Quanto dinheiro você precisa economizar antes de se aposentar em Cingapura?

tempo de emissão: 2022-07-22

A idade de aposentadoria compulsória de Cingapura é de 65 anos para homens e mulheres.De acordo com o Central Provident Fund Board, uma pessoa precisa de pelo menos S$ 240.000 em economias (após a contabilização da inflação) para se aposentar confortavelmente em Cingapura.Esse valor sobe para S$ 320.000 se você planeja viver apenas de seus investimentos. custos e outras contingências.Ainda assim, isso deve ser um bom ponto de partida. Aqui estão mais alguns detalhes sobre quanto dinheiro você precisará: Para uma aposentadoria confortável em Cingapura, que inclui subsídio mensal de moradia e subsídio mensal de alimentação de US$ 1.350 por mês mais US$ 2.500 por ano para viagens custos: Pelo menos S$ 400.000 Ajustado à inflação: Pelo menos S$ 480.000 Para uma aposentadoria descomplicada, sem subsídio mensal de moradia ou alimentação: Pelo menos S$ 600.000 Ajustado à inflação: Pelo menos S$ 720.000 Os valores mínimos de economia exigidos variam dependendo do seu casamento status e se você tem ou não filhos.Fale com um consultor financeiro sobre o que é melhor para você com base em suas circunstâncias individuais. "Quanto dinheiro eu preciso para me aposentar em Cingapura?" foi originalmente publicado pelo The Better Life Lab , que faz parte do Vox Media Group . O artigo foi republicado com permissão do autor."

Não há uma resposta quando se trata de quanto dinheiro alguém precisa para se aposentar confortavelmente em Cingapura – o valor varia dependendo de muitos fatores, como estado civil e número de dependentes.No entanto, de acordo com os números do Conselho Central de Previdência (CPFB), quem quer se aposentar aqui pode esperar pelo menos 240 mil reais economizados após levar em conta a inflação – isso aumenta se for considerada apenas a renda de investimento, pois os aposentados precisariam cerca de 320 mil dólares economizados!

Claro que estas são apenas estimativas, então fale com um consultor financeiro sobre o que é realmente necessário, dada a sua situação específica!Mas mesmo que você ainda não atinja esses números - há muitas maneiras de economizar para a aposentadoria sem ter muita dificuldade em atingir essa meta ao longo do tempo!Aqui estão 5 dicas sobre como é realmente fácil economizar para a aposentadoria enquanto mora em Cingapura: -

  1. Aderir a um regime de pensões patrocinado pelo empregador - Pode ser através do trabalho ou mesmo através de contribuições voluntárias feitas pelos próprios funcionários - isso ajudará a contribuir significativamente para atingir as metas de poupança de longo prazo.
  2. Revise seus hábitos de consumo - Existem áreas em que gastos desnecessários podem ser cortados?Talvez comprar coisas impulsivamente em vez de pensar?Ou comer fora excessivamente?Uma vez que essas áreas tenham sido identificadas, as mudanças podem ser feitas gradualmente ao longo do tempo.-
  3. Aproveite os incentivos fiscais disponíveis - Por exemplo, contribuir para contas de aposentadoria individual (IRAs) pode resultar em benefícios fiscais consideráveis ​​no futuro, uma vez que as contribuições tenham sido feitas regularmente ao longo da vida profissional.-
  4. Considere o uso de equivalentes de caixa, como fundos mútuos ou títulos, em vez de afundar todos os ativos em ações que podem se tornar voláteis durante as desacelerações do mercado - Dessa forma, o risco é espalhado por várias opções de investimento, em vez de concentrado em um só lugar.-
  5. Revise os documentos de planejamento imobiliário - Se possível, faça provisões para impostos sobre a morte, etc., para que os herdeiros saibam exatamente o que precisam fazer caso seus entes queridos falecem prematuramente.

Qual é o tamanho médio do ninho de aposentadoria em Cingapura?

Quanto dinheiro você precisa para se aposentar em Cingapura?A resposta, infelizmente, depende de alguns fatores, incluindo sua idade, quanto tempo você planeja viver e economizar e o nível de inflação.No entanto, de acordo com uma pesquisa do HSBC Bank Malaysia Ltd., o tamanho médio do ninho de aposentadoria em Cingapura é de US$ 2 milhões.Dito isso, é importante lembrar que esse valor é apenas uma estimativa - suas necessidades reais podem ser diferentes.Se você não sabe por onde começar a poupar para a aposentadoria em Cingapura, recomendamos consultar um consultor financeiro ou revisar nosso Guia de planejamento de aposentadoria.

Quanto tempo minhas economias durarão na aposentadoria se eu começar com $ X?

Supondo que você esteja se aposentando em 2030 e tenha economizado US $ 50.000 ao longo de sua vida profissional, aqui está quanto dinheiro você precisaria para se aposentar confortavelmente em Cingapura:

$ ou

$

No entanto, esse cálculo não leva em consideração a inflação ou as mudanças nos custos de vida ao longo do tempo - por isso é importante levar esses fatores em consideração em seu planejamento de aposentadoria.Além disso, outros compromissos financeiros, como hipotecas ou educação dos filhos, podem significar que você precisará de menos dinheiro do que isso para obter uma aposentadoria confortável.Fale com um consultor financeiro independente para obter mais conselhos sobre quanto dinheiro você precisará para se aposentar confortavelmente em Cingapura.

  1. 5 milhões se você viver um estilo de vida confortável com $ 2.500 por mês (a renda média nacional)
  2. 7 milhões se você viver um estilo de vida mais modesto com $ 3.000 por mês.

É possível se aposentar apenas com um plano CPF Life?

O planejamento de aposentadoria em Cingapura pode ser uma tarefa assustadora, especialmente se você não estiver familiarizado com os meandros do sistema.Neste artigo, veremos quanto dinheiro você precisa para se aposentar confortavelmente em Cingapura em seus próprios termos.

Em primeiro lugar, é importante entender que o planejamento da aposentadoria em Cingapura é muito diferente do que as pessoas estão acostumadas em casa.Aqui, você normalmente tem duas opções na hora de economizar para a aposentadoria: você pode contar com o seu plano CPF Life ou economizar através de investimentos privados.

Os planos CPF Life oferecem aos aposentados um fluxo de renda imediato quando atingem a idade de 65 anos.No entanto, esses planos vêm com certas restrições, como um pagamento mensal fixo e nenhuma chance de sacar fundos antes de atingir a idade de 70 anos.

Se você optar por investimentos privados, precisará reservar uma quantia maior de dinheiro a cada mês para alcançar um estilo de vida confortável na aposentadoria.Embora não haja garantias quando se trata de taxas de poupança ou flutuações do mercado de ações, investir no início oferece mais controle sobre sua segurança financeira futura.

Resumindo, se você escolhe CPF Life ou esquemas de investimento privado depende muito de suas circunstâncias individuais e restrições orçamentárias.No entanto, independentemente do caminho que você seguir, é importante começar a economizar desde cedo para garantir que você tenha dinheiro suficiente economizado quando atingir a idade da aposentadoria.

Para calcular quanto dinheiro você precisa para a aposentadoria em Cingapura com base em sua situação específica: Comece estimando quanto tempo levará até você atingir a idade de 65 anos (assumindo que ambas as opções – CPF Life e investimento privado – fornecerão um fluxo de renda) . Próximo fator nas despesas mensais de vida (pagamentos de hipoteca, contas de serviços públicos etc.), bem como outros custos necessários, como prêmios de saúde e custos de transporte (supondo que ambas as opções exijam alguma forma de viagem). Por fim, subtraia quaisquer economias já acumuladas para sua meta de aposentadoria (por exemplo, de deduções salariais de anos anteriores) – isso deve nos dar uma estimativa do tamanho do ninho de ovos necessário a cada mês a partir de agora até nos aposentarmos .

Quais são algumas outras fontes de renda durante a aposentadoria além do CPF e da poupança?

Existem algumas outras fontes de renda que podem ajudá-lo durante a aposentadoria.Você pode considerar usar suas economias, fazer um empréstimo ou trabalhar meio período.Além disso, você pode receber benefícios do governo, como o Regime de Emprego para Cidadãos Idosos (SCES) ou a pensão National Old Age Security (NOS).É importante consultar um contador ou planejador financeiro para descobrir qual opção funcionaria melhor para você e sua situação específica.

Quais são as diferentes regras de retirada para pensões do setor privado e público em Cingapura?

Não há uma resposta única para essa pergunta, pois a quantidade de dinheiro que você precisa para se aposentar em Cingapura varia de acordo com suas circunstâncias específicas.No entanto, algumas dicas gerais sobre quanto dinheiro você precisa para se aposentar confortavelmente em Cingapura incluem:

  1. Calcule suas necessidades de renda de aposentadoria usando uma calculadora de aposentadoria ou ferramenta de planejamento de aposentadoria.Isso o ajudará a entender quanto dinheiro você precisará das pensões do setor privado e público a cada ano para manter um padrão de vida confortável quando parar de trabalhar.
  2. Inclua outras fontes de renda, como benefícios da Previdência Social e renda de aluguel.Eles podem aumentar com o tempo, por isso é importante garantir que sejam levados em consideração ao calcular suas necessidades financeiras gerais.
  3. Certifique-se de ter economizado o suficiente antes de se aposentar – mesmo que isso signifique economizar mais do que o planejado inicialmente.Um plano de poupança de aposentadoria saudável é fundamental para garantir que você não precise depender de assistência do governo ou programas de bem-estar social quando chegar à velhice.
  4. Considere se mudar para um país como Cingapura, onde o custo de vida é relativamente baixo – isso ajudará a reduzir suas despesas gerais e ainda permitirá que você viva confortavelmente durante os anos de aposentadoria.

Qual é a idade mais precoce que posso sacar da minha conta CPF sem multa?

Não há uma resposta definitiva para essa pergunta, pois depende de vários fatores, incluindo sua idade e a quantidade de dinheiro que você economizou.No entanto, se você tiver 55 anos ou mais, poderá sacar até US$ 3.000 por mês sem incorrer em penalidades.Se você tem menos de 55 anos, o limite é menor em $ 1.500 por mês.Além disso, existem outras restrições que podem ser aplicadas dependendo de suas circunstâncias individuais.Por exemplo, algumas pessoas podem ser obrigadas a ter um saldo mínimo de conta poupança para aposentadoria antes de poderem começar a sacar fundos de sua conta CPF.Portanto, é importante falar com um contador ou consultor financeiro sobre sua situação específica para obter as informações mais precisas.

Existem implicações fiscais para retirar dinheiro da minha conta CPF antes dos 55 anos?

O planejamento de aposentadoria em Cingapura pode ser uma tarefa assustadora, mas com as informações e ferramentas certas à sua disposição, pode ser muito mais simples.Neste guia, discutiremos alguns dos principais fatores que você precisa considerar ao se aposentar em Cingapura, incluindo quanto dinheiro você precisa para se aposentar confortavelmente.Além disso, exploraremos algumas implicações fiscais que podem entrar em jogo se você decidir sacar dinheiro de sua conta CPF antes dos 55 anos.Então continue lendo para todos os detalhes que você precisa saber sobre o planejamento da aposentadoria em Cingapura!

Quanto dinheiro preciso para me aposentar confortavelmente em Cingapura?

Ao pensar em quanto dinheiro você precisa para se aposentar confortavelmente em Cingapura, é importante primeiro entender exatamente o que “confortavelmente” significa para você.Isso irá variar dependendo de suas circunstâncias e necessidades individuais, por isso é importante que você reserve um tempo para calcular a quantidade de economia que forneceria segurança financeira suficiente para o estilo de vida desejado após a aposentadoria.No entanto, como regra geral, a maioria dos aposentados que vivem em países desenvolvidos normalmente exigem entre 60-80% de sua renda pré-aposentadoria durante seus últimos anos de vida (supondo que não dependam de benefícios governamentais). Portanto, se seu objetivo é viver confortavelmente com seus investimentos enquanto desfruta de uma carga de trabalho reduzida ou nenhum trabalho durante os anos de aposentadoria, então você provavelmente precisará de uma renda anual variando de S $ 60K - S $ 120K por ano (depois de levar em consideração inflação). Este valor não inclui quaisquer custos adicionais associados à vida, como despesas de habitação ou saúde.

Requisitos de renda à parte; outro fator que afeta quanto dinheiro se precisa para se aposentar confortavelmente em Cingapura é o nível atual de poupança e retorno de investimento.Assumindo condições econômicas estáveis ​​a longo prazo (mais de 10 anos), os investidores que acumularam ovos de ninho significativos ao longo do tempo podem descobrir que precisam apenas de 80% - 90% de sua renda pré-aposentadoria quando atingirem a idade da aposentadoria devido ao aumento das compras poder causado por taxas de juros mais altas e expectativas de vida mais longas.Por outro lado, no entanto; Aposentados que não pouparam de forma tão agressiva ou não têm acesso a investimentos de alto rendimento podem se encontrar precisando perto de 100% de sua renda pré-aposentadoria apenas para manter seu padrão de vida pós-aposentadoria atual.

Supondo que essas suposições básicas estejam corretas; aqui estão três cenários diferentes que ilustram quanto dinheiro pode ser necessário com base em vários níveis de economia:

Cenário 1: você está trabalhando em período integral e já tem US$ 100 mil economizados, o que rende 3%.Depois que os impostos e a inflação são levados em consideração, esses valores chegam a US $ 113 mil anualmente após a aposentadoria, assumindo que nenhuma outra despesa além das necessidades básicas, como alimentação e abrigo, seja incorrida.

Cenário 2: Você se aposentou aos 50 anos com 30 anos no valor (~ $ 2 milhões) investidos de forma conservadora em títulos de baixo rendimento ganhando 5%.Seu pagamento mensal de pensão ($ 1k) mais os pagamentos da Previdência Social (~ $ 1k) totalizam $ 2k anualmente após a aposentadoria, assumindo que nenhuma outra despesa além das necessidades básicas, como alimentação e abrigo, seja incorrida.

Cenário 3: Você se aposentou aos 50 anos com 30 anos no valor (~ $ 2 milhões) investidos de forma conservadora em títulos de alto rendimento ganhando 7%.Seu pagamento mensal de pensão ($ 1k) mais os pagamentos da Previdência Social (~ $ 1k) totalizam $ 3k anualmente após a aposentadoria, assumindo que nenhuma outra despesa além das necessidades básicas, como alimentação e abrigo, seja incorrida.

Com base nesses exemplos; deve ficar claro que, mesmo que alguém tenha um histórico de economias menos do que estelar ou não preveja ter fundos suficientes sobrando a cada mês após o pagamento de contas, etc., ainda há uma boa chance de conseguir uma aposentadoria confortável economizando mais de 80%-90 % de sua renda pré-aposentadoria a cada ano.É claro que isso pressupõe que as condições futuras do mercado permaneçam relativamente estáveis ​​a longo prazo!Se as coisas mudarem drasticamente (por exemplo,

Se eu não puder financiar totalmente minha própria aposentadoria, quais são algumas opções de assistência financeira do governo?

Os programas de assistência financeira do governo em Cingapura são projetados para ajudar as pessoas a economizar para a aposentadoria.Existem várias opções diferentes disponíveis, e cada uma tem seu próprio conjunto de requisitos de elegibilidade.

O tipo mais comum de assistência financeira do governo é o Esquema de Conta de Aposentadoria (RAS). Este programa permite que você contribua com até S$ 30.000 por ano em uma conta patrocinada pelo governo que crescerá isenta de impostos até você atingir a idade de 65 anos.Quando você atingir essa idade, o dinheiro em sua conta será tributado como renda normal.

Outra opção é o Certificado de Poupança Nacional (NSC). Este programa permite que você invista seu dinheiro em títulos do governo ou certificados de depósito.Os juros sobre esses investimentos serão dedutíveis de impostos, de modo que podem proporcionar economias significativas ao longo do tempo.

Se você não puder financiar totalmente sua própria aposentadoria, também há vários esquemas de pensão do governo disponíveis em Cingapura.Esses programas oferecem benefícios generosos, incluindo pagamentos mensais a partir de apenas S$ 50 por mês quando você se aposentar.Você precisará atender a certos requisitos de elegibilidade, mas esses esquemas podem fornecer uma quantia substancial de dinheiro para suas despesas de aposentadoria.

Como a inflação afeta quanto dinheiro vou precisar na aposentadoria?

Quando você se aposentar, a inflação afetará quanto dinheiro você precisa.O Índice de Preços ao Consumidor (IPC) mede a variação média dos preços dos bens e serviços adquiridos pelos consumidores urbanos.O IPC muda ao longo do tempo porque os preços de bens e serviços variam.Quando você considera a inflação, seu poder de compra diminui à medida que o custo de vida aumenta.

Por exemplo, se seu salário é de $ 50.000 por ano, mas o IPC aumenta 2% a cada ano, após 10 anos seu salário seria de $ 52.500, mas seu poder de compra teria diminuído para $ 51.250 devido à inflação.

Estou automaticamente inscrito em uma pensão no local de trabalho quando começo a trabalhar em Cingapura e, em caso afirmativo, com quanto meu empregador contribuirá?

Não há uma resposta única para essa pergunta, pois a quantidade de dinheiro que você precisa para se aposentar em Cingapura varia de acordo com suas circunstâncias individuais.No entanto, de um modo geral, se você tem 55 anos ou mais e trabalha em Cingapura há pelo menos dois anos, está automaticamente inscrito em uma pensão do local de trabalho.O seu empregador contribuirá então com uma percentagem do seu salário para o fundo de pensões.O valor exato que eles contribuirão é determinado pelas regras do regime de pensão do seu empregador.De um modo geral, no entanto, os empregadores contribuirão com cerca de 8% do seu salário para uma pensão no local de trabalho.Portanto, se você ganha um salário anual de US$ 50.000, seu empregador contribuiria com US$ 4.000 para suas economias de aposentadoria a cada ano.

Se você não deseja ser automaticamente inscrito em uma pensão do local de trabalho e gostaria de fazer suas próprias escolhas sobre quanto dinheiro poupar para a aposentadoria, existem várias opções disponíveis para você.Você pode configurar um plano de aposentadoria personalizado com um consultor de investimentos ou provedor de contas bancárias.Alternativamente, você pode investir diretamente em ações ou propriedades através de plataformas online como eTrade Singapore ou PropNexus Property Portal.

Se eu sair de Cingapura antes de atingir a idade mínima de aposentadoria, ainda posso acessar minhas economias de CPF?

Sim, você ainda pode acessar suas economias de CPF mesmo se sair de Cingapura antes de atingir a idade mínima de aposentadoria.No entanto, pode haver restrições sobre quanto dinheiro você pode retirar de sua conta a cada ano.Você precisará entrar em contato com a Diretoria do CPF para obter mais informações.

Minhas necessidades de saúde serão cobertas durante a aposentadoria se eu não tiver uma apólice de seguro?

Supondo que você esteja se aposentando em Cingapura, a resposta a essa pergunta é que depende da sua situação específica.Se você tiver um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, suas necessidades de saúde provavelmente serão cobertas.No entanto, se você trabalha por conta própria ou não tem um plano de aposentadoria, talvez seja necessário cobrir seus custos com saúde.

Uma maneira de estimar quanto dinheiro você precisará para se aposentar confortavelmente em Cingapura é calcular sua taxa anual de reposição de renda (AIR). Esse número informa quantos anos do seu salário atual você precisaria economizar a cada ano para manter o mesmo padrão de vida após a aposentadoria.

Outro fator que pode afetar quanto dinheiro você precisará para a aposentadoria é a inflação.Quanto mais caro se tornar viver em Cingapura ao longo do tempo, mais dinheiro você provavelmente precisará a cada ano apenas para manter seu estilo de vida pré-aposentadoria.Portanto, é importante considerar cuidadosamente sua renda e taxas de inflação ao planejar a aposentadoria em Cingapura.