Como faço para começar a investir em um Roth IRA?

tempo de emissão: 2022-05-15

Quando você estiver pronto para investir em um Roth IRA, há algumas coisas que você precisa fazer primeiro.Primeiro, certifique-se de ter uma conta em uma instituição financeira respeitável.Em segundo lugar, abra um Roth IRA na mesma instituição onde você tem suas outras contas.Terceiro, determine quanto dinheiro você quer contribuir a cada ano.Finalmente, descubra quais investimentos se encaixam melhor no seu plano Roth IRA.

Aqui estão algumas dicas sobre como investir em um Roth IRA:

  1. Certifique-se de ter uma conta em uma instituição financeira respeitável.Isso é importante porque essas instituições oferecem opções de investimento seguras e seguras para o seu dinheiro.
  2. Abra um Roth IRA na mesma instituição onde você tem suas outras contas.Isso permitirá que você acesse facilmente seus fundos e acompanhe seu progresso ao longo do tempo.
  3. Determine quanto dinheiro você quer contribuir a cada ano.Esse valor dependerá de muitos fatores, incluindo suas metas de renda e poupança para a aposentadoria.
  4. Descubra quais investimentos se encaixam melhor no seu plano Roth IRA.Isso pode ser complicado, pois diferentes investimentos podem oferecer diferentes benefícios (como incentivos fiscais). No entanto, seguir algumas diretrizes básicas pode ajudar a orientar seu processo de tomada de decisão.

Quais são os benefícios de investir em um Roth IRA?

A Roth IRA é uma conta de aposentadoria que permite que você economize dinheiro livre de impostos.Os benefícios de investir em um Roth IRA incluem:

Para saber mais sobre como investir em um Roth IRA, consulte um consultor financeiro experiente ou visite www.rothirauthaplanner.com para obter dicas e recursos específicos para esse tipo de conta.

  1. Você pode retirar suas contribuições a qualquer momento sem multa, e os ganhos dessas contribuições são isentos de impostos.
  2. Você também pode usar seu Roth IRA para comprar investimentos que estão fora de sua renda tributável, o que pode proporcionar maior flexibilidade ao tomar decisões de investimento.
  3. Finalmente, se você se qualificar para uma isenção de deficiência, poderá evitar o pagamento de impostos sobre algumas ou todas as suas contribuições para o Roth IRA.

Quais são os melhores investimentos para um Roth IRA?

Existem vários tipos diferentes de investimentos que podem ser feitos em um Roth IRA, incluindo ações, títulos e fundos mútuos.É importante escolher o tipo certo de investimento para suas necessidades e orçamento.

Alguns fatores a serem considerados ao investir em um Roth IRA incluem:

-Sua idade: os investidores mais jovens podem querer investir de forma mais agressiva em ações, enquanto os investidores mais velhos podem preferir opções mais seguras, como títulos ou fundos mútuos.

-Sua tolerância ao risco: Algumas pessoas se sentem mais à vontade para assumir maiores riscos com seu dinheiro do que outras.Se você não tiver certeza de quanto risco está disposto a correr, é melhor ficar com investimentos mais seguros, como títulos ou fundos mútuos.

-Seus objetivos financeiros: Investir para crescimento de longo prazo ou renda de curto prazo?As ações oferecem o potencial de retornos mais altos ao longo do tempo, mas também carregam maiores riscos.Os fundos mútuos oferecem potencial de crescimento e renda, dependendo do fundo escolhido.

-Impostos: Ao tomar uma decisão de investimento, tenha em mente que os impostos afetarão seu retorno sobre o investimento (ROI). Diferentes faixas de impostos afetarão sua responsabilidade fiscal geral de maneira diferente com base no tipo de investimento que você fizer.Por exemplo, se você fizer uma compra de ações dentro da faixa de imposto mais baixa, provavelmente pagaria menos em impostos do que se investisse em um título comprado fora dessa faixa devido ao tratamento preferencial dado a dividendos qualificados e ganhos de capital obtidos com ações versus outras formas de rendimento de investimento.No entanto, mesmo se você se qualificar para a taxa de imposto mais baixa sobre investimentos em ações, ainda poderá haver impostos adicionais devidos, como impostos de auto-emprego ou impostos imobiliários, caso você morra antes da aposentadoria.

Quanto posso contribuir para um Roth IRA a cada ano?

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria que permite que você contribua com dinheiro livre de impostos.Você pode contribuir com até US$ 5.500 por ano (US$ 6.000 se tiver 50 anos ou mais). O dinheiro que você contribuir crescerá isento de impostos até você atingir a idade de 59 anos e meio, quando os ganhos serão tributados como renda ordinária.

Há algumas coisas a ter em mente ao investir em um Roth IRA:

  1. Você deve ter ganho renda de pelo menos $ 100.000 para fazer contribuições em um Roth IRA.
  2. Seu limite de contribuição é baseado em sua renda tributável do ano, não em seus ativos totais.
  3. Se você é casado e faz uma declaração conjunta e tanto você quanto seu cônjuge têm renda, cada um de vocês pode contribuir com $ 5.500 adicionais ($ 6.000 se mais de 5.
  4. Você não pode fazer contribuições para um Roth IRA se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) exceder US$ 118.000 para indivíduos ou US$ 183.000 para casais arquivando conjuntamente em 20 Esses limites aumentam em US$ 5.500 para cada filho dependente adicional acima do primeiro filho e em US$ 10.000 para cada dependente adicional pai acima do primeiro pai.Para obter mais informações sobre MAGI, consulte a publicação 590-B do IRS - Distribuições de planos de aposentadoria que não sejam IRAs.

Posso sacar dinheiro do meu Roth IRA sem multa?

Sim, você pode sacar dinheiro do seu Roth IRA sem penalidade, desde que o faça antes dos 59 anos e meio.No entanto, se você sacar dinheiro antes dos 50 anos e meio, poderá ter que pagar uma multa de saque antecipado de 10%.Além disso, se você fizer qualquer saque depois de completar 70 anos e meio, também terá que pagar uma multa de 10% sobre o imposto de renda regular.

Quando posso começar a sacar dinheiro do meu Roth IRA sem penalidade?

Não há uma resposta para esta pergunta, pois as regras que regem as retiradas do Roth IRA variam dependendo da sua situação individual.No entanto, em geral, você pode começar a sacar dinheiro do seu Roth IRA sem penalidade assim que atingir a idade de 59 anos e meio ou quando tiver feito pelo menos $ 5.500 em contribuições no total durante o ano.No entanto, existem algumas exceções a essas regras, portanto, consulte um consultor financeiro se tiver alguma dúvida sobre como investir my roth ira reddit.

Qual é a diferença entre um IRA tradicional e um Roth IRA?

A Roth IRA é uma conta de aposentadoria que permite que você economize dinheiro livre de impostos.Com um IRA tradicional, você paga impostos sobre as contribuições que faz, mas os ganhos de seus investimentos não são tributados.Um Roth IRA também tem algumas vantagens importantes sobre um IRA tradicional: Você pode retirar suas contribuições e ganhos sem penalidade, desde que tenha atingido a idade de 59½; e se você for aposentado, você pode usar seu Roth IRA para complementar sua renda.Finalmente, se você morrer antes da aposentadoria, qualquer dinheiro em seu Roth IRA será repassado aos seus beneficiários isentos de impostos.

Qual é melhor, um IRA tradicional ou um Roth IRA?

Quando se trata de poupança para a aposentadoria, existem algumas opções diferentes disponíveis.Um IRA tradicional permite que você economize dinheiro isento de impostos, enquanto um Roth IRA permite que você retire dinheiro isento de impostos se você atingir a idade de 59 anos e meio antes do final do ano em que fizer a retirada.Qual é melhor, um IRA tradicional ou um Roth IRA?

Existem prós e contras para ambos os tipos de IRAs, mas em última análise, tudo se resume ao que você quer e precisa para sua aposentadoria.Se você está apenas começando em sua carreira e ainda não economizou muito, um IRA tradicional pode ser melhor porque lhe dará mais flexibilidade no futuro.No entanto, se você tiver algum dinheiro extra disponível e quiser o potencial de retornos maiores com menos risco com um Roth IRA, vá em frente!Conclusão: é importante fazer sua pesquisa antes de tomar qualquer decisão sobre suas economias de aposentadoria.Mas, seja qual for a opção escolhida, certifique-se de entender todos os detalhes para poder tomar uma decisão informada.

Como posso saber se sou elegível para contribuir com um Roth IRA?

Se você tem pelo menos 18 anos, ganhou renda e não tem um grande saldo em sua conta atual tributável, pode ser elegível para contribuir para um Roth IRA.Para saber se você é elegível, consulte um consultor fiscal ou procure online.Você também pode entrar em contato diretamente com o IRS para saber sobre sua elegibilidade.

Depois de saber que você é elegível, o próximo passo é determinar quanto dinheiro você deseja contribuir a cada ano.O limite máximo de contribuição para 2018 é de US$ 5.500 por pessoa (US$ 6.000 se casados ​​apresentarem em conjunto). No entanto, o IRS permite que indivíduos com 50 anos ou mais ou que ganham menos de US$ 120.000 por ano façam contribuições de até US$ 6.500 por ano sem incorrer em penalidades.

Depois de descobrir quanto dinheiro você deseja contribuir a cada ano e preencher os formulários apropriados (Formulário 8606), é hora de investir esse dinheiro em uma conta Roth IRA.Existem várias opções disponíveis ao investir em uma conta Roth IRA: fundos mútuos, ações/títulos/equivalentes a dinheiro individuais e fundos de investimento imobiliário (REITs).

Ao escolher qual tipo de veículo de investimento usar para sua contribuição Roth IRA, é importante considerar tanto o potencial de longo prazo do ativo quanto sua volatilidade.Por exemplo, as ações podem oferecer retornos mais altos ao longo do tempo, mas também podem sofrer maiores flutuações de valor do que investimentos como títulos ou equivalentes a dinheiro.Em última análise, cabe a cada investidor individual decidir que tipo de investimento lhes proporcionará o melhor retorno do seu investimento, mantendo-se livre de riscos.

Finalmente - uma vez que seu Roth IRA tenha sido configurado e investido adequadamente - é importante acompanhar seu progresso revisando regularmente os números de desempenho de seu portfólio e reequilibrando conforme necessário para que todos os ativos da conta contribuam igualmente para futuras oportunidades de crescimento.Isso ajudará a garantir que suas economias de aposentadoria continuem crescendo, independentemente das condições do mercado."

Como faço para abrir um Roth IRA?Se eu já estou contribuindo através do plano 401k do meu empregador, ainda posso abrir um Roth IRA?Sim - Se você já está contribuindo através de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador como 401k, então sim!Você pode abrir um Roth IRA mesmo se não tiver acesso a um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, porque muitos bancos oferecem IRAs autodirigidos, onde os indivíduos podem gerenciar suas próprias contas sem o envolvimento direto de seus empregadores. ?Essa pergunta é feita com frequência porque não há uma resposta clara - pessoas diferentes diriam que a renda auferida inclui tudo, desde adiantamentos salariais em casas compradas com dinheiro emprestado até a renda passiva gerada pela propriedade de propriedades ou negócios de aluguel. rollover meu 401k existente em meu novo Roth IRA?"Não - Uma vez que um indivíduo faz contribuições para o seu 401k, ele não pode transferir esses fundos para outro tipo de conta de aposentadoria, como uma conta de aposentadoria individual (IRA) tradicional." O que acontece se eu parar de trabalhar antes dos 59 anos e meio?"Você precisará tomar medidas antes de parar o trabalho ou depois de parar o trabalho, dependendo de quando isso ocorrer na vida, mas de um modo geral, se um indivíduo parar de trabalhar antes dos 59 anos e meio, ele precisará começar a fazer as distribuições mínimas necessárias de sua conta Traditional401 em vez de converter esses fundos automaticamente em A TraditionalRothIRA "Posso mudar de ideia depois de abrir minha conta?"Sim - você sempre tem a opção durante o processo de inscrição de mudar de idéia sobre se isso é certo ou não para você!""Definitivamente, há mais informações disponíveis sobre este tópico do que as abordadas aqui, mas no geral, certifique-se de entender que tipo de impostos serão devidos sobre quaisquer ganhos dentro de sua conta, bem como entender quais investimentos podem ser mais adequados para sua situação financeira específica.

O que acontece com meu Roth IRA quando eu morrer?

Se você morrer antes da abertura da conta por pelo menos cinco anos, seu Roth IRA será distribuído aos seus beneficiários da seguinte forma:

-Seu cônjuge se você for casado quando morrer

-Seus filhos, se forem menores de 18 anos ou não atingirem 59 anos e meio quando você morrer

-Seus netos, se forem menores de 18 anos ou não tiverem completado 24 anos quando você morrer

-Quaisquer outros descendentes que teriam recebido uma distribuição do seu espólio se você tivesse morrido antes da abertura da conta.

Posso converter meu IRA tradicional em um Roth IRA?

Há algumas coisas a serem lembradas antes de converter seu IRA tradicional em um Roth IRA.Primeiro, você precisará verificar com seu consultor fiscal se a conversão é elegível e benéfica para você.Em segundo lugar, certifique-se de ter dinheiro suficiente economizado em sua conta Roth IRA para cobrir os impostos e penalidades associadas à conversão.Por fim, esteja ciente de que existem restrições sobre quando e como você pode converter seu Roth IRA, portanto, consulte um especialista se tiver alguma dúvida.

Devo investir em um 401k ou um Roth IRA?

Existem prós e contras em ambas as opções, por isso é importante pesá-las cuidadosamente antes de tomar uma decisão.Aqui estão alguns fatores-chave a serem considerados:

  1. Benefícios fiscais: Um 401k normalmente oferece vantagens fiscais sobre um Roth IRA, incluindo impostos mais baixos sobre contribuições e eventuais saques.No entanto, se você estiver na faixa de imposto de renda de 25% ou mais, contribuir para um Roth IRA pode ser mais vantajoso.
  2. Potencial de crescimento: Um 401k pode oferecer maior potencial de crescimento do que um Roth IRA porque seu dinheiro é investido em ações da empresa e não em títulos individuais ou outros títulos.Isso significa que seu investimento pode se valorizar mais ao longo do tempo se a empresa se sair bem.
  3. Restrições de saque: Se você precisar sacar dinheiro do seu 401k antecipadamente por qualquer motivo, provavelmente terá que pagar impostos sobre essa retirada (a menos que se qualifique para uma exceção). As retiradas de um Roth IRA geralmente não incorrem em impostos até que você retire o dinheiro da conta - momento em que provavelmente será tributado como renda comum.
  4. Taxas e despesas: Tanto o 401ks quanto o Roth IRAs vêm com taxas e despesas associadas a eles - como taxas de gerenciamento de investimentos e custos anuais de manutenção de contas - que podem aumentar com o tempo.É importante comparar esses custos antes de tomar uma decisão sobre qual opção é melhor para você.

Há mais alguma coisa que eu deva saber sobre investir em um Roth IRS?

Quando você faz uma contribuição para o seu Roth IRA, você está essencialmente investindo dinheiro que não será tributado quando você retirar os fundos na aposentadoria.Essa é uma consideração importante se você estiver em uma faixa de imposto mais alta agora e antecipar estar em uma faixa de imposto mais alta no futuro.

Outra vantagem de contribuir para um Roth IRA é que suas contribuições podem crescer isentas de impostos até atingir a idade de 59 anos e meio, quando quaisquer ganhos dessas contribuições serão tributados como renda ordinária.Isso pode proporcionar economias significativas ao longo do tempo.

Finalmente, é importante observar que existem algumas restrições sobre quanto dinheiro você pode contribuir para um Roth IRA a cada ano.O valor máximo que você pode contribuir é $ 5.500 ($ 6.500 para quem tem 50 anos ou mais). Além disso, se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) exceder US$ 118.000 para indivíduos ou US$ 183.000 para casais que apresentarem em conjunto durante o ano em que você fizer sua contribuição, todas as suas contribuições - incluindo aquelas feitas por meio de programas de correspondência do empregador - serão reduzidas em 3 %.