O que é uma verificação de crédito suave?

tempo de emissão: 2022-04-14

Uma verificação de crédito suave é um tipo de consulta de crédito que não tem impacto na sua pontuação de crédito.Consultas suaves podem ser iniciadas por credores ou credores para pré-qualificá-lo para produtos, mas elas não aparecerão no seu relatório de crédito e não afetarão a sua pontuação.

As perguntas difíceis, por outro lado, aparecem no seu relatório e podem temporariamente dingir a sua pontuação.As consultas difíceis são geradas quando você solicita novas linhas de crédito, como um cartão de crédito ou empréstimo.Eles permanecem no seu relatório durante dois anos, mas o seu efeito na sua pontuação diminui com o tempo.Portanto, se você estiver comprando as melhores taxas em um empréstimo, é melhor fazê-lo dentro de um período de 14 dias para minimizar o impacto em sua pontuação.

Como é que uma verificação de crédito suave difere de uma verificação de crédito dura?

Uma verificação de crédito suave é um tipo menos rigoroso de verificação de crédito que pode não exigir um credor para verificar a sua pontuação de crédito.Uma verificação dura do crédito, por outro lado, normalmente requer que os credores revejam o seu relatório de crédito e avaliem a sua elegibilidade para um empréstimo.

Há várias razões pelas quais alguns mutuários podem preferir uma verificação de crédito suave.Por exemplo, se você teve problemas para administrar suas finanças no passado ou tem acesso limitado às formas tradicionais de empréstimo, como hipotecas, uma verificação de crédito suave pode ser mais apropriada para você.Além disso, algumas empresas - tais como pequenas empresas - podem não precisar de verificar a sua pontuação de crédito para o aprovar para um empréstimo.

Se você está interessado em obter um empréstimo mas não quer se submeter a uma dura verificação de crédito, é importante ter em mente que ainda existem certos fatores que os financiadores considerarão ao avaliar a sua elegibilidade para financiamento.Por exemplo, eles provavelmente analisarão quanto dinheiro você ganhou recentemente e se você pode arcar com os pagamentos mensais de um plano de parcelamento.

Uma verificação de crédito suave irá diminuir a sua pontuação?

Uma verificação suave do crédito nem sempre é uma coisa boa.Uma verificação de crédito suave pode reduzir a sua pontuação, o que pode dificultar a sua aprovação para um empréstimo ou a obtenção das melhores taxas de juros sobre um empréstimo.A sua pontuação de crédito é baseada na forma como gere a sua dívida e pagamentos.Se a sua pontuação de crédito cair devido a uma verificação de crédito suave, poderá ter de pagar mais em juros e taxas quando pedir dinheiro emprestado ou comprar uma casa.Você também pode ter que esperar mais tempo por uma aprovação do que se a sua pontuação de crédito fosse mais alta.Portanto, se você está considerando solicitar um empréstimo ou comprar uma casa, não confie apenas na sua pontuação de crédito - pergunte sobre quaisquer verificações suaves que possam estar afetando-o.E tenha em mente: A sua pontuação de crédito irá subir ao longo do tempo, desde que continue a fazer pagamentos atempados e mantenha um bom historial de empréstimos.

Como obter uma cópia do seu relatório de crédito?

Se quiser verificar o seu relatório de crédito, há algumas formas de o fazer.Você pode obter uma cópia do seu relatório em cada uma das três principais agências de crédito: Equifax, Experian, e TransUnion.Para encomendar uma cópia do seu relatório de uma agência, visite o seu website e clique em "Encomendar o seu relatório de crédito" na guia "Serviços".Você precisará fornecer seu nome, endereço e data de nascimento.O site irá então levá-lo através do resto do processo, incluindo o fornecimento de algumas informações pessoais (como o seu número de Segurança Social) que são necessárias para gerar o seu relatório.Uma vez que você tenha encomendado uma cópia do seu relatório dos três escritórios, você deve recebê-los dentro de 60 dias.Se quiser que lhe sejam enviadas cópias directamente para si, em vez de as mandar por correio para os endereços arquivados em cada agência, pode encomendar cópias ligando directamente para cada agência e pedindo este serviço.Cada agência cobra taxas diferentes por este serviço; no entanto, a maioria cobra entre $5 e $10 por cópia.Finalmente, se você gostaria de ver quais informações estão incluídas em cada relatório de crédito antes de encomendar uma cópia, você pode acessar essas informações gratuitamente on-line no site de cada agência usando a função "Ver seu relatório de crédito".

Que factores são usados para calcular a sua pontuação de crédito?

A sua pontuação de crédito é um número que os credores usam para determinar a sua elegibilidade para empréstimos e outros produtos financeiros.Os três principais factores utilizados para calcular a sua pontuação de crédito são o seu histórico de crédito, o montante da dívida que deve e o tempo decorrido desde a última vez que pagou as suas dívidas.A sua pontuação de crédito também pode ser afectada por factores como a frequência com que solicita novos empréstimos, se tem pagamentos atrasados ou incumprimentos nas suas contas e se tem um excelente ou mau historial de crédito.

Com que frequência a sua pontuação de crédito é actualizada?

Sua pontuação de crédito é atualizada a cada duas semanas.Isto significa que a sua pontuação de crédito será actualizada todas as quartas e sextas-feiras.A sua pontuação de crédito é uma medida da sua solvabilidade, que afecta o custo do empréstimo e as taxas de juro que lhe são oferecidas.Quanto maior a sua pontuação de crédito, menor o custo do empréstimo e menores as taxas de juros que lhe são oferecidas.

Há alguma medida que você possa tomar para melhorar sua pontuação de crédito?

Há algumas coisas que você pode fazer para melhorar a sua pontuação de crédito, mas isso vai levar tempo e esforço.Aqui estão algumas dicas:

  1. Pague as suas contas a tempo.Esta é a coisa mais importante que você pode fazer para melhorar a sua pontuação de crédito.Se você não tiver nenhum pagamento atrasado ou vencido, os credores podem vê-lo como um mutuário responsável e dar-lhe uma classificação mais elevada.
  2. Mantenha a sua utilização de crédito baixa.Isto significa que o montante total da sua dívida (incluindo dívidas novas e antigas) não é demasiado elevado em relação ao seu limite de crédito disponível.Ter demasiadas dívidas pode prejudicar a sua pontuação de crédito porque sugere que você pode não ser capaz de pagar o que deve no futuro.
  3. Evite o uso de Cartões de Crédito para despesas diárias . Usar um Cartão de Crédito para pequenas compras como mercearias ou gás pode ajudar a construir o seu equilíbrio e aumentar o risco de ter problemas com os credores mais tarde na estrada se você não puder pagar a conta inteira a cada mês.Sempre que possível, tente usar Dinheiro ou Débito para não ser tentado por taxas de juros elevadas e outras taxas associadas a Cartões de Crédito.
  4. Certifique-se de que todas as informações no seu Relatório de Crédito são precisas . Se houver algum erro no seu relatório, os credores podem ver isso como uma indicação de que você pode não ser capaz de pagar o que você pediu emprestado no futuro, o que pode prejudicar a sua pontuação de crédito.
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Você pode contestar erros no seu relatório de crédito?

Se você acredita que existem erros no seu relatório de crédito, você pode contestá-los.A emissão de erros no seu relatório de crédito é uma forma de tentar que os erros sejam corrigidos.No entanto, é importante entender que os erros em disputa nem sempre funcionam.Há vários fatores que podem afetar a correção ou não de um erro.

Primeiro, é importante saber que tipo de erro estás a contestar.Existem três tipos principais de erros: informações incorretas, informações incompletas e dados imprecisos.

Segundo, você precisa fornecer provas que apoiem a sua reivindicação.Isto inclui documentos como cheques cancelados ou cartas de credores confirmando as informações erradas.

Finalmente, se você contestar um erro com a agência de crédito que criou o relatório (como a Experian), eles irão rever as informações e tomar uma decisão sobre se o erro deve ou não ser corrigido.Se eles decidirem não corrigir o erro, então você poderá processá-los por danos.

Quem você deve contatar se tiver perguntas sobre o seu relatório de crédito ou pontuação?

Se você tiver dúvidas sobre seu relatório de crédito ou pontuação, você deve entrar em contato com as três principais agências de crédito: Experian, TransUnion e Equifax.Cada bureau tem seu próprio site onde você pode acessar seu relatório e obter informações sobre como melhorar sua pontuação.Você também pode ligar diretamente para cada escritório, se precisar de mais ajuda.