Posso sacar dinheiro da minha conta de aposentadoria?

tempo de emissão: 2022-09-19

Há algumas coisas a ter em mente antes de decidir retirar dinheiro da sua conta de aposentadoria.

Primeiro, certifique-se de entender as regras e regulamentos que regem os saques de contas de aposentadoria.Muitos bancos e outras instituições financeiras têm diretrizes específicas sobre quando e quanto dinheiro pode ser retirado de uma conta.

Em segundo lugar, considere as consequências fiscais de retirar dinheiro de sua conta de aposentadoria.Se você for aposentado, provavelmente não pagará imposto de renda federal sobre o valor da retirada.No entanto, se você ainda estiver trabalhando, quaisquer saques podem resultar em renda tributável e possivelmente impostos de renda federais ou estaduais também.

Terceiro, esteja ciente de que retirar grandes somas de dinheiro de sua conta de aposentadoria pode prejudicar significativamente seu saldo.Se você precisar sacar uma quantia significativa de dinheiro de sua conta para cobrir as despesas atuais, talvez seja melhor esperar até mais tarde, quando os fundos se acumularem mais lentamente ou usar outra fonte de financiamento, como um empréstimo para casa própria. ou empréstimo de consolidação da dívida de cartão de crédito em vez disso.

Quais são as penalidades para a retirada antecipada de uma conta de aposentadoria?

Os saques de contas de aposentadoria geralmente estão sujeitos a multas, incluindo taxas e impostos de saque antecipado.Antes de tomar qualquer ação, consulte um consultor financeiro para determinar o melhor curso de ação para sua situação individual.

Existem vários tipos de penalidades de retirada de contas de aposentadoria:

-Taxas de saque: Essas cobranças podem ser aplicadas quando você saca dinheiro de sua conta de aposentadoria antes dos 59 anos e meio, mesmo que você não tenha atingido a idade mínima de distribuição (RMD).A taxa pode chegar a 10% do valor sacado.

- Impostos: Você também pode dever impostos sobre quaisquer distribuições que foram feitas antes de atingir a idade de 70½ ou após atingir a idade de 70½ e ter acumulado mais de $10.000 em contribuições durante esses anos.Atualmente, a alíquota é de 20%.

- Penalidades por retirada antecipada de um IRA: Uma penalidade de IRA pode ser aplicada se você retirar dinheiro de seu IRA antes de atingir a data de início exigida (MD). Essa multa geralmente é igual a 10% do valor sacado mais o imposto de renda sobre esse valor.

- Multas por saque antecipado de um plano 401(k): Uma penalidade de plano 401(k) pode ser aplicada se você retirar dinheiro de seu plano 401(k) antes do final do ano civil em que você completa 55 anos e meio. Essa multa geralmente é igual a 50% do valor sacado mais o imposto de renda sobre esse valor.

- Multas por retirada antecipada de um plano 403(b): Uma multa de plano 403(b) pode ser aplicada se você retirar dinheiro de seu plano 403(b) antes do final de cada ano fiscal . Essa multa geralmente é igual a 100% do valor sacado mais o imposto de renda sobre esse valor.

Quanto posso contribuir para minha conta de aposentadoria a cada ano?

Você pode contribuir com até US$ 18.000 (US$ 24.000 se tiver 50 anos ou mais) para sua conta 401(k) a cada ano.Esse dinheiro crescerá com imposto diferido até que você comece a retirá-lo na aposentadoria.Você também pode fazer contribuições do Roth IRA de até $ 5.500 por ano.Depois de atingir a idade de 70 1/2, essas contribuições serão dedutíveis em seus impostos.

Se você tiver uma conta IRA tradicional, poderá contribuir com até US$ 5.500 por ano (US$ 6.500 se tiver 50 anos ou mais). Suas contribuições não serão dedutíveis em seus impostos, mas o dinheiro crescerá isento de impostos até que você o retire na aposentadoria.

É importante lembrar que esses limites se aplicam apenas a contribuições regulares - você também pode fazer saques Roth IRA e 401(k) sem penalidade, desde que o valor total retirado não exceda o limite de contribuição anual para esse tipo de conta durante o calendário ano em que a retirada é feita.

Qual é a diferença entre um tradicional e Roth IRA?

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria que permite que você contribua com dinheiro depois de ganhar renda.Um IRA tradicional permite que você faça contribuições antes de obter renda.A principal diferença entre os dois é que com um Roth IRA, sua contribuição será dedutível, enquanto com um IRA tradicional não será.

A outra grande diferença entre Roth IRAs e IRAs tradicionais é que, se você retirar dinheiro de um Roth IRA antes dos 59 anos e meio, o IRS cobrará uma multa de 10% sobre o valor retirado.Retirar dinheiro de um IRA tradicional não tem essa penalidade.

Existem outras diferenças também – por exemplo, para contribuir para um Roth IRA, seu empregador deve oferecer um e você não pode contribuir com mais de US$ 5.500 por ano (US$ 6.500 se tiver 50 anos ou mais). Você também não pode usar seu Roth IRA para comprar ações ou títulos.

Se você deseja começar a contribuir para um Roth IRA agora, mas não tem renda suficiente para fazê-lo imediatamente, há duas opções: você pode adiar a obtenção de quaisquer ganhos até que os impostos sejam pagos (isso é chamado de adiamento) ou rolar alguns do seu plano 401(k) existente para a nova conta (isso é chamado de transferência).

O que é um 401(k)?

Um 401(k) é um tipo de plano de aposentadoria que permite economizar dinheiro em uma conta com imposto diferido.Você pode contribuir com até US$ 18.000 por ano, e seu empregador também pode contribuir com dinheiro adicional.Quando você se aposentar, poderá sacar o dinheiro que economizou em seu 401(k) sem penalidade.

Posso fazer um empréstimo contra meu 401(k)?

O planejamento da aposentadoria pode ser uma tarefa assustadora, mas com as ferramentas e orientações certas pode ser facilitada.Neste guia, discutiremos as diferentes maneiras de sacar dinheiro de sua conta de aposentadoria.

Posso fazer um empréstimo contra meu 401(k)?

Sim, você pode pedir dinheiro emprestado em sua conta 401(k).Isso geralmente é feito para cobrir necessidades financeiras de curto prazo ou para aumentar suas economias ao longo do tempo.Há algumas coisas a serem lembradas ao fazer um empréstimo contra seu 401(k): primeiro, certifique-se de entender os termos do empréstimo e quais taxas podem ser aplicadas; em segundo lugar, considere se os fundos de empréstimo seriam melhor usados ​​em outro lugar (por exemplo, investindo-os em ações ou títulos); e, finalmente, sempre consulte um consultor financeiro qualificado antes de tomar qualquer decisão.

O que acontece com meu 401(k) se eu mudar de emprego?

Se você tem mais de 50 anos, geralmente pode retirar todo o seu saldo 401(k) sem penalidade.No entanto, se você tiver menos de US$ 18.000 em sua conta no momento da retirada, o valor retirado será tributado como renda ordinária.Se você tiver mais de 55 anos e tiver contribuído para um 401(k) por pelo menos cinco anos antes de deixar seu emprego, quaisquer saques feitos após deixar seu emprego não estarão sujeitos ao imposto de renda.Além disso, se você deixar o emprego por aposentadoria ou por demissão com aviso prévio de pelo menos dois meses, todas as contribuições e ganhos dessas contribuições também estarão isentos de tributação quando retirados.Por fim, se você deixar o emprego por qualquer outro motivo e tiver menos de US$ 5.000 em ativos em sua conta 401(k) no momento da partida (menos o dinheiro já retirado), nenhum imposto será devido na retirada.

Não há limite de quanto dinheiro pode ser retirado a cada ano de um 401(k).No entanto, há um limite de quanto dinheiro pode ser transferido para um 401(k) a cada ano: Você pode contribuir com até US$ 18.500 por ano (US$ 24.500 se tiver 50 anos ou mais). Uma vez que esses limites sejam atingidos durante um ano civil - independentemente de as contribuições terem sido feitas ou não - você não poderá fazer contribuições adicionais até o ano civil seguinte.

Se você mudar de emprego e decidir manter algumas ou todas as suas economias 401(k) com o novo empregador em vez de transferi-las de volta para uma conta de aposentadoria individual (IRA), lembre-se de que os limites de contribuição do IRA se aplicam: Você pode contribuir com até US$ 5.500 por ano (US$ 6 mil para pessoas com 50 anos ou mais). Novamente, uma vez que esses limites sejam atingidos durante um ano civil - independentemente de as contribuições terem sido feitas ou não - você não poderá fazer contribuições adicionais até o ano civil seguinte.

Para sacar fundos de um plano 401K sem incorrer em penalidades associadas à retirada antecipada, como retenção de imposto de renda e distribuições mínimas exigidas (RMDs), um funcionário deve atender a certos requisitos de elegibilidade, incluindo ter sido empregado por seu empregador atual por pelo menos 180 dias dentro 12 meses anteriores à data de retirada; ter 59 anos e meio; ter completado 5 anos de serviço contínuo com seu atual empregador; ser solteiro e possuir no máximo 2% de participação nas ações de seu empregador; satisfazer certas restrições de distribuição, incluindo não deter nenhum de seus benefícios adquiridos em dinheiro; e fornecer notificação por escrito indicando sua intenção de retirar fundos antes de fazer tal solicitação, que deve incluir a especificação de uma data estimada para a conclusão do processo de distribuição.Os funcionários que não atendem a todos os requisitos de elegibilidade, mas ainda desejam sacar fundos, devem consultar seu departamento de recursos humanos sobre possíveis exceções de dificuldades que podem ser aplicadas dependendo de circunstâncias específicas envolvidas, como serviço militar, etc.De um modo geral, no entanto, é recomendável que os funcionários adiem as distribuições de quantias únicas das contas de aposentadoria até atingirem a idade de 70 anos e meio, uma vez que isso lhes permitiria acesso a pagamentos anuais maiores, reduzindo a renda tributável geral recebida no pagamento."

A regra geral é que, uma vez que alguém tenha sido empregado por sua empresa atual por 180 dias nos 12 meses anteriores à data de retirada, ele poderá retirar o que for deixado de fora sem penalidade, mesmo que não atinja todos os 5 requisitos fatores mencionados acima - desde que ele forneça uma notificação prévia por escrito informando a intenção junto com a data de conclusão estimada para que a folha de pagamento não retenha acidentalmente impostos e envie RMDs. - Se o funcionário sair da empresa sem justa causa e não fornecer notificação por escrito de retirada de antemão, o saldo remanescente torna-se tributável como renda regular quando distribuído.

O que é um IRA SIMPLES?

Um SIMPLE IRA é uma conta de aposentadoria individual que permite que você faça contribuições de até $ 5.500 por ano.Esse tipo de conta é mais simples e fácil de gerenciar do que um IRA tradicional e possui alguns benefícios importantes.Por exemplo, o limite de contribuição se aplica independentemente do seu nível de renda, para que você possa economizar mesmo que já não tenha muito dinheiro economizado.E ao contrário de um IRA regular, você pode retirar fundos de um IRA SIMPLE sem penalidade, desde que os use dentro de cinco anos.

Se você é elegível para um SIMPLE IRA, recomendamos abrir um agora.Você pode começar visitando nosso site ou ligando para 1-800-USA-GAMBLER.

Posso transferir meu antigo 401(k) para o plano da minha nova empresa?

Se você tem mais de 55 anos, pode retirar dinheiro da sua conta de aposentadoria sem multa.Você precisará atender a certos requisitos, incluindo estar aposentado por pelo menos 10 anos e ter um saldo mínimo de US$ 1.000 na conta.

Você também pode transferir seu antigo 401(k) para o plano de sua nova empresa.Isso permitirá que você mantenha todos os benefícios associados ao 401(k), como incentivos fiscais e contribuições do empregador.No entanto, você pode ter que pagar impostos sobre quaisquer ganhos obtidos ao fazer o rollover do dinheiro.

Existem consequências fiscais ao rolar um antigo 401(k)?

Quando você se aposentar, é importante entender as consequências fiscais de retirar dinheiro de sua conta de aposentadoria.Não há impostos quando você transfere um antigo 401(k) para uma nova conta, mas pode haver outras consequências fiscais dependendo da sua situação.Por exemplo, se você estiver em uma faixa de imposto de renda mais alta quando fizer a transferência, o dinheiro poderá ser tributado a uma taxa mais alta.Também é possível que você tenha que pagar imposto de renda sobre o valor total transferido, além de quaisquer multas e juros associados.Se você não tiver certeza de qual é a sua situação, fale com um contador ou consultor financeiro.

Eu me aposentei.Quando posso começar a sacar dinheiro de minhas contas de aposentadoria sem penalidade?

Quando você se aposentar, poderá começar a sacar dinheiro de suas contas de aposentadoria sem penalidade assim que for elegível.O IRS permite que você retire dinheiro de sua conta com isenção de impostos a partir dos 70 anos e meio se você se aposentar por pelo menos cinco anos e tiver um saldo mínimo de $ 10.000 em cada conta.Você também pode fazer uma distribuição de montante fixo sem pagar impostos ou multas se o valor total de todas as suas distribuições durante o ano for inferior a US$ 1.000.Para obter mais informações sobre como sacar dinheiro de sua conta de aposentadoria, visite nosso Guia de Planejamento de Aposentadoria.

Com que frequência posso sacar dinheiro de minhas contas de aposentadoria sem penalidade?

As retiradas de contas de aposentadoria normalmente são permitidas sem penalidade, desde que você siga as regras estabelecidas pelo seu plano de aposentadoria.Geralmente, você pode sacar dinheiro de sua(s) conta(s) de aposentadoria a qualquer momento durante o ano, sujeito ao limite anual definido pelo seu plano.Você também pode sacar um valor fixo a qualquer momento, desde que não exceda os limites da conta.Para evitar penalidades, é importante saber com que frequência você pode fazer saques e quando se aplica o limite anual.

Aqui estão algumas dicas gerais para retirar dinheiro de suas contas de aposentadoria:

Algumas coisas a ter em mente ao retirar dinheiro de uma conta de aposentadoria incluem:

-Você geralmente não terá que pagar imposto de renda sobre distribuições de Roth IRAs (a menos que sejam convertidos em investimentos tributáveis ​​regulares), portanto, não há motivo para não aproveitar esse benefício se você se qualificar para ele.

-Se você tiver mais de 70 anos e meio e sua residência principal estiver a mais de 100 milhas de distância de um escritório do IRS, onde você pode apresentar um Formulário 1040A ou 1040EZ, as distribuições do IRA serão tratadas como renda tributável.

-Verifique com seu consultor financeiro sobre quaisquer requisitos especiais de retirada que possam se aplicar a tipos específicos de contas ou planos.

  1. Certifique-se de entender quanto dinheiro está em sua conta de aposentadoria e quais são seus limites.Isso ajudará você a permanecer dentro desses limites e evitar penalidades.
  2. Siga as diretrizes de retirada definidas pelo seu plano de aposentadoria.Estes variam dependendo se você está recebendo uma distribuição em dinheiro ou reinvestindo em outro veículo de investimento, como ações ou títulos.
  3. Evite fazer saques grandes antes ou depois da temporada de impostos, se possível – isso pode resultar em penalidades mais altas do que o normal.Em vez disso, espere até o final do ano, quando os impostos são devidos, mas as taxas provavelmente diminuíram desde então.