Por que você não pode ser aceito para um empréstimo?

tempo de emissão: 2022-06-24

Existem algumas razões pelas quais alguém pode não ser aceito para um empréstimo.O motivo mais comum é que a pontuação de crédito da pessoa é muito baixa.Se a pessoa não tiver um bom crédito, os credores podem não estar dispostos a conceder-lhe um empréstimo porque há uma chance maior de que ela deixe de pagar o empréstimo.Outra razão é se a pessoa não tiver dinheiro suficiente economizado para cobrir o custo do empréstimo.Se a pessoa não tiver dinheiro suficiente economizado, os credores podem não estar dispostos a conceder um empréstimo porque não querem correr o risco de perder seu investimento.Finalmente, alguns credores oferecem empréstimos apenas para pessoas que moram em determinadas áreas ou que possuem qualificações específicas.Se você não atender a essas qualificações, não poderá obter aprovação para um empréstimo desse credor.

O que você tentou?

Existem algumas coisas que você pode fazer se estiver tendo problemas para ser aceito para um empréstimo.

Primeiro, certifique-se de que sua pontuação de crédito é alta o suficiente.Isso ajudará suas chances de ser aprovado para um empréstimo.

Em segundo lugar, tente obter pré-aprovação para um empréstimo antes de aplicar.Isso lhe dará uma ideia de quanto dinheiro você precisará e permitirá que você prepare melhor a papelada.

Terceiro, esteja preparado para fornecer documentação de suas receitas e despesas. os credores querem saber que você pode pagar os pagamentos do empréstimo e que não há risco de inadimplência da dívida.

Quarto, seja honesto com os credores sobre quaisquer questões ou problemas que possam ter causado sua incapacidade de obter aprovação para um empréstimo no passado.Os credores querem evitar emprestar dinheiro a pessoas que provavelmente terão dificuldade em pagá-lo de volta.

Quanto você precisa emprestar?

Há algumas coisas a ter em mente ao pedir dinheiro emprestado.O valor que você precisa emprestar, a taxa de juros e o prazo do empréstimo desempenham um papel importante.

Para começar, você vai querer saber quanto dinheiro você precisa pedir emprestado.Isso vai depender da sua situação financeira e do tipo de empréstimo que você está procurando.Por exemplo, se você estiver procurando por um empréstimo de curto prazo, como um carro ou um empréstimo estudantil, provavelmente precisará de menos dinheiro do que se estivesse procurando por uma hipoteca de longo prazo.

Em seguida, considere sua taxa de juros.Este é o quanto seu credor cobrará por mês em seu empréstimo.Você vai querer encontrar uma taxa de juros que seja acessível e não aumente o custo total do seu empréstimo ao longo do tempo.

Por fim, pense no prazo do seu empréstimo.Quanto tempo vai demorar até que você tenha que pagá-lo de volta?Os empréstimos de curto prazo geralmente têm prazos mais curtos do que os empréstimos de longo prazo, enquanto os empréstimos estudantis geralmente têm prazos mais longos do que os empréstimos de carro ou cartão de crédito.Escolha o termo que é melhor para você e se encaixa com seus objetivos e necessidades financeiras.

Para qual finalidade você precisa do empréstimo?

A finalidade de precisar de um empréstimo por qualquer motivo pode variar, mas na maioria dos casos é para cobrir uma despesa emergencial.Por exemplo, se você precisar de dinheiro para cobrir um reparo ou aluguel de carro que vence em breve, precisará de um empréstimo para essa finalidade específica.

Se você deseja fazer um empréstimo maior, como para compra de casa ou mensalidade da faculdade, os critérios para ser aprovado podem ser diferentes.Você provavelmente precisará de um bom crédito e renda suficiente para cobrir os pagamentos do empréstimo.

Seja qual for o motivo para precisar de um empréstimo, há algumas coisas que você deve ter em mente ao solicitar.Em primeiro lugar, certifique-se de ter pesquisado minuciosamente todas as suas opções antes de se inscrever para saber o que está disponível para você.Em segundo lugar, lembre-se sempre de que as taxas de juros podem ser altas em empréstimos, então faça sua pesquisa sobre elas também.Por fim, nunca minta sobre nada ao solicitar um empréstimo - isso pode levar a sérias consequências no futuro.

Você foi negado por todos os credores?

Fui negado por todos os credores.Eu tentei todos e todos eles dizem a mesma coisa, que meu crédito não é bom o suficiente.Eu sei que não é verdade porque eu tenho uma ótima pontuação de crédito.Eu simplesmente não entendo por que minha pontuação de crédito não é boa o suficiente para alguns credores.Talvez eles estejam procurando taxas de juros mais altas ou outra coisa, mas não consigo descobrir o que é.Parece que deve haver uma maneira de ser aceito para um empréstimo se você tiver um bom crédito, então vou continuar tentando até descobrir como.

Qual é a sua fonte de renda?

Existem algumas maneiras diferentes de obter um empréstimo, mas a maneira mais comum é usar sua renda como fonte de pagamento.

Alguns credores só aprovarão empréstimos para pessoas com renda estável de um emprego ou outras fontes confiáveis.Outros podem ser mais flexíveis e permitem que você peça dinheiro emprestado com base em suas receitas e despesas atuais.

Seja qual for a política do seu credor, é importante ser honesto sobre sua situação financeira para que você possa ser aprovado para o empréstimo de que precisa.E lembre-se: sempre consulte um consultor financeiro qualificado antes de tomar qualquer decisão sobre empréstimo de dinheiro.

Você tem outras formas de dívida?

Existem algumas maneiras diferentes de obter um empréstimo, mas a maneira mais comum é pedir emprestado a um banco.No entanto, os bancos muitas vezes relutam em conceder empréstimos a pessoas que têm outras formas de dívida.Isso ocorre porque os bancos querem ter certeza de que a pessoa pode pagar o empréstimo.

Algumas pessoas tentam obter empréstimos de amigos ou familiares.Mas isso geralmente não é uma opção para pessoas com grandes dívidas.A maioria dos credores só concederá empréstimos a pessoas que não têm outra forma de dívida.

Se você não conseguir encontrar um credor disposto a lhe conceder um empréstimo, existem algumas outras opções disponíveis.Você pode tentar emprestar dinheiro de credores on-line ou credores do dia de pagamento.Esses tipos de credores não são regulamentados pelo governo e cobram altas taxas de juros.

É importante lembrar que conseguir um empréstimo não é fácil e pode levar algum tempo até que você consiga ser aprovado para um.Se você está tendo problemas para encontrar um credor, pode valer a pena considerar o pedido de proteção contra falência.Isso ajudará a reduzir a carga geral da dívida e facilitará a localização de um credor que aprove seu pedido de empréstimo.

Qual é a sua pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é um número que os credores usam para determinar sua elegibilidade para um empréstimo.É baseado nas informações do seu relatório de crédito.Uma boa pontuação de crédito significa que você provavelmente pagará seus empréstimos no prazo.Sua pontuação de crédito pode variar dependendo da quantidade de dívidas que você tem, há quanto tempo você não tem problemas para pagar suas dívidas e se você usou produtos de crédito no passado.Existem várias maneiras de melhorar sua pontuação de crédito:

Se eu maximizar meus cartões, isso prejudicaria minhas pontuações?

Não há uma resposta definitiva para saber se maximizar as cartas prejudicaria a pontuação; no entanto, fazer isso pode levar os credores a acreditar que talvez não seja possível lidar com obrigações financeiras maiores no futuro - o que pode prejudicar o rating geral de uma pessoa com eles.

  1. Pague todas as suas contas em dia todos os meses.Isso inclui aluguel, hipoteca, pagamentos de carro e outras despesas importantes.Se algo acontecer e você não tiver dinheiro para pagar imediatamente, tente se antecipar ao problema montando um plano de pagamento com seu credor.
  2. Mantenha um saldo baixo em sua conta corrente para não ficar tentado a usar opções de empréstimo caras, como empréstimos do dia de pagamento ou cartões de crédito com juros altos.
  3. Use apenas credores autorizados que tenham sido revisados ​​e aprovados pela Experian (anteriormente Equifax). Isso ajudará a garantir que quaisquer saldos pendentes de dívidas anteriores não apareçam em seu relatório de crédito até que sejam pagos.
  4. Obtenha uma cópia gratuita do Annualcreditreportandupdate.com de cada um de seus três principais relatórios de crédito uma vez por ano para que você possa monitorar as mudanças e certificar-se de que tudo está correto antes de solicitar novos empréstimos ou abrir novas contas."

Você está atualmente empregado em tempo integral?

Se você estiver empregado em período integral, suas chances de ser aprovado para um empréstimo são muito maiores do que se estiver desempregado ou em meio período.

Sua pontuação de crédito também será melhor porque você sempre paga suas contas em dia.

Você pode considerar usar um empréstimo pessoal em vez de pegar um empréstimo de um banco ou outra instituição.Os empréstimos pessoais oferecem taxas de juros mais baixas e mais flexibilidade em termos de cronograma de pagamento.

Há quanto tempo você está no seu emprego atual?

Estou no meu trabalho atual há dois anos.Eu tinha um trabalho anterior que terminou e eu estava procurando um novo.Meu atual empregador me contatou sobre uma posição e eu entrevistei com eles.Me ofereceram o emprego e eu aceitei.

Você possui ou aluga sua casa?

Você tem uma hipoteca?

Se sim, qual é a sua taxa de juros?

Qual é o montante total de dinheiro que você está emprestando?

Quanto tempo levará para pagar o empréstimo?

Existem taxas associadas ao empréstimo que você conhece?

Que outras obrigações financeiras você tem que podem afetar sua capacidade de pagar o empréstimo no prazo?

Você pode se dar ao luxo de perder sua casa se não puder pagar o empréstimo a tempo?

Existem muitos fatores que podem afetar se alguém será ou não aprovado para um empréstimo.O fator mais importante é geralmente sua pontuação de crédito.Outros fatores que podem influenciar se alguém será ou não aprovado para um empréstimo incluem sua renda, relação dívida/renda e status de moradia atual.Alguns credores também analisam coisas como quanto patrimônio um candidato tem em sua casa, há quanto tempo mora em sua casa e se tem dívidas inadimplentes.Aqui estão mais algumas perguntas que os credores podem fazer: Atualmente você possui ou aluga sua casa?Se estiver alugando, qual é o seu pagamento mensal de aluguel (incluindo todas as taxas)?Há quanto tempo você aluga este imóvel?Qual é o seu pagamento mensal da hipoteca (incluindo todas as taxas)?Qual é a sua renda bruta anual (antes de impostos e deduções)?Que porcentagem de sua renda bruta esse valor representa?Existem quaisquer ônus ou julgamentos contra você ou alguém da família relacionados a hipotecas/cartões de crédito/etc.?Você já teve que declarar falência ou declarar insolvência nos últimos cinco anos?Há algum filho menor de 18 anos morando na casa que não dependa financeiramente de nenhum dos pais para apoio (por exemplo, cursando faculdade em tempo integral)?Algum membro de sua família imediata deve mais de US $ 50.000 em dívidas ao consumidor, excluindo hipotecas e empréstimos estudantis combinados OU possui ativos significativos fora de sua residência principal, como ações, títulos etc.

Qual o valor do seu veículo, se houver?

Não há uma resposta definitiva para essa pergunta.O valor do seu veículo, se houver, depende de vários fatores, incluindo a marca e o modelo do seu carro, sua condição e quilometragem.De um modo geral, porém, você pode esperar receber um empréstimo de até 80% do valor do seu carro.Então, se você tem um Toyota Camry 2.000 que vale $ 10.000, mas você só pode obter um empréstimo de $ 8.000 porque está em más condições e tem 120 mil milhas, você ficaria com $ 2.400 restantes depois que o empréstimo fosse pago.Se você não tem carro ou não pode pagar por um, existem outras opções disponíveis para você - como comprar um apartamento ou usar o transporte público.

13 Há mais alguma coisa que devamos saber sobre sua situação financeira ou circunstâncias que possam ter afetado sua capacidade de pagar um empréstimo no passado?

Existem algumas coisas que você deve saber sobre sua situação financeira que podem ter afetado sua capacidade de pagar um empréstimo no passado.Por exemplo, se você teve problemas para pagar empréstimos anteriores, os credores podem ser menos propensos a aprová-lo para um novo empréstimo.Além disso, se você está atualmente desempregado ou subempregado, os credores podem ver isso como uma indicação de que você não poderá pagar o empréstimo.Por fim, se você tiver dívidas significativas (como faturas de cartão de crédito ou empréstimos estudantis), os credores podem exigir que essas dívidas sejam pagas antes de aprovarem um novo empréstimo.