Qual é a sua renda atual?

tempo de emissão: 2022-05-15

Não há uma resposta definitiva para essa pergunta.Depende de sua renda atual, dívidas e outras obrigações financeiras.No entanto, usar uma calculadora de dívidas pode ajudá-lo a ter uma ideia de quanta dívida você pode pagar.

Tenha em mente que suas despesas mensais totais (incluindo principal e juros) não devem exceder 30% de sua renda mensal bruta.Se você estiver realizando qualquer tipo de empréstimo com taxa de juros variável (como cartões de crédito ou empréstimos para carros), certifique-se de levar em consideração a taxa anual ao calcular seu limite.

Aqui estão algumas diretrizes gerais a serem seguidas:

Se você ganha $ 50.000 por ano: Você pode pagar confortavelmente até $ 6.000 em pagamentos mensais de dívidas sem exceder 30% de sua renda bruta.Isso inclui empréstimos regulares e de taxa variável.

Se você ganha $ 75.000 por ano: Você pode pagar confortavelmente até $ 12.000 em pagamentos mensais de dívidas sem exceder 30% de sua renda bruta.Isso inclui empréstimos regulares e de taxa variável.

Se você ganha $ 100.000 por ano: Você pode confortavelmente pagar até $ 16.000 em pagamentos mensais de dívidas sem exceder 30% de sua renda bruta.Isso inclui empréstimos regulares e de taxa variável.

Lembre-se de que estas são apenas diretrizes gerais - não há uma resposta certa para todos!Para obter uma estimativa mais personalizada de quanta dívida você pode pagar com base em sua situação específica, use uma Calculadora de Dívidas como nossa própria Ferramenta de Finanças Pessoais .

Quais são suas despesas mensais atuais?

A dívida é relativa.Depende de sua renda, dívidas e outros fatores.No entanto, de um modo geral, você pode pagar até US $ 25.000 em pagamentos mensais de dívidas se sua renda anual for inferior a US $ 50.000 e você não tiver outras dívidas importantes.Se sua renda anual estiver acima de US$ 50.000, mas abaixo de US$ 75.000, você pode pagar até US$ 35.000 em pagamentos mensais de dívidas.Se sua renda anual estiver acima de US$ 75.000, mas abaixo de US$ 100.000, você pode pagar até US$ 45.000 em pagamentos de dívidas mensais.Acima de $ 100 mil?Você pode ser capaz de lidar com mais do que isso, dependendo de sua situação e finanças individuais.

Suas despesas atuais ajudarão a determinar quanta dívida você pode pagar.Para ter uma ideia de quais são esses gastos para a maioria das pessoas:

-Aluguel ou hipoteca mensal: Isso inclui o pagamento do principal e dos juros de um empréstimo ou contrato de arrendamento.

- Pagamentos do carro: Inclua não apenas o custo do carro em si, mas também os prêmios de seguro e outros custos associados, como taxas de registro e impostos.

-Utilidades: incluem contas de eletricidade (taxas regulares e especiais), contas de água (incluindo taxas de esgoto), taxas de coleta de lixo/custos de coleta (se separados do município), cobranças recorrentes de provedores de serviços de telefonia celular (planos de dados incluídos), cabo Taxas de assinatura de serviços de TV/satélite etc., etc.

-Custos de cuidados infantis: Isso pode incluir taxas de creches, bem como despesas desembolsadas, como custos de transporte ou lanches para crianças durante a estadia na creche.

-Prêmios de seguro-saúde: Variam conforme a escolha de cobertura individual ou cobertura familiar; no entanto, eles normalmente incluem co-pagamentos para consultas médicas, bem como medicamentos prescritos/suprimentos médicos/custos de hospitalização, etc.

A tabela a seguir fornece uma estimativa de quanta dívida uma pessoa com renda anual de X dólares poderia pagar com base em suas despesas mensais atuais:[1]

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Você tem alguma dívida pendente?Se sim, quanto e qual é a taxa de juros?

Qual é o valor médio da dívida por família nos Estados Unidos?Quais são algumas maneiras comuns de reduzir ou pagar dívidas?Você pode manter seu nível atual de dívida se perder o emprego ou tiver que arcar com despesas adicionais?Como as taxas de juros afetam sua capacidade de pagar uma dívida?Quais são alguns passos que você pode tomar para gerenciar e reduzir suas dívidas?

A dívida é um grande problema para muitas pessoas.Se você tiver alguma dívida pendente, é importante entender quanta dívida você pode pagar e quais opções estão disponíveis para reduzir ou pagar essa dívida.Existem diferentes tipos de empréstimos, incluindo cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para carros e hipotecas.O valor médio da dívida por família nos Estados Unidos foi de US$ 128.054 em 20

Antes de tomar qualquer ação para reduzir ou quitar suas dívidas, é importante avaliar primeiro o que está causando o problema.Existem contas específicas que precisam ser pagas com mais regularidade do que outras?Existem áreas de gastos em que você está gastando demais?Depois de saber onde está o problema, será mais fácil determinar quais etapas precisam ser tomadas.

Uma opção para reduzir ou pagar suas dívidas é através da consolidação de dívidas.Isso envolve a combinação de vários empréstimos menores em um empréstimo maior com uma taxa de juros mais baixa.Isso pode ajudar a economizar dinheiro a longo prazo, uma vez que os pagamentos de juros serão reduzidos em geral.No entanto, certifique-se de comparar todas as opções disponíveis antes de escolher um plano de consolidação – nem todos os credores oferecem este serviço!Lembre-se também de que a consolidação pode resultar em pagamentos mensais mais altos inicialmente, mas eventualmente cairão abaixo daqueles de empréstimos individuais.Converse com um consultor sobre suas opções se considerar a consolidação algo que lhe interessa.

Se houver itens específicos que precisam de financiamento - como a compra de um carro - considere solicitar um empréstimo especificamente para esse fim, em vez de usar cartões de crédito de uso geral, que podem ter altas taxas de juros e taxas associadas a eles.

  1. Aqui estão algumas dicas sobre como reduzir ou pagar suas dívidas:
  2. Avalie sua situação
  3. Considere as opções de consolidação da dívida
  4. Solicitar Empréstimos Para Fins Específicos
  5. Faça uso de economias e outros recursos Se possível, tente economizar dinheiro todos os meses para que, quando as contas vençam, sejam mais baratas do que seriam de outra forma. Você também pode considerar procurar assistência financeira de familiares e amigos. Faça mudanças nos hábitos de consumo Reduza os gastos com itens desnecessários, como restaurantes e entretenimento. Tente encontrar alternativas mais baratas quando necessário (como comer em casa em vez de sair). Negocie com os credores para reduzir os pagamentos ou obter uma taxa de juros reduzida .. Às vezes, os credores concordam em reduzir os pagamentos ou até mesmo eliminar as taxas atrasadas se os planos de pagamento forem elaborados com cuidado e diligência Considere um plano de liquidação da dívida .. Se as negociações não parecerem frutífero, então, às vezes, resolver antecipadamente pode ser a melhor opção financeiramente. Procure ajuda profissional. O que funciona para uma pessoa pode não funcionar para outra." - Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito "A melhor maneira de lidar com a dívida é muitas vezes fazendo pequenas modificações que podem resultar em economias significativas ao longo do tempo.

Você está esperando alguma mudança importante em suas receitas ou despesas em um futuro próximo?

Quando se trata de quanta dívida você pode pagar, não há uma resposta única para todos.No entanto, existem algumas diretrizes gerais que podem ajudá-lo a descobrir uma estimativa aproximada.

Em primeiro lugar, suas despesas mensais totais não devem exceder 30% do seu salário líquido.Isso significa que, se seu salário for de US$ 2.000 por mês e suas despesas mensais totais forem de US$ 600, você poderá pagar confortavelmente até US$ 100 em dívidas por mês.Se sua renda diminuir ou aumentar significativamente (por exemplo, se você receber um aumento ou perder um emprego), talvez seja necessário ajustar esse número de acordo.

Em segundo lugar, considere o valor dos juros que será adicionado ao saldo devedor de seus empréstimos a cada mês.Quanto mais juros são acumulados em um saldo de empréstimo não pago ao longo do tempo, mais difícil se torna o pagamento total dessa dívida.Por exemplo, se você tem um empréstimo com taxa de juros de 6% e leva 12 meses para os juros somarem $ 30 em um saldo não pago de $ 1.000, então o custo total do empréstimo seria de $ 120 ($ 1.000 + ($ 30 x 12 )).

Terceiro e último, tenha em mente quanto tempo você levará para pagar suas dívidas usando apenas o que você ganha atualmente.Se pagar dívidas rapidamente é importante para você (talvez porque a falência não seja uma opção), leve isso em consideração também em seus cálculos.

No geral, esses três fatores – despesas mensais*, taxas de juros* e cronograma de pagamento* – devem fornecer um bom ponto de partida para descobrir quanta dívida você pode arcar com responsabilidade.

Quanto você pode razoavelmente pagar a cada mês para o pagamento da dívida?

Não há uma resposta definitiva para essa pergunta, pois depende de vários fatores, incluindo sua renda, dívidas e despesas.No entanto, usando um pouco de matemática básica, você pode estimar quanta dívida pode pagar a cada mês.

Para começar, divida o total de pagamentos mensais da dívida por 12.Isso lhe dará o número de meses em um ano que você precisaria reembolsar esse valor.Em seguida, multiplique esse número pela sua renda mensal.Isso lhe dará a quantidade máxima de dinheiro que você pode pagar para pagar a dívida a cada mês.Por fim, subtraia quaisquer outras despesas necessárias desse valor (como aluguel ou mantimentos) para obter o valor restante que você pode realmente gastar no pagamento da dívida a cada mês.

Assim, por exemplo, se alguém tem $ 2.000 em dívidas mensais que deseja pagar com sua renda atual de $ 3.000 por mês, pode gastar até $ 300 em pagamentos de dívidas a cada mês.Se eles tivessem um adicional de $ 1.500 em despesas a cada mês (por exemplo, aluguel e mantimentos), eles poderiam gastar apenas $ 200 em pagamentos de dívidas a cada mês.É importante ter em mente que estas são apenas estimativas - não há uma resposta certa quando se trata de quanto dinheiro alguém pode realmente pagar para pagar suas dívidas todos os meses.

Você tem algum ativo que poderia ser vendido para pagar a dívida?

A dívida pode ser um fardo financeiro muito grande, mas é importante lembrar que existem maneiras de gerenciar a dívida com responsabilidade.A quantidade de dívida que você pode pagar depende de vários fatores, incluindo sua renda e ativos.Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a descobrir quanta dívida você pode lidar:

Para evitar muitas dívidas, os credores normalmente recomendam que os consumidores não tenham mais de 36% a 40% de sua renda anual disponível em dívidas não garantidas (como cartões de crédito), dependendo de sua pontuação de crédito e outros fatores.Portanto, se sua renda anual for de US $ 50.000 e você quiser usar apenas US $ 36.000 em dívidas não garantidas (incluindo cartões de crédito), precisará de pelo menos três empréstimos garantidos ou quatro contas de cartão de crédito separadas para cumprir as diretrizes do credor.Os credores também podem exigir documentação adicional, como recibos de pagamento ou extratos bancários, ao aprovar um pedido de empréstimo para alguém com altos níveis de dívida em relação ao seu nível de renda.

  1. Certifique-se de entender suas despesas mensais.Inclua todas as suas contas regulares, como aluguel, serviços públicos, mantimentos e custos de transporte.Isso lhe dará uma boa ideia de quanto dinheiro você precisa a cada mês para cobrir suas necessidades básicas.
  2. Calcule seu total de pagamentos mensais usando a seguinte fórmula: Total de pagamentos mensais = Renda anual x 12 meses
  3. Compare esse número com a quantidade de crédito disponível recomendada pelos credores para sua situação (veja abaixo). Se os dois números não corresponderem exatamente, tente diminuir sua renda anual ou aumentar seus pagamentos mensais até que eles correspondam.

Você estaria disposto a fazer algumas mudanças no estilo de vida para pagar o pagamento da dívida?

Dívida pode ser uma coisa muito gerenciável se você tiver um plano e cumpri-lo.A quantidade de dívida que você pode pagar é baseada em sua renda, dívidas e despesas.Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a descobrir quanta dívida você pode pagar:

Primeiro, calcule sua renda mensal usando esta equação simples: renda bruta – despesas de moradia = renda disponível.Isso lhe dará uma ideia de quanto dinheiro sobra a cada mês depois de pagar suas contas e cobrir suas necessidades básicas.

Agora que você sabe quanto dinheiro tem disponível a cada mês, compare o valor dos pagamentos da dívida com sua renda mensal disponível.Se os dois valores forem significativamente diferentes, talvez seja hora de algumas mudanças no estilo de vida para diminuir suas despesas mensais ou aumentar sua renda mensal.

Se a diferença entre os pagamentos mensais da dívida e a renda disponível for muito grande, considere consolidar todas as suas dívidas em um empréstimo ou plano de pagamento de empréstimos.Isso tornará os pagamentos mais gerenciáveis ​​e reduzirá o custo geral do empréstimo de dinheiro.É importante pesquisar antes de tomar qualquer decisão sobre consolidação, pois há muitas opções disponíveis e nem todos os empréstimos são iguais.

Depois de determinar quanta dívida você pode pagar com base em sua situação financeira atual, é hora de revisar seus hábitos de consumo e fazer os ajustes necessários!Comece rastreando cada centavo que entra em cada categoria (incluindo pagamentos de dívidas) para que você possa identificar onde a economia pode ser feita sem sacrificar itens ou serviços essenciais, como mantimentos ou serviços públicos. por pelo menos seis meses, a fim de ver se eles resultam em finanças melhores em geral.

  1. Calcule sua renda mensal
  2. Compare seus pagamentos de dívidas mensais com sua renda mensal
  3. Considere consolidar suas dívidas em um empréstimo ou plano de pagamento de empréstimos
  4. Revise seus hábitos de consumo e faça ajustes quando necessário

Existem programas de assistência do governo que podem ajudá-lo com o pagamento da dívida?

Existem alguns programas de assistência do governo que podem ajudá-lo com o pagamento da dívida.Por exemplo, o governo pode fornecer um empréstimo com juros baixos ou um empréstimo perdoável.Existem também muitas empresas privadas que oferecem serviços de alívio da dívida, como os Planos de Gestão da Dívida (DMPs). Você deve falar com um consultor financeiro experiente para ver se algum desses programas seria adequado para você.

Você já considerou a falência como uma opção para lidar com sua dívida?

A dívida é um grande problema para muitas pessoas.Pode ser difícil sair da dívida, e pode ser ainda mais difícil manter os pagamentos.Se você está lutando para pagar suas dívidas, a falência pode ser uma opção para você.Aqui está um guia que o ajudará a entender quanta dívida você pode pagar e se a falência é a solução certa para você.

Quanta dívida posso pagar?

O primeiro passo para decidir se a falência é ou não a solução certa para seus problemas de dívida é descobrir quanto dinheiro você pode realmente pagar de volta a cada mês.Esse número dependerá de uma variedade de fatores, incluindo sua renda, dívidas e despesas.No entanto, existem algumas diretrizes gerais que podem ajudá-lo a descobrir seu limite.

Se você estiver trabalhando em tempo integral: Seu pagamento mensal não deve exceder 30% de sua renda bruta.Por exemplo, se sua renda bruta for de $ 3.000 por mês, seu pagamento mensal não deve exceder $ 600 (30% de $ 3,00

Depois de saber quanto dinheiro você pode pagar todos os meses para todas as suas dívidas combinadas - incluindo empréstimos estudantis - é hora de ver quais podem se qualificar para proteção contra falência.Há várias coisas que precisam ser verdadeiras para que as dívidas de alguém sejam qualificadas como “descartáveis” de acordo com a lei federal – o que significa que elas podem ser eliminadas com o pedido de falência do Capítulo 7:

Existem também algumas regras gerais que se aplicam independentemente do tipo de situação de dívida em que você se encontra:

Com base nas informações acima, parece que as pessoas que devem entre US$ 10 mil e US$ 100 mil geralmente não devem declarar falência, a menos que não consigam pagar com base em suas condições financeiras atuais." Pessoas que devem mais de US$ 100 mil devem consultar um advogado antes de tomar qualquer decisão sobre o pedido de falência, pois há fatores que podem não atender aos requisitos de propriedade possuída que foram assegurados com dívidas.

  1. . Se você estiver trabalhando meio período: seu pagamento mensal não deve exceder 15% de sua renda bruta.Por exemplo, se sua renda bruta é de $ 1.200 por mês, mas você só trabalha meio período porque está grávida ou tem um filho em casa, seu pagamento mensal não deve exceder $ 300 (15% de $ 1,20. Se você não estiver trabalhando: Seu pagamento mensal não deve exceder 20% de sua renda bruta. Por exemplo, se sua renda bruta for zero (ou menos de US$ 10 mil), seu pagamento mensal será zero (20% de zero é igual a zero).
  2. O valor total devido deve ser maior do que o devedor poderia razoavelmente esperar ganhar durante um período de 12 meses após o pagamento de todas as obrigações existentes; O montante total devido não pode ter sido pago, presente ou anteriormente, através de salários ou outros rendimentos; O valor total devido não pode ter sido pago atualmente ou anteriormente por meio de qualquer forma de assistência governamental, como seguro de invalidez da Previdência Social ou assistência social; O indivíduo deve demonstrar incapacidade de pagar com base nas condições financeiras atuais." Para saber mais sobre esse tópico e ver se alguma dívida específica se encaixa nesses critérios, visite nosso site www . personal finance dot org .
  3. Sempre consulte um advogado antes de tomar qualquer decisão sobre o pedido de falência; Certifique-se de que todas as contas sejam pagas em dia para não sobrar nada quando o processo de falência começar; Acompanhe os números de telefone e endereços de todos os credores para que a papelada apresentada ao tribunal não passe despercebida acidentalmente."

Qual é o valor total da dívida que você gostaria de pagar?

O valor total da dívida que você gostaria de pagar é baseado em suas receitas e despesas.Para descobrir quanto você pode pagar de dívida, divida sua renda anual por 12.Se o resultado for inferior a US$ 60.000, você poderá pagar até US$ 6.000 em pagamentos mensais em seu saldo principal.Se o resultado for superior a US$ 60.000, mas inferior a US$ 120.000, você poderá pagar até US$ 8.000 em pagamentos mensais sobre seu saldo principal.Se o resultado for superior a US$ 120.000, mas inferior a US$ 180.000, você poderá pagar até US$ 10.000 em pagamentos mensais sobre seu saldo principal.Se o resultado for superior a $ 180.000, então você não pode pagar mais pagamentos mensais em seu saldo principal e deve pagar o valor total da dívida dentro de um determinado período de tempo (geralmente 10 anos).

Existem muitos fatores para calcular quanta dívida alguém pode pagar: seu nível de renda atual; suas dívidas atuais; seus níveis de renda futuros esperados; e se eles planejam manter quaisquer ativos além do que precisam para cobrir suas dívidas.É importante consultar um consultor financeiro qualificado se você não tiver certeza sobre quanta dívida pode lidar de forma realista ou se quiser ajuda para encontrar um plano de pagamento acessível.

Qual é o prazo que você gostaria de definir para pagar sua dívida?

Não há uma resposta única para essa pergunta, pois o cronograma que você gostaria de definir para pagar sua dívida varia de acordo com sua situação individual e objetivos financeiros.No entanto, algumas dicas gerais sobre quanta dívida você pode pagar e como pagá-la com responsabilidade incluem:

  1. Considere suas receitas e despesas.Calcule seu orçamento mensal usando calculadoras on-line ou uma ferramenta de Planejamento de Redução de Dívidas e compare-o com sua dívida total pendente.Se houver alguma discrepância entre o que você está gastando e o que está ganhando, considere fazer cortes em despesas desnecessárias ou encontrar maneiras de aumentar a renda.
  2. Pague as dívidas com juros altos primeiro.É importante se concentrar em reduzir a quantidade de juros que está sendo adicionada ao seu peso total da dívida, pois isso economizará mais dinheiro a longo prazo.Tente pagar dívidas com juros altos, como cartões de crédito e empréstimos para carros, antes de pagar dívidas com juros mais baixos, como empréstimos estudantis ou empréstimos pessoais.
  3. Faça uso das opções e estratégias de reembolso disponíveis.Existem muitos tipos diferentes de planos de pagamento disponíveis que podem ajudar a reduzir a quantidade de dinheiro que você precisa pagar todos os meses para suas obrigações de dívida.Por exemplo, alguns mutuários podem se beneficiar de planos de pagamento flexíveis ou períodos de pagamento estendidos se enfrentarem dificuldades financeiras durante a jornada de pagamento.
  4. Acompanhe seu progresso regularmente e ajuste sua estratégia de acordo com as mudanças nas circunstâncias ou finanças. ajude a garantir que você esteja tomando decisões inteligentes enquanto paga sua dívida – tanto agora quanto no futuro.

Existem credores que você não conseguiria pagar, mesmo que estivesse fazendo os pagamentos mínimos a cada mês?

Não há uma resposta definitiva para essa pergunta, pois depende de vários fatores, incluindo sua renda, dívidas e histórico de crédito.No entanto, de acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, geralmente você pode pagar até US $ 100.000 em dívida total (incluindo dívida de consumidor e hipoteca) se seus pagamentos mensais forem iguais ou superiores a 30% de sua renda mensal.Se você tem um crédito menos do que perfeito ou está lutando para sobreviver, pode ser sábio considerar reduzir sua carga de dívidas ou encontrar maneiras alternativas de pagar seus empréstimos mais rapidamente.

Se você está tendo problemas para fazer pagamentos mínimos de suas dívidas existentes, existem alguns credores que você pode não conseguir pagar, mesmo que estivesse fazendo os pagamentos mínimos a cada mês.Por exemplo, se você tem uma dívida de empréstimo estudantil e está fazendo apenas pagamentos mínimos obrigatórios a cada mês, mas não pode pagar mais devido a outras despesas, como aluguel ou mantimentos, o credor pode declarar esse empréstimo inadimplente e iniciar um processo legal contra você.Além disso, alguns tipos de empréstimos com juros altos, como empréstimos do dia de pagamento, exigem que os mutuários que atrasem seus pagamentos dentro de um determinado período de tempo (geralmente três meses) entrem em um plano de pagamento com seu credor, que pode incluir aumento das taxas de juros e/ou ou redução dos fundos disponíveis.

Portanto, é importante que os consumidores que estão lutando financeiramente entendam seus limites individuais de empréstimos para que possam tomar decisões informadas sobre quanto dinheiro eles podem emprestar de forma realista e a melhor forma de gerenciar suas dívidas.Além disso, é sempre aconselhável que as pessoas que se encontrem em situações financeiras difíceis - seja devido a um empréstimo de carro ou empréstimo estudantil - procurem ajuda profissional de um advogado experiente em falências ou especialista em alívio de dívidas que possa fornecer orientação sobre como gerenciar todas as formas de dívida. efetivamente.