Para quanto empréstimo eu me qualificaria?

tempo de emissão: 2022-05-11

Não há uma resposta definitiva para essa pergunta, pois depende de vários fatores, incluindo sua pontuação de crédito, a quantidade de dinheiro que você deseja emprestar e os termos do empréstimo.No entanto, usando nossa calculadora abaixo, podemos fornecer uma estimativa de quanto empréstimo você pode se qualificar.

Para começar, vamos dar uma olhada em sua pontuação de crédito.Se estiver dentro do intervalo "bom" ou "excelente" (700-850), é provável que você seja aprovado para um empréstimo com taxas de juros mais baixas.Por outro lado, se sua pontuação de crédito for inferior a 700, você provavelmente precisará pagar taxas de juros mais altas em um empréstimo para ser aprovado.

Em seguida, precisamos saber que tipo de empréstimo você está procurando.Uma hipoteca de taxa variável padrão terá uma taxa de juros que muda ao longo do tempo com base nas condições de mercado - por isso é importante que você entenda quais são essas condições de mercado para tomar uma decisão informada sobre se esse tipo de empréstimo é ou não adequado para você .

Por fim, precisaremos saber quanto dinheiro você deseja emprestar e quais condições estão disponíveis (por exemplo, período de amortização).

Quais são os requisitos para se qualificar para um empréstimo?

Existem algumas coisas que você precisa conhecer para se qualificar para um empréstimo.O requisito mais importante é que você tenha uma boa pontuação de crédito.Sua pontuação de crédito é baseada em seu histórico de pagamento de contas em dia e uso de crédito com responsabilidade.Você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente uma vez a cada 12 meses no Credit Karma.Outro requisito é que o valor do empréstimo que você deseja emprestar esteja dentro dos seus limites financeiros.Finalmente, o banco ou credor também exigirá documentação como comprovante de renda, bens e pagamentos de dívidas.Existem muitos credores online disponíveis, por isso é fácil encontrar um que atenda às suas necessidades.

Quanto dinheiro eu preciso pedir emprestado?

Não há uma resposta para essa pergunta, pois pessoas diferentes têm necessidades e orçamentos diferentes.No entanto, de um modo geral, os mutuários precisam de dinheiro suficiente para cobrir o custo do que desejam ou precisam ser financiados - incluindo qualquer entrada necessária - além de algum dinheiro extra para o caso de haver custos inesperados ao longo do caminho (como reparos). Isso significa que empréstimos de US $ 5.000 a milhões de dólares podem ser possíveis, dependendo do tipo de empréstimo que você está procurando e de quanto dinheiro você economizou atualmente.Tenha em mente que empréstimos com taxas de juros mais altas geralmente exigem adiantamentos maiores e/ou períodos de pagamento mais longos do que aqueles com taxas de juros mais baixas - por isso é importante fazer sua pesquisa antes de solicitar um empréstimo!

Quais fatores afetarão minha elegibilidade para uma hipoteca?

Seu nível geral de renda, carga de dívidas (o valor total da dívida em relação à sua renda anual), patrimônio da casa atual (se aplicável), tempo de residência na casa atual (medida a partir da data da compra), atividade de vendas recente na área onde a propriedade é localizadas (medidas nos últimos três meses) influenciam se você será ou não aprovado para uma hipoteca por uma instituição como o Bank Of America® ou o Wells Fargo® . Além disso, ter excelentes pontuações de crédito também ajudará a aumentar suas chances; no entanto, existem outros fatores, como histórico de emprego, que ainda podem entrar em jogo, mesmo se você não tiver pontuações de crédito perfeitas.So keep these things in mind when shopping around for mortgages: https://www2-usaa-loanservicecenter1a1a1z1u1f3i4e0d3c4r3m2y5g6b7c8k9h10j11k12l13p14o15n16t17s18v19z20w21x22y23z24a25q26r27s28t29u30z31m32q33r34s35t36u37v38w39au40av41aw42ez43a44b45c46d47f48g49h50i51j52k53l54m55n56o57p58q59r60s61t62u63u64v65w66x67y68z69+70%

O que significa minha "Pontuação FICO"?A pontuação FICO é uma medida usada pelos credores ao avaliar potenciais mutuários para vários tipos de empréstimos – como hipotecas, empréstimos para carros, empréstimos estudantis, etc. Ele varia de 300 a 850 e reflete a probabilidade de alguém pagar suas dívidas de acordo com os padrões convencionais de empréstimos. Os fatores considerados incluem saldos pendentes em contas de consumo (cartões de crédito, empréstimos pessoais etc.), novas dívidas contraídas dentro de dois anos da data do pedido e níveis de endividamento em todos os tipos de credores. Embora nem sempre seja determinante – especialmente devido às mudanças ao longo do tempo – ter um FICO Score alto pode definitivamente melhorar as chances de se candidatar a certos tipos de financiamento.

Quanto dinheiro posso emprestar?

A quantidade de dinheiro que você pode pedir emprestado é baseada em sua pontuação de crédito e outros fatores.A melhor maneira de descobrir se você se qualifica para um empréstimo é falar com um credor ou conselheiro de crédito.Você também pode verificar os seguintes sites:

https://www.bankrate.com/finance/personal-loans/how-much-can-i-borrow.aspx

https://www.creditkarma.com/calculators/credit-score/#borrowing_amounts

Se você tiver um excelente crédito, poderá pedir emprestado até US$ 35.000 sem ter que depositar nenhum dinheiro.Se sua pontuação de crédito for inferior a 620, você poderá emprestar até US$ 40.000 com 3% de entrada e sem juros até dezembro de 2021.Se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 500, você provavelmente precisará de pelo menos 5% de entrada e uma taxa de juros de 7%.

Qual é o valor máximo que posso emprestar?

O valor máximo que você pode pedir emprestado é baseado em sua pontuação de crédito.Quanto maior sua pontuação, mais você pode emprestar.Você pode descobrir sua pontuação de crédito em AnnualCreditReport.com ou ligando para uma das três principais agências de crédito: Equifax, Experian ou TransUnion.De um modo geral, uma boa pontuação de crédito é 740 ou superior.Se você tiver um crédito menos do que perfeito, consulte um consultor financeiro antes de solicitar um empréstimo para ter uma ideia de que tipo de empréstimo pode estar disponível para você e quanto você pode se qualificar.Lembre-se de que também existem outros fatores – como suas receitas e despesas – que afetarão seu limite de empréstimos.

Como minha pontuação de crédito afeta minha capacidade de obter um empréstimo?

Sua pontuação de crédito é um número que os credores usam para determinar sua elegibilidade para um empréstimo.Sua pontuação de crédito varia de 300 a 850, com pontuações mais altas indicando melhor crédito.Os credores analisam seu histórico de empréstimos e pagamentos, bem como quanta dívida você tem atualmente.Se você tiver um bom crédito, poderá conseguir um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa do que alguém com crédito mais pobre.No entanto, se sua pontuação de crédito for baixa, você poderá pagar mais juros em um empréstimo do que alguém com crédito melhor.Há também empréstimos especiais disponíveis apenas para pessoas com pontuação de crédito boa ou excelente.

Como os credores determinam quanto dinheiro me emprestar?

Os credores determinam quanto dinheiro emprestar a você calculando sua pontuação de crédito.Uma boa pontuação de crédito significa que você tem um baixo risco de inadimplência em seus empréstimos, portanto, é mais provável que os credores ofereçam um valor de empréstimo mais alto.Sua pontuação de crédito é baseada em seu histórico de pagar suas contas em dia e manter uma boa classificação de crédito.Para ter uma ideia melhor de sua pontuação de crédito, você pode usar um dos muitos recursos gratuitos disponíveis online, como Credit Karma ou TransUnion.

Sua renda e ativos também desempenham um papel na determinação de quanto dinheiro você se qualifica.Os credores analisarão sua renda atual e dívidas (incluindo quaisquer empréstimos pendentes) para ver se você pode pagar os pagamentos mensais do empréstimo.Se você não puder pagar os pagamentos, os credores podem não estar dispostos a lhe conceder um empréstimo.

Existem várias maneiras de melhorar suas chances de obter aprovação para um empréstimo:

  1. Certifique-se de que todas as suas informações financeiras sejam precisas e atualizadas – incluindo seus níveis atuais de dívida e valores de renda;
  2. Tente acompanhar os pagamentos – mesmo que isso signifique fazer alguns sacrifícios agora;
  3. Considere usar um plano de pagamento acessível – isso pode incluir reduzir o valor dos juros adicionados ao valor total devido a cada mês ou mudar de um empréstimo apenas com juros para um com pagamentos mensais mais baixos;
  4. Fale com um credor sobre que tipo de produto de empréstimo funcionaria melhor para você – existem opções disponíveis que variam de empréstimos de curto prazo projetados para necessidades diárias, como substituir pneus de carro ou consertar pequenos eletrodomésticos, até longo prazo hipotecas ou HELOCs (linhas de crédito home equity).

Meu histórico de emprego afetará quanto de empréstimo posso obter?

Não há uma resposta definitiva para essa pergunta.O valor do empréstimo para o qual você pode se qualificar dependerá de vários fatores, incluindo seu histórico de emprego e pontuação de crédito.No entanto, se você tiver uma boa pontuação de crédito e estiver empregado em cargos estáveis ​​e responsáveis ​​por pelo menos dois anos, poderá obter um empréstimo igual ou inferior ao valor da sua casa.

Se você não está empregado atualmente ou não tem uma boa pontuação de crédito, pode ser difícil se qualificar para um empréstimo tão grande quanto o valor da sua casa.Nesses casos, os credores podem oferecer empréstimos menores ou com taxas de juros mais altas.É importante falar com um credor experiente sobre sua situação específica antes de solicitar um empréstimo.

Preciso ter garantias para conseguir um empréstimo?

Quando você solicita um empréstimo, o credor vai querer ver alguma forma de garantia.Isso pode ser algo tão simples quanto um extrato de conta corrente ou tão complicado quanto uma linha de crédito de home equity.

A quantidade de garantia que você precisa dependerá de sua pontuação de crédito e do tipo de empréstimo que você está solicitando.Geralmente, os credores exigirão entre 2% e 10% do valor do empréstimo em garantia.

Se você tiver um bom crédito, talvez não precise de nenhuma garantia.Se você tiver crédito ruim, no entanto, seu credor pode exigir mais de 10%.Em ambos os casos, é importante obter uma estimativa precisa de seu credor para que você possa tomar uma decisão informada sobre fornecer ou não garantias.

Qual é a taxa de juros dos empréstimos?

Não há uma resposta para essa pergunta, pois a taxa de juros dos empréstimos pode variar significativamente de credor para credor.No entanto, em geral, quanto maior a taxa de juros, mais caro será o empréstimo.

De um modo geral, se você tiver uma boa pontuação de crédito e puder pagar um adiantamento de pelo menos 20% do preço de compra de sua casa, poderá se qualificar para um empréstimo com uma taxa de juros em torno de 6%.Se você não atender a todos esses requisitos, sua taxa de juros ainda poderá ser razoável se você puder obter um empréstimo com uma oferta introdutória de 0% APR.

Tenha em mente que as taxas mudam com frequência e estão sujeitas às condições de mercado.Sempre entre em contato com vários credores antes de tomar uma decisão sobre qual oferece o melhor negócio.

Quando preciso pagar o empréstimo?

Quando preciso pagar o empréstimo?

Não há uma resposta definitiva para essa pergunta, pois depende de vários fatores, incluindo sua renda e pontuação de crédito.No entanto, de um modo geral, você precisará começar a reembolsar seu empréstimo dentro de um determinado prazo se quiser manter sua dívida sob controle.

De um modo geral, a maioria dos empréstimos exige que os mutuários os paguem em parcelas mensais durante um determinado período de tempo.Esse cronograma pode variar dependendo do tipo de empréstimo que você faz, mas normalmente os períodos de pagamento variam de cerca de 12 meses para empréstimos padrão a 30 ou mais anos para hipotecas.Em alguns casos, como empréstimos estudantis, os mutuários podem estender seu período de pagamento contratando empréstimos adicionais para cobrir a parcela inicial.

Se você não puder ou não quiser pagar seu empréstimo no prazo, existem várias opções disponíveis para você obter alívio de sua dívida.Por exemplo, muitos credores oferecem programas de tolerância que permitem que os mutuários que estão com dificuldades financeiras devido a circunstâncias imprevistas, como desemprego ou doença, suspendam temporariamente seus pagamentos sem penalidade.Alternativamente, alguns credores oferecem programas de perdão de dificuldades que permitem que os mutuários com baixa renda ou baixa pontuação de crédito tenham suas dívidas perdoadas depois de atenderem a critérios específicos relacionados à sua situação financeira.

Seja qual for o caminho escolhido, é importante consultar um consultor financeiro experiente antes de tomar qualquer decisão sobre o reembolso do empréstimo.Eles podem ajudar a identificar quaisquer problemas potenciais com o pagamento de sua dívida e fornecer conselhos sobre o melhor caminho a seguir com base em suas circunstâncias individuais.

Existem multas por amortização antecipada de um empréstimo?

Não há penalidades para o pagamento antecipado de um empréstimo, mas pode haver consequências se você não pagar o empréstimo no prazo.Por exemplo, sua pontuação de crédito pode sofrer e você pode acabar pagando taxas de juros mais altas no empréstimo no futuro.É importante pesar os prós e os contras de reembolsar um empréstimo antes de tomar qualquer decisão.

Posso pagar meu empréstimo sem multa?

Se você tiver um bom histórico de crédito, poderá se qualificar para um empréstimo com taxas de juros mais baixas.Você também pode considerar o uso de um plano de pré-pagamento se precisar emprestar menos dinheiro do que o valor total do empréstimo.No entanto, pode haver penalidades associadas ao reembolso antecipado, por isso é importante discutir suas opções com seu credor antes de tomar qualquer decisão.

Quais são alguns dos riscos associados à contratação de um empréstimo?

Existem alguns riscos associados à contratação de um empréstimo.A primeira é que você pode não conseguir pagar o empréstimo integralmente no prazo.Se você não puder pagar o empréstimo, poderá ter que pagar juros e multas sobre o valor original emprestado.Outro risco é que, se a economia enfraquecer, pode haver menos empregos disponíveis e, portanto, menos dinheiro disponível para empréstimos.Se isso acontecer, você poderá não conseguir pagar seus empréstimos e enfrentar dificuldades financeiras.Finalmente, se você pegar um empréstimo de um credor ruim ou não licenciado, há uma chance maior de perder todo o seu dinheiro.Sempre pesquise os melhores credores antes de pedir dinheiro emprestado para evitar esses riscos.