Qual é o melhor cartão de crédito para ajudar a construir crédito?

tempo de emissão: 2022-05-11

Existem muitos cartões de crédito diferentes por aí, por isso pode ser difícil decidir qual é o melhor para você.Mas, se você quiser aumentar sua pontuação de crédito e ser aprovado para mais empréstimos no futuro, um bom cartão a considerar é o cartão de crédito com garantia Discover it®.

Este cartão tem baixas taxas de juros e oferece proteções como monitoramento de fraudes e cobertura de garantia estendida.Além disso, ele vem com uma TAEG introdutória de 0% em compras e transferências de saldo por 12 meses.

Quais são algumas boas opções de cartões de crédito para ajudar a construir crédito?

Há uma variedade de cartões de crédito disponíveis para ajudar a construir sua pontuação de crédito.Algumas boas opções incluem os cartões Chase Freedom, Discover it Miles e American Express Platinum.Cada um oferece diferentes benefícios e recompensas, por isso é importante escolher o certo para você.Certifique-se de ler os termos e condições cuidadosamente antes de se inscrever para um cartão, pois alguns têm taxas anuais que podem aumentar rapidamente.Se você deseja melhorar sua pontuação de crédito rapidamente, considere usar um cartão seguro em vez de um cartão não seguro.Os cartões garantidos exigem um adiantamento ou depósito de segurança, o que pode ajudar a construir seu histórico de crédito e melhorar sua capacidade de empréstimo no futuro.Por fim, lembre-se de que nem todos os cartões são criados iguais – certifique-se de pesquisar cada opção cuidadosamente antes de escolher uma.

Qual é a diferença entre um cartão de crédito seguro e não seguro?

Existem algumas diferenças importantes entre cartões de crédito garantidos e não garantidos.Com um cartão seguro, você faz um depósito (geralmente em torno de US $ 100) que ajuda o emissor do cartão a avaliar sua credibilidade.Um cartão não seguro não exige um depósito, mas normalmente tem taxas de juros mais altas e pode não estar disponível para pessoas com crédito ruim.Os cartões garantidos também oferecem benefícios adicionais, como descontos em viagens ou produtos na loja.

Em última análise, a melhor escolha para a construção de crédito depende de suas necessidades individuais e situação financeira.Se você precisar de ajuda para começar a construir um bom crédito, considere conversar com um consultor de uma instituição financeira ou entrar em contato com uma das organizações nacionais de consumidores, como CreditCards.com® ou Bankrate®.Eles podem fornecer dicas e recursos para começar a reconstruir sua pontuação de crédito.

Qual tipo de cartão de crédito é melhor para construção de crédito, um cartão pré-pago ou um cartão de débito?

Não há uma resposta definitiva para esta pergunta, pois depende de sua situação financeira e necessidades individuais.No entanto, um bom ponto de partida seria analisar seu histórico de crédito e ver qual tipo de cartão seria mais adequado para você.Por exemplo, se você tiver alguns pagamentos perdidos em seu relatório de crédito, um cartão de débito pode ser uma opção melhor, pois requer gastos mínimos para ganhar recompensas.Por outro lado, se você tem um histórico de crédito sólido e deseja aumentar sua pontuação usando um cartão de crédito mais caro que oferece benefícios como taxas de juros mais baixas ou recompensas em dinheiro, um cartão pré-pago pode ser a melhor escolha.Em última análise, a melhor maneira de descobrir qual tipo de cartão é ideal para você é pesquisando on-line ou conversando com um especialista em seu banco ou cooperativa de crédito.

Como usar um cartão de crédito com responsabilidade pode ajudar a melhorar a pontuação de crédito?

Há algumas coisas a ter em mente ao escolher o melhor cartão de crédito para construir crédito.Primeiro, certifique-se de ter uma boa compreensão de sua pontuação de crédito e quais fatores contribuem para isso.Em segundo lugar, use um cartão de crédito com responsabilidade.Isso significa pagar seu saldo mensalmente e manter seus níveis totais de dívida baixos.Por fim, considere se um cartão de crédito específico oferece benefícios que podem ajudar a melhorar sua pontuação, como taxas de juros baixas ou programas de recompensas.Aqui está um guia sobre como construir um bom crédito usando diferentes tipos de cartões de crédito:

Tipos de cartões de crédito para crédito imobiliário

Se você deseja melhorar suas chances de obter aprovação para um empréstimo ou garantir uma taxa acessível em empréstimos futuros, é importante começar a construir um bom crédito desde o início da vida.Existem muitas maneiras diferentes de fazer isso, mas a maneira mais eficaz é usar uma variedade de tipos de cartões de crédito – cada um com seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens.

Aqui estão quatro tipos populares de cartões de crédito que podem ajudá-lo a construir um bom crédito:

  1. Cartão de crédito garantido: um cartão de crédito garantido é como um cartão de crédito comum, exceto que ele vem com recursos de segurança, como um depósito inicial ou valor de garantia.Isso torna mais difícil para alguém que não tem fundos para pagar a dívida imediatamente para ter acesso ao seu dinheiro.Além disso, se você decidir que não quer mais o cartão ou precisa de mais tempo para pagar suas dívidas, os cartões garantidos geralmente oferecem taxas de juros mais baixas do que outros tipos de cartões de crédito.
  2. Cartão de crédito sem garantia: um cartão de crédito sem garantia é como qualquer outro tipo de cartão de crédito, exceto que não há nenhum recurso de segurança envolvido - o que significa que qualquer pessoa pode emprestar até o limite do cartão sem colocar nenhuma garantia primeiro. geralmente terá taxas de juros mais baixas do que um cartão seguro..
  3. Cartões de crédito pré-pagos: os cartões de crédito pré-pagos são cartões que permitem comprar créditos antecipadamente antes de realmente precisar deles.Portanto, se você está preocupado em poder pagar as sentenças de prisão dos devedores ou empréstimos de carro dentro de 30 anos (como algumas pessoas podem estar), os cartões pré-pagos podem não ser adequados para você. Os cartões pré-pagos geralmente vêm com taxas de juros mais baixas do que outros cartões de crédito porque não carregam taxas de transferência de saldo ou anuidades.
  4. Empréstimos Parcelados: Se tudo mais falhar e você ainda não consegue obter aprovação para um empréstimo de empréstimo de carro, apesar de excelentes pontuações de crédito e hábitos de gastos responsáveis. às vezes o empréstimo parcelado pode ser a resposta. contrair um empréstimo a prestações., pondere cuidadosamente se seria melhor alugar a longo prazo em vez de colocar dinheiro num empréstimo de imediato.

Quais são algumas dicas para usar um cartão de crédito para construir crédito?

Há algumas coisas a serem lembradas ao usar um cartão de crédito para aumentar sua pontuação de crédito.Primeiro, certifique-se de usar seu cartão com responsabilidade e pagar seu saldo todos os meses.Em segundo lugar, não exagere ao maximizar seu limite de crédito disponível.Por fim, se você tiver uma pontuação de crédito baixa, considere usar um cartão seguro em vez de um não seguro.Aqui estão algumas dicas para construir um bom crédito com um cartão de crédito:

Uma das melhores maneiras de melhorar sua pontuação de crédito é usar seus cartões com responsabilidade e pagar todos os seus saldos em dia, todos os meses.Isso ajudará a construir um patrimônio positivo em seu arquivo de crédito e tornará mais difícil para um credor não aprovado lhe oferecer empréstimos com juros altos no futuro.

Se você estiver usando mais de um cartão para finalidades diferentes ou maximizar seu limite de crédito disponível, talvez seja hora de tomar algumas medidas para melhorar suas finanças e consolidar os pagamentos de dívidas em uma conta.Isso ajudará a melhorar sua estabilidade financeira de curto prazo e sua capacidade de crédito de longo prazo."

  1. Use seu cartão de crédito com responsabilidade
  2. Não se exagere
  3. Considere cartões garantidos se você tiver uma pontuação de crédito baixa "Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, considere usar um cartão seguro em vez de um não seguro", diz Elizabeth Warren, autora de "The Two Income Trap".Um cartão seguro exige que você faça um pequeno depósito – geralmente em torno de US $ 50 – o que ajuda a aumentar seu poder de empréstimo se você precisar emprestar dinheiro do emissor do cartão no futuro.”
  4. Seja aprovado para seu cartão de crédito Antes de solicitar "Antes de solicitar qualquer tipo de cartão de crédito", diz a Federal Trade Commission (FTC), "verifique com seu banco ou outra instituição financeira para ver se você já foi aprovado para esse tipo de produto".Dessa forma, você sabe que o cartão é apropriado para você e que não há custos ocultos associados a um plano de adiantamento ou altas taxas de APR." cópias de recibos a descrições detalhadas de quaisquer compras feitas com o cartão." Verifique sua pontuação de crédito regularmente As pontuações de crédito mudam de tempos em tempos para continuar a aumentar a reputação e a pontuação deve mudar com frequência à medida que novas informações se tornam disponíveis sobre os históricos e os padrões de gastos dos mutuários ." como Equifax ou TransUnion." Eduque-se sobre como construir um bom crédito"Eduque-se sobre como construir um bom crédito", diz Warren. "Confira sites como o guia do NerdWallet sobre como construir um bom crédito, leia artigos em revistas como a revista Money ou assista a programas financeiros na TV."Monitor Your Debt Levels WiselyDebt levelscanfluctuatefrommonthtotomonthorizontallyandeven internationally due not onlytoincomechangesbutalsotoeventssuch as job loss or unexpected medical expenses ." So it's important not onlytokeep trackofhowmuchmoneyyouoweeverymonthbut also toprovideamindfulpictureofthespendingpatternsincludingsome detailsonitemslikecarrepairsandspendstotheschools."" . Understand How Interest Rates WorkWhenborrowingmoneyonanofthese types oftargets,knowwhattheregulationssayaboutapredeterminedpercentageoftheannualinterestratethatcanbepaidforthedebtacarriageperiodormultipleinstallments ." .

Com que frequência você deve usar seu cartão de crédito para manter uma boa pontuação?

Não há uma resposta única para essa pergunta, pois o melhor cartão de crédito para construção de crédito varia de acordo com sua situação individual e objetivos financeiros.No entanto, usar seu cartão de crédito regularmente – pelo menos uma vez a cada dois meses – geralmente é considerado uma boa maneira de manter uma boa pontuação de crédito.Além disso, sempre pague suas contas em dia e integralmente para garantir que sua pontuação de crédito permaneça positiva.Se você tiver alguma dúvida sobre a frequência de uso de seu cartão de crédito ou qualquer outro aspecto do gerenciamento de suas finanças, fale com um consultor financeiro ou procure orientação do Serviço de Aconselhamento de Crédito em sua biblioteca local.

É melhor ter várias dívidas menores ou uma grande dívida em seu relatório?

Quando se trata de construir sua pontuação de crédito, a resposta é um pouco dos dois.Ter várias dívidas menores em seu relatório pode ajudá-lo a melhorar sua taxa de utilização de crédito, que é um fator chave no cálculo de sua pontuação de crédito.Isso significa que você está usando menos crédito disponível do que o considerado ideal.No entanto, ter uma grande dívida em seu relatório também pode ajudar a construir seu histórico de crédito e pode resultar em uma taxa de juros mais baixa quando você solicitar novos empréstimos no futuro.Em última análise, depende do que é melhor para você como indivíduo e de quanta dívida você pode lidar com responsabilidade.

Outra coisa a ter em mente é que nem todos os cartões são criados iguais quando se trata de construir sua pontuação de crédito.Alguns cartões oferecem programas de recompensas melhores ou limites mais altos do que outros, portanto, pesquise qual cartão seria melhor para você antes de aplicar.

Se você está tentando melhorar seu histórico de pagamentos, deve manter dívidas antigas em seu relatório ou tentar pagá-las o mais rápido possível?

Existem alguns fatores a serem considerados ao escolher o melhor cartão de crédito para construir sua pontuação de crédito.A primeira é quanto você pode pagar em juros e taxas mensais.Em seguida, pense em que tipo de histórico de crédito você deseja construir.Uma boa opção se você não tiver certeza do tipo de histórico de crédito que possui é um cartão seguro, que exige um adiantamento e um depósito inicial.Por fim, certifique-se de que o cartão tenha taxas de TAEG baixas para que você não acabe pagando mais juros do que os benefícios de usar o cartão justificam.

Aqui estão cinco cartões que seriam bons para construir seu crédito:

  1. Chase Freedom Unlimited: Este cartão oferece 0% de TAEG introdutória em compras e transferências de saldo por 18 meses, depois uma TAEG variável de 14-24%.Você também pode ganhar recompensas em dinheiro em cada compra.
  2. Cartão American Express Blue Cash Preferred: Este cartão oferece 0% de TAEG introdutória em compras e transferências de saldo por 12 meses, depois uma TAEG variável de 15-24%.Você também pode ganhar 1% de recompensa em dinheiro em todos os outros gastos, incluindo mantimentos e gás.
  3. Cartão de crédito com garantia Discover it®: Este cartão exige um depósito de segurança de $ 200, mas oferece 0% de TAEG introdutória em compras e transferências de saldo por 18 meses, depois uma TAEG variável de 14-25%.Você também pode ganhar recompensas em dinheiro em cada compra.
  4. Cartão de crédito JCPenney: Este cartão oferece 0% de TAEG introdutória em compras e transferências de saldo por 12 meses * Depois disso, a taxa variável é de 17% a 23%.Além disso, ganhe 5 pontos para cada US$ 1 gasto em compras da JCPenney e ganhe um ano grátis de streaming Netflix ao se inscrever em uma nova conta.*
  5. Cartão Capital One QuicksilverOne® Visa Signature®: oferece 0% de APRs iniciais por 15 meses*, depois 13-21%, com base na sua credibilidade*.Além disso, ganhe 2X milhas por dólar gasto em supermercados dos EUA (até US$ 6 mil/ano), 1X milha por dólar gasto em outros lugares**.