Quanto um casal médio precisa para se aposentar?

tempo de emissão: 2022-07-21

O planejamento da aposentadoria é um processo complexo que requer uma consideração cuidadosa de suas necessidades e preferências individuais.No entanto, existem algumas diretrizes gerais que podem ajudá-lo a estimar quanto dinheiro você precisará para se aposentar confortavelmente.

O primeiro passo é descobrir quanto tempo você quer viver após a aposentadoria.Se você planeja se aposentar aos 60 anos, por exemplo, precisaria de uma renda anual de US$ 60.000 ou mais por ano para manter um estilo de vida confortável.Se você quiser se aposentar aos 70 anos com o mesmo nível de renda, precisará de um adicional de $ 10.000 por ano.

Depois de determinar quanto tempo você deseja viver após a aposentadoria, é importante determinar que tipo de estilo de vida de aposentadoria atenderá às suas necessidades e orçamento.Você pode ter um estilo de vida modesto com uma renda menor do que se planejasse viver muito além dos 65 ou 7 anos

Um último fator que deve ser considerado ao estimar quanto dinheiro alguém precisa para a aposentadoria são as taxas de crescimento inflacionário.Com o tempo, os preços tendem a aumentar mais rapidamente do que os salários, por isso é importante não apenas calcular quais serão suas despesas mensais, mas também projetar como esses custos podem ser daqui a 10 ou 20 anos, quando ajustados pela inflação.

Renda: O casal médio se aposenta com cerca de US $ 186 mil economizados, de acordo com pesquisa da USA Today Money Magazine (

  1. Por outro lado, se seu objetivo é aproveitar a vida enquanto ainda tem dinheiro suficiente sobrando a cada mês para emergências e férias, então uma renda maior pode ser necessária.
  2. . Isso inclui benefícios da Previdência Social, bem como quaisquer pensões ou 401ks que possam ter acumulado durante sua vida profissional (. Outros fatores, como impostos sobre propriedade e prêmios de seguro, também podem aumentar significativamente esse número, portanto, é sempre melhor consultar um planejador financeiro experiente antes de fazer quaisquer decisões importantes sobre finanças! Custos de habitação: De acordo com o relatório da National Association of Realtors® "A Homeowner's Guide To Understanding Your Mortgage Payments", publicado em 2016, os pagamentos de hipotecas representam 31% dos custos totais de habitação (. serão as despesas mensais, mas também projetam como serão esses custos daqui a 10 ou 20 anos, quando ajustados pela inflação. Custos de transporte: Um estudo de 2015 de Kiplinger descobriu que os custos de transporte representam 17% dos gastos totais entre aposentados de 55 a 55 anos. 64 (. Por isso é importante não só calcular quais serão suas despesas mensais, mas também projetar Os custos podem parecer daqui a 10 ou 20 anos, quando ajustados pela inflação. Custos com Saúde: De acordo com dados compilados pela Forbes , os gastos com saúde representaram 18% de todos os gastos domésticos nos EUA em 2017 (. Portanto, é importante não apenas calcular quais serão suas despesas mensais, mas também projetar como esses custos podem ser daqui a 10 anos ou 20 anos a partir de agora quando ajustado pela inflação Renda anual necessária para uma aposentadoria confortável : Supondo que não haja mudanças nos benefícios da Previdência Social e nos saldos de pensão/401k entre hoje e o dia da aposentadoria - supondo que não haja perdas de investimento etc - o Instituto Nacional de Previdência de Aposentadoria informa que os indivíduos com idade 62 pessoas que recebem benefícios completos da Previdência Social podem esperar um benefício anual de aproximadamente US$ 16 mil por ano (US$ 22 mil se aposentado aos 6 anos mais os prêmios do Medicare Parte B, cuja média é de US$ 134/ano ao longo de 20 anos).

Quais são os maiores gastos na aposentadoria?

Existem muitas despesas que vêm com a aposentadoria, mas algumas das maiores incluem:

-Contas mensais

- Prêmios de seguro

-Custos de saúde

-Custo de vida

- Pagamentos de aluguel ou hipoteca

-Taxas de investimento e impostos

...e mais!A quantidade de dinheiro necessária para se aposentar confortavelmente pode variar muito dependendo das circunstâncias específicas de um casal, por isso é importante consultar um consultor financeiro experiente para obter uma estimativa personalizada.No entanto, estimativas aproximadas sugerem que os aposentados precisarão de cerca de US$ 200.000 por ano em renda total para cobrir suas necessidades básicas.

Como os casais podem economizar para a aposentadoria?

O planejamento da aposentadoria é um passo crítico para os casais que desejam se aposentar confortavelmente.Algumas estratégias importantes incluem economizar para a aposentadoria regularmente, diversificar seus investimentos e criar um plano imobiliário.Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a economizar para a aposentadoria:

*Consulte um advogado ou profissional de impostos se precisar de ajuda para criar um plano de propriedade sob medida especificamente para você e/ou seu(s) cônjuge(s).

  1. Comece a economizar cedo.Comece reservando dinheiro todos os meses em uma conta de aposentadoria ou conta poupança individual.Isso ajudará você a acumular mais dinheiro ao longo do tempo e facilitará o alcance de suas metas financeiras de longo prazo.
  2. Diversifique seus investimentos.Investir em diferentes tipos de ativos pode ajudar a proteger seu portfólio de riscos inesperados e aumentar o retorno geral do seu investimento.Considere investir em ações, títulos, imóveis e outras opções para criar um portfólio equilibrado que atenda às suas necessidades específicas e níveis de tolerância ao risco.
  3. Crie um plano de propriedade.Criar um plano de herança pode proporcionar tranquilidade durante a aposentadoria, garantindo que você e seu cônjuge tenham clareza sobre como seus bens serão distribuídos depois que você morrer (se você optar por não deixá-los para os filhos). Isso inclui certificar-se de que todos os documentos importantes, como testamentos e fideicomissos, estejam atualizados e em ordem para que reflitam os desejos do casal para sua segurança financeira futura.*

Qual é o melhor momento para começar a poupar para a aposentadoria?

Não há uma resposta para essa pergunta, pois depende de vários fatores, incluindo sua idade, nível de renda e objetivos de investimento.No entanto, algumas dicas gerais sobre quanto você deve economizar para a aposentadoria em vários momentos de sua vida podem ajudá-lo a começar.

Se você tem menos de 30 anos: comece a economizar cedo

Se você tem menos de 30 anos, quanto mais cedo você começar a poupar para a aposentadoria, melhor.Suas contribuições serão tributadas a uma taxa mais baixa do que se você esperar até mais tarde em sua carreira.E mesmo que seus níveis de renda aumentem depois dos 30 anos, começar cedo ainda lhe dará mais dinheiro para trabalhar quando chegar a hora de se aposentar.

Se você tem mais de 30 anos: busque uma taxa de economia mais alta

Para pessoas com mais de 30 anos, almejar uma taxa de poupança mais alta pode fazer mais sentido do que tentar economizar o máximo possível desde o início.Afinal, seu potencial de ganhos futuros pode ser menor, então há menos espaço para crescimento em seu pé-de-meia.Além disso, a maioria das pessoas com mais de 30 anos já está contribuindo o suficiente para suas economias de aposentadoria por meio de planos 401k ou IRA de qualquer maneira, então não sinta que precisa economizar ainda mais!

Independentemente da sua idade: comece com uma estratégia de investimento de baixo risco

Quando se trata de poupar para a aposentadoria, é sempre recomendável adotar uma abordagem de baixo risco – especialmente se você tiver pouca experiência em investimentos ou não tiver acesso a aconselhamento profissional.Isso significa escolher investimentos que ofereçam estabilidade e retornos modestos, em vez de perseguir investimentos de alto rendimento que podem levar a maiores perdas no futuro.

Quais são alguns erros comuns que as pessoas cometem ao poupar para a aposentadoria?

Quando se trata de economizar para a aposentadoria, existem alguns erros comuns que as pessoas cometem.Um dos mais comuns é não reservar dinheiro suficiente todos os meses.Outros erros incluem investir em investimentos de baixo rendimento ou usar muito de suas economias desde o início para cobrir despesas como custos de saúde.Para garantir que eles tenham dinheiro suficiente quando se aposentarem, é importante que os casais se sentem e descubram quanto precisarão economizar a cada mês para atingir suas metas de aposentadoria.Além disso, também é importante que eles levem em consideração fatores como inflação e mudanças futuras de renda para que possam ajustar suas economias de acordo.No geral, seguindo essas dicas simples, os casais podem garantir que tenham os fundos necessários quando se aposentarem.

Quanto você deveria ter economizado até a idade de aposentadoria?

O planejamento da aposentadoria é um passo crítico na jornada de aposentadoria de qualquer casal.Ao planejar com antecedência, você pode garantir que você e seu cônjuge tenham dinheiro suficiente para viver confortavelmente depois que ambos se aposentarem.

Para ajudar a calcular quanto dinheiro você precisa economizar para a aposentadoria, use as seguintes diretrizes:

Supondo que essas etapas básicas tenham sido seguidas corretamente, aqui estão algumas estimativas aproximadas de quanto dinheiro deve ser economizado por diferentes faixas etárias:

Menos de 35 anos: US$ 25 a US$ 50 por mês (US$ 600 a US$ 1.200 por ano)

35 a 44 anos: US$ 50 a US$ 75 por mês (US$ 1.600 a US$ 2.400 por ano)

45-54 anos: US$ 75 a US$ 100 por mês (US$ 2.800 a US$ 3.600 por ano)*

55-64 anos: $ 100-$ 125 por mês ($ 3.600-$ 4.800 por ano)*

Acima de 65 anos: $ 125+ por mês ($ 4+.000+ anualmente) **Esses valores podem aumentar dependendo das circunstâncias individuais e devem ser revisados ​​regularmente com um consultor financeiro ou planejador qualificado. *Os cálculos acima não pressupõem nenhuma dívida pré-existente obrigações como hipotecas ou empréstimos estudantis que reduziriam os fundos disponíveis.

  1. Calcule suas receitas e despesas atuais.Isso lhe dará uma ideia de quanto dinheiro você tem atualmente disponível a cada mês.
  2. Some toda a sua renda mensal e subtraia todas as suas despesas mensais.Isso lhe dará sua renda disponível (dinheiro que sobra depois de pagar as contas).
  3. Divida a renda disponível por 12 para obter sua taxa de poupança mensal (em dólares).
  4. Economize pelo menos esse valor todos os meses até a idade de aposentadoria (ou até que os fundos se esgotem), o que ocorrer primeiro.
  5. Certifique-se de ajustar esses números conforme necessário com base nas mudanças nas receitas ou despesas ao longo do tempo.Por exemplo, se seu salário diminuir, mas seus custos com moradia, alimentação e serviços públicos permanecerem os mesmos, você precisará economizar mais a cada mês para manter o mesmo nível de vida depois de aposentado.
  6. Se possível, aponte para uma taxa de poupança mais alta do que a sugerida aqui, para que haja mais dinheiro disponível quando for a hora de se aposentar.No entanto, não exagere; poupar demais pode levar a problemas financeiros no futuro se os mercados caírem inesperadamente ou a inflação aumentar drasticamente.

Você pode se aposentar se tiver dívidas?

O planejamento da aposentadoria é um processo complexo que requer uma análise cuidadosa de suas circunstâncias individuais.No entanto, existem alguns princípios gerais que podem ajudá-lo a descobrir quanto dinheiro você precisa para se aposentar confortavelmente.

O primeiro passo é estimar suas despesas anuais.Isso inclui tudo, desde necessidades básicas, como alimentação e moradia, até despesas opcionais, como viagens e hobbies.Depois de ter uma ideia aproximada do que você precisará a cada ano, é hora de começar a pensar em economias.Você precisará de dinheiro suficiente economizado para cobrir pelo menos 30 anos dos custos de vida da aposentadoria, incluindo aumentos inflacionários.

É claro que nem todos atingirão a idade de aposentadoria ao mesmo tempo ou da mesma maneira.Algumas pessoas podem se aposentar mais cedo se tiverem mais economias do que outras.Mas não importa quando você decida se aposentar, é importante planejar com antecedência para que você possa aproveitar seus anos dourados sem se preocupar com as finanças."

Se a dívida é uma grande preocupação para os casais que desejam/planejam se aposentar, uma opção seria reduzir os níveis de dívida gradualmente ao longo de muitos anos, enquanto ainda acumulam ativos que podem fornecer renda durante a aposentadoria, bem como fornecer segurança na velhice, caso a saúde diminua, etc. exemplo:

- Reduzir gastos desnecessários (por exemplo, comer fora regularmente)

- Economize mais para objetivos de longo prazo, como economizar para um adiantamento em uma casa ou investir para o futuro

- Revise os contratos de cartão de crédito e faça alterações sempre que possível (por exemplo,

Quais fontes de renda você terá na aposentadoria?

A renda na aposentadoria virá de uma variedade de fontes.Algumas pessoas podem ter benefícios da Previdência Social, pensões ou outras formas de renda de seus empregos.Outros podem ter investimentos que geram renda.Seja qual for a fonte de renda, é importante planejá-la cuidadosamente para que você possa viver confortavelmente durante os anos de aposentadoria.

Uma maneira de garantir que você tenha dinheiro suficiente para se aposentar confortavelmente é economizar o máximo possível ao longo de seus anos de trabalho.Você pode abrir uma conta poupança em um banco ou instituição financeira, contribuir regularmente para um plano IRA ou 401(k), ou fazer contribuições de montante fixo para um fundo de pensão privado.Além disso, muitas pessoas optam por aproveitar os juros compostos e investir em ações e fundos mútuos que oferecem retornos maiores ao longo do tempo.Isso ajudará a aumentar a quantidade de dinheiro disponível quando atingirem a idade de aposentadoria.

Outro fator importante no planejamento para a aposentadoria é garantir que você esteja confortável com a quantidade de dinheiro necessária a cada mês quando parar de trabalhar.Muitos aposentados usam uma porcentagem de sua renda pré-aposentadoria como seu subsídio mensal de despesas orçadas.Isso permite que eles vivam de forma relativamente modesta, enquanto ainda têm dinheiro suficiente para cobrir despesas básicas, como alimentação, abrigo, custos de transporte e contas médicas, se necessário.

Qualquer que seja a abordagem que você adote para economizar para a aposentadoria – seja reservando quantias regulares ao longo de seus anos de trabalho ou criando um orçamento detalhado – certifique-se de manter-se informado sobre as mudanças nas leis tributárias que podem afetar sua capacidade de acumular riqueza durante seus anos dourados.Por exemplo, o presidente Donald Trump assinou recentemente mudanças significativas que podem reduzir o valor da renda tributável recebida por alguns aposentados em seus benefícios da Previdência Social a partir do próximo ano.

Qual a diferença entre Previdência Social e Previdência?

Quando as pessoas se aposentam, elas podem ter duas opções: Previdência Social e pensão.

A Previdência Social é um programa do governo que fornece renda de aposentadoria para americanos que trabalharam por pelo menos 10 anos.O programa paga uma média de US$ 1.429 por mês e o pagará até que você morra ou atinja a idade de 7 anos. Uma pensão é um tipo de plano de aposentadoria que lhe dá dinheiro todo mês depois que você parar de trabalhar.Uma pensão geralmente vem do seu empregador, mas também existem algumas pensões privadas disponíveis.Uma pensão típica paga cerca de 60% do seu salário final, o que significa que você pagará cerca de US$ 1.200 por mês, em média.

A principal diferença entre a Previdência Social e uma pensão é que a previdência social fornece uma renda garantida, enquanto as pensões são baseadas em seus ganhos ao longo da vida.Isso significa que se sua carreira sofrer uma queda por qualquer motivo (como o crash da bolsa de 200

  1. , a previdência social ainda fornecerá dinheiro suficiente para viver, enquanto a maioria das pensões não será tão robusta em termos de estabilidade financeira.

Precisa de seguro de vida na aposentadoria?

O planejamento da aposentadoria é um grande tópico, e há muitos fatores diferentes a serem considerados.Uma questão importante a ser respondida é quanto dinheiro você precisa para se aposentar confortavelmente.Aqui estão algumas dicas sobre quanto dinheiro você pode precisar para uma aposentadoria confortável:

- Comece a economizar cedo.Se você puder economizar o suficiente em seus anos de pré-aposentadoria, isso ajudará a aliviar os encargos financeiros quando chegar a hora de se aposentar.Apontar para pelo menos 3-6 meses de despesas de vida economizadas, em caso de emergência ou despesa inesperada.

- Considere receber os benefícios da Previdência Social antecipadamente.Se você puder começar a receber os benefícios do Seguro Social o mais rápido possível após se aposentar, isso reduzirá a quantidade de dinheiro que você precisará a cada mês de sua(s) conta(s) de poupança para aposentadoria.Quanto mais cedo você começar a receber os benefícios, maior será o seu cheque mensal.

- Considere as taxas inflacionárias em seus cálculos.A inflação afeta tudo o que compramos ao longo do tempo - incluindo alimentação, custos de moradia e custos de saúde - por isso é importante levar isso em consideração em sua equação de planejamento de aposentadoria.Tente usar calculadoras online como a Calculadora de Planejamento de Aposentadoria do The Daily Reckoning ou a Calculadora de Inflação de Pensões e Investimentos.

Há muitas maneiras diferentes de calcular quanto dinheiro você precisará para uma aposentadoria confortável; use o método que funciona melhor para você e sua situação única.

Você deve reduzir o tamanho de sua casa na aposentadoria?

O planejamento da aposentadoria é um grande tópico, e há muitos fatores diferentes a serem considerados.Aqui estão quatro dicas para ajudá-lo a descobrir quanto dinheiro você precisa para se aposentar confortavelmente:

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  1. Comece com suas receitas e despesas.Descubra qual é o seu salário atual e custo de vida.Adicione quaisquer economias extras de aposentadoria ou benefícios da Previdência Social que você possa ter.Isso lhe dará um ponto de partida para calcular quanto dinheiro você precisa a cada ano para viver confortavelmente na aposentadoria.
  2. Fator na inflação.O custo de bens e serviços aumenta com o tempo, portanto, suas necessidades de gastos também aumentarão à medida que você envelhece.Para contabilizar isso, multiplique sua renda anual por 10 para obter uma estimativa de quanto dinheiro você precisará todos os anos depois de contabilizar os aumentos inflacionários (esse número é chamado de "multiplicador de pensão").
  3. Fator em impostos e outras obrigações financeiras.Você provavelmente terá despesas adicionais, como impostos, prêmios de saúde, pagamentos de hipotecas, etc., que afetarão quanto dinheiro você pode gastar a cada ano sem se endividar ou sofrer dificuldades mais tarde na vida.Deduza esses custos do seu orçamento total antes de descobrir quanto dinheiro você precisa a cada ano para se aposentar confortavelmente."
  4. Considere outras fontes de renda além de trabalhar em tempo integral em um emprego durante os anos de aposentadoria." Pode haver oportunidades disponíveis fora do trabalho que possam fornecer renda suplementar enquanto estiver aposentado - como investir em ações ou fundos mútuos por meio de uma conta de corretagem ou tirar proveito de isenções fiscais oferecidas por meio de vários programas governamentais, como o IRA ou os planos 401k.

Quais são as melhores maneiras de se preparar mental e emocionalmente para a aposentadoria?

Não há uma resposta para essa pergunta, pois a jornada de aposentadoria de todos será diferente.No entanto, algumas dicas gerais que podem ajudar incluem:

-Desenvolva um plano de aposentadoria realista e economize o máximo de dinheiro possível.

- Faça bastante exercício e aproveite as atividades que você gosta agora, como golfe ou jardinagem.

-Mantenha-se conectado com amigos e familiares que podem fornecer apoio durante esse período.

-Certifique-se de que sua saúde está boa comendo uma dieta equilibrada e praticando exercícios regulares.

-Aproveite a vida enquanto dura!A aposentadoria pode ser um momento emocionante cheio de novas oportunidades, mas é importante lembrar que não é para sempre.Esteja preparado para mudanças em seu estilo de vida e aproveite ao máximo todos os dias.

13, Existe muito dinheiro ao planejar a aposentadoria?

O planejamento da aposentadoria é um processo complexo que requer uma consideração cuidadosa de muitos fatores.Um fator importante a considerar é quanto dinheiro um casal precisa para se aposentar confortavelmente.Este artigo fornece uma visão geral de quanto dinheiro um casal deve economizar para a aposentadoria com base em sua idade e estado civil.

Se você é casado, sua renda combinada deve ser de pelo menos 120% do nível de pobreza federal para se qualificar para os benefícios da Previdência Social na idade de aposentadoria completa (66 anos). Se você não for casado, sua renda combinada deve ser de pelo menos 80% do nível de pobreza federal para se qualificar para os benefícios da Previdência Social na idade de aposentadoria completa.Por exemplo, se sua renda anual for de US$ 30.000 e você for solteiro, não poderá receber os benefícios do Seguro Social até atingir os 66 anos, mesmo que tenha economizado dinheiro suficiente para a aposentadoria.No entanto, se sua renda anual for de US$ 60.000 e você for casado e tiver dois filhos menores de 18 anos, sua renda combinada ainda precisará ser de pelo menos US$ 32.000 para se qualificar para os benefícios totais do Seguro Social quando você atingir a idade de 66 anos.

Existem outras maneiras de os casais economizarem para a aposentadoria além de contar com os benefícios da Previdência Social.Por exemplo, um cônjuge pode trabalhar enquanto o outro se aposenta ou adiar o trabalho até mais tarde na vida para que ambos os cônjuges possam desfrutar de um estilo de vida confortável de aposentadoria.Além disso, alguns casais optam por investir seu dinheiro juntos por meio de fundos mútuos ou ações individuais para que ambos os cônjuges tenham acesso às mesmas oportunidades de investimento sem precisar se preocupar em tomar decisões separadamente.O mais importante é que os casais discutam suas metas financeiras individuais e descubram qual combinação de opções de poupança lhes proporcionará a maior oportunidade de sucesso a longo prazo.