O que é uma relação dívida/renda?

tempo de emissão: 2022-04-08

A relação dívida/renda é um número que representa quanto de sua renda mensal é destinada ao pagamento de dívidas.Quanto maior o número, mais dívida você tem em relação à sua renda.Uma relação dívida/renda pode ser usada para ajudar os credores a determinar se você é ou não um bom candidato para um empréstimo.

Como é calculado o índice dívida/renda?

A relação dívida/renda é calculada dividindo suas dívidas mensais pela sua renda mensal bruta.Este número é então multiplicado por 100 para obter uma porcentagem.Os credores usam essa porcentagem para determinar quanta casa você pode pagar.

Quais são os benefícios de conhecer sua relação dívida/renda?

A relação dívida/renda (DTI) é uma métrica financeira importante que os credores usam para determinar quanta dívida você pode pagar.É também um bom indicador de sua saúde financeira.Um DTI alto indica que você está usando uma parcela maior de sua renda para cobrir dívidas, o que pode dificultar o pagamento de itens essenciais ou economizar para objetivos de longo prazo.Um DTI baixo significa que você tem mais renda disponível e pode estar em melhor posição para gerenciar suas finanças.Existem vários benefícios de conhecer o seu DTI:

  1. Ele pode ajudá-lo a avaliar sua saúde financeira - Seu DTI é uma boa indicação de sua saúde financeira geral.Se você tiver um DTI alto, talvez seja hora de reavaliar seus gastos e encontrar maneiras de reduzir o peso da dívida.Por outro lado, se o seu DTI for baixo, você está em boa forma financeira e poderá assumir dívidas adicionais sem sobrecarregar seu orçamento.
  2. Pode ajudá-lo a se qualificar para empréstimos - os credores geralmente preferem os mutuários com DTIs baixos porque representam menos risco de inadimplência nos pagamentos de seus empréstimos.Se você conhece seu DTI, pode comprar empréstimos que se encaixem no seu orçamento e melhorar suas chances de ser aprovado.
  3. Pode ajudá-lo a negociar melhores condições - Ao solicitar um empréstimo, ter um DTI baixo lhe dá poder de negociação com os credores.

Como você pode usar sua relação dívida/renda para ajudá-lo a gerenciar suas finanças?

Sua relação dívida/renda é a porcentagem de sua renda mensal antes de impostos que vai para o pagamento de dívidas.É uma boa ideia manter esse número abaixo de 36%, mas quanto menor, melhor.

Existem algumas maneiras de usar sua relação dívida/renda para ajudar a gerenciar suas finanças.Primeiro, pode ser uma ferramenta útil na criação de um orçamento.Saber quanto de sua renda vai para a dívida a cada mês pode ajudá-lo a fazer escolhas informadas sobre onde alocar seu dinheiro.

Em segundo lugar, se você deseja controlar sua dívida, conhecer sua relação dívida / renda pode ser útil para definir metas financeiras.Se você está tentando pagar uma dívida, por exemplo, saber qual porcentagem de sua renda mensal vai para dívidas pode ajudá-lo a criar um plano de pagamento realista e viável.

Por último, se você está pensando em assumir novas dívidas - seja um empréstimo ou cartão de crédito - conhecer sua dívida atual em relação à renda pode lhe dar uma ideia de quanta capacidade de empréstimo adicional você tem.Essas informações podem ajudá-lo a tomar decisões inteligentes sobre se um novo empréstimo é ou não adequado para você neste momento.

Quais são algumas coisas que podem afetar sua relação dívida/renda?

Há uma série de coisas que podem afetar sua relação dívida / renda.Aqui estão alguns:

* A quantidade de dívidas que você tem - Obviamente, quanto mais dívidas você tiver, maior será sua relação dívida/renda.

* O tipo de dívida que você tem - Alguns tipos de dívida, como empréstimos estudantis ou hipotecas, podem ser considerados dívidas "boas", enquanto outras, como dívidas de cartão de crédito, podem ser consideradas dívidas "ruins".Isso pode afetar sua taxa de DTI.

* Sua renda - Claro, quanto maior a sua renda, menor será o seu índice de DTI.

* Suas despesas - Se você tem muitas despesas mensais, isso também pode afetar seu índice de DTI.

Como você pode melhorar sua relação dívida/renda?

A relação dívida/renda é o valor da sua renda mensal que vai para o pagamento das dívidas.Uma alta relação dívida / renda pode dificultar a aprovação de empréstimos e linhas de crédito e também pode levar a taxas de juros mais altas.Existem algumas coisas que você pode fazer para melhorar sua relação dívida/renda:

  1. Ganhar mais dinheiro: isso pode parecer uma solução óbvia, mas se você puder aumentar sua renda, mesmo que um pouco, isso ajudará bastante a melhorar sua relação dívida / renda.
  2. Pagar dívidas: Outra solução óbvia, mas se você puder pagar algumas de suas dívidas, mesmo as pequenas, isso ajudará a reduzir sua carga geral de dívidas e melhorar sua relação dívida / renda.
  3. Livre-se de despesas desnecessárias: dê uma olhada no seu orçamento e veja onde você pode cortar despesas.Livrar-se da TV a cabo ou comer fora com menos frequência pode economizar dinheiro que pode ser usado para pagar dívidas.
  4. Use o crédito com sabedoria: se você precisar usar o crédito para sobreviver, tente usá-lo com sabedoria para não acabar adicionando mais dívidas à sua pilha de dívidas já existente.Usar cartões de crédito para compras diárias e pagá-los todos os meses é uma maneira de manter seu uso de crédito baixo e ainda atender às suas necessidades.