O que é crédito sábio preciso?

tempo de emissão: 2022-09-21

A precisão sábia do crédito é a precisão dos relatórios de crédito.Os relatórios de crédito são usados ​​pelos credores para tomar decisões sobre aprovar um empréstimo ou oferecer outros produtos financeiros a um mutuário.

Existem três tipos principais de relatórios de crédito: pessoal, empresarial e hipotecário.Um relatório de crédito pessoal inclui informações sobre seu histórico de crédito, como os valores emprestados e há quanto tempo você os paga.Um relatório de crédito comercial inclui informações sobre as finanças da sua empresa, como receita e ativos.Um relatório de crédito hipotecário inclui informações sobre seu empréstimo à habitação, como a taxa de juros e o prazo do empréstimo.

Cada tipo de relatório tem seu próprio conjunto de regras que os credores usam ao tomar decisões.Por exemplo, um credor pode exigir um relatório de crédito pessoal antes de aprovar um empréstimo de carro para ter uma ideia da sua relação dívida/renda.

a pontuação de crédito não é precisa o suficiente para algumas pessoas Algumas pessoas acreditam que a pontuação de crédito de uma pessoa não é precisa o suficiente para que ela seja aprovada para certos empréstimos ou receba melhores condições em outros produtos porque sua pontuação não reflete seu nível de risco real em relação pedir dinheiro emprestado ou assumir outras obrigações financeiras."Your FICO Score" - https://www.annualcreditreportcard.com/faq/what-is-a-fico-score/#ixzz4Y1Qw5dC2 "Como sua pontuação de crédito afeta seu futuro financeiro ?" - https://www.bankrate.com/blog/money-matters/how-does-your-credit-score-affect... "Qual é a diferença entre uma pontuação de crédito boa e ruim?" - https://www.

Uma boa pontuação indica que você tem baixo risco de não conseguir pagar o que pegou emprestado; isso torna mais fácil para os credores oferecerem empréstimos e aumentar o valor que eles estão dispostos a emprestar com base apenas em sua renda e hábitos de consumo.

Uma pontuação ruim significa que há mais chances de você não conseguir pagar o que pediu emprestado; isso pode dificultar que os credores ofereçam empréstimos ou apenas ofereçam valores mais baixos.

Existem vários fatores que influenciam o cálculo do FICO® Scores® de uma pessoa, incluindo:

  • Histórico de pagamento
  • A quantidade de capital disponível em sua casa
  • Valores devidos em relação à sua renda mensal disponível

Tenha em mente:

"Pontuações FICO explicadas" - https://www
  1. americanexpress .com/uk/personal_services /credit_services /articles /what_is_the_difference_betwee n _a_good__bad__credit_score?locale=enUS&WT .mcMPage=true">https://wwwamericanexpress .com/uk/personal_services /credit_services /articles /what_is_the_difference_betwee n _a_good__bad__credit_score?locale=enUS&WT .mcMPage=true
  2. consumerreports .org/​answers/​general/​what-is-an-fico-scores/?catID=3 & amp ;amp ;amp ;amp ;amp ;#secTitle = "" >https://wwwconsumerreports .

Como funciona o crédito sábio?

A Credit Wise é uma empresa de monitoramento e classificação de crédito online.Ele usa dados de seus relatórios de crédito para fornecer uma pontuação.Quanto maior a pontuação, melhor o seu histórico de crédito.Isso pode ajudá-lo a obter taxas de juros mais baixas em empréstimos, hipotecas e outras formas de empréstimo.

Para usar o Credit Wise, primeiro inscreva-se para uma conta gratuita em www.creditwise.com.Depois de ter uma conta, digite seu nome, data de nascimento e número do Seguro Social nos campos apropriados na página inicial.Você também precisará fornecer algumas informações básicas sobre seu histórico de crédito (incluindo há quanto tempo ele está ativo).

O Credit Wise começará a coletar dados de todas as três principais agências de relatórios de crédito (TransUnion®, Equifax® e Experian®). Esses dados serão usados ​​para gerar uma “pontuação de crédito” para você.

Uma “pontuação de crédito” é um número que reflete sua credibilidade geral.Uma boa pontuação significa que os credores provavelmente emprestarão dinheiro a você no futuro com base no que sabem sobre seu comportamento financeiro passado.Uma pontuação baixa significa que os credores são mais propensos a se recusar a emprestar dinheiro ou a oferecer condições menos favoráveis ​​do que fariam se você tivesse uma pontuação alta.

Quanto maior sua pontuação de crédito, menor sua taxa de juros quando você solicita um empréstimo ou hipoteca.No entanto, lembre-se de que nem todos os credores exigem uma boa pontuação de crédito ao fazer ofertas aos consumidores. Por isso, é importante consultar cada credor antes de solicitar qualquer tipo de financiamento.

Existem vários fatores que contribuem para uma pontuação de crédito boa ou ruim: -Sua carga de dívida atual -Quanta dívida você tem atualmente em comparação com quanta dívida você tem disponível para empréstimo -Quanto tempo passou desde a última vez que você pagou quaisquer dívidas - Seu histórico de pagamentos - Seu histórico de pagamentos perdidos - Sua idade - Pessoas mais velhas tendem a ter pontuações mais baixas porque seus históricos de crédito podem conter mais manchas do que os de pessoas mais jovens Como mencionado anteriormente , não há um número mágico que determine se alguém Pontuação de crédito excelente ou ruim - a situação de todos é diferente, portanto, não espere coisas como muitas consultas em 6 meses, pois isso pode resultar em termos menos favoráveis ​​oferecidos pelos credores, caso surja essa consulta - no entanto, se houver algo suspeito acontecendo em relação a consultas feitas sem notificação prévia OU consultas feitas, mas com prazos/taxas de juros muito desfavoráveis ​​anexadas, seria melhor aconselhar d procurar aconselhamento profissional o mais rápido possível!

Alguns erros comuns que as pessoas cometem ao tentar melhorar sua pontuação de crédito incluem; não pagar contas em dia, estourar seus cartões muito rapidamente, não manter registros bancários consistentes etc.

Quem criou o crédito sábio?

Como funciona o crédito sábio?Quais são os benefícios de usar o crédito sábio?Quem não é elegível para crédito sábio?Como usar o crédito com sabedoria?Quais são alguns erros comuns que as pessoas cometem ao usar o crédito com sabedoria?Quando devo usar meu limite de crédito disponível?Quando devo quitar minha dívida integralmente?Existe alguma multa por pagar dívidas atrasadas?"

Credit Wise: é preciso e como funciona

O Credit Wise é uma ferramenta online que ajuda os consumidores a gerenciar suas finanças, fornecendo informações precisas sobre sua capacidade de endividamento.A ferramenta foi criada pela Credit Karma, uma das principais fornecedoras de produtos e serviços financeiros ao consumidor.

A ideia por trás do Credit Wise é simples: ao entender seu poder de empréstimo, você pode tomar melhores decisões sobre quanto dinheiro emprestar e quando pagá-lo.Além disso, conhecer sua relação dívida/renda atual pode ajudá-lo a identificar áreas em potencial em que talvez seja necessário economizar mais ou reduzir gastos.

Como funciona o Credit Wise

creditwise.com fornece aos usuários uma visão geral personalizada de sua capacidade de empréstimo com base em seu perfil financeiro individual.Isso inclui dados como o total de dívidas pendentes, renda mensal e passivos atuais (como empréstimos para carros).

Depois de fazer login no site, o Credit Wise fornecerá três recomendações: É importante observar que essas recomendações são apenas pontos de partida - elas não são definitivas e, em última análise, dependem de vários fatores, incluindo sua situação pessoal e orçamento restrições.No entanto, o uso dessas informações ajudará você a entender melhor sua situação financeira, para que possa tomar decisões informadas sobre seus hábitos de consumo e planos de pagamento."

Os benefícios de usar o crédito sábio

Há muitos benefícios em usar o Credit Wise se você quiser melhorar sua estabilidade financeira geral.Por exemplo:

Quem não é elegível para sabedoria de crédito?

A sabedoria de crédito não é para todos - apenas aqueles que têm histórico de crédito bom o suficiente (e pontuação acima de 700 na escala FICO) são elegíveis para o serviço.

  1. Use seu limite de crédito disponível; Quitar a Dívida Totalmente; Obter um empréstimo de baixa taxa de juros.
  2. Ao entender seu poder de empréstimo, você pode fazer escolhas mais inteligentes sobre quanto dinheiro emprestar e quando pagá-lo - o que pode economizar dinheiro a longo prazo.
  3. Conhecer sua relação dívida/renda atual pode ajudar a identificar áreas potenciais onde você pode precisar economizar mais ou reduzir gastos - potencialmente liberando fluxo de caixa extra que pode ser usado para outras metas (como pagar dívidas).
  4. Ao obter acesso a empréstimos com taxas de juros baixas antes de solicitar empréstimos tradicionais (como hipotecas), você pode economizar bastante dinheiro ao longo do tempo (especialmente se as taxas continuarem caindo). "
  5. Se você já tiver muitas dívidas... o creditwise não será capaz de fornecer tantas informações úteis porque será tendencioso em mostrar quaisquer dados negativos relacionados às dívidas do usuário. Então, em vez de receber conselhos úteis como "use limite disponível", os usuários podem ver algo como "tente pagar dívidas com juros altos primeiro".Isso anula todo o propósito por trás do uso do serviço!Se você não pagou suas contas em dia... o creditwise não mostrará nenhum dado positivo ou negativo relacionado ao histórico de pagamento do usuário porque isso seria tendencioso contra a exibição de boas notícias. Então, em vez de ver coisas como "seu A TAEG média é de 9%", os usuários podem ver algo como "parece que as contas estão sendo pagas em dia".Novamente, isso anula todo o propósito por trás do uso do serviço!Se você estiver atrasado com os pagamentos no passado... o creditwise não mostrará nenhum dado positivo ou negativo relacionado ao histórico de pagamentos anteriores do usuário, porque isso seria tendencioso CONTRA a exibição de boas notícias.

Por que o crédito sábio foi criado?

Quais são os benefícios de usar o crédito com sabedoria?Quais são alguns erros comuns que as pessoas cometem ao usar o crédito com sabedoria?Como você pode melhorar sua pontuação de crédito?Existe um limite de quanta dívida posso assumir?Posso obter um empréstimo se minha pontuação de crédito for baixa?Qual é a diferença entre um histórico de crédito bom e ruim?Posso obter um empréstimo se não tiver nenhum histórico de crédito?Como faço para construir meu histórico de crédito?"

Precisão de crédito: a precisão de crédito é um fator importante ao procurar um produto ou serviço financeiro.Ao procurar algo para comprar, é importante saber se o produto ou serviço será ou não acessível e se você poderá ou não pagar a dívida contraída.

Os benefícios de usar o crédito com sabedoria: Há muitos benefícios em usar o crédito com sabedoria.Por exemplo, ao estar atento aos seus gastos, você pode economizar dinheiro em itens que teria comprado de qualquer maneira.Além disso, ao cuidar de suas dívidas, você pode evitar que elas se tornem mais difíceis de gerenciar.Finalmente, manter boas classificações de crédito pode levar a condições de empréstimos mais favoráveis ​​no futuro.

Erros comuns que as pessoas cometem ao usar o crédito com sabedoria: Um erro comum que as pessoas cometem ao usar o crédito com sabedoria é não pagar a dívida a prazo ou integralmente.Se você deixar de pagar uma obrigação em dia ou pagar de forma incorreta no final do mês, isso afetará seu score de crédito e poderá dificultar a construção de um perfil com uma boa classificação no futuro.Outros erros comuns incluem emprestar dinheiro que é muito caro para o crédito ou pedir emprestado novamente seu próprio imóvel sem antes verificar com um planejador financeiro sobre os riscos envolvidos.

Além desses erros, muitas pessoas se colocam na prisão dos devedores, maximizando seus empréstimos disponíveis, em vez de escolher aquele que melhor atenda às suas necessidades e orçamentar as amortizações.

Como você pode melhorar sua pontuação de crédito?: Existem várias coisas que você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito, incluindo pagar sua dívida a prazo e integralmente, manter boas informações em suas contas, como rastreamento de contas e estratégias de pagamento bem-sucedidas e manter-se nos processos de escoragem dos prestadores de serviços que têm questões que influenciam sua classificação (como TransUnion).Também é importante considerar tomar medidas para transformar um histórico de crédito ruim em um histórico de crédito livre de disputas, reparando quaisquer pontos negativos e obtendo pré-aprovação para empréstimos antes de procurar soluções de financiamento . Se você nunca usou crédito antes, consulte nosso artigo Como obter um empréstimo sem uma pontuação de crédito primeiro!

Não há limite para quanta dívida eu posso assumir!: Embora possa haver limitações como impostos e taxas associadas a certos tipos de empréstimos, não há limite para o quanto de dívida você pode assumir se for responsável por ela e entender suas implicações do ponto de vista financeiro . Posso obter um empréstimo se minha pontuação de crédito for baixa?: Sim!Muitos credores considerarão os mutuários com pontuações mais baixas se atenderem a determinados critérios (por exemplo, excelente renda e ativos). Além disso, muitos credores oferecem tarifas especiais ou programas projetados especificamente para aqueles com histórico de crédito ruim ou inexistente. Qual é a diferença entre o risco de dívida associado ao histórico de crédito existente e o novo perfil de crédito ?O risco associado ao histórico de crédito existente está relacionado à certeza; isso significa que, embora haja um risco aumentado neste caso devido a alterações comportamentais predatórias feitas no meio dos prazos de pagamento, o devedor razoável não deve se preocupar muito com seu perfil de crédito atual, pois essa informação já foi verificada pelo sistema do credor .

Como posso melhorar minha pontuação de crédito usando o crédito sábio?

Existem algumas maneiras de melhorar sua pontuação de crédito usando o crédito sábio.Você pode ter um bom histórico de pagamentos, manter um relatório de crédito atualizado e evitar empréstimos de alto custo.

Se você precisar de ajuda para melhorar sua pontuação de crédito, há muitos recursos disponíveis, incluindo calculadoras e livros online.Se você sentir que sua pontuação está baixa por causa de erros cometidos no passado, pode ser útil falar com um consultor de crédito ou consultor financeiro que possa ajudar a orientá-lo no processo de reparo de seu registro de crédito.

Quais são algumas dicas para usar o crédito com sabedoria?

O crédito é uma ferramenta valiosa que pode ajudá-lo a obter as coisas que você precisa e deseja.No entanto, usá-lo com sabedoria pode ajudá-lo a evitar problemas no futuro.Aqui estão algumas dicas para usar o crédito com responsabilidade:

  1. Obtenha uma boa pontuação de crédito.Uma pontuação de crédito alta significa que seus devedores estarão mais propensos a emprestar para você, o que é importante se você planeja usar o crédito com frequência.Tente manter o valor total da dívida abaixo de 30% da sua renda mensal bruta.
  2. Pague suas contas em dia.Se você não pagar suas contas em dia, os credores podem aumentar sua taxa de juros ou até mesmo se recusar a emprestar dinheiro para você.Isso pode levar a grandes problemas financeiros no futuro se você não conseguir pagar o que deve em tempo hábil.
  3. Não exagere financeiramente.Ao pedir dinheiro emprestado, certifique-se de que você pode pagá-lo integralmente e no prazo – caso contrário, os credores podem forçá-lo a um plano de pagamento muito difícil ou caro para você cumprir.

Com que frequência devo verificar minha pontuação de crédito com o CreditWise?

O CreditWise é um ótimo recurso para verificar sua pontuação de crédito, mas é importante lembrar que as informações em seu relatório de crédito podem não ser 100% precisas.Você deve verificar sua pontuação de crédito pelo menos uma vez a cada dois anos e com mais frequência se houver alterações em seu histórico de crédito ou se achar que algo pode estar errado.

Existe um horário específico do dia ou dia da semana que seja melhor para verificar minha pontuação no CreditWise?

Credit Wise é preciso em todos os momentos.No entanto, existem certos momentos do dia ou dia da semana que são mais propensos a produzir resultados favoráveis.Por exemplo, é mais provável que o CreditWise forneça pontuações precisas durante as manhãs e noites dos dias úteis.Além disso, verificar sua pontuação no CreditWise imediatamente após solicitar um empréstimo ou cartão de crédito pode resultar em maior precisão.

Se eu notar uma diminuição na minha pontuação, o que posso fazer para melhorá-la novamente?

O crédito é uma parte importante da sua vida.Pode ajudá-lo a conseguir um bom emprego, pedir dinheiro emprestado e comprar uma casa.Mas o crédito também é arriscado.Se você não usá-lo com cuidado, sua pontuação pode diminuir, o que pode dificultar a obtenção dos empréstimos ou produtos de que você precisa.Aqui estão algumas dicas para melhorar sua pontuação de crédito:

  1. Pague suas contas em dia.Isso ajudará a construir seu histórico de crédito e mostrará aos credores que você é responsável e confiável.
  2. Não maximize seus cartões.Se você tiver muitas dívidas em cartões com juros altos, isso prejudicará sua pontuação porque os credores veem isso como um sinal de instabilidade financeira.
  3. Seja aprovado para os melhores empréstimos e produtos disponíveis para você com base em sua pontuação de crédito atual.Isso significa estar atento a quanta dívida você assume e escolher sabiamente entre as opções disponíveis, como hipotecas, empréstimos para carros e empréstimos estudantis.
  4. Acompanhe sua pontuação de crédito regularmente para que você possa ver se há alguma mudança – boa ou ruim – que possa afetar a forma como os credores o veem em geral.

Qualquer coisa além do histórico financeiro pode afetar minha pontuação no CreditWise?

Existem algumas coisas além do seu histórico financeiro que podem afetar sua pontuação no CreditWise.Se você teve alguma disputa legal recente ou se atrasou em algum pagamento no passado, esses fatores podem diminuir sua pontuação.Além disso, se você tiver uma pontuação de crédito baixa, os credores podem ser menos propensos a oferecer um empréstimo ou cartão de crédito.No entanto, há muitas coisas que podem afetar sua pontuação de crédito e é importante trabalhar com um serviço de aconselhamento de crédito para atualizar sua pontuação e melhorar suas chances de obter aprovação para empréstimos e cartões de crédito.

Se eu tiver alguma dúvida sobre como algo no meu relatório está afetando minha pontuação, com quem posso entrar em contato para obter ajuda?

Existem algumas pessoas diferentes que você pode entrar em contato para obter ajuda com sua pontuação de crédito.

-Seu credor: eles podem fornecer orientação sobre como seu relatório está afetando sua pontuação.

-As agências de crédito: Eles provavelmente terão instruções sobre como contestar quaisquer erros em seu relatório.

-Um serviço de aconselhamento de crédito: Esta pode ser uma ótima opção se você sentir que sua pontuação é muito baixa ou se quiser discutir outras opções para melhorar sua classificação de crédito.

Quanto tempo levará para ver os resultados depois de tomar as medidas para melhorar a pontuação do myCreditWise?

Melhorar sua pontuação de crédito pode levar tempo, mas é importante lembrar que o processo é gradual.Dependendo do seu histórico de crédito e da utilização de crédito atual, você poderá ver resultados após alguns meses ou até anos.No entanto, lembre-se de que não existe uma abordagem única para melhorar sua pontuação de crédito – o que funciona para uma pessoa pode não funcionar para outra.

O MonitoringmyCreditWise pode me ajudar regularmente a evitar roubo de identidade ou fraude?

Monitorar sua pontuação de crédito é uma maneira importante de se proteger contra roubo de identidade ou fraude.Ao monitorar sua pontuação de crédito regularmente, você pode identificar quaisquer alterações em seu relatório de crédito que possam sinalizar um perigo potencial.Você também pode usar essas informações para tomar decisões sobre solicitar novos empréstimos, abrir novas contas ou pedir dinheiro emprestado a amigos e familiares.No entanto, lembre-se de que monitorar sua pontuação de crédito não é uma garantia contra roubo de identidade ou fraude.Sempre tenha cuidado ao enviar informações pessoais on-line e certifique-se de monitorar atentamente seus extratos bancários e de cartão de crédito para quaisquer cobranças não autorizadas.