatórios de ganhos positivos ou tendências ao longo do tempo e evitar investimentos em negócios com altos níveis de dívida ou passivos mais arriscados.

Você prefere uma abordagem prática ou deseja mais controle sobre seus investimentos?

Não há uma resposta única para essa pergunta, pois a melhor maneira de investir seu dinheiro varia de acordo com suas circunstâncias e objetivos individuais.No entanto, aqui estão algumas dicas sobre como investir 400k:

  1. Comece com um orçamento.Antes mesmo de pensar em investir algum dinheiro, certifique-se de ter uma ideia clara de quanto dinheiro você tem disponível e que tipo de retorno você está procurando.Isso o ajudará a determinar quais investimentos são viáveis ​​e quais seriam mais adequados para outra conta de investimento ou plano de poupança para aposentadoria.
  2. Faça sua pesquisa.Depois de saber quanto dinheiro você tem disponível e que tipo de retorno você está procurando, é importante fazer uma pesquisa sobre os diferentes tipos de investimentos.Existem dezenas de opções por aí, por isso pode ser difícil decidir quais podem ser adequadas para você com base em suas necessidades e preferências específicas.Tente ler artigos escritos por consultores financeiros ou consultar um corretor ou planejador financeiro que possa ajudá-lo no processo.
  3. Seja paciente – mas não muito paciente!Embora seja importante fazer sua pesquisa antes de investir qualquer dinheiro, não deixe o medo atrapalhar a tomada de decisões inteligentes quando chegar a hora de colocar seu dinheiro em um veículo de investimento.Com o tempo, a paciência geralmente compensa – especialmente se o mercado estiver tendo um bom desempenho geral – então não se apresse em nada só porque as coisas parecem boas demais para ser verdade à primeira vista!
  4. Diversifique seus investimentos. Quando se trata de investir seu dinheiro suado, é importante não apenas escolher sabiamente entre os diferentes tipos de investimentos (por exemplo, ações versus títulos), mas também distribuir esses riscos diversificando em várias classes de ativos diferentes (por exemplo, ações em diferentes indústrias, propriedades imobiliárias). Dessa forma, mesmo que um setor sofra uma desaceleração devido a condições econômicas ou outros fatores fora de seu controle, é provável que outros setores ainda estejam indo bem ao longo do tempo, graças aos efeitos da diversificação.

Você já fez alguma pesquisa sobre estratégias de investimento e diversificação de portfólio?

Quando se trata de investir, há uma variedade de estratégias diferentes que você pode usar.Algumas pessoas preferem ficar com ações, enquanto outras podem optar por investir em títulos ou fundos mútuos.É importante fazer sua pesquisa e descobrir qual estratégia é melhor para você.

Uma maneira de investir dinheiro é através de um plano 401(k).Esse tipo de conta permite que você economize dinheiro livre de impostos e acesse o dinheiro quando se aposentar.Você também pode contribuir com dinheiro adicional a cada ano se tiver uma renda extra.

Outra opção é uma conta Roth IRA.Com esse tipo de conta, todos os rendimentos dos investimentos são isentos de impostos quando retirados na aposentadoria.No entanto, você precisará pagar impostos sobre quaisquer contribuições feitas durante seus anos de trabalho.

Se você não sabe por onde começar, considere consultar um consultor de investimentos ou ler livros sobre investimentos.Existem muitos recursos disponíveis online, bem como em livrarias.

Entende as taxas associadas a várias opções de investimento?

Há uma série de taxas associadas a diferentes opções de investimento, e é importante entender quais são elas para tomar a melhor decisão pelo seu dinheiro.

Um dos fatores mais importantes a considerar ao investir é o custo de capital.Isso se refere ao valor que você precisará pagar para investir em um determinado título ou classe de ativos.Quanto maior o custo de capital, mais difícil será para você obter retornos sobre seu investimento.

Outro fator importante a considerar ao investir é a sua tolerância ao risco.Isso se refere a quanto risco você está disposto a assumir para alcançar recompensas potenciais.Alguns investimentos podem apresentar riscos maiores do que outros, e é importante escolher uma opção que corresponda aos seus objetivos financeiros pessoais e tolerância ao risco.

Por fim, também é importante considerar por quanto tempo você planeja manter seu investimento.Diferentes investimentos oferecem diferentes níveis de liquidez, o que significa que podem não ser adequados para todos os investidores.É sempre uma boa prática consultar um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão importante sobre investimentos.

Trabalhar com um consultor financeiro faria sentido para você, dadas suas circunstâncias únicas?

Quando se trata de investir, existem muitas opções e estratégias para escolher.Algumas pessoas preferem fazer tudo sozinhas, enquanto outras podem querer a ajuda de um consultor financeiro.Há prós e contras em ambas as abordagens.Aqui estão alguns dos principais fatores que você deve considerar ao decidir se trabalhar com um consultor financeiro faz sentido para você:

  1. Objetivos financeiros.O primeiro passo é descobrir seus objetivos financeiros de longo prazo.Quer se aposentar mais cedo?Construir uma propriedade?Aumentar sua taxa de poupança?Depois de saber o que você está buscando, é mais fácil decidir se trabalhar com um consultor financeiro é ideal para você.
  2. Tolerância de risco.Em seguida, avalie sua tolerância ao risco.Você se sente confortável em assumir mais riscos do que o necessário para atingir seus objetivos?Nesse caso, trabalhar com um consultor financeiro pode não ser a melhor opção para você, porque os consultores geralmente trabalham com investimentos de maior risco do que os investidores individuais.
  3. Necessidades de receitas e despesas.Outro fator importante a considerar é quanto dinheiro você precisa a cada mês para viver confortavelmente sem gastar suas economias ou estourar seus cartões de crédito.Você também precisa levar em consideração quaisquer despesas especiais (como custos com cuidados infantis) que podem surgir ao longo do tempo se você tiver filhos ou parentes idosos que precisem de serviços de cuidados.
  4. Compromisso de tempo e disponibilidade.

Sente-se à vontade para tomar decisões e seguir um plano, mesmo quando os mercados estão voláteis?

Investir é um processo de escolher em quais ativos colocar seu dinheiro para gerar renda futura ou ganhos de capital.Existem muitas maneiras diferentes de investir, e cada uma tem seu próprio conjunto de prós e contras.Antes de começar a investir, você precisa descobrir que tipo de investidor você é: você quer ficar com investimentos conservadores que fornecerão estabilidade ao longo do tempo ou assumir mais riscos pelo potencial de maiores recompensas?Depois de conhecer suas metas de investimento, é hora de encontrar um veículo de investimento que atenda a essas necessidades.

Há algumas coisas a ter em mente ao investir: não coloque todos os ovos na mesma cesta, diversifique suas participações em diferentes classes de ativos (ações, títulos, imóveis) e lembre-se de que o desempenho passado nem sempre é indicativo do futuro resultados.Com essas dicas em mente, vamos ver como alguém poderia investir US$ 400 mil ao longo de 40 anos usando quatro estratégias diferentes.

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  1. Investir em Ações: Esta é provavelmente a forma mais comum de as pessoas investirem seu dinheiro; comprando ações (ou outros tipos de títulos), os investidores esperam obter lucros vendendo-os a um preço mais alto posteriormente ou por meio de dividendos pagos por empresas cujas ações eles possuem.Embora os mercados de ações possam ser voláteis – o que significa que podem subir e descer – os investidores de ações de longo prazo tendem a ver melhores retornos do que aqueles que investem em outros tipos de ativos.Ao longo de 40 anos, alguém que investe US$ 400 mil usando essa estratégia espera retornos totais em torno de 10%.
  2. Investimento em títulos: Um título é um tipo de título que paga pagamentos periódicos de juros de volta ao seu proprietário.Esses pagamentos vêm de obrigações de dívidas governamentais ou corporativas – ambos os tipos têm sido historicamente fontes confiáveis ​​de renda estável ao longo do tempo.Assim como as ações, os títulos também podem sofrer volatilidade; no entanto, desde que um investidor mantenha seu título até o vencimento (geralmente em torno de 20 anos), ele geralmente será recompensado por sua paciência com retornos anuais decentes em torno de 6%.
  3. Investimento Imobiliário: Possuir imóveis não significa apenas colocar algum dinheiro e esperar pela valorização; existem etapas específicas envolvidas em se tornar um proprietário de propriedade de sucesso, incluindo fazer sua lição de casa antes de fazer qualquer compra e estar preparado para as flutuações do mercado (boas e ruins). Mais de 40 anos usando essa estratégia resultaria em retornos médios anuais variando de 7% a 9%, desde que não ocorram grandes catástrofes ao longo do caminho!
  4. Investimentos alternativos: investimentos alternativos incluem coisas como fundos de hedge (que se concentram em modelos matemáticos complexos em vez de negociação de títulos tradicionais), commodities (como ouro ou petróleo), empresas de private equity (que se especializam em participações minoritárias em negócios) e capital de risco empresas (que fornecem financiamento para novos empreendimentos). Embora essas opções possam oferecer maiores oportunidades para investimentos de curto prazo de alto retorno do que as carteiras tradicionais de ações / títulos / imóveis, também há mais risco associado a elas, pois os investimentos alternativos normalmente não são regulamentados por governos ou bancos, como as principais instituições financeiras.