Quanto dinheiro você pode pedir emprestado para um empréstimo à habitação?

tempo de emissão: 2022-05-11

Quanto custa um empréstimo hipotecário?Quais são os requisitos para um empréstimo à habitação?Como se candidatar a um empréstimo à habitação?Quais são as vantagens de um empréstimo à habitação?Você pode obter um empréstimo home equity para comprar uma casa?Quando você deve considerar o refinanciamento de sua hipoteca existente?Qual é a diferença entre uma hipoteca tradicional e uma hipoteca de taxa ajustável?"

As 400 palavras a seguir fornecerão informações gerais sobre como solicitar, qualificar e obter um empréstimo à habitação.Este guia não pretende ser exaustivo ou específico para qualquer credor ou tipo de produto.

Se você tiver dúvidas específicas sobre como obter financiamento para comprar ou refinanciar sua casa, consulte um profissional imobiliário experiente.

Os empréstimos à habitação podem ser caros e requerem uma análise cuidadosa antes de tomar qualquer decisão.É importante entender todas as suas opções e o que cada uma implica antes de entrar em qualquer coisa.As dicas a seguir ajudarão a tornar o processo mais fácil:

Algumas coisas que os mutuários devem ter em mente ao buscar financiamento incluem compreender suas limitações de capacidade de empréstimo; qualificação em vários programas de empréstimos com base em sua situação individual; aproveitar as ofertas especiais atualmente oferecidas pelos bancos; pesquisar quais produtos oferecem melhores condições do que outros; comparando as taxas de juros em diferentes produtos oferecidos por diferentes credores; considerar penalidades de pré-pagamento associadas a vários produtos; revisando cuidadosamente a linguagem do contrato antes de assinar qualquer coisa;"

"Existem muitos tipos diferentes de hipotecas disponíveis hoje - cada um tem seu próprio conjunto de critérios de elegibilidade e recursos que podem ser vantajosos dependendo de suas circunstâncias específicas. Para começar a comprar, aqui estão alguns tipos comuns de hipotecas:

  1. Entenda sua pontuação de crédito: uma boa pontuação de crédito é essencial ao solicitar a maioria dos tipos de empréstimos, mas é especialmente importante ao solicitar um empréstimo à habitação.Uma pontuação de crédito baixa pode resultar em taxas de juros mais altas e pode desqualificá-lo para ser aprovado.Certifique-se de verificar seu relatório de crédito regularmente e manter-se atualizado sobre quaisquer alterações que possam afetar sua pontuação.
  2. Seja pré-aprovado: Antes mesmo de iniciar o processo de inscrição, é importante determinar se você é elegível para pré-aprovação.A pré-aprovação significa que os credores já avaliaram sua inscrição e determinaram que você provavelmente está qualificado para o produto oferecido - isso pode economizar tempo durante o processo de inscrição, bem como reduzir o estresse potencial causado pela incerteza sobre se você será ou não aprovado .Existem muitos credores diferentes disponíveis, por isso é importante falar com vários para encontrar um que melhor se adapte às suas necessidades.
  3. Prepare seus documentos: Ao solicitar um empréstimo à habitação, certifique-se de que todos os documentos necessários estejam prontos com antecedência - isso inclui cópias de identificação (como carteira de motorista), comprovante de renda (como recibos de pagamento recentes), contas mensais/aluguel atuais contrato/conta de imposto predial, etc.), juntamente com documentação que comprove o adiantamento adequado (por exemplo, extratos bancários recentes mostrando fundos suficientes disponíveis). Se possível, tente reunir todos os documentos em um só lugar para facilitar o acesso ao preencher os formulários on-line ou por telefone.Certos credores também podem exigir documentação adicional, como certificados de seguro ou pesquisas; sempre pergunte sobre esses requisitos antes de enviar uma solicitação."
  4. Empréstimo à habitação convencional: Um empréstimo à habitação convencional é normalmente o tipo mais popular de hipoteca porque oferece taxas de juro relativamente baixas e termos flexíveis que permitem aos mutuários muito espaço para ajustar os pagamentos, se necessário."
  5. FHA Home Loan: A Federal Housing Administration fornece financiamento por meio de empréstimos garantidos pelo governo especificamente projetados para proprietários de primeira viagem que atendem a certas qualificações (por exemplo, com excelentes pontuações de crédito). Como os empréstimos da FHA têm taxas de juros ligeiramente mais altas do que outros tipos de hipotecas, geralmente são mais acessíveis em comparação com outras opções."
  6. VA Home Loan: Os empréstimos para assuntos de veteranos fornecem aos veteranos acesso a moradias de qualidade a preços razoáveis ​​por meio de empréstimos diretos de entidades governamentais como HUD ou Ginnie Mae.

Qual é a taxa de juro de um empréstimo à habitação?

Quanto se pode pedir emprestado para um empréstimo à habitação?Quais são os requisitos para um empréstimo à habitação?Como se candidatar a um empréstimo à habitação?Como é o processo de pedido de crédito à habitação?Quais são as vantagens de solicitar um empréstimo à habitação?

Ao considerar se deve ou não fazer uma hipoteca de casa, é importante entender quais taxas de juros e termos estão disponíveis.Este guia apresentará algumas informações importantes sobre como obter uma hipoteca residencial, incluindo uma explicação sobre as taxas de juros e como elas funcionam.Além disso, este guia discutirá o que os mutuários precisam saber para se inscrever e obter aprovação para um.Por fim, este documento fornecerá algumas dicas sobre a melhor forma de usar esses recursos para obter o melhor negócio possível na compra de sua casa.

Taxas de juros e termos

Uma hipoteca de casa é um acordo entre um mutuário (você) e um credor (um banco ou outra instituição financeira). O mutuário concorda em pagar o credor ao longo do tempo com pagamentos periódicos com base no valor emprestado mais juros.As taxas de juros variam de acordo com vários fatores, como sua pontuação de crédito e histórico, por isso é importante entendê-las antes de tomar qualquer decisão.

O tipo mais comum de taxa de juros usado ao pedir dinheiro emprestado para qualquer coisa – incluindo hipotecas – é chamado de taxa percentual anual (APR). Isso simplesmente informa quanto dinheiro você deve em sua dívida a cada ano depois de levar em consideração todas as taxas e impostos aplicáveis.Por exemplo, se alguém quisesse emprestar $ 100.000 em 10 anos a 6% APR, seu custo total seria de $ 636 por mês ($ 100.000 x 12 = $ 1.200 por mês).

Existem também diferentes tipos de empréstimos disponíveis com prazos variados: hipotecas de taxa fixa de 30 anos têm um prazo inicial de 30 anos, mas sem aumento de preço durante esse período; As hipotecas de taxa fixa de 15 anos têm um prazo inicial de 15 anos, mas podem ter taxas variáveis ​​que aumentam após esses primeiros anos; Os empréstimos ARM de 5/1 oferecem taxas iniciais mais baixas, mas são redefinidos a cada seis meses em 5% ou 1%.E, finalmente, há empréstimos híbridos que combinam recursos de vários tipos de empréstimos - como hipotecas de taxa ajustável (ARMs) que oferecem baixas taxas introdutórias seguidas por pagamentos mensais mais altos se as taxas de juros subirem - em um pacote.

Os mutuários devem sempre consultar seu próprio consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão sobre a compra ou refinanciamento de uma hipoteca residencial, pois diferentes credores podem oferecer condições melhores ou piores do que as descritas aqui.

Requisitos e Processos Para obter financiamento por meio de instituições de crédito tradicionais, como bancos ou cooperativas de crédito, os mutuários devem atender a certos requisitos, como ter boas classificações de crédito e dinheiro suficiente economizado para que possam fazer pagamentos regulares sem interrupção. opções de moradia mais acessíveis por meio de programas patrocinados pelo governo, como os empréstimos FHA, podem não precisar de pontuações de crédito perfeitas, mas ainda devem atender a certos critérios de elegibilidade, como limites de renda e valores de entrada. uma oportunidade de investimento e uma forma de contribuir positivamente para a sociedade. No entanto, mesmo que você não se qualifique para os métodos tradicionais de financiamento, existem muitas alternativas disponíveis hoje, como refinanciar empréstimos, onde dívidas existentes podem ser combinadas com novos fundos, permitindo oportunidades de casa própria, independentemente do nível de renda. . . .

Quanto tempo tem para reembolsar um empréstimo à habitação?

Quando você contrata uma hipoteca para comprar uma casa, o credor quer ter certeza de que você poderá pagar o empréstimo em tempo hábil.O período de tempo que você leva para pagar sua hipoteca depende de vários fatores, incluindo quanto dinheiro você empresta e com que frequência faz os pagamentos.

Geralmente, os credores querem que os mutuários paguem seus empréstimos o mais rápido possível.Se você puder fazer seus pagamentos mensais em dia, a maioria dos credores permitirá que você estenda o período de reembolso.No entanto, se suas finanças não estiverem estáveis ​​ou se houver outros problemas com seu empréstimo, o credor poderá exigir que você pague o empréstimo antes do esperado.

A tabela a seguir fornece uma visão geral de quanto tempo normalmente leva para os mutuários pagarem uma hipoteca:

É importante ter em mente que esses números variam dependendo das circunstâncias individuais e podem mudar ao longo do tempo.Portanto, é sempre melhor consultar um consultor financeiro qualificado antes de tomar qualquer decisão sobre o pagamento de uma hipoteca.

Existem taxas associadas à contratação de um empréstimo à habitação?

Normalmente, existem algumas taxas associadas à solicitação de um empréstimo à habitação.A taxa mais comum é a taxa de inscrição, que varia de acordo com o credor e pode variar de US$ 50 a US$ 200.Outra taxa comum é a taxa de originação, que é cobrada quando um empréstimo é emitido pela primeira vez e varia de 0,25% a 3%.Finalmente, pode haver outras taxas associadas ao empréstimo, como taxas de avaliação ou verificação de crédito.É importante perguntar ao seu credor sobre quaisquer taxas específicas que possam ser aplicadas antes de solicitar um empréstimo à habitação.

Quanto de um depósito você precisa para um empréstimo à habitação?

Para obter um empréstimo à habitação, terá de fornecer um adiantamento.Esta é a quantidade de dinheiro que você coloca como seu investimento inicial na casa.Quanto mais dinheiro você colocar, menor será sua taxa de juros.Geralmente, você pode emprestar até 80% do valor da casa, sendo 20% o depósito mínimo exigido.Existem também outros fatores que afetam sua taxa de juros, como sua pontuação de crédito e há quanto tempo você mora em sua casa atual.Para descobrir quais são esses fatores, converse com um credor hipotecário ou procure online.

Em geral, é recomendável que você tenha pelo menos 3-5% do preço de compra economizado para um adiantamento em um empréstimo à habitação.No entanto, esse número pode variar dependendo da sua situação financeira e de onde você mora.Se você não pode investir nenhum dinheiro agora, mas planeja comprar uma casa, considere usar um empréstimo de capital em vez de fazer uma hipoteca tradicional.Empréstimos de capital permitem que os proprietários tomem empréstimos contra o valor de suas casas sem ter que vendê-las primeiro.Eles estão disponíveis em muitos credores e exigem menos papelada do que obter uma hipoteca tradicional.

Se tudo mais falhar e você não tiver dinheiro suficiente economizado para um adiantamento em um empréstimo à habitação, existem outras opções disponíveis para você.Você pode tentar fazer um empréstimo por meio de familiares ou amigos ou usar uma fonte alternativa de financiamento, como produtos de aluguel por conta própria ou contratos de compra de aluguel .

Fazer um empréstimo à habitação afetará sua pontuação de crédito?

Há algumas coisas a ter em mente ao solicitar um empréstimo à habitação.Primeiro, verifique se você tem uma boa pontuação de crédito.Em segundo lugar, esteja ciente das taxas de juros e prazos do empréstimo.Terceiro, esteja preparado para fornecer documentação de sua renda e ativos.Quarto, certifique-se de se encontrar pessoalmente com um credor para discutir suas qualificações e ver se você se qualifica para o empréstimo.