Quanto custam em média os empréstimos estudantis?

tempo de emissão: 2022-05-11

A dívida média dos empréstimos estudantis é de $ 37.172.Isso está de acordo com o Relatório Nacional de Dados de Empréstimo Estudantil de 2017 do Institute for College Access and Success (TICAS). É de US $ 35.986 em 2016. O maior motivo para o aumento?Mais estudantes estão fazendo empréstimos para pagar a faculdade.Na verdade, mais da metade de todos os empréstimos estudantis agora são emprestados por pessoas que já têm um diploma ou certificado. Os empréstimos estudantis podem ser caros, mas não são a única maneira de pagar a escola.Você também pode obter bolsas de estudo e subsídios que cobrem uma grande parte dos custos de suas mensalidades. Existem muitos fatores que afetarão quanto você empresta e quanto tempo levará para reembolsar seus empréstimos.Isso inclui sua renda, a quantia de dinheiro que você quer pedir emprestado, quanto tempo você planeja frequentar a escola e se você tem alguma dívida existente. Você deve sempre conversar com um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão sobre pagar a faculdade.Eles podem ajudá-lo a descobrir quais opções estão disponíveis para você e aconselhá-lo sobre a melhor forma de usá-las.*As informações neste artigo foram obtidas em https://www2.edvisors360.com/student-loans/average-student- empréstimo-dívida#sthash .cGxRZVjQd .

Como varia o valor dos empréstimos estudantis?

Que fatores influenciam o valor dos empréstimos estudantis?Quais são alguns tipos de empréstimo comuns?Como pagar empréstimos estudantis?Quais são as vantagens e desvantagens dos empréstimos estudantis?

Os empréstimos estudantis podem ser um recurso financeiro muito importante para os estudantes.A quantidade de empréstimos estudantis que uma pessoa recebe varia com base em muitos fatores, incluindo seu nível educacional, nível de renda e histórico de crédito.Aqui está um guia para ajudá-lo a entender o valor médio dos empréstimos estudantis, quais fatores influenciam o valor dos empréstimos estudantis e alguns tipos comuns de empréstimos.

Quanto os empréstimos estudantis são médios?

O valor médio da dívida de empréstimos estudantis que os graduados da faculdade carregam é de $ 37,17

Que fatores influenciam a quantidade de empréstimos estudantis?

Existem muitos fatores diferentes que influenciam a quantidade de dívida de empréstimo estudantil que uma pessoa receberá.Estes incluem: Nível de Educação: Quanto mais educação uma pessoa tem, maior a probabilidade de receber quantias mais altas de dívidas para frequentar a escola.Nível de renda: quanto maior o nível de renda de uma pessoa em relação a seus pares, menor a probabilidade de precisar de assistência financeira apoiada pelo governo, como Pell Grants ou Stafford Loans, para frequentar a escola.Histórico de crédito: Um bom histórico de crédito pode facilitar a aprovação de um empréstimo e/ou reduzir a taxa de juros que deve pagar pelo(s) empréstimo(s).Tipo de empréstimo: Existem vários tipos diferentes de empréstimos estudantis garantidos pelo governo disponíveis, como empréstimos federais Perkins (para estudantes de graduação), empréstimos federais diretos subsidiados Stafford (para estudantes com renda mais baixa) e empréstimos federais diretos não subsidiados Stafford (para estudantes com altos rendimentos). Length Of Loan: Most federalstudentloanshavea fixedlengthofamortization period rangingfrom3to5yearsdependingontheloantypeandcreditratingoftheborrower。 Default Rate: The default rate refers to how often borrowers fail to repay their federalstudentloansinfullandontime。 Generally speaking,thehigherthedefaultrateoftheloanthasbeeninthedateofits origination、themoreexpensiveitbecomestopaybackthisloan。 Repayment Plan Options: Many borrowers choose repayment plansthatenablethemtocontinuetopaytheirloanseveniftheystruggletomakepaymentsonemonthlybasis。 Interest Rates And Fees: Muitos credores cobram taxas de juros junto com taxas quando tomam emprestado algum tipo de empréstimo。 É importante falar sobre esses encargos antes de se aproximar de qualquer credor para o empréstimo que deseja tomar emprestado。 Carga da dívida vitalícia*: De acordo com a National Association of Student Financial Aid Administrators (NASFAA), “A carga da dívida vitalícia é a soma total de dinheiro que será devida por uma pessoa” (independentemente do imposto de renda.

  1. Esse número tem aumentado constantemente ao longo do tempo, à medida que mais estudantes contraem mais dívidas para frequentar a faculdade.No entanto, esse número não reflete o fato de que existem muitos níveis diferentes de dívida entre os mutuários.Por exemplo, alguém que empresta apenas US$ 10.000 no total pode ter menos dívidas do que alguém que empresta US$ 100,00. Há também muitos tipos diferentes de empréstimos estudantis disponíveis, por isso é importante pesquisar qual seria o melhor para você.
  2. edcouncilorg/sites/default/files/publications-pdfs/FactSheet_LifetimeDebtLoad_FINAL1_.pdf) . Este valor inclui os totais de empréstimos federais e privados em todas as formas, incluindo graduação, pós-graduação, pai PLUS, privado sem fins lucrativos, etc.

Por que alguns alunos têm mais dívidas de empréstimos estudantis do que outros?

Quais são alguns fatores que podem contribuir para a dívida do empréstimo estudantil?Quais são as consequências de ter muitas dívidas de empréstimos estudantis?Como os alunos podem reduzir suas chances de se tornarem endividados com empréstimos estudantis?Quais são algumas dicas para gerenciar dívidas de empréstimos estudantis?

Não há uma resposta para esta pergunta, pois depende de uma variedade de circunstâncias individuais.No entanto, aqui estão quatro dicas gerais que podem ajudá-lo a gerenciar seus empréstimos estudantis de forma mais eficaz:

  1. Faça um orçamento e cumpra-o.Isso ajudará você a rastrear seus gastos e identificar áreas em que você pode estar gastando demais.Essas informações podem ser usadas para ajustar seu orçamento de acordo, a fim de reduzir seus custos gerais de empréstimo.
  2. Seja criativo com as opções de pagamento.Existem muitos planos de pagamento diferentes disponíveis, então faça sua pesquisa e encontre aquele que melhor se adapte às suas necessidades e situação financeira.Alguns planos de pagamento comuns incluem planos de pagamento graduados, que permitem que você pague seus empréstimos gradualmente ao longo do tempo, ou planos de pagamento fixos, que exigem que você faça uma quantidade definida de pagamentos a cada mês, independentemente de quanto dinheiro você ganha.
  3. Considere consolidar as dívidas em um único empréstimo com taxas de juros mais baixas.A consolidação pode economizar dinheiro a longo prazo, reduzindo o valor total dos juros que devem ser pagos em vários empréstimos (e, portanto, reduzindo o custo total do empréstimo). Para descobrir se a consolidação é adequada para você, fale com um consultor financeiro independente que pode fornecer conselhos especializados sobre como alocar recursos de maneira ideal em várias dívidas e investimentos.
  4. Procure ajuda profissional quando necessário.Se encontrar maneiras acessíveis de pagar seus empréstimos estiver sendo difícil ou se parecer haver algum sinal de que o endividamento esteja afetando sua capacidade de gerenciar as responsabilidades diárias, considere procurar assistência profissional de um consultor de dívidas ou planejador financeiro que possa fornecer orientação e suporte durante todo o processo de reembolso.

Existe uma diferença entre empréstimos estudantis privados e federais?

Há uma grande diferença entre empréstimos estudantis privados e federais.Empréstimos privados são geralmente mais arriscados porque o credor tem menos incentivo para garantir que você pague seu empréstimo.Os empréstimos estudantis federais, por outro lado, são apoiados pelo governo e têm requisitos de reembolso mais rigorosos.O valor médio dos empréstimos estudantis é de US $ 30.000.

Como as taxas de juros afetam o quanto os alunos pagam em empréstimos?

As taxas de juros dos empréstimos estudantis podem ter um grande impacto em quanto os alunos pagam ao longo da vida de seus empréstimos.Quanto maior a taxa de juros, mais dinheiro os alunos pagarão em juros a cada mês.E como os juros são dedutíveis de impostos, os empréstimos com juros altos podem realmente aumentar com o tempo.

Para descobrir o valor médio da dívida do empréstimo estudantil, primeiro você precisa saber que tipo de empréstimo está pedindo.Existem três tipos principais de empréstimos estudantis: empréstimos federais de Stafford, empréstimos estudantis privados e empréstimos para pais PLUS.

Os empréstimos federais de Stafford têm taxas de juros fixas que aumentam com a inflação.Empréstimos para estudantes privados geralmente têm taxas de juros variáveis ​​que sobem e descem com a taxa de mercado para títulos de empréstimos de primeira linha.Os empréstimos do pai PLUS também têm taxas fixas, mas também vêm com uma taxa de originação e um limite vitalício para empréstimos.

Depois de saber que tipo de empréstimo está contraindo, é fácil calcular seu pagamento mensal usando esta fórmula simples:

Pagamento Mensal = Taxa de Juros x Valor Principal devido

Nesta equação, “Valor principal devido” é o saldo total pendente do seu empréstimo mais quaisquer juros acumulados (que seriam mostrados no extrato do seu credor como “Juros”). Portanto, se você tomou $ 5.000 emprestados com juros anuais de 5% e teve um saldo total restante de $ 2.500 após 6 meses de pagamentos (12 pagamentos), seu pagamento mensal seria de $ 50 ($ 5 x

Há algumas coisas a ter em mente ao calcular seu pagamento mensal:

  1. . Se o valor do principal devido for maior que o saldo restante após 6 meses (neste caso, porque você pagou parte do principal), nenhum pagamento adicional será necessário e o saldo restante será transferido para os meses subsequentes até que seja pago completamente ou refinanciado em outro tipo de empréstimo (por exemplo, empréstimo federal Stafford).
  2. Seu credor pode arredondar para o dólar mais próximo; Alguns credores cobram taxas atrasadas mesmo se não houver pagamentos perdidos; Você pode não conseguir refinanciar em outro tipo de empréstimo se não atender a certos requisitos, como estar em dia com todas as outras obrigações de dívidas ou ter excelente pontuação de crédito.

Que tipos de planos de reembolso estão disponíveis para empréstimos estudantis?

Há uma variedade de planos de reembolso disponíveis para empréstimos estudantis, incluindo planos de reembolso padrão, graduados e estendidos.Os planos de reembolso padrão exigem que os mutuários paguem seus empréstimos em parcelas mensais iguais ao longo de 10 anos.Os planos de pagamento graduado permitem que os mutuários paguem seus empréstimos mais lentamente por um longo período de tempo, enquanto os planos de pagamento estendido permitem que os mutuários paguem seus empréstimos por um período mais longo, mas com pagamentos mensais reduzidos.Os mutuários também podem optar por ter seu empréstimo perdoado após um certo número de anos de pagamentos contínuos do plano.Existem também várias outras opções de pagamento disponíveis, como pagamentos de montante fixo ou pagamentos parciais.Os programas de perdão de empréstimos estudantis oferecem alívio da dívida para mutuários qualificados que atendem a critérios específicos.Por exemplo, o programa de Perdão de Empréstimo de Serviço Público permite que estudantes que trabalham em empregos de serviço público por 10 anos ou mais tenham todo ou parte de seu empréstimo estudantil perdoado.Também não há necessidade de fazer pagamentos adicionais enquanto estiver matriculado nesses programas, o que os torna uma opção atraente para quem deseja evitar pagar seus empréstimos estudantis rapidamente.

Existem vários tipos diferentes de empréstimos estudantis disponíveis, cada um com seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens.Os empréstimos Stafford subsidiados diretos fornecem taxas de juros mais baixas do que os empréstimos Stafford tradicionais, mas não incluem quaisquer requisitos de elegibilidade para ajuda financeira; isso os torna a escolha ideal para estudantes que precisam de ajuda para pagar os custos das mensalidades, mas não se qualificam para bolsas ou subsídios federais.Os empréstimos estudantis privados geralmente têm taxas de juros mais altas e podem não ser elegíveis para programas de ajuda financeira; no entanto, eles podem ser mais acessíveis do que os empréstimos Stafford tradicionais se você tiver um bom histórico de crédito e puder pagar altas taxas de juros antecipadamente.Os empréstimos federais Perkins são empréstimos garantidos pelo governo com juros baixos que estão disponíveis apenas para estudantes de graduação que demonstram necessidade financeira; esses empréstimos devem ser reembolsados ​​por meio de impostos federais sobre a renda, e não por meio de parcelas mensais regulares, como outros tipos de dívida estudantil.Finalmente, os credores privados alternativos oferecem produtos de taxa variável que podem ser mais caros do que os empréstimos Stafford tradicionais, mas podem oferecer melhores condições se você tiver um histórico de crédito ruim ou nenhuma renda familiar qualificada.

As opções de pagamento de empréstimos estudantis variam de acordo com sua situação e finanças individuais; não há uma resposta certa quando se trata de quanto você deve pedir emprestado e quanto tempo você deve levar para reembolsá-lo. É importante consultar um credor ou consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão sobre suas opções de empréstimo para que você possa encontrar o melhor plano adequado especificamente para suas necessidades.

O valor médio emprestado por estudantes universitários durante o ano letivo de 2015-2016 foi de US$ 37.172, de acordo com a Pesquisa Anual de Acesso e Sucesso (ASCS) de 2016 do College Board. Isso representa um aumento de US$ 35.051 relatados pelo The College Board nos dados do ano letivo de 2014-2015 e US$ 33.000 relatados pelo The College Board nos dados do ano letivo de 2013-2014. Embora tenha havido um aumento geral no valor emprestado por estudantes universitários a cada ano desde 2009-2010, quando o endividamento médio era de US$ 31.250, houve variação entre os diferentes tipos de escolas: mil em dívida total (incluindo fontes federais e privadas), em comparação com pouco menos de US$ 30 mil em faculdades públicas de dois anos. Além disso , embora o endividamento geral tenha aumentado em todos os grupos desde 2009/10 – atingindo níveis acima do que estavam antes da recessão econômica (em 2010) e imediatamente após (em 2011) – alguns grupos experimentaram aumentos maiores do que outros: Entre 2009 /10 e 2015/16 , o endividamento aumentou 78% entre os alunos de graduação que frequentam instituições de quatro anos cujo campus principal estava localizado nos 100 principais mercados da América (acima de US$ 29 mil), enquanto o endividamento cresceu apenas 36% entre os alunos de graduação que frequentam instituições fora dos 100 principais mercados da América ( +de pouco menos de US$ 27 mil).

O que acontece se um mutuário não puder pagar a dívida do empréstimo estudantil?

Existem algumas maneiras diferentes pelas quais um mutuário não pode pagar sua dívida de empréstimo estudantil.Se o mutuário morre, fica permanentemente incapacitado ou é dispensado do serviço militar devido a uma dispensa desonrosa, eles podem ter seus empréstimos perdoados.Além disso, se o mutuário puder provar que não conseguiu obter um plano de pagamento acessível devido a dificuldades financeiras, seus empréstimos podem ser perdoados.Finalmente, se o governo determinar que o empréstimo estudantil foi obtido em violação a alguma lei, os empréstimos podem ser cancelados ou renegociados.

Existem maneiras de se livrar da dívida do empréstimo estudantil além de fazer pagamentos regulares?

Existem algumas maneiras de se livrar da dívida do empréstimo estudantil além de fazer pagamentos regulares.Por exemplo, você pode tentar negociar com seu credor ou encontrar um plano de pagamento que caiba no seu orçamento.Você também pode considerar o uso de um serviço de consolidação de empréstimos estudantis para reduzir o valor total que você deve.Finalmente, você pode receber assistência financeira do governo ou de organizações privadas, se se qualificar.

Quais recursos estão disponíveis para ajudar os mutuários a gerenciar suas dívidas de empréstimos estudantis?

A dívida média dos empréstimos estudantis é de $ 37.172.Há uma variedade de recursos disponíveis para ajudar os mutuários a gerenciar suas dívidas, incluindo serviços de aconselhamento, ferramentas e calculadoras on-line e serviços de monitoramento de crédito.

Algumas dicas para gerenciar dívidas de empréstimos estudantis incluem:

- considere cuidadosamente todas as opções de reembolso antes de tomar uma decisão, como usar planos de reembolso baseados em renda ou refinanciamento, se possível;

- seja proativo em monitorar sua pontuação de crédito e acompanhar os pagamentos em dia;

- procure aconselhamento de um consultor financeiro ou de outros profissionais que possam ajudá-lo a tomar as melhores decisões para sua situação específica.

As mudanças na economia ou no mercado de trabalho afetaram o quanto os alunos emprestam para a faculdade?

Nos últimos anos, houve uma série de mudanças na economia e no mercado de trabalho que afetaram o quanto os alunos emprestam para a faculdade.Por exemplo, à medida que a economia melhorou, mais pessoas agora podem pagar a faculdade.Ao mesmo tempo, no entanto, a dívida de empréstimos estudantis continuou a aumentar devido ao aumento dos preços das mensalidades e ao aumento da demanda por ensino superior.Em 2012, o valor médio da dívida de empréstimos estudantis era de US$ 27.000.Esse valor continuou a aumentar ao longo do tempo, atingindo uma alta histórica de US$ 37.000 em 2017.

Apesar desses aumentos na dívida de empréstimos estudantis, também houve algumas tendências positivas.Por exemplo, como o custo de frequentar a faculdade aumentou significativamente nas últimas décadas, mais estudantes agora podem pagar um diploma sem ter que fazer grandes empréstimos.Além disso, muitos graduados agora são capazes de encontrar empregos que paguem bem o suficiente para que possam eventualmente pagar seus empréstimos estudantis.No geral, porém, ainda há muita pressão sobre os alunos e suas famílias para entrar na faculdade e se formar com pouca ou nenhuma dívida.