O que os empregadores procuram quando verificam sua pontuação de crédito?

tempo de emissão: 2022-06-24

Os empregadores usam sua pontuação de crédito para determinar se você é um bom risco para pedir dinheiro emprestado.Sua pontuação de crédito é baseada em seu histórico de pagamentos, níveis de dívida e outros fatores.Os empregadores também analisam seu relatório de crédito ao considerar se oferecem um emprego ou um empréstimo.Aqui estão algumas coisas que os empregadores procuram ao verificar sua pontuação de crédito:

-Seus níveis de dívida atuais e quanto dessa dívida é devida a credores de alta qualidade

-Quanto tempo se passou desde a última vez que você fez um pagamento em qualquer uma de suas dívidas

-Quantas consultas foram feitas sobre você com as agências de informação ao consumidor (CRA) nos últimos dois anos

-Sua taxa de utilização de crédito (a porcentagem de crédito disponível usada em comparação com o valor total de crédito disponível)

-Sua idade e sexo Quanto maior sua pontuação, menos arriscado é para um empregador considerá-lo como um potencial mutuário ou empregado.Tenha em mente que nem todos os empréstimos exigem uma boa pontuação de crédito; no entanto, a maioria dos empréstimos exige uma boa classificação.Se você tem crédito ruim, certifique-se de obter ajuda de um consultor financeiro experiente antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo ou fazer qualquer tipo de apólice de seguro.Você também pode melhorar suas chances seguindo estas dicas:

Os empregadores normalmente verificam as pontuações de crédito dos candidatos ao considerar se estão qualificados para um empréstimo ou oportunidade de emprego; no entanto, existem certos tipos de empregos em que ter crédito baixo não é necessariamente um problema.(https://www

Algumas coisas que os empregadores procuram no score de crédito incluem: níveis de dívida e índices de responsabilidade; tempo de inadimplência; número de consultas com agências de notificação de consumo (CRA); e credibilidades do usuário que impactam no score de crédito.(https://www2creditscoreinfo..../whatemployerslookfortopicsources)

Quanto maior for a sua pontuação, menor será o risco de um gerente considerar você como um possível mutuário ou funcionário.(https://www2creditscoreinfo..../whatemployerslookfortopicsources)

Você pode ser um profissional ajudado a melhorar suas chances seguindo estas dicas:(

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  1. Pague as dívidas com juros altos primeiro - Isso reduzirá o número de vezes que suas informações serão pesquisadas pelos credores e dificultará a cobrança de seus empréstimos de você.Mantenha-se atualizado sobre as mudanças em sua situação financeira pessoal - Esteja ciente de novas contas abertas em seu nome, pagamentos perdidos, etc., para que quaisquer imprecisões possam ser corrigidas o mais rápido possível.Monitore sua pontuação de crédito regularmente - Verificar o Credit Karma todos os meses pode lhe dar um sinal de alerta antecipado se houver algo errado com sua conta que possa afetar sua pontuação negativamente. para manter nossa casa e carro enquanto reorganizamos nossas finanças, o que melhoraria nosso FICO® Score geral, porque isso mostraria valores reduzidos em nossas contas ao longo do tempo."
  2. edisonlinelearningcenter..../employees/how_employers_check_your_credit_score)

Como você pode ter certeza de que sua pontuação de crédito está à altura?

Existem algumas coisas que você pode fazer para garantir que sua pontuação de crédito esteja em boa forma.Primeiro, mantenha seus pagamentos em dia.Se você tiver alguma dívida pendente, tente pagá-la o mais rápido possível para que sua pontuação de crédito melhore.Em segundo lugar, certifique-se de que todas as informações em seu relatório de crédito sejam precisas.Se houver algum erro, entre em contato com as empresas que relataram esses erros e peça para corrigi-los.Finalmente, se você acha que sua pontuação de crédito pode estar baixa devido a fatores fora de seu controle (como uma falência), considere obter ajuda de um serviço de aconselhamento de crédito ou tomar medidas para melhorar sua situação financeira.Todas essas ações ajudarão a melhorar sua classificação de crédito geral e poderão levar a melhores oportunidades de empréstimos no futuro.

Todos os empregadores verificam a pontuação de crédito?

Sim, a maioria dos empregadores verifica a pontuação de crédito quando está pensando em contratar alguém.No entanto, nem todos os empregadores usam os mesmos modelos de pontuação de crédito.Portanto, é importante saber qual modelo seu empregador usa antes de se candidatar a um emprego. Como posso melhorar minha pontuação de crédito?Não há uma resposta única para essa pergunta, pois melhorar sua pontuação de crédito depende de sua situação individual e histórico financeiro.No entanto, algumas dicas que podem ajudar incluem quitar dívidas de forma rápida e consistente, manter um bom histórico de pagamentos e usar um serviço de monitoramento de crédito. Posso ser demitido se minha pontuação de crédito for baixa?É possível que um empregador possa demiti-lo se sua pontuação de crédito for baixa.No entanto, também existem leis que protegem os funcionários de serem demitidos com base em sua pontuação de crédito.Portanto, é importante falar com um advogado trabalhista se você tiver dúvidas sobre se seu empregador pode ou não ver sua pontuação de crédito. Todos os credores usam o mesmo modelo de pontuação?Não, nem todos os credores usam o mesmo modelo de pontuação.Portanto, é importante saber qual modelo seu credor usa antes de solicitar um empréstimo ou produto de financiamento. O que devo fazer se minha pontuação de crédito ficar abaixo de 600?Se sua pontuação de crédito cair abaixo de 600 pontos depois de fazer pagamentos em dia e seguir outras etapas básicas para melhorar sua pontuação de crédito, há etapas que você pode tomar, como solicitar uma cópia de seu relatório de cada um dos três principais departamentos de crédito (TransUnion Equifax), entrando em contato com cada departamento explicando individualmente o que aconteceu (fornecendo cópias da documentação de suporte) e/ou inscrevendo-se em nosso Curso GRATUITO de Reparação de Crédito ou em nosso Serviço de Monitoramento de Crédito, que o alertará por e-mail ou mensagem de texto sempre que ocorrerem alterações em qualquer uma de suas contas, incluindo: novos empréstimos, pedidos aprovados/negados etc...Observe: Uma pontuação de crédito mais baixa NEM sempre significa que você não pode obter produtos de financiamento; no entanto, pode resultar em taxas de juros mais altas e prazos possivelmente reduzidos."

O objetivo deste guia é fornecer informações sobre como os empregadores veem a pontuação de crédito dos indivíduos ao considerar possíveis contratações para cargos dentro de sua empresa - independentemente de o candidato ter ou não acesso a serviços bancários tradicionais, como contas correntes e hipotecas, devido à falta de garantias. .

A maioria dos empregadores utiliza uma forma ou outra de "pontuação de crédito" ao avaliar candidatos para fins de emprego - o que significa que eles analisam vários fatores, incluindo níveis de renda, obrigações de dívida, tempo empregado por empregadores anteriores, bem como estabilidade financeira geral.

Para que a capacidade de empréstimo de um solicitante (por exemplo, empréstimo de carro) seja avaliada de forma justa pelos credores, esses tipos de testes devem ser feitos anonimamente, sem conhecer os detalhes específicos sobre a situação financeira pessoal de qualquer indivíduo em particular.

Como mencionado anteriormente, embora nem todos os credores utilizem exatamente os mesmos modelos de pontuação, é importante que os candidatos a emprego que procuram oportunidades de emprego fora de seus círculos normais (como aqueles localizados em áreas rurais onde os bancos normalmente não operam) se familiarizem com pelo menos dois modelos diferentes usados ​​por diferentes instituições de crédito ..

Os empregadores geralmente olham para três fatores principais ao considerar candidatos a empregos: nível de educação; experiência de trabalho ; além de indicadores de finanças pessoais, como pontuações de crédito e pedidos de falência.

Enquanto a maioria das empresas solicitará apenas um fator (geralmente nível educacional) de funcionários em potencial durante as entrevistas iniciais de emprego, muitas outras podem solicitar dados de educação e experiência de trabalho junto com um relatório financeiro pessoal atual/recente (contendo informações como saldos de contas recentes e transações recentes).

Uma vez que um candidato tenha sido selecionado como candidato para análise adicional (com base em qualquer fator selecionado inicialmente), o próximo passo seria manter informações de contato atualizadas exatamente com as empresas que desejam realizar verificações de antecedentes mais detalhadas em nome de seus clientes .." Os empregadores geralmente verificam os relatórios financeiros pessoais dos candidatos ao avaliar eles para empregos porque eles querem ter certeza de que as pessoas que emprestam dinheiro deles vão pagar essas dívidas.

Até onde vão as verificações de crédito do empregador?

Quando você se candidata a um emprego, o empregador verifica sua pontuação de crédito.O período de tempo que um empregador analisará sua pontuação de crédito depende do tipo de verificação de crédito e da política da empresa.

Geralmente, os empregadores analisarão sua pontuação de crédito por até dois anos a partir do momento em que a verificação foi feita.No entanto, algumas empresas podem ter um período de tempo mais longo ou mais curto para manter suas informações.

Alguns fatores que podem afetar sua pontuação de crédito são quanta dívida você tem, quanto tempo se passou desde que você pagou essa dívida e quantas contas você tem com diferentes credores.

Se você quiser melhorar suas chances de ser contratado por um empregador, certifique-se de pagar todas as suas contas em dia e não pedir muito dinheiro emprestado.Você também pode pedir ao seu credor para colocar uma notação “boa” em seu arquivo se você sempre paga em dia e não teve problemas no passado.

Qualquer coisa além de uma baixa pontuação de crédito pode desqualificá-lo de um emprego?

Quando você se candidata a um emprego, o empregador analisa sua pontuação de crédito.Este é um fator que eles podem considerar ao tomar uma decisão sobre oferecer ou não o emprego.No entanto, existem outros fatores que também podem desqualificá-lo de um emprego.Por exemplo, se você tem uma dívida pendente que não pode pagar, isso pode ser visto como um fator negativo pelo empregador.Além disso, se você foi condenado por um crime, isso também pode ser visto como um fator negativo pelo empregador.Em geral, qualquer coisa que dificulte o seu trabalho de forma adequada seria considerada um fator negativo pelo empregador.

Como você pode saber se um empregador vai verificar sua pontuação de crédito?

Não há uma resposta única para essa pergunta, pois a decisão de verificar ou não sua pontuação de crédito varia de acordo com o empregador específico e o trabalho para o qual você está se candidatando.No entanto, algumas dicas sobre como aumentar sua pontuação de crédito e aumentar a probabilidade de um empregador verificar incluem pagar suas contas em dia, manter um bom histórico de crédito e usar um serviço de monitoramento de crédito respeitável.

De um modo geral, os empregadores só vão verificar sua pontuação de crédito se acreditarem que seria benéfico para determinar se você é ou não uma boa opção para a empresa.Portanto, certifique-se de cumprir suas obrigações financeiras e manter um bom histórico de crédito usando práticas de empréstimos responsáveis ​​e mantendo pagamentos regulares.Além disso, considere usar um serviço de monitoramento de crédito respeitável para ajudar a monitorar seu progresso e ficar por dentro de quaisquer alterações em sua pontuação que possam afetar sua elegibilidade para certos tipos de empréstimos ou oportunidades de emprego.

Se um empregador encontrar algo negativo em seu relatório de crédito, ele sempre o rejeitará para o trabalho?

Não, os empregadores nem sempre vão rejeitá-lo para o trabalho com base em algo negativo encontrado em seu relatório de crédito.Depende da situação e do que está incluído no seu relatório de crédito.Por exemplo, se houver um pagamento perdido de alguns anos atrás, mas todo o resto parece bom, o empregador pode ser mais indulgente.No entanto, se houver vários pagamentos perdidos ou se houver itens depreciativos listados, como falência ou execução hipotecária, é provável que você não seja aceito para o trabalho.

Não há nenhuma lei federal que proíba os empregadores de discriminar com base na pontuação de crédito, mas existem alguns estados que têm leis que protegem os funcionários de tal discriminação.Na maioria dos casos, um empregador só pode discriminar um funcionário se o funcionário tiver sido notificado da política e tiver a chance de se opor.Além disso, os empregadores devem fornecer acomodações razoáveis ​​aos funcionários com pontuação de crédito ruim, a menos que isso possa criar dificuldades indevidas para o negócio.

No geral, é legal que os empregadores discriminem com base na pontuação de crédito na maioria dos casos.No entanto, se você sentir que foi discriminado com base em sua pontuação de crédito, fale com um advogado que possa ajudá-lo a proteger seus direitos.

Existem circunstâncias em que uma pontuação de crédito ruim pode não ser importante para um empregador?

Existem algumas circunstâncias em que uma pontuação de crédito ruim pode não importar para um empregador.Por exemplo, se você tem um bom histórico de pagamento de suas contas em dia, ou se sua pontuação de crédito é baixa porque você começou a usar cartões de crédito recentemente e seus níveis de dívida estão baixos neste momento.Além disso, alguns empregadores podem ver uma boa pontuação de crédito como um sinal de gestão financeira responsável.Em geral, no entanto, ter uma pontuação de crédito ruim pode levar a menos oportunidades de emprego e taxas de juros mais altas nos empréstimos.Portanto, é importante manter sua classificação de crédito em boa forma, monitorando cuidadosamente suas dívidas e pagamentos.

As verificações de crédito do emprego prejudicam sua pontuação, mesmo que você não seja contratado para o trabalho?

Os empregadores geralmente analisam sua pontuação de crédito ao considerar se oferecem um emprego.No entanto, mesmo que você não seja contratado para o trabalho, sua pontuação de crédito ainda pode ser afetada pela avaliação.

Sua pontuação de crédito é baseada em seu histórico de empréstimos e pagamentos de empréstimos.Se você teve problemas para gerenciar suas finanças no passado, isso aparecerá em seu relatório de crédito e poderá afetar sua pontuação.

No entanto, existem algumas exceções a essa regra.Por exemplo, se você estiver desempregado por seis meses ou mais e tiver pago todas as suas contas em dia nesse período, os credores podem não considerar essas informações ao avaliar sua solvência.

Em geral, é importante manter bons registros de todas as suas transações financeiras para que os credores possam ter uma visão clara de como você administrou o dinheiro no passado.Isso ajudará a melhorar sua pontuação de crédito geral e tornará mais provável que os empregadores considerem contratá-lo.