O que é um IRA?

tempo de emissão: 2022-05-03

Uma conta de aposentadoria individual é uma conta com vantagens fiscais que permite economizar dinheiro para a aposentadoria.Você pode contribuir com até US$ 5.500 por ano (US$ 6.000 se tiver 50 anos ou mais). O dinheiro em seu IRA cresce isento de impostos até que você o retire.Quando você saca o dinheiro, quaisquer ganhos no investimento são tributáveis. As IRAs podem ser um bom investimento se: Você tiver dinheiro suficiente economizado para cobrir o custo de impostos e taxas quando fizer saques

Seus investimentos crescem ao longo do tempo

Você não precisa do dinheiro imediatamente Se você decidir investir em um IRA, certifique-se de conversar com um consultor financeiro sobre quais investimentos são melhores para você. Um IRA não é um esquema de enriquecimento rápido.Pode levar vários anos para que seus investimentos cresçam e paguem. Há algumas coisas importantes a serem lembradas ao investir em um IRA: Esteja ciente das taxas cobradas pelo seu banco ou corretora ao fazer contribuições ou retirar fundos de sua conta

Certifique-se de que as opções de investimento oferecidas por meio de sua conta IRA atendam às suas metas financeiras e tolerância ao risco

Converse com um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão sobre investir em um IRAComo faço para abrir um IRA?Para abrir uma conta de aposentadoria individual (IRA), visite www.irs.gov/individuals/retirement-plans/individuals/open_an_ira/.Você precisará de identificação, como carteira de motorista ou passaporte e comprovante de residência, como contas de serviços públicos ou documentos de hipoteca.Uma vez abertos, os IRAs devem ser financiados com pelo menos $ 1.000 ($ 2.000 se 50 anos ou mais). Quanto posso contribuir por ano?O limite máximo de contribuição para 2018 é de US$ 18.500 (US$ 24.500 se tiver 50 anos ou mais). O que acontece se eu parar de contribuir para o meu IRA?Se você parar de contribuir para o seu IRA depois de fazer contribuições para o ano, mas antes de 15 de abril do ano seguinte, qualquer saldo não gasto do ano passado ficará disponível imediatamente para uso no próximo ano. para que as contribuições permaneçam disponíveis mesmo em tempos de desemprego."O que devo fazer se minha renda mudar?Para não perder ganhos potenciais devido a aumentos inflacionários dentro dos planos 401(k) e IRAs (embora ainda possa haver penalidades avaliadas), é aconselhável revisar periodicamente o valor total da remuneração de uma pessoa em relação às diretrizes do IRS publicadas anualmente pelo Boletim do Tesouro No 90- 22 intitulado "Seu Guia para 401(k) E Outros Planos de Contribuição Definida", bem como consultar o planejador financeiro pessoal que, então, alteraria a estratégia geral de alocação de ativos de acordo com as circunstâncias específicas em questão." resultar em maiores retornos compostos ao longo do tempo.""Também é importante que os indivíduos compreendam suas taxas marginais de imposto de renda federal; eles podem sofrer impostos efetivos mais altos sobre valores adicionais contribuídos além desses limites""Muitas pessoas acham útil inicialmente reservar salário suficiente cada período de pagamento para que sempre haja pelo menos algum dinheiro disponível dentro de seu empregador patrocinado contas de planos de aposentadoria.""Os níveis de realização alcançados mais cedo geralmente fornecem melhores resultados a longo prazo, uma vez que os investidores normalmente têm mais tempo - cinco anos - após interromper o trabalho antes de iniciar os saques""Ao considerar começar de novo no modo de adiamento, considere fazê-lo gradualmente, em vez de tudo de uma vez ""Não importa o quanto alguém contribua anualmente, as conversões de Roth normalmente não incorrem em penalidade, a menos que sejam feitas antes dos 59 anos e meio!"Existem benefícios associados a ter vários IRAs? Sim! Vários IRAs oferecem muitos benefícios, incluindo: A capacidade de distribuir os pagamentos ao longo de vários anos em vez de todos de uma vezGanhos compostos mais rapidamente ao longo do tempo porque várias contas possuem ativos diferentesA combinação de contas tradicionais e Roth permite que os contribuintes mais flexibilidade ao decidir que tipo de veículo de poupança faz sentidoPara mais informações, consulte

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quais são os benefícios de uma conta IRA?

Uma conta IRA é um bom investimento porque oferece vantagens fiscais e potencial para aumentar seu dinheiro ao longo do tempo.Uma conta IRA pode ajudá-lo a economizar para a aposentadoria, pagar dívidas e cobrir outras despesas.Além disso, uma conta IRA tem o potencial de fornecer uma renda significativa quando você se aposentar.Os benefícios de uma conta IRA são numerosos, por isso é importante considerar todas as suas opções antes de tomar uma decisão.Se você estiver interessado em aprender mais sobre IRAs, consulte um consultor financeiro ou leia sobre o assunto online.

Quem é elegível para um IRA?

Um indivíduo pode abrir uma conta IRA se tiver pelo menos 18 anos, tiver um número de Seguro Social válido e for cidadão dos EUA ou estrangeiro residente.Indivíduos que trabalham por conta própria também podem abrir uma conta IRA.Geralmente, você deve ter recebido renda para contribuir com uma conta IRA, mas há algumas exceções.Você pode contribuir com até US$ 5.500 por ano em 2018 (US$ 6.500 se tiver 50 anos ou mais).

Não há limite no valor que você pode economizar em uma conta IRA ao longo do tempo.O dinheiro que você economiza em seu IRA crescerá isento de impostos até atingir a idade de 59 anos e meio, quando estará sujeito ao imposto de renda ordinário.

Se você deseja sacar dinheiro de sua conta IRA antes da idade de aposentadoria, geralmente precisa começar a fazer as distribuições mínimas exigidas (MRDs) a partir dos 70 anos e meio.Os MRDs são calculados com base em quanto dinheiro resta em sua conta após subtrair quaisquer contribuições que você fez e quaisquer ganhos sobre os investimentos dentro de sua conta IRA.Você não precisa fazer nenhum MRD se decidir não se aposentar porque o IRS permite uma exceção especial chamada "retirada por dificuldades".No entanto, se você optar por não se aposentar e depois mudar de ideia, pode ser necessário fazer as distribuições exigidas para que seu saldo permaneça abaixo do limite de contribuição anual para fins de impostos federais.

Existem vários benefícios de abrir e contribuir com dinheiro para um IRA:

1) Suas contribuições crescerão com imposto diferido até serem retiradas como renda de aposentadoria; 2) Suas opções de investimento incluem ações, títulos e outros títulos; 3) Não há exigência de saques mensais regulares como com 401(k)s; 4) Se algo acontecer, como perda de emprego ou doença, que impeça a participação na força de trabalho em tempo integral ou deixe alguém incapaz ou não queira trabalhar devido a deficiência - todas as contribuições feitas até aquele momento ainda contam para atender aos requisitos de elegibilidade; 5) IRAs herdados continuam se beneficiando desses mesmos benefícios mesmo depois que alguém falece, a menos que designado por seu executor de propriedade como sendo usado para outra finalidade (como financiar a educação universitária de crianças).

A maior desvantagem de ter um IRA é que leva mais tempo do que a maioria dos outros veículos de poupança - normalmente 10 anos - para ver retornos significativos sobre o capital de investimento economizado em um por meio de taxas de juros compostos (ou seja, juros compostos). Além disso, durante esse período, geralmente há risco adicional associado ao investimento de fundos em ações, pois os preços das ações podem flutuar significativamente em curtos períodos de tempo (geralmente dentro de duas semanas), resultando potencialmente em perdas em vez de ganhos enquanto investidos em uma conta IRA.

Quanto você pode contribuir para um IRA a cada ano?

Um indivíduo pode contribuir com até $ 5.500 anualmente para uma conta IRA.Este limite é ajustado anualmente pela inflação.Além disso, indivíduos com 50 anos ou mais podem fazer uma contribuição total de US$ 6.000 por ano.As contribuições não são dedutíveis em sua declaração de imposto de renda federal, mas podem ser elegíveis para o Crédito de Imposto de Renda Acumulado (EITC).

Existem vários benefícios em contribuir para uma conta IRA:

-Você poderia economizar dinheiro na aposentadoria investindo seu dinheiro em um IRA em vez de pegar um empréstimo ou usar outros métodos.

-Se você não puder trabalhar devido a doença ou lesão, as contribuições feitas em uma conta IRA podem ajudá-lo a manter seu padrão de vida enquanto estiver impossibilitado de trabalhar.

-Seus investimentos crescerão isentos de impostos enquanto permanecerem dentro de uma conta IRA.Quando você retirar fundos de sua conta IRA, quaisquer ganhos serão tributados como renda ordinária e não como ganhos de capital de longo prazo, que seriam tributados a uma taxa mais baixa.

Embora existam muitos benefícios associados ao investimento em uma conta IRA, é importante lembrar que não há garantia de que o investimento terá um bom desempenho ao longo do tempo e alguns riscos devem ser levados em consideração ao tomar essa decisão.Também é importante ter em mente que, se você retirar fundos do seu IRA antes dos 59 anos e meio de idade, quaisquer ganhos sobre esses fundos estarão sujeitos a tributação nas taxas de renda regulares, em vez da taxa de ganhos de capital mais baixa aplicável durante esse período. de tempo.

Existem limites de quanto você pode contribuir para um IRA ao longo de sua vida?

Um IRA é um bom investimento se você planeja fazer contribuições por pelo menos cinco anos.Não há limites de quanto você pode contribuir para um IRA ao longo de sua vida, desde que seja elegível.Você também pode deduzir suas contribuições do seu rendimento tributável.

Se você tem 50 anos ou mais quando faz sua primeira contribuição para um IRA, a contribuição é considerada feita para economizar para a aposentadoria e está isenta de impostos federais.Isso significa que o valor total da sua contribuição será dedutível do seu rendimento tributável.

Existem outros benefícios de ter um IRA:

-Você pode sacar dinheiro isento de impostos quando precisar.

-Sua conta crescerá com imposto diferido até que você comece a fazer saques.

-Você pode conseguir um empréstimo em sua conta sem multa ou juros.

Existe uma diferença entre um Roth IRA e IRA tradicional?

Um Roth IRA é um tipo de conta de aposentadoria que permite que você contribua com dinheiro depois de ganhar renda.Um IRA tradicional é um tipo de conta de aposentadoria que permite que você contribua com dinheiro antes de ganhar renda.

Há uma grande diferença entre as duas contas: com um Roth IRA, suas contribuições são dedutíveis, enquanto com um IRA tradicional suas contribuições não são dedutíveis.

Outra grande diferença entre as duas contas é que com um Roth IRA, se você retirar suas contribuições antes de completar 59 anos e meio, você terá que pagar impostos sobre elas como renda ordinária.Com um IRA tradicional, se você retirar suas contribuições antes de completar 70 anos e meio, nenhum imposto será devido sobre elas.

O maior benefício de ter um Roth IRA sobre um IRA tradicional é que, quando você se aposentar e começar a sacar suas economias, quaisquer saques feitos da conta Roth serão tributados em apenas 10% em vez da taxa de imposto de renda federal regular de 35%.

No geral, se um IRA é um bom investimento depende muito do tipo de plano de aposentadoria que você deseja ingressar e de quanto dinheiro você acha que precisará economizar para isso.Se você não tiver certeza se um IRA seria adequado para você ou não, fale com um contador ou planejador financeiro que pode ajudar a orientar sua decisão.

Como você abre uma conta IRA?

Um IRA é uma conta de aposentadoria que permite que você economize dinheiro livre de impostos.Para abrir um IRA, você precisará visitar seu banco ou corretora e preencher um formulário.Depois que a conta estiver aberta, você poderá começar a investir seu dinheiro escolhendo entre uma variedade de opções, incluindo ações, títulos e fundos mútuos.

Há muitos benefícios para abrir uma conta IRA:

  1. Você pode investir seu dinheiro de várias maneiras – ações, títulos, fundos mútuos – o que significa que você terá mais flexibilidade na hora de tomar decisões sobre seus investimentos.
  2. Você não terá que pagar impostos sobre os juros ou dividendos recebidos de seus investimentos no IRA até retirá-los durante os anos de aposentadoria.Isso pode ser uma grande economia para você!
  3. Se você morrer antes da aposentadoria, quaisquer ativos em sua conta do IRA serão repassados ​​aos seus beneficiários livres de impostos imobiliários.Isso significa que eles ainda terão acesso ao dinheiro, mesmo que não morem no mesmo estado que você quando abriu a conta.
  4. Finalmente, como os IRAs são regulamentados pelo governo (assim como os bancos), sempre há algum nível de segurança e proteção caso algo dê errado com um de seus investimentos dentro de uma conta do IRA.Essa tranquilidade pode ser especialmente valiosa se você não estiver familiarizado com conceitos financeiros complexos, como derivativos ou negociação de margem.

Que tipos de investimentos são permitidos em uma conta IRA?

Quais são os benefícios de investir em uma conta IRA?Quais são os riscos associados ao investimento em uma conta IRA?Como você escolhe quais investimentos fazer em uma conta IRA?O que é uma conta Roth IRA?Quais são os benefícios de usar uma conta Roth IRA?Quais são os riscos associados ao uso de uma conta Roth IRA?Posso sacar dinheiro da minha conta IRA antes de completar 59 anos e meio?"Sim, você pode sacar dinheiro de sua conta IRA a qualquer momento, sujeito a certas restrições. Para obter mais informações, consulte seu consultor financeiro."

Um arranjo de aposentadoria individual (IRA) é um plano de poupança com vantagem fiscal que permite que os indivíduos economizem para a aposentadoria.Existem vários tipos de IRAs: IRAs tradicionais, Roth IRAs e SEP-IRAs.

Os IRAs tradicionais permitem que você invista em ações, títulos e outros títulos.Você também pode usar esses fundos para comprar fundos mútuos ou outros veículos de investimento.

Os Roth IRAs permitem que você pague impostos sobre contribuições agora e receba distribuições isentas de impostos quando se aposentar ou começar a fazer saques para despesas qualificadas, como custos de mensalidades e contas médicas.O limite de contribuição inicial para um Roth IRA é de $ 5.500 por ano ($ 6.500 se você tiver 50 anos ou mais). No entanto, não há limite de contribuição anual se sua renda cair abaixo de certos níveis.

Os SEP-IRAs permitem que trabalhadores autônomos que obtêm renda de atividades comerciais configurem essas contas sem ter sua renda pessoal tributada até que façam distribuições para despesas qualificadas, como custos de educação universitária e despesas médicas.O limite de contribuição inicial para o SEP-IRAS é de US$ 13.000 por ano (US$ 17.000 se você tiver 50 anos ou mais). No entanto, não há limite de contribuição anual se sua renda cair abaixo de certos níveis.

O que acontece com o seu IRA quando você se aposentar?

Um IRA é uma conta de aposentadoria que permite que você economize dinheiro livre de impostos.Quando você se aposentar, seu IRA será tratado como sua própria conta de poupança de aposentadoria pessoal.Isso significa que você pode retirar o dinheiro do seu IRA sem pagar impostos sobre ele.

Se você tiver mais de 59 anos e meio, também poderá fazer uma distribuição qualificada do seu IRA sem penalidade se atender a determinados requisitos.As distribuições qualificadas incluem retirar todo o saldo de sua conta IRA ou sacar valores iguais ou superiores a US$ 5.500 por ano (US$ 6.500 para pessoas com 50 anos ou mais). Você também pode receber uma distribuição qualificada se for deficiente e tiver recebido benefícios do Seguro Social por pelo menos 10 anos.

O importante a lembrar é que os IRAs não estão sujeitos ao imposto de renda federal quando são poupados e investidos, mas se tornam tributáveis ​​quando retirados durante a aposentadoria.Para evitar o pagamento de impostos sobre saques de um IRA na aposentadoria, é importante garantir que todos os fundos da conta sejam investidos em investimentos com impostos diferidos, como ações e títulos.

No geral, os IRAs oferecem muitas vantagens para as pessoas que planejam se aposentar: são flexíveis em relação a quanto dinheiro pode ser sacado a cada ano sem multa; eles oferecem uma maneira de aumentar suas economias ao longo do tempo; e eles são portáteis – o que significa que mesmo se você mudar de casa ou de emprego mais tarde na vida, os fundos em seu IRA ainda estarão acessíveis.

10, Você pode sacar dinheiro do seu IRA antes da aposentadoria sem multa?Se assim for, em que circunstâncias ?

Um IRA é uma conta de aposentadoria que permite que você economize dinheiro livre de impostos.Você pode sacar dinheiro do seu IRA sem multa, desde que atenda a certas condições.Por exemplo, você deve ter pelo menos 59½ anos de idade e ter atingido a idade de 70½ se quiser fazer um saque completo.Você também pode ter que pagar imposto de renda sobre os fundos retirados, dependendo de sua renda tributável.

Para evitar o pagamento de impostos sobre suas retiradas, é importante consultar um contador ou consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão sobre a retirada de dinheiro do seu IRA.Além disso, certifique-se de entender os termos e condições de sua conta IRA antes de tomar qualquer ação.

11, O que acontece com seus herdeiros se você morrer com dinheiro ainda no seu IRA?

Se você morrer com dinheiro ainda em seu IRA, seus herdeiros herdarão o saldo da conta, bem como os ganhos desse saldo.Se a conta tiver um valor no momento da sua morte de $ 100.000 ou mais, seus herdeiros receberão os $ 100.000.Se a conta tiver um valor inferior a US$ 100.000, seus herdeiros só receberão o que sobrar depois de alocar quaisquer ganhos ao valor original da conta.

O IRS trata um IRA como propriedade do indivíduo que o criou e pode ser repassado aos seus herdeiros isentos de impostos.Isso significa que, se você morrer com um saldo de IRA em seu nome e ninguém mais estiver nomeado como beneficiário na conta (por exemplo, se você for solteiro e não tiver filhos), seu espólio não terá que pagar impostos nesse dinheiro quando é distribuído na morte.No entanto, se alguém além de você for nomeado beneficiário de um IRA (por exemplo, se você for casado e tiver filhos), esses ativos estarão sujeitos ao imposto de renda comum quando forem distribuídos por morte, a menos que sejam transferidos para outro plano de aposentadoria qualificado dentro de 60 dias de sua morte.

Há algumas coisas importantes a ter em mente ao planejar a aposentadoria: garantir que dinheiro suficiente seja economizado a cada mês para que você possa viver confortavelmente durante a aposentadoria; começando cedo contribuindo com dinheiro suficiente a cada ano para que você possa aproveitar os juros compostos; revisar suas opções para planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como 401(k)s ou IRAs; e consultar um consultor financeiro sobre qual opção pode funcionar melhor para você com base em circunstâncias específicas.

401(k)s e IRAs oferecem muitos benefícios, incluindo possíveis incentivos fiscais para contribuições feitas durante o trabalho; acesso a opções de ações da empresa após deixar o emprego; aumentos anuais automáticos de salário ou salários contribuídos para essas contas; e custos administrativos reduzidos associados a esses planos.

12, Existem outras regras ou restrições que se aplicam aos IRAs que os investidores devem estar cientes?

Existem algumas outras regras e restrições que se aplicam aos IRAs que os investidores devem estar cientes.Por exemplo, você não pode sacar dinheiro do seu IRA até atingir a idade de 59 anos e meio, a menos que se qualifique para uma penalidade de saque antecipado.Além disso, você só pode fazer contribuições para um IRA se sua renda estiver abaixo de certos limites.E, finalmente, você também deve atender a certos requisitos de elegibilidade para abrir uma conta IRA, como ser cidadão dos EUA ou estrangeiro residente, ter recebido renda no último ano acima da linha da pobreza e não estar coberto por outro plano de aposentadoria em trabalhar.

13, Então, no geral: as IRAs são um bom investimento?

Não há uma resposta definitiva para essa pergunta, pois depende de vários fatores, incluindo sua situação financeira pessoal e objetivos de investimento.No entanto, em geral, os IRAs podem ser um bom investimento se você for disciplinado com seu dinheiro e entender os riscos envolvidos.

Em primeiro lugar, verifique se você é elegível para abrir uma conta IRA.Geralmente, as pessoas com 18 anos ou mais e com renda podem contribuir com até US$ 5.500 por ano (US$ 6.500 se tiverem 50 anos ou mais). Você também precisa ter um número de Seguro Social válido para abrir uma conta IRA.

Quando você estiver qualificado para abrir uma conta IRA, é importante escolher os investimentos certos para o seu portfólio.Os investimentos em IRAs tendem a ser mais conservadores do que os disponíveis em outros tipos de contas, como ações ou títulos.Isso significa que eles podem fornecer retornos menos imediatos, mas oferecem maior estabilidade a longo prazo.

Além disso, lembre-se de que os IRAs estão sujeitos a impostos federais quando as contribuições são feitas e as distribuições são retiradas (embora alguns estados ofereçam seus próprios benefícios fiscais para os IRAs). Em geral, esses impostos equivalem a cerca de 30% dos ganhos em ativos dentro de um IRA no momento da aposentadoria.Por fim, lembre-se de que quaisquer saques feitos de um IRA antes da aposentadoria resultarão em uma multa de imposto igual a 10% do valor da retirada mais o imposto de renda ordinário devido sobre o saldo restante.

No geral, embora não haja uma resposta definitiva sobre se os IRAs são um bom investimento para todos – especialmente devido aos vários riscos associados a eles – eles podem fornecer muitos benefícios se usados ​​com sabedoria.