O que está incluído em um relatório de crédito?

tempo de emissão: 2022-05-11

Um relatório de crédito é uma compilação do seu histórico de crédito.Inclui informações sobre os pagamentos que você fez, os valores que você deve e os tipos de empréstimos que você fez.As três principais agências de crédito são Equifax, Experian e TransUnion.Seu relatório de crédito também pode incluir informações sobre o status da sua conta atual, como se você está ou não endividado ou quanta dívida você tem.

Seu relatório de crédito pode ajudar os credores a decidir se devem conceder um empréstimo ou aprovar uma apólice de seguro que exija que eles verifiquem sua pontuação de crédito.Os credores também podem usar seu relatório de crédito para avaliar se devem vender produtos para você, como hipotecas ou empréstimos para automóveis.Além disso, os empregadores podem usar seu relatório de crédito ao considerar se devem contratá-lo para um trabalho.

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Um relatório de crédito contém todos os tipos de dados sobre o que fizemos com nosso dinheiro - incluindo onde ele foi gasto e a quem devemos dinheiro também!Este documento é essencial para solicitar novos financiamentos (empréstimos de carro, etc.), verificar nossa elegibilidade para determinados produtos (hipotecas, etc.) e avaliar o risco ao tomar decisões sobre outros aspectos de nossas vidas (emprego). Uma boa pontuação de crédito determinará quantos juros são cobrados sobre as dívidas e para que tipo de prêmios de seguro podemos ter direito - por isso, definitivamente vale a pena manter as coisas organizadas!Aqui está tudo incluído em um relatório de crédito típico:

Existem 3 principais agências de crédito no Reino Unido - Equifax, Experian e Transunion - cada uma com seu próprio estilo de relatório ligeiramente diferente, então certifique-se de perguntar qual agência relatou qualquer conta específica nos últimos 6 anos!De um modo geral, porém, haverá pelo menos 2 relatórios de cada agência: 1 recente (nos últimos 6 anos) e 1 com mais de 6 anos, mas ainda nos últimos 6 anos ...

Ao revisar esta lista, lembre-se de que nem TODOS os itens mostrados aparecerão no relatório de crédito de cada indivíduo devido a diferentes leis estaduais em toda a América - alguns estados exigem apenas 1 tipo de relatório, enquanto outros podem solicitar relatórios antigos e novos...

Então aqui vai… Itens normalmente encontrados em um RELATÓRIO DE CRÉDITO: *Bancos/Instituições Financeiras (incluindo Empréstimos que Contratamos) *Empréstimos para Carros* Hipotecas* Contas de Empréstimos Pessoais* Contas de Empréstimos Estudantis* Linhas de Crédito Home Equity* Reembolsos de Impostos Recebidos * Transações que envolvem dinheiro ou propriedade que possuímos diretamente OU mantemos em confiança para outra pessoa, por exemplo, aluguel de propriedade *Compras feitas com nosso cartão de débito OU usando dinheiro de uma conta bancária Observação: nem todas as transações aparecerão no relatório de cada indivíduo devido às leis estaduais – Alguns estados exigem apenas um tipo de relatório, enquanto outros podem solicitar relatórios antigos e novos...Aqui estão algumas outras coisas que podem ser incluídas em um relatório de crédito, mas nem sempre são NECESSARIAMENTE INCLUÍDAS: *Histórico da conta com sites de mídia social como o Facebook* , Contas telefônicas*, Contas de serviços públicos*, Despesas de cuidados com animais de estimação*, Taxas de associação pagas a clubes esportivos*.OBSERVE QUE QUAISQUER TRANSAÇÕES OCORRIDAS HÁ MAIS DE 6 ANOS PODEM NÃO SER REPRESENTADAS NO SEU RELATÓRIO DE CRÉDITO, POIS TERIA SIDO ESQUECIDAS DEVIDO ÀS LIMITAÇÕES DE TEMPO DE CADA BUREAU...

Agora que você sabe o que está incluído em um relatório de crédito típico, vamos dar uma olhada em como obter um!Existem várias maneiras de obter seu relatório, mas a maneira mais comum é solicitá-lo a um dos 3 principais departamentos de crédito, uma vez que você tenha sido contatado por eles sobre como tomar medidas para reparar seu status de crédito ruim...

Como os credores usam relatórios de crédito?

Os relatórios de crédito são uma compilação de informações sobre seu histórico de crédito.Os credores usam essas informações para tomar decisões sobre aprovar ou negar um empréstimo e quanto de juros eles cobrarão.

Existem três tipos principais de relatórios de crédito:

Cada tipo de relatório tem suas próprias vantagens e desvantagens.Aqui está uma breve visão geral de cada um:

  1. Seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion).
  2. Pontuações de crédito geradas pelas três principais agências de crédito.
  3. Relatórios elaborados por empresas privadas especializadas em fornecer verificações de antecedentes de potenciais mutuários.
  4. Seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito contém informações detalhadas sobre seus níveis atuais de dívida, histórico de pagamentos e outras obrigações financeiras.Este relatório é um recurso valioso para os credores ao tomarem decisões sobre aprovar ou negar empréstimos.No entanto, por ser compilado por organizações comerciais com interesses na venda de produtos aos consumidores, muitas vezes há uma variação significativa entre as cópias individuais do mesmo relatório.Como resultado, pode ser difícil encontrar informações precisas e atualizadas em seu arquivo.
  5. As pontuações de crédito geradas pelas três principais agências de crédito são uma maneira de os credores medirem seu risco como mutuário.Uma boa pontuação indica que você provavelmente pagará dívidas contraídas no passado sem dificuldade; uma pontuação ruim significa que você pode estar mais propenso a inadimplência nos pagamentos no futuro.Como essas pontuações são baseadas principalmente em dados coletados de instituições de crédito ao consumidor e não em interações pessoais com credores, elas podem ser menos confiáveis ​​do que seu histórico de crédito real.No entanto, eles continuam sendo um fator importante para determinar se você se qualifica para um empréstimo e quanto de juros você pagará por ele.
  6. Relatórios preparados por empresas privadas especializadas em fornecer verificações de antecedentes de potenciais mutuários podem fornecer informações valiosas sobre suas finanças que não estão disponíveis em outros lugares (por exemplo, se você tiver dívidas inadimplentes ou teve problemas para cumprir os pagamentos no passado). No entanto, esses relatórios geralmente custam mais do que os produzidos pelas duas fontes principais mencionadas acima (e podem não estar disponíveis em todas as instituições de crédito). Além disso, como esses relatórios dependem muito de fontes de dados proprietárias em vez de registros públicos, eles podem nem sempre ser precisos ou atualizados – especialmente se você mudou de emprego ou endereço recentemente.

Quais são as consequências de ter um relatório de crédito ruim?

Os relatórios de crédito são uma maneira de os credores avaliarem sua credibilidade.Um bom relatório de crédito mostrará que você tem um histórico de pagamento de suas contas em dia e na íntegra.Um relatório de crédito ruim pode significar que você terá dificuldade em obter aprovação para um empréstimo ou obter as melhores taxas de juros nos produtos.Há também consequências se o seu relatório de crédito for impreciso.Por exemplo, se você estiver inadimplente em seus pagamentos, ter um relatório de crédito ruim pode levar a ofertas recusadas de credores ou acesso reduzido a empréstimos e outros produtos financeiros.Em alguns casos, isso pode até resultar em ações legais contra você.Para melhorar suas chances de ter uma boa pontuação de crédito, certifique-se de que todas as suas contas estejam em dia e fique de olho em seus níveis de dívida – atualizações mensais podem ajudar os credores a ver o quão responsável você está sendo em relação ao empréstimo de dinheiro.Se houver algo errado com um de seus relatórios (por exemplo, se houver um erro que afete sua pontuação), entre em contato com as três principais agências de crédito o mais rápido possível para que possam corrigi-lo.Depois que tudo estiver corrigido, continue monitorando sua pontuação de perto para não ficar muito para trás e acabar com uma classificação ruim que afetará oportunidades futuras.

Como posso melhorar minha pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é um número que os credores usam para determinar sua elegibilidade para empréstimos e outros produtos financeiros.Existem três fatores principais que contribuem para sua pontuação de crédito: quanta dívida você tem, quanto tempo levou para pagar essa dívida e o histórico de crédito de seus credores atuais e anteriores.Você pode melhorar sua pontuação de crédito pagando dívidas com juros altos, mantendo um bom histórico de pagamentos e mantendo seu relatório de crédito atualizado.Para começar, visite AnnualCreditReport.com ou ligue para 1-877-322-8228 para solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito.Você também pode conferir nosso guia sobre como melhorar sua pontuação de crédito para obter mais dicas.

Posso obter uma cópia gratuita do meu relatório de crédito?

Um relatório de crédito é uma compilação do seu histórico de crédito, que os credores e outros credores podem usar para decidir se oferecem um empréstimo ou aprovam um pedido de crédito.Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito uma vez a cada 12 meses de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito: Equifax, Experian e TransUnion.Para encomendar cópias online, visite AnnualCreditReport.com.Você também pode solicitar cópias ligando gratuitamente para 1-877-322-8228 ou visitando um dos escritórios da agência.

Para melhorar suas chances de ser aprovado para um empréstimo ou solicitar crédito no futuro, mantenha-se atualizado sobre sua pontuação de crédito e revise seu relatório de crédito periodicamente.Os relatórios de crédito estão disponíveis gratuitamente nas três principais agências de crédito uma vez a cada 12 meses, desde que você os solicite anualmente (veja acima). Se houver alguma alteração em suas informações pessoais desde a emissão do relatório do ano passado (como se você abriu novas contas ou fez grandes compras), essas alterações serão refletidas no relatório deste ano e podem afetar sua capacidade de empréstimo.Além disso, se houver alguma disputa relacionada à(s) sua(s) conta(s) com algum(s) credor(es), elas também serão incluídas no relatório deste ano e poderão afetar sua pontuação de acordo.

Quais informações NÃO estão incluídas em um relatório de crédito?

Um relatório de crédito é um documento que contém informações sobre seu histórico de crédito.Ele inclui seu nome, endereço, número do Seguro Social e outras informações importantes.

Com que frequência meu relatório de crédito é atualizado?

Um relatório de crédito é um documento que contém informações sobre seu histórico de crédito.Ele é atualizado a cada seis meses e pode mostrar se você está pagando suas contas em dia, tem dívidas pendentes ou se há algum problema com seu histórico de empréstimos.Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion.

Quem pode ver meu relatório de crédito?

Um relatório de crédito é uma compilação do seu histórico de crédito, que os credores e outros credores podem usar para decidir se devem conceder um empréstimo ou aprovar um pedido de crédito.

As três principais agências de crédito são Equifax, Experian e TransUnion.Você pode obter uma cópia gratuita de seu próprio relatório de crédito de cada agência todos os anos visitando AnnualCreditReport.com.Você também pode solicitar cópias de seus relatórios de cada agência se achar que pode haver algo errado com eles.

Somente indivíduos autorizados, como credores, proprietários, empregadores e seguradoras, podem ver seu relatório de crédito.De um modo geral, apenas as pessoas que têm um motivo legítimo para saber sobre seu histórico de crédito podem vê-lo.Isso inclui pessoas que trabalham no setor de empréstimos ou empréstimos (como bancos), companhias de seguros que oferecem empréstimos ou apólices de seguro e proprietários que desejam verificar sua elegibilidade para um imóvel alugado.

Algumas organizações (como cobradores de dívidas) podem ver seu relatório se tiverem permissão de uma das três principais agências de crédito.No entanto, a maioria dos cobradores de dívidas não poderá visualizar nenhuma informação pessoal, como números de CPF ou endereços no relatório, a menos que tenham obtido uma ordem judicial que lhes permita fazê-lo.

E se eu encontrar erros no meu relatório de crédito?

Se você encontrar erros em seu relatório de crédito, há algumas coisas que você pode fazer para corrigi-los.Primeiro, entre em contato com a agência de relatórios de crédito que emitiu o relatório e peça uma cópia do seu arquivo.Se os erros forem pequenos, a agência poderá corrigi-los sem exigir que você tome nenhuma medida.Se os erros forem mais graves, no entanto, talvez seja necessário tomar algumas medidas para melhorar sua pontuação de crédito.

Para melhorar sua pontuação de crédito, primeiro verifique se todos os seus pagamentos estão em dia e na íntegra.Em seguida, acompanhe seu histórico de empréstimos revisando regularmente seus extratos de empréstimos e relatórios de crédito.Finalmente, se você já foi processado ou teve qualquer outra experiência financeira negativa que possa afetar sua pontuação de crédito, consulte um conselheiro de crédito qualificado para ajudar a limpar seu registro.

Estou passando por dificuldades financeiras, o que posso fazer para que meus credores e agências de cobrança entrem em contato comigo sobre inadimplências de pagamento registradas em meu relatório de crédito?

Se você estiver em dificuldades financeiras, considere entrar em contato diretamente com seus credores e agências de cobrança para explicar que está passando por um momento difícil e pedir clemência nos pagamentos.Você também pode tentar negociar taxas de juros ou prazos mais baixos em seus empréstimos, ou pedir uma tolerância nos pagamentos para que você possa se concentrar em resolver sua situação financeira.Se tudo mais falhar, considere pedir proteção contra falência para se livrar completamente de suas dívidas.