O que é uma pré-aprovação?

tempo de emissão: 2022-05-03

Uma pré-aprovação é uma determinação preliminar de um credor de que você provavelmente será aprovado para um empréstimo.Essa determinação é baseada em sua pontuação de crédito, renda e outros fatores.Uma pré-aprovação não significa que você foi aprovado para o empréstimo.Você precisará passar pelo processo de aprovação completo com o credor antes de receber o empréstimo.

Para obter pré-aprovação de um empréstimo à habitação, você precisará enviar algumas informações ao seu credor.Essas informações incluem sua pontuação de crédito, renda e outras informações financeiras.Seu credor também pode exigir documentação adicional ou uma avaliação de sua propriedade.Depois que seu credor revisar todas as informações, ele fornecerá uma pré-aprovação ou determinará que você não atende a todos os requisitos para um empréstimo.

Se você receber uma pré-aprovação do seu credor, isso não significa que você foi aprovado para o empréstimo.Você ainda deve passar por todo o processo de aprovação com eles para receber o empréstimo à habitação.Se você não receber uma pré-aprovação do seu credor, isso não significa que você não possa obter um empréstimo à habitação – significa apenas que há mais requisitos que devem ser atendidos antes que o banco aprove seu pedido.

Há várias coisas que podem afetar se você recebe ou não uma pré-aprovação do seu credor:

Sua pontuação de crédito - Quanto maior sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de os credores lhe darem uma pré-aprovação.No entanto, mesmo que sua pontuação de crédito seja alta o suficiente, alguns credores ainda podem exigir documentação adicional ou uma avaliação antes de fornecer uma pré-aprovação.

Seus níveis de dívida atuais - Se você atualmente tem altos níveis de dívida (por exemplo, hipotecas ou empréstimos de carro), os credores podem exigir pagamentos mais baixos ou taxas de juros reduzidas para fornecer garantias suficientes caso algo aconteça para dificultar o pagamento mais tarde . Renda - Se você ganhar menos dinheiro do que o exigido pela maioria dos credores para financiamento convencional, eles podem oferecer produtos de financiamento especiais, como empréstimos FHA, que permitem que os mutuários com renda mais baixa comprem casas. Outros fatores - Outros fatores, como localização (às vezes, restrições de elevação podem ser aplicadas) e características únicas da propriedade também podem afetar se um credor ou não dará uma pré-aprovação para um solicitante de empréstimo.

Por que você precisa de uma pré-aprovação?

Uma pré-aprovação é um documento formal de um credor que declara que você está qualificado para um determinado produto de empréstimo.Este documento pode ajudar a acelerar o processo de aprovação de um empréstimo à habitação e também pode protegê-lo de receber um empréstimo não qualificado.

Para ser pré-aprovado para um empréstimo à habitação, você precisará atender a certos requisitos de elegibilidade e passar na verificação de crédito de um credor.Você também pode precisar fornecer documentação de sua renda e ativos.

Se você for pré-aprovado, isso não significa que você será automaticamente aprovado para um empréstimo à habitação.Seu credor ainda pode exigir documentação ou aprovação adicional antes de emitir a hipoteca.

Existem várias razões pelas quais você pode querer ser pré-aprovado para um empréstimo à habitação:

  1. Para garantir que você é elegível para a melhor tarifa possível;
  2. Para evitar ser forçado a um produto hipotecário inadequado;
  3. Acelerar o processo de aprovação; e Para se proteger de golpes ou fraudadores que tentam tirar vantagem de mutuários desinformados.

Como obter uma pré-aprovação?

Pré-aprovação é um termo usado pelos credores para descrever o processo de avaliação da probabilidade de você ser aprovado para um empréstimo.

Existem várias etapas envolvidas na pré-aprovação de um empréstimo à habitação.O primeiro passo é preencher um requerimento.Seu credor revisará sua pontuação de crédito, renda e outras informações para determinar se você é elegível para um empréstimo.

Se você atender a todos os requisitos, seu credor poderá fornecer uma carta de pré-aprovação.Esta carta indica que seu credor está interessado em emprestar dinheiro e ajuda a acelerar o processo de aprovação.

Depois de receber uma carta de pré-aprovação do seu credor, é importante acompanhar todos os prazos relacionados ao processo de empréstimo.Você deve enviar uma solicitação dentro de 30 dias após o recebimento da carta de pré-aprovação, e sua data de fechamento pode ser mais cedo do que isso se tudo correr conforme o planejado.

Existe alguma taxa para obter uma pré-aprovação?

Não há taxa para obter uma pré-aprovação.No entanto, pode haver uma taxa associada ao fechamento do empréstimo à habitação depois de receber a pré-aprovação.As pré-aprovações geralmente ficam disponíveis em 24 horas e geralmente podem ser concluídas em apenas alguns minutos.

Quanto tempo leva para obter uma pré-aprovação?

A pré-aprovação é uma etapa do processo de empréstimo à habitação que permite ver se você é elegível para uma hipoteca.Pode levar de minutos a semanas, dependendo do credor e da sua pontuação de crédito.

A maioria dos credores exigirá uma pré-aprovação antes de oferecer uma hipoteca.Existem algumas exceções, como empréstimos garantidos pelo governo, que não exigem pré-aprovação.

Existem várias maneiras de obter pré-aprovação para um empréstimo à habitação:

  1. Verifique com seu banco ou instituição de crédito: muitos bancos e instituições de crédito oferecem ferramentas on-line que permitem verificar sua elegibilidade para uma variedade de empréstimos, incluindo hipotecas.Você também pode entrar em contato diretamente com o atendimento ao cliente e perguntar sobre pré-aprovações.
  2. Solicitar uma pré-aprovação automatizada: alguns credores oferecem pré-aprovações automatizadas por meio de seus sites ou aplicativos móveis.Essa opção geralmente é mais rápida do que solicitar um formulário de inscrição ao credor.No entanto, é importante lembrar que todas as solicitações automatizadas são baseadas em informações fornecidas por você – portanto, certifique-se de que todas as suas informações financeiras estejam corretas antes de enviar uma solicitação!
  3. Pergunte ao seu agente imobiliário: Muitos agentes imobiliários têm acesso a hipotecas pré-aprovadas através de suas redes de credores.Pergunte ao seu agente se ele pode ajudar a conectá-lo a um credor que ofereça esse serviço.
  4. Verifique com outras fontes: Se nenhuma dessas opções funcionar para você, pode haver outras fontes disponíveis para ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo à habitação – como família e amigos, ou recursos online como Zillow (www.zillow.com).

Com que frequência você precisa renovar sua pré-aprovação?

Pré-aprovação é um termo usado pelos credores para indicar que estão interessados ​​em emprestar dinheiro para a compra de uma casa.

Você precisará renovar sua pré-aprovação a cada seis meses, a menos que o credor tenha atualizado seus critérios desde sua última pré-aprovação.

Se você teve sua pré-aprovação por mais de seis meses e não houve alterações em sua pontuação de crédito ou requisitos de empréstimo, talvez seja hora de reavaliar se a compra de uma casa é adequada para você neste momento.

Se você está pensando em comprar uma casa e ainda não recebeu a pré-aprovação, verifique com seu credor sobre suas políticas e procedimentos.

Quais informações você precisa fornecer para uma solicitação de pré-aprovação?

Quando estiver pronto para solicitar um empréstimo à habitação, o primeiro passo é pré-aprovar o seu pedido.Isso significa fornecer ao credor informações suficientes para que ele possa determinar se você é um bom candidato para um empréstimo.

Para obter pré-aprovação para um empréstimo à habitação, você precisará fornecer ao credor algumas informações básicas.Isso inclui seu nome, endereço e número do Seguro Social.O credor também pode exigir documentação, como recibos de pagamento ou declarações fiscais.Assim que o credor tiver todas as informações necessárias, ele poderá iniciar o processo de pré-aprovação.

Durante esse processo, o credor revisará sua pontuação de crédito e histórico financeiro para garantir que você seja um bom candidato para um empréstimo à habitação.Se tudo estiver bem, o credor emitirá uma carta de pré-aprovação.Esta carta indica que você está aprovado para um tipo específico de empréstimo à habitação e fornece instruções detalhadas sobre como prosseguir com o processo de solicitação.

Depois de receber sua carta de pré-aprovação do credor, é hora de começar a solicitar empréstimos à habitação on-line ou por telefone.Você precisará fornecer todas as informações necessárias para ser aprovado para uma hipoteca.Lembre-se: sempre entre em contato com seu banco ou instituição de crédito se houver alguma mudança em sua vida que possa afetar sua capacidade de pagar uma dívida de hipoteca (por exemplo: divorciar-se ou ter filhos).

E se minha pontuação de crédito não for boa o suficiente para uma pré-aprovação?

Se sua pontuação de crédito não for boa o suficiente para uma pré-aprovação, você poderá obter um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa.Você também pode pedir ao credor que considere outros fatores, como sua renda e histórico de dívidas.Se você ainda não se qualificar para uma pré-aprovação, pode ser necessário melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo à habitação.Existem muitas maneiras de melhorar sua pontuação de crédito, e não existe uma solução que funcione para todos.Você pode consultar uma agência de aconselhamento de crédito credenciada ou usar recursos gratuitos como Credit Karma ou Credit Sesame.Depois de melhorar sua pontuação de crédito, você pode solicitar um empréstimo à habitação usando a nova classificação.

Uma vez que eu tenha uma pré-aprovação, tenho garantia de que o empréstimo será aprovado?

Não há garantia de que uma pré-aprovação resultará em um empréstimo aprovado, mas pode ajudar a acelerar o processo.Uma pré-aprovação de um credor geralmente significa que você atendeu aos requisitos mínimos e provavelmente se qualificará para o empréstimo.No entanto, sua aprovação final ainda pode depender de outros fatores, como sua pontuação de crédito.Você deve sempre consultar um profissional de hipotecas para obter uma estimativa precisa de suas chances de obter aprovação para um empréstimo à habitação.

Todos os credores oferecem pré-aprovações?

As pré-aprovações são uma característica comum de muitos empréstimos para habitação, mas nem todos os credores as oferecem.Alguns credores podem oferecer apenas pré-aprovações para certos tipos de empréstimos ou para mutuários específicos.Antes de ser pré-aprovado para um empréstimo à habitação, você precisará verificar com seu credor para ver se eles oferecem pré-aprovações e quais requisitos você precisa atender.

Algumas coisas a serem lembradas ao verificar a elegibilidade para pré-aprovação incluem:

• Sua pontuação de crédito – Uma boa pontuação de crédito é importante ao solicitar um empréstimo à habitação, mas não é o único fator que determina se você é elegível para uma pré-aprovação.Seu credor também analisará outros fatores, como seu histórico de dívidas e níveis de renda atuais.

• Seu pagamento inicial – Se você não tiver dinheiro suficiente economizado para cobrir o custo total da compra de uma casa, seu credor pode exigir que você se qualifique para uma pré-aprovação primeiro, colocando algum dinheiro na propriedade.Isso geralmente é na forma de um depósito em dinheiro.

• O tipo de empréstimo que você deseja solicitar – As pré-aprovações geralmente estão disponíveis apenas para hipotecas, embora haja exceções dependendo do credor.Você pode obter uma pré-aprovação para outros tipos de empréstimos, como empréstimos para carros ou empréstimos estudantis, mas provavelmente exigirá documentação adicional e/ou um processo de solicitação diferente dos pedidos de hipoteca tradicionais.

Se você estiver interessado em ser pré-aprovado, visite nosso site www.home4youllcpa.

Devo obter mais de uma pré-aprovação antes de escolher um credor/corretor de hipoteca?

Quando você está comprando um empréstimo para habitação, é importante obter pré-aprovação para um empréstimo.Isso irá ajudá-lo a restringir suas escolhas e encontrar o melhor credor ou corretor de hipoteca para você.Existem vários fatores a serem considerados ao obter a pré-aprovação, como sua pontuação de crédito, requisitos de pagamento e taxas de juros.

Aqui estão algumas dicas sobre como obter pré-aprovação para um empréstimo à habitação:

  1. Verifique se sua pontuação de crédito está em boa forma.Sua pontuação de crédito é um dos fatores mais importantes para obter pré-aprovação para um empréstimo à habitação.Uma pontuação de crédito alta significa que você tem baixo risco de inadimplência em seus empréstimos no futuro.Se você tem um histórico de crédito ruim, esteja preparado para pagar taxas de juros mais altas em seu empréstimo à habitação.
  2. Tenha dinheiro suficiente guardado para um pagamento inicial.Você precisa de pelo menos 20% do preço de compra da casa como adiantamento (mais custos de fechamento). Alguns credores exigem mais de 30%.Se você não tiver dinheiro suficiente economizado, tente usar uma conta poupança online ou fazer um empréstimo pessoal para cobrir parte ou todo o requisito de entrada.
  3. Seja pré-aprovado com vários credores/corretores de hipoteca.É sempre melhor obter várias ofertas de diferentes credores / corretores de hipoteca antes de tomar sua decisão final - desta forma, você pode comparar maçãs com maçãs e encontrar o melhor negócio para você!
  4. Seja realista sobre que tipo de taxa você pode pagar.

Posso pesquisar as taxas depois de ter escolhido o meu corretor/credor hipotecário e ter recebido a minha cotação de taxa de juro com base no montante pré-aprovado desse corretor/credor hipotecário específico?

Existem algumas coisas que você pode fazer para obter pré-aprovação para um empréstimo à habitação.

Primeiro, é importante encontrar um corretor de hipoteca ou credor em quem você confie e se sinta confortável em trabalhar.Depois de encontrar essa pessoa, peça a ela uma cotação de taxa com base no valor pré-aprovado.Isso ajudará a garantir que você esteja obtendo o melhor negócio possível em seu empréstimo à habitação.

Depois de receber sua cotação de taxa de juros, é importante comparar diferentes credores e corretores para ver qual oferece o melhor negócio para sua situação específica.Certifique-se de levar em conta fatores como APR, taxas e outros requisitos associados a cada credor ou corretor.Em última análise, o mais importante é encontrar alguém que trabalhe com você e forneça um serviço de qualidade.

Há mais alguma coisa que eu deva saber sobre como obter ou obter uma pré-aprovação?

Existem algumas coisas que você deve saber sobre como obter pré-aprovação para um empréstimo à habitação.

Primeiro, é importante ter um bom crédito.A pré-aprovação não garante um empréstimo, mas ajuda suas chances.Em segundo lugar, certifique-se de fornecer informações precisas sobre sua inscrição.Terceiro, certifique-se de entender os termos da pré-aprovação e o que é necessário para concluir o processo.Quarto, esteja preparado para responder às perguntas dos credores e enviar documentação adicional conforme necessário.Quinto, lembre-se de que a pré-aprovação nem sempre é um indicador de que você receberá ou não um empréstimo – a aprovação final depende de muitos fatores, incluindo sua renda e pontuação de crédito.Por fim, não espere muito para solicitar uma pré-aprovação – o processo pode levar várias semanas, dependendo do credor.